Pourquoi investir crowdfunding

Le crowdfunding, ou financement participatif, s’est largement développé depuis les années 2000. En 2022, plus de 2 milliards d’euros ont été collectés, contre 167 millions en 2015. Qu’est-ce qui motive autant les épargnants français ? Avez-vous déjà rejoint les centaines de milliers de participants ? Si ce n’est pas encore le cas, voici quelques arguments pour vous convaincre.

Début 2024, j’ai moi-même environ 50 000 euros investis dans une cinquantaine de projets. Cela fait plus de dix ans que j’explore le crowdfunding. J’en apprécie les avantages, mais je connais aussi ses limites. Voici donc un point de vue équilibré sur ce placement.

Raison 1 : Le crowdfunding se décline en plusieurs formes

Vous souhaitez investir dans l’immobilier, la dette d’entreprise, les actions de start-ups, ou soutenir un artiste pour son prochain album ? Avec le crowdfunding, tout est possible !

Les plateformes de crowdfunding proposent divers types d’investissements. Voici les principales catégories :

• Crowdlending : Les PME empruntent auprès d’investisseurs pour financer leurs projets. En contrepartie, les prêteurs perçoivent des intérêts, dont le montant varie en fonction de la somme investie et du niveau de risque.
• Crowdequity : Devenez actionnaire de jeunes entreprises ou start-ups en participant à leurs levées de fonds, quel que soit leur stade de développement.
• Crowdfunding immobilier : Finance des projets immobiliers. Les fonds permettent de construire ou rénover des biens, qui sont ensuite revendus. La plus-value générée sert à rémunérer les investisseurs.
• Crowdgiving : Soutenez financièrement un projet d’entreprise, d’association ou d’un particulier, avec des contreparties souvent liées au projet (par exemple, précommander un produit à créer grâce au financement).

Chaque type de financement participatif a ses plateformes dédiées :

• Crowdequity : Anaxago, WiSEED, Finple, et d’autres.
• Crowdfunding immobilier : Homunity.com, Anaxago, Raizers, Baltis, etc.
• Crowdlending éco-responsable : Enerfip, Lendosphere, Lumo, ainsi que LITA.co, qui propose également des financements pour des projets à impact social et responsable.
• Prêts participatifs : Les Entreprêteurs, PretUp, etc. Cependant, depuis le rachat de Credit.fr par October en 2022 et l’arrêt d’activité de ce dernier début 2024, le financement participatif des PME semble en déclin.

Raison 2 : Donner une valeur significative à son épargne

Aujourd’hui, nous cherchons de plus en plus à donner du sens à nos investissements financiers. Les noms souvent abstraits des fonds d’assurance vie, comme “Performance Actions Europe” ou “World Invest ISR”, ne répondent pas toujours à ce besoin.

Le financement participatif, en revanche, vous permet de voir exactement comment votre argent sera utilisé. Que ce soit pour soutenir un projet immobilier à Lyon, lancer une franchise de restauration, ou construire une centrale solaire photovoltaïque, vous investissez dans des projets concrets. Les porteurs de projets fournissent des informations détaillées (description, risques, business plan, etc.), vous offrant une transparence totale sur l’utilisation de votre argent.

Vous pouvez non seulement investir dans des projets concrets, mais aussi soutenir des causes qui vous tiennent à cœur. Si vous êtes engagé dans la protection de l’environnement, des plateformes comme Enerfip, Lendosphere ou Lumo vous permettent de financer des projets tels que des installations éoliennes ou des parcs photovoltaïques. Le crowdfunding durable est en plein essor, avec plus d’un milliard d’euros collectés en France. Si vous préférez les initiatives solidaires, Ulule et KissKissBankBank offrent de nombreuses opportunités pour soutenir des projets liés aux hôpitaux, aux pays en développement, ou aux personnes sans-abri.

Raison 3 : Maximiser la rentabilité grâce au financement participatif !

Investir dans le crowdfunding ne se limite pas à soutenir des causes, c’est aussi une quête de rentabilité. Cependant, la performance est toujours proportionnelle au risque, et il est important de diversifier vos investissements.

Voici un aperçu des principales catégories de crowdfunding :

• Crowdlending : Offre des rendements moyens de 4% à 8% avant impôts, mais le taux de défaut peut atteindre environ 10%. Ce placement peut être intéressant, à condition de bien choisir vos plateformes et projets. Les prêts participatifs sont souvent des obligations, générant des intérêts sur une période fixée.
• Crowdequity : Plus risqué, car il implique des investissements en actions, mais potentiellement plus lucratif. Il est éligible pour un PEA ou PEA PME (si vous n’avez pas encore de PEA, c’est le moment d’en ouvrir un). Cependant, la liquidité de cet investissement est généralement faible.
• Crowdfunding immobilier : Offre une rentabilité attractive d’environ 10%, avec des taux de défaut très faibles sur les meilleures plateformes. Les projets se financent rapidement, mais l’investissement initial est souvent plus élevé (par exemple, 1 000 €) par rapport au prêt participatif. De plus, la durée d’investissement est de 1 à 3 ans, plus courte que pour les SCPI.

