Meilleurs Placements Investissements

Il existe un large éventail de placements financiers, mais il est difficile de déterminer un placement comme étant le meilleur. En effet, le choix optimal dépend étroitement de vos besoins spécifiques et de vos objectifs financiers.

➡️ Que vous envisagiez des placements à long terme ou à court terme, que vous privilégiez la sécurité ou la recherche de performance, que votre objectif soit de réduire vos impôts ou de générer des revenus réguliers, nous vous guiderons vers les placements ou les investissements les plus adaptés à votre situation !

Identifier le placement optimal en fonction de vos exigences

Chaque placement possède des caractéristiques spécifiques. Afin de déterminer le meilleur choix pour vous, il est crucial de prendre en compte divers éléments tels que :

• La performance, un critère évident.
• Le niveau de risque associé.
• Les implications fiscales.
• La disponibilité des fonds investis.
• L’horizon de placement approprié.

Il est essentiel de souligner qu’il n’existe pas de placement parfait, sans risque, offrant des rendements élevés et une disponibilité constante. En réalité, les investissements les plus rentables sont souvent accompagnés d’une incertitude et de fluctuations significatives. Ainsi, avant de prendre une décision, il est nécessaire d’évaluer attentivement vos préférences personnelles par rapport à ces divers critères.

Les placements les plus flexibles

Le schéma ci-dessous offre une vue d’ensemble des placements les plus facilement accessibles, c’est-à-dire ceux pour lesquels vos fonds restent toujours disponibles.

À long terme, les investissements en bourse se distinguent par leur rentabilité. En diversifiant votre portefeuille avec un ensemble d’actions, vous pouvez viser une performance d’environ 8,5% par an avant toute imposition.

Si le monde de la bourse vous est nouveau, il est rassurant de savoir que cela ne requiert ni une fortune colossale ni une expertise approfondie des marchés financiers. En réalité, vous pouvez commencer à investir avec des montants aussi modestes que 50 ou 100 euros, en ne consacrant qu’une vingtaine de minutes par an (des détails sont fournis dans notre guide « Comment bien investir en bourse ?« ).

Pour simplifier, investir en bourse comporte essentiellement deux composantes :

1. Le compte (ou l’enveloppe fiscale) : PEA, compte-titres, assurance-vie et PER. C’est le cadre à partir duquel vous effectuerez vos investissements boursiers. Comme indiqué dans le graphique précédent, le choix du compte influence le traitement fiscal des gains.
2. L’investissement : cela peut inclure une ou plusieurs actions, des obligations, un fonds d’investissement ou même un ETF. Cet investissement générera des dividendes, des plus-values, et donc des gains à l’avenir.

Avant d’analyser en détail les placements les plus avantageux, explorons les données du même graphique en tenant compte, cette fois-ci, des investissements qui impliquent une certaine contrainte d’accessibilité.

Les placements les plus restrictifs en termes d’accessibilité

Cette fois-ci, le Crowdfunding equity se démarque en tant que leader en matière de performances. Ce type de placement implique d’investir dans le capital de start-ups ou de contribuer au financement de PME en pleine croissance. Il va de soi que cette option représente un niveau de risque élevé. En plus d’être un investissement peu liquide, la récupération de votre mise demeure incertaine. Ainsi, il est à considérer avec prudence et n’est pas recommandé pour tous les types d’investisseurs.

Par la suite, nous détaillons notre sélection des placements les plus performants, accompagnée des banques et courtiers proposant les tarifs les plus avantageux !

La bourse, une option d’investissement privilégiée pour le long terme

Les points forts et les points faibles de la bourse

Avantages:

• Potentiel de rendement moyen de 8,5%
• Bénéfice de la fiscalité avantageuse, notamment avec des véhicules comme le PEA ou l’assurance-vie
• Frais relativement modérés en optant pour le bon courtier en bourse
• Facilité de liquidité à tout moment

Inconvénients:

• Exposition à une volatilité significative

Si vous êtes novice dans le domaine de la bourse, il est recommandé d’initier votre démarche en ouvrant un PEA, réputé pour ses avantages fiscaux, et d’orienter vos investissements vers des ETF. Cette approche vous permettra de bénéficier d’une diversification étendue tout en maîtrisant les coûts associés.

