Meilleure banque pro ligne
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Que vous soyez entrepreneur, commerçant, freelance, micro-entrepreneur ou professionnel libéral, avez-vous envisagé d’ouvrir un compte dans une banque en ligne dédiée aux pros ? Récemment, de nombreuses banques en ligne et néobanques spécialisées ont émergé. Mais que valent-elles réellement ? Quelles sont les meilleures alternatives ? Notre comparatif vous dit tout.
Notre sélection des banques pro les mieux adaptées à votre profil
Pour simplifier votre choix, nous mettons en avant ici les 1 à 2 meilleures banques pro adaptées à votre type d’entreprise. Néanmoins, il est crucial de bien définir les besoins prioritaires de votre société et de vérifier les services proposés par chaque compte pro. Certains services, comme l’encaissement de chèques ou les virements internationaux hors zone SEPA, ne sont pas offerts par toutes les banques. Soyez donc vigilant dans votre sélection !
Pour ceux qui recherchent un compte pro sans frais
| Banque pro | Description | À partir de | Pour qui ? | Services inclus | Offre spéciale |
|---|---|---|---|---|---|
| Indy | Un compte pro gratuit et très complet | 0 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Outils comptables, Module de facturation | Avis Indy |
| Revolut Business | Un bon compte pro, idéal pour l’international et son TPE | 0 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Terminal de paiement, Outils comptables, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Revolut Business |
| FINOM | Le compte pro pour lancer son entreprise ! | 0 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Module de facturation | 1er mois gratuit ! ⚠️ Le compte Solo n’est gratuit que pour les indépendants. Avis FINOM |
Destiné aux freelances / indépendants
| Banque pro | Description | À partir de | Pour qui ? | Services inclus | Offre spéciale |
|---|---|---|---|---|---|
| Shine | Tarifs compétitifs, nombreux partenariats, et élu Service Client 2024 ! | 7,9 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Encaissement de chèques, Outils comptables, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Shine |
| Blank | Une banque pour les indépendants avec des tarifs compétitifs | 6 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Encaissement de chèques, Terminal de paiement, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Blank |
| Revolut Business | Un compte pro qui se démarque par l’international et son TPE | 0 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Terminal de paiement, Outils comptables, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Revolut Business |
Pour les startups / petites entreprises (artisans, commerçants, etc.)
| Banque pro | Description | À partir de | Pour qui ? | Services inclus | Offre spéciale |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | La référence des comptes pro en ligne ! | 9 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social, Associations | Encaissement de chèques, Outils comptables, Module de facturation | 30 jours gratuits ! Avis Qonto |
| Revolut Business | Un compte pro qui se démarque par l’international et son TPE | 0 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Terminal de paiement, Outils comptables, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Revolut Business |
| Shine | Tarifs compétitifs, nombreux partenariats, élu Service Client 2024 ! | 7,9 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Encaissement de chèques, Outils comptables, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Shine |
| FIDUCIAL Banque | Une banque pro en ligne aux services complets | 12 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social, Associations | Encaissement de chèques, Terminal de paiement, Outils comptables | Avis FIDUCIAL Banque |
Pour les entreprises en phase d’expansion
| Banque pro | Description | À partir de | Pour qui ? | Services inclus | Offre spéciale |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | Une référence en matière de comptes pro en ligne ! | 9 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social, Associations | Encaissement de chèques, Outils comptables, Module de facturation | 30 jours gratuits ! Avis Qonto |
| Shine | Tarifs compétitifs, nombreux partenariats, élu Service Client 2024 ! | 7,9 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Encaissement de chèques, Outils comptables, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Shine |
| Revolut Business | Un excellent compte pro, idéal pour l’international et les TPE | 0 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social | Terminal de paiement, Outils comptables, Module de facturation | 1er mois gratuit ! Avis Revolut Business |
| FIDUCIAL Banque | Une banque en ligne pro avec des services complets | 12 €/mois | Indépendants, Sociétés à capital social, Associations | Encaissement de chèques, Terminal de paiement, Outils comptables | Avis FIDUCIAL Banque |
Pour ceux qui souhaitent créer leur société et ouvrir un compte pro en un seul endroit
Créez votre société et ouvrez votre compte pro en un seul lieu !
