Meilleure carte bancaire voyager étranger sans frais
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À l’approche des vacances, il est crucial de trouver la carte bancaire parfaite pour voyager à l’étranger sans frais supplémentaires, surtout si vous quittez la zone Euro. Que vous ayez besoin de payer en devises, de retirer de l’argent ou de bénéficier d’assurances, nous avons sélectionné les meilleures cartes pour vous garantir un voyage sans tracas.
Comment sélectionner la carte idéale pour vos voyages ?
Choisir la carte bancaire idéale pour vos voyages peut être aussi délicat que de dénicher la meilleure banque en ligne ou la meilleure assurance-vie. La carte parfaite dépendra de la fréquence de vos déplacements, de vos destinations, de votre budget et de l’utilisation prévue.
Le timing joue également un rôle crucial, surtout si vous planifiez un voyage de dernière minute. C’est pourquoi nous avons sélectionné des néobanques comme Revolut et Wise, qui offrent des solutions adaptées aux voyageurs et permettent d’ouvrir un compte en quelques minutes.
➡️ Nous avons comparé les meilleures cartes bancaires pour voyager proposées par les banques en ligne et néobanques pour vous aider à faire le choix optimal ! 😎
Les meilleures cartes pour voyager : notre podium des top choix
Les meilleures banques en ligne pour des frais réduits à l’étranger
| Carte bancaire | Prix | Plafond | Type de carte | Paiements à l’étranger | Retraits à l’étranger | Assurances | Carte virtuelle | Offre de bienvenue |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Gold Mastercard | Gratuite sous conditions | 2 000€/semaine | Mastercard Gold | Gratuits | Gratuits | Bonnes | Oui | Jusqu’à 200€ offerts |
| Boursorama Welcome | Gratuite | 1 000€ à 5 000€/mois | VISA Classic | Gratuits | Gratuits | Correctes | Non | Jusqu’à 150€ offerts |
| Hello bank! Prime | 5€/mois | Selon revenus | VISA Premier | Gratuits | Gratuits | Bonnes | Oui | 80€ offerts |
Les cartes bancaires les plus adaptées pour voyager
| Carte bancaire | Prix | Plafond | Type de carte | Débit/Crédit | Paiements à l’étranger | Retraits à l’étranger | Assurances | Carte virtuelle | Offre de bienvenue |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard | Gratuite | 100 000€/mois | Mastercard Classic | Débit | Gratuits | Gratuits | Correctes | Oui | 10€ offerts |
| Boursorama Ultim | Gratuite sous conditions | 2 500€ à 20 000€/mois | VISA Premier | Débit/Débit Différé | Gratuits | Gratuits | Bonnes | Non | Jusqu’à 150€ offerts |
| N26 Standard | Gratuite | Illimité | Mastercard Classic | Autorisation systématique | Gratuits | Gratuits en Europe | Oui | Non | |
| Carte Wise | Gratuite | 30 000 GBP/mois | VISA Classic | Débit | Gratuits | Gratuits | Correctes | Oui | 100% gratuite |
| Bunq | 0€ à 17,99€/mois | Sur-mesure | Mastercard Standard | Débit/Crédit | Gratuits en Europe | Gratuits en Europe | Oui | 1 mois offert | |
| Carte helios Premium | 3€ à 15€/mois | 3 000€/mois | VISA Classic | Débit | Gratuits | Gratuits | Correctes | Oui | 3 mois offerts |
La carte idéale pour voyager en première classe
| Carte bancaire | Prix | Plafond | Type de carte | Crédit | Paiements en Europe | Retraits en Europe | Assurances | Cashback | Conciergerie | Offre de bienvenue |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AMEX Platinum | 55€/mois | Selon revenus | American Express Platinum | Oui | Gratuits | Gratuits | Très bonnes | Oui | Oui | 150€ offerts |
Tableau comparatif des cartes bancaires les plus adaptées pour voyager
| Nom de la carte | Prix | Frais à l’étranger | Comptes en devises | Carte virtuelle | Type de carte | Assurances et garanties | Avis | Offre |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Fosfo | Gratuite | Paiements & retraits : gratuits | Non | Oui | Mastercard (Débit ou Crédit) | Oui | Avis Fortuneo | Jusqu’à 200€ offerts |