Les PEA les plus performants

✅ Opter pour le Plan d’Épargne en Actions (PEA) s’impose comme le choix privilégié pour les investissements boursiers. En effet, au terme de 5 ans de détention, l’intégralité des gains obtenus bénéficie d’une exonération fiscale, tout en demeurant assujettie aux prélèvements sociaux.

Le principal inconvénient du PEA réside dans sa limitation aux actions européennes, ce qui peut entraver la diversification. Néanmoins, une astuce pertinente réside dans l’éligibilité de certains ETF internationaux au PEA.

➡️ La stratégie combinée d’investir dans des ETF axés sur les actions tout en profitant du PEA se révèle ainsi gagnante, offrant la possibilité d’atteindre aisément une rentabilité moyenne annuelle de 7 à 8%, nette d’impôt.

Pour débuter votre parcours d’investisseur, voici nos deux choix privilégiés en matière de PEA :

Bourse Direct

• Il s’agit du PEA le plus économique actuellement disponible !
• Dépôt minimum : 0,01 €
• Offre une gamme complète incluant Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants
• Aucuns frais de garde ou d’inactivité
• Profitez d’une offre de bienvenue allant jusqu’à 200 €

Fortuneo

• Des frais raisonnables et une plateforme confortable pour investir
• Dépôt minimum : 100 €
• Offre une diversité d’instruments tels que Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants
• Aucuns frais de sortie
• Aucuns frais de garde ou d’inactivité
• Possibilité de bénéficier d’une offre de bienvenue atteignant 200 €

À quel moment faut-il envisager des investissements en bourse ?

Bien que la bourse offre le meilleur rendement, sa volatilité est significative, ce qui signifie que la performance de votre investissement peut fluctuer considérablement. Vous pourriez réaliser un gain de 15% une année et subir une perte de 5% l’année suivante. Par conséquent, une perspective à long terme est impérative, avec un horizon d’investissement idéalement dépassant les 5 ans.

➡️ Pour aborder les investissements boursiers avec sérénité, il est judicieux de posséder une épargne de précaution solide. Cette réserve peut être utilisée en cas de difficultés financières, vous évitant ainsi d’avoir besoin d’argent lorsque les marchés sont en baisse, minimisant ainsi le risque de subir des pertes importantes.

L’assurance-vie se révèle être une solution particulièrement efficace pour constituer cette épargne de précaution.

L’assurance-vie, un outil permettant d’ajuster votre niveau de risque

Avantages:

• Sécurité garantie avec le fonds euro
• Potentiel de performance grâce aux supports boursiers et immobiliers
• Fiscalité avantageuse après 8 ans
• Avantages en termes de succession
• Disponibilité immédiate

Inconvénients:

• Niveau de frais supérieur par rapport au PEA

L’assurance-vie offre une polyvalence notable en se déclinant en deux compartiments distincts : le fonds euros, assurant la sécurité, et les unités de compte qui regroupent les investissements non garantis, notamment ceux dans le domaine boursier et immobilier.

Le fonds euros : le choix optimal pour un placement sécurisé et sans risque

Si vous souhaitez éviter tout type de risque, une option viable consiste à investir dans le fonds en euros d’une assurance-vie, caractérisé par la garantie du capital. Il est à noter que, contrairement à une idée préconçue, vous avez la liberté de retirer vos fonds de votre assurance-vie à tout moment, même durant les huit premières années.

✅ Affichant un rendement potentiel dépassant les 3%, le fonds euros se démarque ainsi comme le choix optimal sans risque, pourvu que vous fassiez un choix éclairé quant à votre contrat d’assurance-vie.

Les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) se présentent comme une stratégie pour accroître votre réserve financière de précaution.

Avec des rendements oscillant entre 2% et 3% par an, un bon fonds euro ne présente qu’une légère amélioration par rapport aux rendements du livret A ou du LDDS. Bien que l’assurance-vie ne soit pas soumise à un plafond (contrairement aux livrets réglementés), des performances plus ambitieuses peuvent raisonnablement être envisagées.

➡️ Mon conseil consiste à associer un fonds euro à une ou plusieurs Sociétés Civiles Immobilières (SCI). Les SCI, en tant qu’investissements immobiliers, offrent plusieurs avantages :

• Aucun frais d’entrée.
• Totale disponibilité des fonds.
• Forte diversification.
• Risque relativement faible (même s’il n’est pas garanti).
• Rendement potentiel dépassant les 3% par an.