- À partir de : 6,90 €/mois
- Pour qui ? : Indépendants, Sociétés à capital social
- Services inclus : Outils comptables, Module de facturation
Avis LegalPlace
Pour ceux qui souhaitent offrir des cartes gratuites à leurs collaborateurs
Wallester Business
Jusqu’à 300 cartes virtuelles gratuites !
- À partir de : 0 €/mois
- Pour qui ? : Indépendants, Sociétés à capital social
- Services inclus : Cartes bancaires virtuelles gratuites (300), Cartes bancaires physiques
Avis Wallester Business
Quelle est la réelle valeur des banques en ligne pour les professionnels et les entreprises ?
Comme les banques en ligne pour les particuliers, les nouvelles banques professionnelles ont commencé avec des frais réduits et simplifiés. En ouvrant un compte en agence, vous devrez souvent payer un abonnement mensuel pour le compte, un supplément pour accéder à l’espace en ligne, ainsi que des frais de mouvement, ce qui peut facilement dépasser 60 € par mois pour un compte professionnel.
À titre d’exemple, un abonnement Qonto coûte 29 € HT par mois, alors qu’une banque traditionnelle (que nous préférons ne pas nommer) propose une offre standard à 67 € HT par mois, soit une différence de plus de 450 € par an !
Les néobanques pour professionnels peuvent même offrir des tarifs inférieurs à 10 € par mois, et certaines proposent des comptes pro gratuits (bien que souvent limités). Mais leurs avantages ne s’arrêtent pas là !
Ces nouvelles banques fournissent de nombreuses fonctionnalités pour simplifier la gestion quotidienne de votre entreprise, telles que la catégorisation des dépenses, la gestion des cartes de crédit (y compris les cartes bancaires virtuelles pour vos collaborateurs), ainsi que la réconciliation des factures et d’autres outils comptables. De plus, l’ouverture de compte se fait rapidement en ligne, en quelques minutes. Par conséquent, changer de banque professionnelle est un processus relativement simple !
Plus abordables et mieux adaptées, ces banques en ligne pour professionnels valent vraiment le coup ! Passons maintenant au comparatif pour découvrir laquelle est la plus adaptée à vos besoins 👇
Les meilleurs comptes pro gratuits
| Banque | Frais minimums | Ce qu’on apprécie | Informations |
|---|---|---|---|
| Indy | 0 € / mois | Compte pro gratuit avec virements SEPA illimités, 1 carte Mastercard physique, gestion des devis et facturation | En savoir plus |
| Revolut Business | 0 € / mois | L’un des rares comptes pro offrant une formule gratuite | En savoir plus |
| FINOM | 0 € / mois* | Abonnement abordable avec options évolutives selon la croissance de votre entreprise | En savoir plus |
| N26 | 0 € / mois | Virements et prélèvements SEPA illimités | En savoir plus |
Indy : l’excellence à la française, et entièrement gratuite !
Initialement, Indy était réputé pour être l’un des meilleurs logiciels de devis et facturation destiné aux indépendants. Récemment, à l’instar de Pennylane, Indy a élargi son offre pour inclure tous les services essentiels d’un compte professionnel.
Cette fintech française, fondée en 2016, a récemment levé 40 millions d’euros en 2024 pour accélérer son expansion et compte déjà plus de 80 000 clients.
En plus de ses outils de gestion comptable, qui demeurent son cœur de métier, Indy propose une offre entièrement gratuite qui ne lésine pas sur les fonctionnalités. Cette offre comprend :
- Un IBAN français
- Une carte Mastercard physique et une carte virtuelle
- Des virements et prélèvements SEPA illimités (contrairement à certaines banques professionnelles qui imposent des limites et des frais supplémentaires)
- Une gestion des notes de frais simplifiée (une simple photo du justificatif suffit)
➡️ Consultez notre avis détaillé sur Indy pour en savoir plus.