| Boursorama Welcome | Gratuite | Paiements : gratuits Retraits : 1/mois gratuit |
Non | Non | VISA (Débit) | Oui | Avis BoursoBank | Jusqu’à 150€ offerts |
| Revolut Standard | Gratuite | Paiements : selon pays et devises Retraits : 200€/mois gratuits |
Oui | Oui | Mastercard (Débit) | Non | Avis Revolut | 10€ offerts |
| Hello bank! Hello Prime | 5€/mois | Paiements & retraits : gratuits | Non | Oui | VISA (Débit ou Crédit) | Oui | Avis Hello bank! | 1 an de Prime à -50% |
| N26 Standard | Gratuite | Paiements : gratuits Retraits : 3/mois gratuits |
Oui | Oui | Mastercard (Débit) | Non | Avis N26 | Meilleure carte pour voyager sans frais à l’étranger |
| Carte Wise | Gratuite | Paiements : gratuits Retraits : 200€/mois gratuits |
Oui | Oui | VISA (Débit) | Non | Avis Carte Wise | Carte 100% gratuite |
| Bunq Easy Money | 8,99€/mois | Paiements : 0,50% Retraits : 6/mois gratuits |
Oui | Oui | Mastercard (Débit ou Crédit) | Non | Avis bunq | 1 mois offert |
| Helios | De 3€ à 15€/mois | Paiements et retraits : 2000€/mois sans frais, 1% au-delà | Non | Oui | VISA (Débit) (Premium uniquement) | Oui | Avis Helios | 3 mois offerts |
| American Express Platinum | 55€/mois | Paiements : 2,80% Retraits : 2% minimum 3€ |
N/A | Non | American Express (Crédit) | Oui | Avis AMEX Platinum | 150€ offerts pour 1500€ dépensés |
Quels frais devez-vous surveiller pendant vos voyages ?
Lorsque vous voyagez au sein de la zone Euro, les frais appliqués par votre banque traditionnelle seront les mêmes qu’en France. Nous avons donc axé notre analyse sur les cartes bancaires sans frais en dehors de la zone Euro, pour les paiements et les retraits. Toutefois, d’autres frais importants à considérer sont :
- Les frais d’inactivité si la carte ou le compte n’est pas utilisé
- Les frais de tenue de compte ou d’abonnement
- La cotisation annuelle de la carte
- Les frais de remplacement de la carte
- Les frais liés aux taux de change et aux commissions de devises
- Les conditions pour bénéficier de la gratuité de la carte
En plus de ces frais, il est crucial de vérifier les plafonds de retrait et de paiement, ainsi que le type de carte : VISA ou Mastercard, à débit immédiat ou différé. Nous vous expliquons comment les distinguer un peu plus bas. 👇
Paiements et retraits, qu’ils soient en euros ou en devises étrangères
En 2024, la plupart des banques traditionnelles ne prélèvent plus de frais pour les retraits et paiements en zone euro, un des bénéfices de la monnaie unique ! Toutefois, dès que vous sortez de l’Espace Économique Européen, des frais peuvent être appliqués à chaque transaction, que ce soit sous forme de pourcentage du montant dépensé, de commission fixe, ou parfois des deux.
Les fonctionnalités utiles pour voyager sans frais
Lorsque vous voyagez à l’étranger, il est essentiel de pouvoir gérer votre carte bancaire sans attendre les heures d’ouverture de votre banque. Idéalement, un service client disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 est un atout précieux. Contrairement aux banques traditionnelles, qui exigent souvent une notification préalable pour éviter le blocage de la carte pour suspicion de fraude, les banques en ligne et néobanques vous permettent de débloquer votre carte directement depuis l’application, sans frais et instantanément.
🔎 En outre, ces banques modernes offrent la possibilité de recevoir des notifications en temps réel pour chaque transaction, vous permettant de suivre et de détecter rapidement toute activité suspecte sur votre compte.
Enfin, il est crucial de vérifier les assurances et garanties proposées, ainsi que les options disponibles en cas de perte ou de vol de votre carte à l’étranger. Disposer d’une carte virtuelle et de la possibilité de se faire envoyer une nouvelle carte rapidement à votre emplacement peut s’avérer indispensable si vous perdez vos moyens de paiement pendant votre voyage.