Pour en savoir davantage sur les SCI dans le contexte de l’assurance-vie, consultez notre article détaillé ici.

Les unités de compte comme alternative pour des investissements en bourse

L’assurance-vie ne se cantonne pas à être simplement une solution pour constituer une épargne de précaution efficace. En plus du fonds en euros et des supports immobiliers, elle offre également la possibilité d’investir en bourse, en utilisant des fonds d’investissement ainsi que les fameux ETF mentionnés précédemment.

Par ailleurs, l’assurance-vie tire profit d’une fiscalité avantageuse (légèrement moins favorable que celle du PEA) et bénéficie d’un cadre fiscal particulièrement propice en matière de succession (un aspect que nous examinerons plus en détail par la suite).

À ce stade, la stratégie de placement optimale se présente comme suit :

• Épargne de précaution : assurance-vie avec fonds en euros et SCI.
• Épargne à long terme : PEA avec ETF (jusqu’à atteindre le plafond de 150 000 €, puis ETF dans l’assurance-vie).

Les assurances-vie les plus performantes

🚨 Attention, les assurances-vie intégrant des SCI et des ETF sont rares.

Par ailleurs, l’un des inconvénients majeurs de l’assurance-vie réside dans les frais. Heureusement, certains contrats se distinguent en n’imposant pas de frais d’entrée et en proposant des frais de gestion particulièrement raisonnables.

➡️ Explorez nos contrats privilégiés en gestion libre d’un côté, et en gestion sous mandat de l’autre (une option plus pratique si vous préférez ne pas sélectionner vos supports d’investissement vous-même).

Les contrats les plus attractifs en gestion libre

Linxea Spirit 2 Un contrat multifonction exemplaire, distingué par ses frais minimaux et une diversification étendue en bourse et en immobilier !

• Fonds euros : 2,30% en 2022
• Versement minimal : 500 €
• Aucuns frais d’entrée
• Aucuns frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• OPCI

Placement-direct Vie Un choix varié et avantageux, offrant un fonds euros performant et une large sélection de supports.

• Fonds euros : 1,70% à 3,25% en 2022
• Versement minimal : 500 €
• Aucuns frais d’entrée
• Aucuns frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• OPCI Offre de 300 € (maximum)

Les contrats les plus performants en gestion pilotée

Nalo Une option de gestion pilotée haut de gamme, caractérisée par des frais réduits !

• Fonds euros : 1,86% à 2,86% en 2022
• Versement minimal : 1000 €
• Aucuns frais d’entrée
• Aucuns frais d’arbitrage
• ETF
• Gestion pilotée Offre de 1000 € (maximum)

Yomoni Une excellente option de gestion pilotée, alliant simplicité, efficacité et performance.

• Fonds euros : 2,10% en 2022
• Versement minimal : 1000 €
• Aucuns frais d’entrée
• Aucuns frais d’arbitrage
• ETF
• Gestion pilotée Offre de 500 € (maximum)

Pour des horizons de placement très courts, le livret A demeure le choix optimal

En plus de constituer une épargne de précaution et de planifier votre épargne à long terme, il est recommandé de maintenir une réserve facilement accessible pour des dépenses de plaisir, telles que le remplacement de votre smartphone ou des vacances. Cette réserve, appelée épargne de disponibilité, doit être accessible en trois clics et bénéficier d’une garantie totale, ce qui limite les options disponibles.

➡️ Le choix optimal pour cette épargne de disponibilité reste le Livret A. Avec un taux récemment relevé à 3% par an (net d’impôt) depuis le 1er février 2023, il offre une performance décente pour un placement sans risque. Son équivalent, le LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire), propose également un taux attractif de 3%.

Il n’est généralement pas nécessaire de remplir ces livrets au plafond. Un montant de 1000 à 5000 € est souvent suffisant, en fonction de votre propension aux dépenses. Le reste de votre patrimoine peut être investi de manière plus performante dans d’autres placements.

