Comparatif des meilleurs Plans d’Épargne Retraite (PER)

Le Plan Épargne Retraite (PER) se présente comme un placement stratégique, permettant de déduire les versements effectués de votre revenu imposable. Cette approche représente non seulement une manière efficace de réduire vos obligations fiscales, mais également une opportunité d’accroître votre épargne. En France, l’offre en matière de PER est vaste, mais il est essentiel de souligner que tous les plans ne se valent pas.

➡️ Notre comparatif se penche sur la recherche du meilleur PER, offrant ainsi une analyse approfondie pour vous guider dans votre choix !

Les PER les plus performants – en résumé

Pour ceux qui souhaitent opter pour le meilleur PER sans s’embarrasser des spécificités, nous présentons immédiatement notre choix :

En mode de gestion autonome

Vous avez la possibilité de prendre en main la gestion de votre PER grâce à ces deux contrats qui ne comportent aucun frais d’entrée. Que vous optiez pour des investissements en bourse (à travers des ETF ou des fonds d’investissement classiques) ou dans l’immobilier (en utilisant des SCPI, OPCI et SCI), ces choix vous sont offerts.

Linxea Spirit PER se distingue en tant qu’excellent Plan d’Épargne Retraite (PER), caractérisé par des frais réduits et une variété de supports d’investissement.

• Le rendement du fonds euros s’élève à 2,30% en 2022.
• Le versement minimal est de 500 €.
• Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage ne sont appliqués.
• Le PER offre la possibilité d’investir dans des ETF, des SCPI/SCI et des OPCI.
• Une offre promotionnelle attrayante de 150 € est également disponible.

En ce qui concerne le PER Placement Direct, il se démarque par un fonds euros performant et une large sélection de supports d’investissement.

• Le rendement du fonds euros varie de 1,70% à 3,25% en 2022.
• Le versement minimal est de 900 €.
• Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage ne sont prélevés.
• Il offre la possibilité d’investir dans des ETF, des SCPI/SCI et des OPCI.

Ces caractéristiques font de ces deux PER des choix attrayants pour les investisseurs, chacun ayant ses propres avantages et options d’investissement.

En mode de gestion automatisée

Chaque Plan d’Épargne Retraite (PER) est obligé, conformément à la réglementation, de fournir une alternative de gestion pilotée à horizon. Cette approche implique une sécurisation progressive de votre portefeuille d’investissement au fil du temps.

De mon point de vue, la gestion pilotée se révèle particulièrement avantageuse pour les investisseurs novices. Voici notre classement des trois meilleures options dans cette catégorie :

Optez pour la simplicité et la responsabilité avec le Plan d’Épargne Retraite (PER) de Yomoni !

• Rendement du fonds euros : 2,30% en 2022
• Versement minimal : 1000 €
• Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage
• Choix d’investissement entre ETF et SCPI/SCI
• Gestion pilotée disponible
• Possibilité de recevoir jusqu’à 500€ en offres promotionnelles

 

Profitez d’une gestion pilotée sur-mesure avec des frais réduits grâce au PER de Nalo !

• Rendement du fonds euros : 1,15% à 1,70% en 2022
• Versement minimal : 1000 €
• Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage
• Options d’investissement dans des ETF
• Gestion pilotée incluse
• Offre promotionnelle allant jusqu’à 1000 €

 

Explorez une gestion pilotée combinant ETF et SCPI avec le PER de Ramify !

• Rendement du fonds euros : 1,15% à 1,70% en 2022
• Versement minimal : 1000 €
• Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage
• Choix entre ETF, SCPI/SCI
• Gestion pilotée disponible
• Offre promotionnelle de 500€ et frais réduits

La priorité demeure la sécurité

Si vous souhaitez accorder une importance particulière au fonds en euros offrant une garantie de capital.

PER Évolution se caractérise par la solidité de son fonds en euros et des coûts réduits.

• Le rendement du fonds euros s’établit à 1,76% en 2022.
• Le montant minimum de versement est de 500 €.
• Aucuns frais d’entrée ni d’arbitrage ne sont appliqués.
• Il offre la possibilité d’investir dans des SCPI/SCI et OPCI.
• La gestion pilotée est également disponible.
• Profitez d’une offre promotionnelle allant jusqu’à 200 € (maximum).

En faveur d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) écoresponsable.