Revolut introduit l’eSIM internationale !
✅ Revolut était déjà l’une des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’international, et elle vient de lancer une fonctionnalité innovante : une carte SIM virtuelle. Si vous avez déjà été surpris par les frais de roaming lors de vos voyages, cette nouveauté pourrait vous intéresser !
Cette carte SIM virtuelle vous permet non seulement d’accéder à l’application Revolut gratuitement partout dans le monde, mais aussi de souscrire à des forfaits de données 4G ou 5G à des prix très avantageux. Cela est particulièrement utile en dehors de l’Europe, où les tarifs de roaming ont augmenté, malgré l’extension de la couverture des forfaits français dans l’EEE. De plus, les clients Ultra bénéficient de 3 Go de données par mois sans frais supplémentaires.
🚨 Profitez de 100 Mo gratuits en installant l’eSIM de Revolut avant le 1er mai 2024.
Comment obtenir une carte bancaire gratuite pour vos voyages ?
Certaines banques en ligne conditionnent la gratuité de leurs cartes à des critères spécifiques, tels que des revenus mensuels ou un nombre minimal d’utilisations par mois. Par exemple, Boursorama exige un paiement mensuel avec sa carte Welcome pour éviter la cotisation, tandis que la carte Gold de Fortuneo nécessite un revenu mensuel d’au moins 1800 €.
✅ Actuellement, seules les cartes BoursoBank Welcome et Fortuneo Fosfo offrent une gratuité totale, sans frais à l’étranger ni conditions de revenu. Si vous avez besoin d’une carte secondaire en complément de votre banque principale, la carte gratuite de Revolut est une option intéressante. Vous pouvez également choisir de payer occasionnellement pour un mois de Revolut Plus ou Premium afin de bénéficier de meilleures assurances et de plafonds de retrait plus élevés.
En revanche, pour la plupart des autres cartes, vous devrez généralement payer une commission mensuelle ou annuelle, ou satisfaire à des critères de revenu ou d’utilisation pour bénéficier de la gratuité.
➡️ Aujourd’hui, vous pouvez facilement obtenir une carte bancaire gratuite pour voyager à l’étranger sans frais. Toutefois, certaines offres peuvent exiger un abonnement. En retour, elles proposent des fonctionnalités avantageuses pour les voyageurs, telles que le change de devises, des comptes multi-devises, des programmes de récompenses, du cashback, une conciergerie, et d’autres services pratiques.
Quelle carte est la mieux adaptée pour voyager ?
Une fois les frais examinés, le deuxième critère clé pour sélectionner la meilleure carte pour voyager est le type de carte. Les réseaux de paiement VISA et Mastercard, bien que concurrents, peuvent être acceptés dans des pays différents. De plus, choisir entre une carte de débit et une carte de crédit peut s’avérer déterminant, surtout si vous prévoyez de louer une voiture. Découvrez pourquoi ci-dessous ! 👇
VISA, Mastercard ou American Express ?
Lors d’un voyage au Japon vers 2010, j’ai découvert avec surprise que ma carte Mastercard ne fonctionnait pas pour retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques. À l’époque, je n’étais pas conscient que certains pays préféraient VISA à Mastercard, ou vice versa. 😥
Aujourd’hui, bien que les deux réseaux soient largement acceptés (VISA dans environ 200 pays et Mastercard dans 210 pays), il est recommandé de vérifier leur acceptation avant de voyager sur un autre continent. Idéalement, choisissez une carte de voyage d’un réseau différent de celui de votre banque principale.
Si vous préférez ne pas choisir entre les deux, Revolut proposait des cartes Premium ou en métal Mastercard ainsi que des cartes virtuelles VISA, toutes compatibles avec Google Pay et Apple Pay. Cependant, pour les clients français, Revolut offre désormais uniquement des Mastercard. Dans ce cas, la carte de Wise peut être une bonne option complémentaire si vous avez besoin d’une VISA.