📍 Cependant, une exception existe : si vous prévoyez d’avoir besoin d’une somme importante dans un à deux ans, par exemple pour l’achat de votre résidence principale, les livrets restent adaptés. Si vous dépassez les plafonds, un livret bancaire, un compte à terme, ainsi que le crowdfunding immobilier, sur lequel nous allons nous pencher prochainement, peuvent être des compléments intéressants.

Le financement participatif immobilier, un choix de placement optimal pour des horizons de placement à court terme.

Si vous êtes à la recherche d’une option de placement performante à court terme, notre recommandation se tourne vers le crowdfunding immobilier. Ce mode de financement participatif vous permet de soutenir financièrement des opérations de promotion immobilière (ou celles d’un marchand de biens). En participant au crowdfunding immobilier, vous prêtez des fonds aux promoteurs pour leurs projets et, en retour, vous percevez des intérêts.

✅ Les projets de crowdfunding immobilier ont une durée généralement comprise entre 12 mois et deux ou trois ans, en faisant ainsi l’un des meilleurs choix pour des investissements à court terme. Cependant, il est essentiel de noter que votre capital est entièrement immobilisé jusqu’à la conclusion de l’opération.

Avantages :

• Possibilité d’obtenir un rendement substantiel, visant environ 8% par an.
• Horizon d’investissement à court terme, s’étendant de 1 à 3 ans.
• Niveau de risque relativement modéré.
• Absence de frais pour l’investisseur, les coûts étant prélevés auprès des promoteurs.

Inconvénients :

• Immobilisation des fonds pendant la période du projet.
• Absence de garantie sur le placement.

Il est important de noter qu’il existe une éventualité, bien que rare, où le promoteur pourrait ne pas être en mesure de rembourser la totalité de sa dette dans les délais convenus. C’est pourquoi il est fortement recommandé de diversifier votre portefeuille en investissant dans plusieurs projets et sur différentes plateformes.

Cependant, si vous préférez un placement à court terme avec une garantie, vous pouvez explorer les meilleurs comptes à terme. Dans ce cas, aucune surprise : le taux et l’échéance sont préalablement déterminés.

Les SCPI représentent le choix optimal pour générer un revenu régulier grâce à un investissement.

Si vous avez déjà constitué une épargne suffisante et souhaitez en tirer un revenu stable, nous vous recommandons les SCPI.

Avantages :

• Bénéficiez de loyers réguliers et stables, avec une moyenne d’environ 4,5%.
• Les risques associés à ce type d’investissement sont modérés.
• Votre capital n’est pas immobilisé, offrant une liquidité.
• Possibilité d’investir en recourant à un financement à crédit.

Inconvénients :

• Des frais d’entrée relativement élevés, avoisinant les 10%.
• Une fiscalité conséquente, soumise à l’impôt sur le revenu, sauf en passant par une assurance-vie.

Les SCPI, Sociétés Civiles de Placements Immobiliers, se définissent comme des entités d’investissement qui acquièrent des biens immobiliers, qu’ils soient résidentiels ou commerciaux, dans le but de les mettre en location. En tant qu’investisseur, vous bénéficiez d’une part des revenus locatifs issus de leur portefeuille immobilier.

✅ Ainsi, il s’agit d’un investissement immobilier exempt des responsabilités traditionnelles telles que la recherche de biens et la gestion des locataires. La constance des revenus locatifs en fait l’une des options les plus attractives pour un complément de retraite. Vous pouvez cibler un rendement moyen d’environ 4,5% et même dépasser les 6% avec certaines SCPI.

Voici une sélection de trois SCPI que nous recommandons tout particulièrement :

IROKO ZEN

• Type : SCPI à capital variable sous la gestion d’IROKO depuis septembre 2020.
• Rendement 2022 : 7.04%
• Secteur : Diversifié
• Prix par part : 200 €
• Frais de souscription : 0%
• Frais de gestion : 14.4%
• Taux d’occupation : 100%
• Période de jouissance : 4 mois

CORUM ORIGIN

• Type : SCPI à capital variable gérée par CORUM AM depuis février 2012.
• Rendement 2022 : 6.88%
• Secteur : Diversifié
• Prix par part : 1135 €
• Frais de souscription : 11.96%
• Frais de gestion : 13.20%
• Taux d’occupation : 97%
• Période de jouissance : 6 mois

REMAKE LIVE

• Type : SCPI à capital variable gérée par REMAKE AM depuis février 2022.
• Rendement 2022 : 7.64%
• Secteur : Diversifié
• Prix par part : 204 €
• Frais de souscription : 0%
• Frais de gestion : 18%
• Taux d’occupation : 100%
• Période de jouissance : 4 mois sur France SCPI.