Dans l’optique de planifier votre retraite tout en adoptant une démarche respectueuse de l’environnement, nous avons repéré les deux plans épargne retraite écoresponsables les plus performants sur le marché. L’un offre une approche de gestion libre, tandis que l’autre privilégie une gestion pilotée :

Optez pour le Placement-direct Retraite ISR, un Plan d’Épargne Retraite (PER) éco-responsable aux frais réduits !

• Rendement du fonds euros : 2,70% en 2022
• Versement minimal : 500 €
• Aucun frais d’entrée ni d’arbitrage
• Possibilité d’investir dans des SCPI/SCI
• Offre la gestion pilotée

 

Découvrez Goodvest, une gestion pilotée entièrement écoresponsable !

• PER sans fonds euros
• Versement minimal : 300 €
• Aucun frais d’entrée ni d’arbitrage
• Options d’investissement dans des ETF
• Offre la gestion pilotée
• Bénéficiez de 500 € offerts

Examen approfondi des meilleures offres de Plans d’Épargne Retraite (PER)

Avant d’entrer dans le détail des différents contrats, je souhaite vous donner un aperçu des PER Awards de Keep Invest et expliquer notre processus d’analyse. C’est ce travail approfondi qui a été le fondement de notre sélection.

Les récompenses décernées aux Plans d’Épargne Retraite

Nous avons minutieusement évalué 70 contrats de Plans d’Épargne Retraite disponibles sur le marché, en analysant divers aspects cruciaux :

1. Les frais, couvrant les frais sur versement, les frais d’arbitrage, et les frais de gestion.
2. La performance, englobant à la fois la performance du fonds en euros et la diversité des unités de compte disponibles, avec une attention particulière portée sur la présence d’ETF ou de SCPI.
3. L’expérience client, impliquant des tests des services en ligne, l’évaluation de la qualité du support client, ainsi que l’examen de la transparence dans la communication.

➡️ Cette analyse en profondeur nous a permis d’établir un classement des Plans d’Épargne Retraite. Nous avons pris la décision de décerner les PER Awards de Keep Invest aux meilleurs d’entre eux. L’objectif est que sur notre site, tout comme ailleurs sur internet, vous puissiez rapidement identifier les contrats que nous considérons comme étant de haute qualité.

Le moment du suspense est désormais révolu. Découvrez plus d’informations sur notre sélection des meilleurs Plans d’Épargne Retraite !

Linxea Spirit se démarque comme le premier choix pour un Plan d’Épargne Retraite (PER) en gestion autonome !

Linxea Spirit s’impose légèrement en tête de notre classement des Plans d’Épargne Retraite (PER). Cependant, il est important de noter que la différence entre les PER que nous présentons est minime, tous étant d’excellents choix, chacun présentant ses avantages spécifiques.

✅ Ce qui rend le PER Linxea Spirit particulièrement attrayant :

• Des frais parmi les plus bas du marché.
• Une diversité d’ETF, ces fonds d’investissement à coûts réduits qui répliquent des indices boursiers, ce qui en fait une option privilégiée pour les investissements en bourse.
• Une gamme de SCPI pour des investissements immobiliers.
• À noter également que les frais de rente de ce contrat sont les plus bas du marché, un point à considérer si vous envisagez de convertir votre PER en rente à la retraite.

🍒 En prime, le fonds en euros est actuellement accessible à 100% et affiche l’une des meilleures performances du marché.

➡️ En résumé, ce contrat polyvalent convient à tous les profils d’investisseurs.

Le PER Placement Direct : optimisation du fonds en euros et inclusion de SCPI !

Le PER Placement Direct, souscrit auprès de Swisslife, se distingue par plusieurs points positifs.

✅ Ce qui a spécifiquement retenu notre attention dans ce PER :

• Des frais exceptionnellement bas.
• Un fonds en euros affichant des performances très attractives, surtout lors de l’investissement dans des Unités de Compte (UC).
• Une liste impressionnante de supports immobiliers : 12 SCPI, 7 SCI et 2 OPCI.
• Un choix varié d’ETF, offrant la possibilité de constituer un portefeuille performant et diversifié, le tout avec des frais réduits.

➡️ Avec sa gamme étendue d’ETF, ce contrat s’avère être la solution idéale pour ceux désirant diversifier leurs investissements et profiter d’un fonds en euros optimisé.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) Retraite+ proposé par Yomoni : une gestion pilotée à la fois accessible et responsable.

Yomoni se présente comme un « robo-advisor » spécialisé dans la gestion pilotée, ayant initialement lancé une assurance-vie, suivi d’un PEA et de deux Plans d’Épargne Retraite (PER).