Quant à American Express, bien que ce réseau soit principalement utilisé aux États-Unis, ses cartes haut de gamme comme l’AMEX Platinum offrent de nombreux avantages pour les voyageurs :
- Excellentes assurances et services à l’international
- Conciergerie et agence de voyage pour organiser vos séjours
- Réductions et cashback dans de nombreux hôtels à travers le monde
- Accès illimité et gratuit aux salons d’aéroport
👉 Découvrez tous les avantages dans notre avis sur l’American Express Platinum.
Carte de débit ou carte de crédit ?
En France, le terme « carte de crédit » est souvent utilisé pour désigner une carte bancaire, alors qu’en réalité, la plupart de nos cartes sont des cartes de débit. Pour clarifier les choses, voici ce que vous devez savoir ! 👇
➡️ Il est important de distinguer entre débit immédiat et débit différé :
- Cartes à débit immédiat : Ce sont les cartes les plus courantes en France. Le montant de chaque paiement est directement prélevé de votre compte bancaire.
- Cartes à débit différé : Elles regroupent toutes vos dépenses du mois et les prélèvent en une seule fois, généralement à la fin du mois.
➡️ Pour identifier le type de carte, regardez la mention sur celle-ci :
- DEBIT indique un débit immédiat.
- CREDIT peut désigner du débit différé ou une carte avec un crédit renouvelable.
Maintenant que vous savez différencier carte de débit et carte de crédit, laquelle choisir pour voyager à l’étranger ? Généralement, une carte de DEBIT est acceptée presque partout, sauf dans certains cas comme la location de voitures.
En effet, la plupart des agences de location de voitures exigent une carte de CREDIT pour bloquer la caution du véhicule. Si vous prévoyez de louer une voiture pendant vos voyages, optez pour une carte avec la mention CREDIT, comme celles proposées par Fortuneo ou bunq.
Enfin, notez que les cartes de débit peuvent être à autorisation systématique. Cela signifie que le terminal de paiement vérifie le solde de votre compte avant chaque transaction. Si votre compte n’est pas suffisamment approvisionné ou si le terminal ne peut pas vérifier le solde, le paiement peut être refusé. Cela peut poser problème dans des situations comme les péages, les parkings ou les stations-service.
C’est pourquoi les cartes VISA Electron et Maestro de Mastercard, qui nécessitent une autorisation systématique, sont souvent utilisées par les mineurs et les jeunes adultes pour éviter les découverts.
Les assurances et garanties offertes par vos cartes à l’étranger
Saviez-vous que vos cartes bancaires peuvent vous offrir une gamme étendue de services d’assurance, de garanties et d’assistance lors de vos voyages à l’étranger ? Que vous ayez une carte VISA ou Mastercard, vous bénéficiez d’une couverture mondiale en cas d’accident. En règle générale, les cartes Premium (Gold, Premier, Infinite, Metal, etc.) offrent une couverture plus complète.
💡 Pour activer les assurances, il vous suffit de payer vos billets ou votre location de voiture avec votre carte. Les assistances et garanties sont automatiquement incluses avec la carte, indépendamment de son utilisation.
✅ Voici une liste (non exhaustive) des types d’assurances et garanties que vous pourriez obtenir avec votre carte bancaire VISA ou Mastercard :
- Assurance médicale et rapatriement
- Garantie d’annulation, d’interruption ou de modification de voyage
- Garantie pour véhicule de location
- Garantie en cas de retard d’avion ou de train
- Garantie en cas de vol, perte, détérioration ou retard de bagages
- Garantie neige et montagne
- Garantie décès et invalidité
- Garantie responsabilité civile à l’étranger
- Garantie pour achats à distance
🔎 Pour en savoir plus, consultez notre article : Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.
➡️ Cependant, ces assurances impliquent souvent un coût, qui est généralement inclus dans la cotisation de la carte. Par conséquent, les cartes gratuites peuvent ne pas offrir de garanties ni d’assistance. Heureusement, des exceptions existent, comme la carte Fosfo de Fortuneo, qui est entièrement gratuite et offre des assurances comparables à celles d’une Mastercard standard, telles que la couverture pour décès, invalidité, rapatriement, frais médicaux à l’étranger, assistance juridique, etc. En somme, les cartes Premium sont principalement reconnues pour leurs assurances et services supplémentaires, en plus de leurs plafonds de retraits et de paiements plus élevés.