Opter pour des SCPI à travers l’assurance vie

🚨 La fiscalité appliquée aux SCPI peut être relativement élevée, surtout pour les contribuables se situant dans des tranches marginales d’imposition de 30%, 41% ou 45%.

➡️ Cependant, une solution existe : certaines assurances-vie proposent d’investir dans des SCPI, permettant ainsi de réduire l’impact fiscal à 7,5% et de profiter des avantages des abattements annuels propres à l’assurance-vie.

Il convient de souligner que les contrats offrant une gestion efficace des SCPI ne sont pas très répandus. Nous vous recommandons tout particulièrement Linxea Spirit 2 et Placement Direct Vie, en tête de notre classement des assurances-vie dédiées aux SCPI.

Le PER (Plan d’Épargne Retraite), un choix judicieux pour optimiser votre fiscalité

Parmi les multiples choix de placements pour bénéficier d’avantages fiscaux, le PER se distingue comme l’un de nos préférés.

✅ Le PER (Plan Épargne Retraite) propose une déduction des versements effectués de votre revenu imposable. Concrètement, en investissant 10 000 euros chaque année avec un revenu imposable de 100 000 euros, vous ne serez imposé que sur 90 000 euros, entraînant ainsi une économie d’impôts immédiate de 4 100 euros (selon la tranche marginale d’imposition de 41%). Il est important de noter que le montant déductible annuellement est plafonné par le plafond de l’épargne retraite.

Le PER se présente comme une enveloppe fiscale versatile, permettant des investissements en bourse, dans des fonds immobiliers, ou dans un fonds euros (à l’instar de l’assurance vie). En plus de ses avantages fiscaux, il offre ainsi une perspective attrayante de rentabilité à long terme.

Avantages :

• Déduction des versements de votre revenu imposable, offrant des avantages fiscaux immédiats.
• Potentiel de performance lié à la participation à la croissance des marchés boursiers et immobiliers.
• Sécurité assurée par le fonds en euros, offrant une option moins risquée.

Inconvénients :

• Fiscalité applicable lors des retraits ou à la sortie, nécessitant une gestion fiscale à anticiper.
• Blocage de l’épargne jusqu’à votre départ en retraite, demandant une planification financière à long terme.

Tenez présent que le Plan d’Épargne Retraite (PER) offre la possibilité de différer le fardeau fiscal dans le temps. Les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable, mais l’intégralité des retraits, englobant le capital et les plus-values, est soumise à l’imposition au moment du décaissement. L’intérêt fiscal sera d’autant plus avantageux si votre taux d’imposition est élevé lors des versements et bas au moment des retraits.

Il convient de noter également que le PER est soumis à une période de blocage jusqu’à la retraite. Néanmoins, certaines situations exceptionnelles, telles que l’acquisition de votre résidence principale et certains événements inattendus de la vie, peuvent permettre une sortie anticipée.

Les PER les plus performants

Il est avisé de ne pas choisir votre agence bancaire habituelle pour l’ouverture d’un PER, tout comme pour d’autres types de placements. Optez plutôt pour les courtiers en ligne, car c’est là que vous trouverez les conditions tarifaires les plus avantageuses.

Nous avons sélectionné deux PER qui se démarquent, l’un en gestion libre et l’autre en gestion pilotée.

Linxea Spirit PER se positionne comme un Plan d’Épargne Retraite (PER) de premier choix, caractérisé par des frais réduits et une diversité de supports attractifs, notamment des fonds euros affichant un rendement de 2,30% en 2022. Avec un investissement minimal de 500 €, aucun frais d’entrée ni frais d’arbitrage ne s’appliquent, et le plan offre une palette étendue d’options d’investissement telles que des ETF, des SCPI/SCI et des OPCI. De plus, une incitation financière de 150 € vient compléter ces avantages.

En ce qui concerne Nalo, ce PER se distingue par une gestion pilotée personnalisée et des coûts réduits. Les fonds euros varient entre 1,15% et 1,70% en 2022, avec un montant minimal de souscription de 1000 € et l’absence totale de frais d’entrée et d’arbitrage. Nalo offre également une variété d’options d’investissement, y compris des ETF et une gestion pilotée, tout en proposant une incitation financière attrayante de 1000 €.