✅ Les atouts saillants de Yomoni comprennent :

• Une gestion pilotée reposant sur des ETF avec 10 profils disponibles.
• Une diversification avec des supports immobiliers et du private equity.
• Des frais réduits, comme détaillé dans notre comparatif ci-dessous.
• Des performances significatives, atteignant jusqu’à 21,5% en 2021.
• L’ergonomie et la simplicité d’utilisation de la plateforme.

Yomoni propose également un PER écoresponsable comprenant un fonds en euros, des investissements immobiliers et même du Private Equity.

➡️ Actuellement, il s’érige en tant que choix optimal de PER pour les investisseurs novices ! Il est important de noter cependant que le premier PER de Yomoni est de type « bancaire » et ne dispose pas de fonds en euros, contrairement au PER écoresponsable Retraite+ qui est de type « assurantiel ».

🚨 Profitez actuellement d’une prime de bienvenue allant de 150€ à 500€, en fonction du montant versé à l’ouverture, avec des paliers définis comme suit :

• Prime de 150 € pour un versement net initial de 5 000 € minimum.
• Prime de 200 € pour un versement net initial de 10 000 € minimum.
• Prime de 350 € pour un versement net initial de 25 000 € minimum.
• Prime de 500 € pour un versement net initial de 50 000 € et plus.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) de Nalo : une gestion pilotée personnalisée.

Nalo, une fintech spécialisée dans l’investissement haut de gamme, a dévoilé son tout nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER) en 2022, en demeurant fidèle à ses principes fondamentaux qui ont contribué à son succès :

• Une gestion pilotée sur mesure avec une allocation de portefeuille adaptée à votre situation (âge, revenus, patrimoine, appétence au risque…), proposant une multitude de profils.
• Un portefeuille composé d’ETF, des fonds d’investissement assurant une diversification étendue et des frais réduits.
• Des conseillers clients d’une qualité rare et une interface soigneusement élaborée, offrant une expérience agréable.

✅ Le PER de Nalo s’impose incontestablement comme le choix optimal pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion tout en ayant la certitude d’un PER bien administré !

Ramify : la gestion pilotée avec l’ajout des SCPI.

Comme Nalo et Yomoni, Ramify est une fintech qui propose à la fois une assurance vie et un Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel en gestion pilotée. Bien que Ramify soit une entreprise plus récente, nous avons moins de recul sur ses performances.

✅ Deux aspects ont particulièrement retenu notre attention :

• La possibilité d’intégrer des supports immobiliers (SCPI) dans la gestion pilotée, en complément des ETF, pour une diversification encore plus poussée du portefeuille.
• Une interface remarquable et un parcours utilisateur permettant d’optimiser les versements entre l’assurance vie et le PER.

Pour plus de détails, consultez notre avis complet sur Ramify.

➡️ En exclusivité avec Keep Invest : en souscrivant un PER Ramify, profitez de frais de gestion à seulement 1% à vie, en plus de l’offre en cours qui vous accorde 3 mois de frais de gestion offerts (jusqu’à 500€).

PER Évolution : la combinaison de sécurité et de performance d’un fonds en euros de qualité.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) Évolution, assuré par Abeille vie (ex Aviva) et commercialisé par Assurancevie.com, présente des caractéristiques appréciables.

✅ Les points qui retiennent notre attention dans le PER Évolution :

• L’absence de frais d’entrée, d’arbitrage, et des frais de gestion réduits.
• Un fonds en euros solide, offrant la possibilité d’investir la totalité du PER.
• Une opportunité rare d’investir dans une SCI sans frais d’entrée, une particularité inhabituelle sur le marché des fonds immobiliers.

➡️ Avec un fonds en euros affichant un rendement net de 1,76% en 2022, le PER Évolution se révèle être un choix optimal pour ceux qui privilégient la sécurité, d’autant plus qu’il est accessible sans contrainte d’unités de compte, contrairement à de nombreux autres produits similaires.

Placement-direct ISR : une option responsable à coût abordable !

Placement-direct ISR vient enrichir l’offre des Plans d’Épargne Retraite (PER) en tant que tout nouveau produit assuré par l’UMR, se distinguant par son orientation spécifique vers la transition écologique dans le cadre des placements retraite.

✅ Ce PER propose une variété étendue de près de 100 supports d’investissement, arborant le label ISR ou répondant aux critères de l’Article 9 de la réglementation SFDR. Il mérite également des éloges pour son inclusion de SCPI écoresponsables, dont la SCPI Iroko Zen, parmi ses choix de placement.