Nos recommandations avant de voyager à l’étranger
✅ Pour garantir des vacances sans tracas, voici quelques recommandations avant de partir :
- Prévenez votre banque : Informez votre banque, qu’elle soit traditionnelle ou en ligne, de votre voyage pour éviter que votre carte ne soit bloquée pour suspicion de fraude. Assurez-vous également de connaître les frais liés aux paiements et retraits à l’international. Dans certains cas, il peut même être nécessaire de faire refaire votre carte si elle est annulée pendant votre séjour.
- Ajustez vos plafonds : Modifiez vos plafonds de paiement et de retrait en contactant votre conseiller ou via l’application bancaire. Les modifications prennent généralement 24 heures à être effectives, alors pensez à le faire à l’avance.
- Vérifiez la date d’expiration : Assurez-vous que votre carte ne périme pas pendant votre voyage pour éviter tout problème lors de vos transactions.
- Surveillez les factures : Dans certains pays, comme les États-Unis, le service n’est pas inclus et le pourboire est à ajouter. Soyez vigilant pour éviter les frais imprévus ou les erreurs de calcul.
- Notez le numéro d’opposition : Conservez le numéro pour signaler la perte ou le vol de votre carte. Bien que les applications permettent de le faire, vous pourriez ne pas avoir accès à Internet. Notez ce numéro sur un papier et enregistrez-le sur votre téléphone.
- Préparez une carte de secours : Ayez une carte de secours en cas de perte ou de blocage de votre carte principale. Les cartes virtuelles avec paiement mobile (comme Apple Pay et Google Pay) peuvent aussi vous dépanner.
- Utilisez la carte adaptée pour les grandes dépenses : Réglez vos billets d’avion, réservations d’hôtels et locations de voiture avec la carte offrant les meilleures assurances. Vérifiez que ces assurances couvrent bien ces dépenses et conservez les justificatifs de paiement.
- Carte de crédit pour la location de voiture : La plupart des agences de location exigent une carte de crédit pour bloquer la caution. J’ai personnellement rencontré des problèmes à cause d’une carte inappropriée, alors assurez-vous d’avoir la bonne carte.
- Vérifiez les réseaux bancaires locaux : Même si VISA et Mastercard sont largement acceptées en Occident, elles ne le sont pas forcément dans certains pays asiatiques. Vérifiez les réseaux disponibles dans votre destination pour éviter les désagréments.
Conclusion : Quelle carte bancaire sans frais choisir pour voyager à l’international ?
En conclusion, il n’existe pas de carte bancaire sans frais à l’étranger qui convienne à tout le monde. Cependant, vous pouvez trouver la carte idéale pour vos voyages en fonction de vos besoins et critères personnels ! 😉
Si vous deviez choisir une seule carte :
Si vous préférez simplifier vos comptes, privilégiez les banques en ligne telles que Fosfo, la carte Gold de Fortuneo, ou les cartes Welcome et Ultim de BoursoBank. Cependant, les néobanques comme Revolut peuvent également remplacer votre compte principal. Elles offrent non seulement une carte sans frais à l’étranger et un compte courant, mais aussi des solutions d’épargne, d’investissement et de financement, vous permettant d’économiser tant en France qu’à l’international.
La carte idéale pour un compte secondaire :
Pour un compte secondaire, les néobanques comme N26 et les cartes spécialisées telles que Wise sont des choix excellents. Elles proposent des fonctionnalités utiles telles que des sous-comptes en devises, des échanges sans commission avec des taux avantageux, et la possibilité de partager des comptes. De plus, vous pouvez immédiatement utiliser des cartes virtuelles dès l’ouverture du compte, un processus qui ne prend que 5 minutes.
La carte idéale pour voyager avec une couverture d’assurance complète :
Les cartes bancaires les mieux dotées en termes d’assurances, d’assistance et de garanties sont généralement des cartes Premium. Bien que l’on espère ne jamais en avoir besoin, elles permettent d’éviter les doublons de couverture et offrent une grande tranquillité d’esprit en cas d’imprévu. Parmi les cartes gratuites, la Boursorama Ultim se distingue par des assurances équivalentes à celles d’une VISA Premier. Pour les options payantes, les cartes en métal de Revolut ou N26, ainsi que l’American Express Platinum, offrent une couverture robuste à l’international.