Les alternatives en matière d’investissements visant à bénéficier de défiscalisation

Le PER ne constitue pas la seule option pour alléger votre charge fiscale. Pour explorer d’autres possibilités, référez-vous à notre comparatif dédié à la défiscalisation. Néanmoins, je souhaite mettre en avant deux autres placements particulièrement attractifs :

1. Les groupements forestiers, une opportunité d’investir dans les forêts françaises. Bien que souvent méconnu, ce placement offre une stabilité et un faible niveau de risque, affichant un rendement d’environ 2% par an. Surtout, il permet de réduire vos impôts de 18 à 25% du montant investi, échappe pratiquement à l’IFI, et bénéficie d’un cadre successoral avantageux.
2. Le crowdequity (ou equity crowdfunding), une option permettant d’investir au capital de PME et de start-ups en forte croissance. Cette forme d’investissement offre également une réduction d’impôts allant de 18% à 25% du montant investi. Toutefois, contrairement aux groupements forestiers, il s’agit d’un placement plus risqué, voire très risqué, bien qu’il puisse se révéler extrêmement performant sur le long terme.

🚨 Il est crucial de noter que ces placements sont peu ou pas du tout liquides, et leur utilisation doit être mesurée. Je les recommande principalement aux personnes ayant déjà constitué une solide épargne de précaution et disposant d’un PEA diversifié. Dans tous les cas, ils ne devraient pas représenter plus de 5 à 10% de votre patrimoine financier.

Il est également essentiel de souligner que l’avantage fiscal de ces placements est plafonné par la limite globale des niches fiscales.

Les placements les plus efficaces pour maximiser les avantages successoraux

Les droits de succession peuvent s’avérer exorbitants, surtout en présence d’un patrimoine substantiel, atteignant jusqu’à 45% dans le cas d’une transmission en ligne directe (lorsque vos enfants sont les bénéficiaires) et jusqu’à 60% entre individus sans lien de parenté.

✅ Cependant, certains placements offrent des avantages cruciaux pour atténuer cette charge financière :

• L’assurance vie : dotée d’un régime successoral distinct (hors succession), elle permet non seulement de réduire la base imposable, mais également de bénéficier d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire et par assuré (vous et votre conjoint, par exemple). Il est toutefois important de noter que seules les sommes versées avant l’âge de 70 ans sont concernées. Pour des détails approfondis, référez-vous à notre article dédié à la succession de l’assurance-vie.

 

• Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : les versements dans un PER génèrent une déduction fiscale. Bien que lors des retraits, le capital ET les plus-values soient soumis à l’impôt, les déductions fiscales sont définitivement acquises lors de la transmission du PER à vos héritiers. De plus, en cas de décès avant l’âge de 70 ans, le régime de l’assurance-vie s’applique. Pour plus d’informations, consultez notre article sur la succession du PER.

 

• Les groupements forestiers : la valeur nette des actifs forestiers bénéficie d’un abattement de 75% sur les droits de succession, une mesure particulièrement avantageuse. Découvrez davantage dans notre article dédié aux groupements forestiers.

Il est à noter que les meilleures assurances-vie sont répertoriées ici et les meilleurs PER là.

Les placements les plus performants axés sur la responsabilité environnementale

En conclusion de notre exploration des meilleurs placements et investissements, mettons en lumière les options écoresponsables, une sous-catégorie de certains placements évoqués précédemment :

Vous avez la possibilité d’investir sur le marché boursier en privilégiant des entreprises engagées dans la préservation de l’environnement, notamment au travers de fonds d’investissement ou d’ETF qualifiés d’ISR. Cette stratégie peut être mise en œuvre au sein d’une assurance-vie, d’un PEA ou d’un PER. L’investissement dans des projets écoresponsables est également envisageable grâce à des plateformes de financement participatif spécialisées. ➡️ Pour des informations plus détaillées, consultez notre article dédié aux investissements écoresponsables !