Raison 4 : Soutenir des projets que nous ne pourrions pas financer seuls

Le financement des PME ou start-ups était autrefois accessible uniquement aux banques ou aux investisseurs riches. Avec des épargnes individuelles souvent limitées à quelques milliers d’euros, il était difficile de financer un projet tout en diversifiant ses investissements. Aujourd’hui, grâce aux plateformes de financement participatif, chacun peut contribuer à des projets à partir de quelques dizaines d’euros, rendant ce type d’investissement accessible à un plus large public.

Internet et l’automatisation des processus informatiques permettent aujourd’hui de diffuser l’information facilement et de gérer un grand nombre d’investisseurs lors des collectes, ce qui était impraticable auparavant.

Raison 5 : Choisir le crowdfunding pour sa transparence et une expérience utilisateur enrichissante

Les plateformes de crowdfunding, développées avec le digital, offrent deux principaux avantages :

• Transparence : Vous avez accès à des informations détaillées sur les projets, y compris des tableaux de bord clairs pour suivre le rendement, les défauts de paiement, la performance sur différentes périodes, et les projets que vous avez financés. Les plateformes fournissent aussi des statistiques et des indicateurs de performance.
• Expérience utilisateur : Vous bénéficiez d’une expérience fluide avec la souscription en ligne, les paiements par carte ou virement, et des outils comme des infographies et des sites mobiles. La configuration de votre profil investisseur est rapide, souvent validée le jour même, vous permettant de commencer à investir presque immédiatement.

En conclusion : le crowdfunding offre une raison valable à chacun d’investir !

Vous l’aurez compris, les raisons de se lancer dans le financement participatif sont variées. Je suis un fervent partisan de cette approche depuis longtemps. Que ce soit pour des raisons financières (comme la rentabilité), par passion pour des projets spécifiques, ou pour les deux, le monde du crowdfunding peut satisfaire vos attentes et élargir vos options d’épargne, si ce n’est pas encore le cas.

Comment commencer à investir dans le crowdfunding ?

Opter pour une ou plusieurs plateformes de crowdfunding

Pour commencer, vous devrez choisir au moins une plateforme de crowdfunding. Il est souvent judicieux d’en utiliser plusieurs, car chaque plateforme propose des projets différents, certains pouvant se financer très rapidement 🥖. Avoir plusieurs options vous permettra de ne pas manquer d’opportunités.

Voici quelques-unes de mes plateformes préférées (dans lesquelles j’ai presque toutes investi) :

Plateforme	Description	Projets Financiés	Montant Financé	Taux de Rendement	Taux de Défaut	Durée Moyenne	Type	Offre Spéciale	Avis
Anaxago	Acteur historique encore performant	231	493 M€	9,8 %	4,8 %	1,5 ans	Crowdfunding immobilier, Crowdfunding equity	100 € offerts !	Avis Anaxago
Homunity	Valeur sûre du crowdfunding immobilier	511	665 M€	8,66 %	7,25 %	2 ans	Crowdfunding immobilier	–	Avis Homunity
Enerfip	Sauvez la planète tout en gagnant de l’argent	363	353 M€	5,38 %	0,34 %	3 ans	Crowdlending	30 € offerts	Avis Enerfip
Lendosphere	Ecolo et rentable, la plateforme zéro défaut ?	420	185 M€	5,32 %	0,0 %	2 ans	Crowdlending	10 € offerts	Avis Lendosphere
Les Entreprêteurs	Offre large et belles performances	549	87 M€	6,58 %	1,18 %	2,5 ans	Crowdfunding immobilier, Crowdlending	–	Avis Les Entreprêteurs

S’inscrire en ligne

L’inscription sur les plateformes de crowdfunding se fait entièrement en ligne. Vous devrez fournir votre adresse email, créer un mot de passe, et soumettre des documents tels qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Vous devrez également compléter un questionnaire, une étape réglementaire permettant de vous proposer des projets adaptés à vos besoins et objectifs.

Analyser les projets et investir

Une fois inscrit, vous aurez accès aux projets disponibles. Il vous suffira de les analyser (voir notre article sur l’analyse financière), d’examiner les détails et les risques associés. Si un projet vous intéresse, vous devrez déterminer le montant à investir. Il est conseillé de participer à plusieurs projets pour diversifier vos investissements.

💻 La souscription se fait en ligne, avec des signatures électroniques (préparez votre téléphone !) et des paiements par virement ou carte bancaire.

Bonne chance pour vos investissements ! 👋