De plus, ce plan d’épargne retraite se positionne avantageusement en termes de frais, avec l’absence totale de frais d’entrée et d’arbitrage, et des frais de gestion limités à 0,5% sur les unités de compte – une proposition remarquablement compétitive !

Goodvest : la gestion pilotée orientée vers la responsabilité écologique

Goodvest, une Fintech récente dans la lignée de Yomoni et Nalo, propose un Plan d’Épargne Retraite (PER) en gestion pilotée, combiné à une interface simple et raffinée, à l’image de ses concurrentes.

🌱 Ce qui distingue Goodvest, c’est son engagement exclusif dans des supports ISR (socialement responsables). Pour les personnes sensibles aux enjeux environnementaux, ce PER pourrait être le choix idéal.

➡️ Goodvest prend soin de sélectionner des supports d’investissement de manière à maintenir l’impact climatique de votre portefeuille en dessous de 2 degrés, conformément aux Accords de Paris. De plus, vous avez la liberté de choisir des portefeuilles thématiques alignés sur vos convictions, qu’il s’agisse de la santé, de l’accès à l’eau, de l’emploi ou de la solidarité.

Malgré des frais de gestion légèrement plus élevés que chez d’autres Fintech, cette différence s’explique par un engagement en faveur de la planète !

La fantastique grille comparative

Découvrez ci-dessous la comparaison approfondie des trois Plans d’Épargne Retraite (PER) en gestion libre les plus performants sur le marché :

Voici une comparaison détaillée des trois meilleurs Plans d’Épargne Retraite (PER) en gestion libre sur le marché :

	LINXEA SPIRIT PER	PLACEMENT-DIRECT	EVOLUTION PER
Courtier	Linxea	Placement Direct	Assurancevie.com
Assureur	SPIRICA (Crédit Agricole)	Swiss Life	Abeille vie (ex Aviva)
Frais sur versement	0%	0%	0%
Souscription minimum	500 €	900 €	500 €
Frais d’arbitrage	0%	0%	0%
Frais de gestion (Fonds Euros)	0,50%	0,60%	0,60%
Frais de gestion (Unités de compte)	0,50%	0,60%	0,60%
Frais de rente (en pourcentage de la rente versée)	0,50%	3%	3%
Perf Fonds euros (2022)	2,30%	1,70% à 3,25% (avec 60% d’UC)	1,76%
Contrainte d’accès au fonds euros	Aucune en ce moment ! (Au moins 25% d’UC sinon)	Aucune	Aucune
ETF	19	50	0
Supports immobiliers (SCPI/OPCI/SCI)	32	21	1
Total support d’investissement	713	1000	110
Notre avis	Excellent PER à frais planchers. Idéal pour investir avec des SCPI.	Excellent PER pour son portefeuille d’ETF et un fonds en euros boosté (si vous privilégiez les UC).	Bon contrat standard à frais réduit.
Offre	Linxea Spirit PER : 150 € offerts	PER Placement Direct	Evolution Vie : 150 € offerts

Voici un tableau comparatif pour la gestion pilotée :

	YOMONI PER RETRAITE+	NALO PER	RAMIFY
Assureur	Spirica (Crédit Agricole)	Apicil	Apicil
Frais sur versement	0%	0%	0%
Souscription Minimum	1000 €	1000 €	1000 €
FRAIS
Performance fonds euro (2022)	2,30% en 2022	1,15% à 1,7%	1,3% à 1,85%
Frais de gestion (Unités de compte)	0,5%	0,85%	0,75% par an
Frais de gestion pilotée	0%	0,50%	0,50%
Frais des supports	0,3% pour les ETF	0,25%	0,25%
TOTAL frais de gestion	1,60% max. en ETF <br> 2,20% max. en multi-actifs	1,60%	1,5%
Frais de rente (en pourcentage de la rente versée)	0%	1%	1%
Notre avis	Une gestion pilotée à base d’ETF simple, efficace et responsable.	Une super gestion pilotée sur mesure.	Des SCPI en plus pour mieux diversifier.
Offre	Yomoni : 500 € offerts	Nalo : 1000 € offerts	Ramify : 500€ offerts

Mettez de côté le Plan d’Épargne Retraite proposé par votre banque

❌ Les solutions d’épargne proposées par les institutions bancaires classiques laissent souvent à désirer, une constatation qui émerge régulièrement de nos comparaisons, le Plan d’Épargne Retraite ne faisant pas exception.