🌱 Certaines plateformes se sont spécialisées exclusivement dans l’investissement écoresponsable. C’est notamment le cas de Goodvest, qui propose une assurance-vie et un PER en gestion pilotée, entièrement axés sur l’ISR. Cette Fintech sélectionne avec soin les supports d’investissement ISR les plus performants, garantissant ainsi un impact climatique limité à 2 degrés, en accord avec les objectifs de l’Accord de Paris. Explorez Goodvest ici !

Comparaison graphique

	HORIZON DE PLACEMENT	TYPE D’INVESTISSEMENT R	RISQUE	RENDEMENT BRUT MOYEN	FISCALITÉ	COMPARATIF ET SELECTION
Livret A et LDD	Court terme	Monétaire	Nul	3%	Exonéré	Meilleure banque en ligne
Livret bancaire	Court terme	Monétaire	Nul	0 à 3%	PFU	Meilleur livret
Compte à terme	Court terme	Monétaire	Nul	1 à 3,15%	PFU	Meilleur compte à terme
Crowdfunding immobilier	Court terme	Obligataire	Moyen	8%	PFU	Plateformes de crowdfunding immobilier
SCI	Court et moyen terme	Immobilier	Faible	3,00%	– IR ou assurance vie	Meilleure assurance vie pour SCI
Assurance vie	Moyen et long terme	Obligataire, Immobilier, ou boursier	De nul à élevé	2 à 3% avec le fonds euros – 8,5% avec des ETF actions	PFU – Taux réduit après 8 ans	Meilleure assurance vie
SCPI	Long terme	Immobilier	Moyen	4,50%	– IR ou assurance vie	Meilleure SCPI
PER	Long terme	Obligataire, Immobilier, ou boursier	De nul à élevé	2 à 3% avec le fonds euros – 8,5% avec des ETF actions	Plus value et intérêt : PFU – Capital : IR	Déduction des versements du revenu imposable
PEA	Long terme	Boursier	Élevé	8,5% avec des ETF actions	PFU – Exonération après 5 ans	Meilleur PEA
Crowdfunding equity	Long terme	Startup et PME	Très élevé	Très aléatoire	PFU – 18 à 25% de réduction d’impôt	Plateformes de crowdfunding
Groupements forestiers	Long terme	Forêts	Faible	1 à 2%	Fiscalité dédiée – 18 à 25% de réduction d’impôt	Groupements forestiers

Conclusion : Comment faire le choix optimal parmi les placements disponibles ?

À la lecture du tableau exhaustif que nous avons présenté, vous vous trouvez certainement devant une diversité de possibilités. Il est essentiel de souligner que plutôt que de vous restreindre à un seul placement, il est recommandé d’opter pour une combinaison judicieuse de plusieurs d’entre eux.

Certainement, ces suggestions doivent être ajustées en fonction de votre situation financière spécifique. Cependant, cette répartition générale offre un solide point de départ pour la gestion optimale de votre patrimoine.

Voici nos recommandations détaillées :

1. Épargne immédiate : Maintenez quelques milliers d’euros sur des comptes comme le livret A ou le LDDS pour une disponibilité immédiate.
2. Épargne de précaution :
   • Visez l’équivalent de 6 mois de dépenses courantes en cas de situation imprévue. Si ce montant n’est pas encore atteint, planifiez des versements réguliers.
   • Privilégiez l’assurance vie qui offre le fonds en euros et éventuellement des SCI pour maximiser le rendement.
   Explorez la meilleure assurance vie
3. Placements à long terme : Cette catégorie représente la majeure partie de votre patrimoine une fois que l’épargne de précaution est sécurisée. Si ce n’est pas encore le cas, répartissez vos versements réguliers entre ces deux volets.
   • Initiez avec le PEA et un portefeuille d’ETF assurant une diversification mondiale.
   Optez pour le meilleur PEA
   • Poursuivez avec l’assurance vie et le PER.
   Découvrez le meilleur PER
   • Lorsque votre capital devient substantiel et que vous envisagez des revenus réguliers (notamment à la retraite), réorientez une partie vers des SCPI.
   Explorez les meilleures SCPI
4. Placements de diversification : À envisager une fois que les trois premières étapes sont bien établies, ces investissements visent à réduire la pression fiscale et à diversifier votre portefeuille.
   • Explorez le crowdfunding, les groupements forestiers, et, pour ceux prêts à l’audace, intégrez une petite part de cryptomonnaies.