➡️ Pour accéder aux Plans d’Épargne Retraite les plus performants, il est judicieux de s’orienter vers des courtiers en ligne spécialisés dans l’assurance-vie et l’épargne retraite. En effet, les banques traditionnelles imposent des frais élevés et les choix d’investissement qu’elles proposent ne sont généralement pas à la hauteur. Même les banques en ligne ont tendance à privilégier des « fonds maisons » qui profitent davantage à la société mère, au détriment de la performance de votre investissement.

Les éléments à évaluer avant d’initier l’ouverture d’un Plan d’Épargne Retraite (PER)

Pour déterminer le Plan d’Épargne Retraite (PER) le plus adapté, il est conseillé d’approfondir l’analyse en tenant compte de plusieurs éléments, tels que les frais, les performances du fonds en euros, et la variété des supports d’investissement.

Les coûts associés

Les coûts associés à un Plan d’Épargne Retraite (PER) se répartissent en plusieurs catégories, similairement à ceux d’une assurance-vie :

• Frais d’entrée : Ces frais sont déduits à chaque versement. Il est conseillé d’éviter les contrats imposant des frais d’entrée pour optimiser la rentabilité de votre investissement.
• Frais de gestion : Appliqués annuellement, ces frais peuvent différer entre la part investie en unités de compte (UC) et celle en fonds euros.
• Frais des supports d’investissement : Lors du choix d’un fonds d’investissement, des frais additionnels s’ajoutent aux frais de gestion du contrat. Souvent négligés, ces frais peuvent considérablement impacter les rendements. L’orientation vers des ETF (comme discuté ci-dessous) permet de contourner ces coûts élevés.
• Frais de rente : Si l’objectif est de convertir votre capital en rente viagère à la retraite, des frais spécifiques peuvent être appliqués.

L’ensemble des actifs euros

Le fonds en euros, un mécanisme à capital garanti similaire à celui d’une assurance-vie, devrait idéalement présenter un rendement excédant les 1,5% en 2022. Il est essentiel de noter que les rendements des fonds euros au sein des Plans d’Épargne Retraite (PER) tendent à être généralement inférieurs à ceux des assurances-vie.

Malheureusement, au cours des deux dernières décennies, le rendement des fonds euros a connu une nette diminution, rendant ainsi ce critère de choix de moins en moins significatif.

Une tendance émergente est l’introduction de fonds euros au sein des PER, dont la performance est conditionnée par la proportion d’unités de compte, représentant des supports boursiers ou immobiliers.

➡️ Opter pour cette option peut s’avérer une opportunité intéressante si vous envisagez de privilégier un placement dynamique et performant sur le long terme !

Les véhicules d’investissement, également désignés sous le terme d’unités de compte

Les instruments d’investissement jouent un rôle central dans la performance de votre Plan d’Épargne Retraite (PER) et représentent également une potentielle source de frais significatifs. Nous vous préconisons deux catégories de supports :

1. Les ETF (Exchange Traded Funds), communément appelés trackers, sont des fonds d’investissement qui offrent la possibilité de diversifier les placements en investissant dans des paniers d’actions. Ils reproduisent les variations d’indices boursiers tels que le CAC 40 et sont cotés en bourse. Leurs principaux atouts résident dans leurs frais, qui se situent autour de 0,25% par an, soit jusqu’à 10 fois moins élevés que ceux des supports d’investissement traditionnels.

2. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers) sont des entités investissant dans des biens immobiliers destinés à la location. Les SCPI se distinguent par la stabilité des loyers et une faible volatilité, permettant d’anticiper un rendement d’environ 4% annuel.

✅ Privilégiez un PER proposant des ETF si votre objectif est de constituer et de faire croître votre capital.

✅ Optez pour les SCPI si votre objectif est la génération de revenus à partir d’un capital déjà constitué.

Effectuez le transfert de votre PER (et de vos précédents PERP ou Madelin)

Vous êtes déjà détenteur d’un Plan d’Épargne Retraite (PER), mais il ne figure pas dans la liste précédente ? Pas de souci, il est tout à fait possible de déplacer votre PER d’une institution financière (banque ou courtier) à une autre.

Contrairement à l’assurance-vie, le transfert d’un PER s’effectue sans contrainte ni complication.

En optant pour le transfert d’un contrat existant vers un PER répertorié dans notre comparatif, vous pouvez profiter d’avantages supplémentaires tels que des frais réduits et des options d’investissement plus performantes.

À quel moment est-il opportun d’ouvrir un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?

L’acte d’opter pour l’ouverture d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) revêt une importance majeure, étant donné que les fonds investis resteront indisponibles jusqu’à votre départ à la retraite, à moins de situations spécifiques de déblocage anticipé. Afin de déterminer si l’initiation d’un plan d’épargne retraite est judicieuse dans votre cas, il est primordial de bien appréhender les avantages fiscaux qui y sont associés.

Appréhender les bénéfices fiscaux du Plan d’Épargne Retraite (PER)

La fiscalité du Plan d’Épargne Retraite (PER) se déploie en deux temps distincts :

1. Pendant la phase d’épargne, la déduction des versements de votre revenu imposable offre une réduction d’impôts. Pour illustrer, en versant 10 000 € sur votre PER avec une tranche marginale d’imposition de 45%, vous réalisez une économie d’impôts de 4 500 €. Cependant, le montant déductible est plafonné par la limite de l’épargne retraite, équivalente à 10% de vos revenus (ou 8 fois le PASS, soit 32 908 euros).
2. Durant la retraite, le capital et les plus-values sont soumis à l’impôt lors des retraits ou du versement de la rente. La fiscalité varie en fonction du choix de sortie (rente ou capital) :
   • En cas de sortie en capital, les plus-values subissent la flat tax et le capital est assujetti au barème de l’impôt sur le revenu.
   • En cas de sortie en rente, la totalité de la rente est imposable après un abattement de 10%. De plus, la rente est assujettie aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.

Il est essentiel de noter à ce stade que les avantages fiscaux obtenus lors de la phase d’épargne grâce à la déductibilité des versements sont partiellement compensés lors de la phase de retraite, où la fiscalité s’applique à l’ensemble des capitaux. Cependant, cela ne doit pas vous dissuader d’ouvrir un PER, car il demeure très avantageux dans de nombreuses situations.

Il est opportun d’initier l’ouverture d’un PER dans les circonstances suivantes :

💶 Si vos revenus actuels dépassent ceux prévus à la retraite, l’ouverture d’un PER se présente comme une stratégie fiscale judicieuse. Cette recommandation est particulièrement pertinente pour les professions libérales et autres Travailleurs Non-Salariés (TNS) qui pourraient faire face à une retraite moins généreuse. Elle s’étend également à de nombreux salariés, étant donné que les pensions de retraite atteignent au mieux 50% de la moyenne des 25 meilleures années de revenus…

👨‍🦳 Si la retraite est proche, le blocage à long terme de l’épargne, qui constitue le principal inconvénient du PER, perd de son importance. Pour ceux qui envisagent de prendre leur retraite dans quelques années, cette contrainte devient secondaire, faisant du PER un placement idéal pour les seniors.

👩‍👦 Si l’optimisation de votre succession est une priorité, le PER offre un cadre successoral avantageux. De surcroît, les avantages fiscaux accumulés durant la phase d’épargne ne sont pas perdus (à condition de ne pas opter pour une sortie en rente), offrant ainsi un double avantage. Consultez notre guide approfondi sur la fiscalité du PER en cas de décès pour en savoir davantage.

En conclusion, comment faire le choix du Plan d’Épargne Retraite (PER) qui vous convient le mieux ?

À la lumière des éléments que nous venons d’examiner, il semble opportun d’envisager l’ouverture immédiate d’un Plan d’Épargne Retraite (PER). Reste à déterminer lequel choisir en fonction de votre situation. Notre comparatif vous oriente dans le meilleur choix de PER :

• Si vous souhaitez piloter vous-même vos investissements, le Linxea Spirit PER, polyvalent comme un couteau suisse, est à privilégier.
• Pour une priorité à la sécurité, le PER Evolution se distingue avec son fonds en euros, tandis que le Placement Direct PER offre une combinaison attractive de fonds en euros et de SCPI.
• En cas de projet de sortie en rente, le Linxea Spirit PER, avec ses frais de rente avantageux, est à privilégier.
• Si vous préférez déléguer la gestion, des choix tels que Nalo, Yomoni, ou encore Ramify, qui proposent une gestion pilotée à base d’ETF, sont à considérer.
• Pour les investisseurs responsables, les options comme Yomoni et Goodvest, offrant une gestion déléguée, ou Placement Direct, pour une gestion libre, sont des alternatives à explorer.

✅ À noter, en prime : lors de l’ouverture de votre PER, la possibilité de cumuler votre plafond de déduction des trois années antérieures, une opportunité pour réduire significativement vos impôts cette année !