Revolut : excellent pour les particuliers, ils offrent également des services de qualité pour les professionnels.
La fintech, en pleine expansion et attirant de plus en plus de clients, séduit à la fois les particuliers (où elle se classe en tête de notre comparatif des banques en ligne) et les professionnels.
Le compte Revolut Business est conçu pour tous types d’entreprises et propose une formule gratuite aussi bien pour les indépendants que pour les sociétés. Cette offre inclut notamment :
- Une carte bancaire physique et des cartes virtuelles
- Un outil pour créer des factures
- 5 virements SEPA gratuits par mois (0,20 € par opération au-delà de ce quota)
- 1 000 € de change de devises au taux interbancaire, un avantage considérable pour les utilisateurs qui voyagent ou travaillent à l’étranger
➡️ Pour plus de détails, consultez mon avis complet sur Revolut Business.
Les meilleures banques pour indépendants et micro-entreprises
| Banque | Frais minimums | Ce qu’on apprécie | Informations |
|---|---|---|---|
| Shine | 7,90 € / mois | Assistance juridique, fonctionnalités comptables et facturation | En savoir plus |
| Blank | 6 € / mois | Offre claire, complète et compétitive, idéale pour les micro-entreprises | En savoir plus |
| Revolut Business | 0 € / mois | L’un des rares comptes professionnels avec une formule gratuite | En savoir plus |
| Hello Bank! Pro | 10,90 € / mois | Offre ultra-complète, parfaite pour les indépendants actifs | En savoir plus |
| FINOM | 0 € / mois* | Abonnement économique avec options évolutives selon la croissance de l’entreprise | En savoir plus |
| Qonto | 9 € / mois* | Offre complète avec une excellente expérience et support client | En savoir plus |
| Propulse by CA | 8 € / mois | Compte pro en ligne qui accompagne la création d’entreprise | En savoir plus |
| Boursorama | 9 € / mois | Possibilité d’avoir un découvert | En savoir plus |
Bien qu’un compte bancaire professionnel ne soit pas strictement nécessaire pour une micro-entreprise, il est fortement conseillé. Il simplifie la gestion comptable et aide à éviter le mélange entre les finances professionnelles et personnelles.
Shine : la néobanque phare pour freelances et indépendants !
Les offres Blank et Hello Business ont été lancées en 2020 et 2021, tandis que Shine, active depuis 2017, s’est dédiée à l’accompagnement des indépendants (freelances, micro-entrepreneurs, professions libérales, artisans, etc.). Avec une offre séduisante à 7,90 € HT par mois, vous obtenez tout le nécessaire pour gérer votre activité, y compris une carte Mastercard.
En outre, si vous avez besoin d’un terminal de paiement (TPE) pour cartes bancaires, Shine bénéficie d’un partenariat avantageux avec SumUp, offrant des frais de transaction de 1,49 %, contre 1,65 % chez Qonto, par exemple 💪.
Shine propose aussi des services supplémentaires pour simplifier votre quotidien, tels qu’un outil de devis et de facturation performant et une gestion simplifiée des justificatifs (une simple photo suffit).
Blank : l’équilibre parfait entre tarif et services bancaires
Si vous êtes indépendant, le compte pro Blank est conçu pour vous. Avec son slogan « Vraiment indépendant », il reflète parfaitement sa mission. À un tarif très compétitif de 6 € HT par mois pour les micro-entreprises, Blank offre une gamme étendue de services. Vous bénéficierez notamment de jusqu’à 30 virements SEPA gratuits par mois, d’une offre partenaire avantageuse pour un terminal de paiement (TPE), ainsi que de la possibilité d’encaisser des chèques (à partir de l’offre Confort, avec 3 encaissements gratuits chaque mois et seulement 0,90 € par chèque supplémentaire, contre environ 2 € chez d’autres banques). Une carte bancaire Visa est également incluse.
En tant que membre du Groupe Crédit Agricole, Blank assure une grande solidité. Étant une néobanque fondée en 2020, elle est encore en pleine expansion et ses services continueront sans doute de s’enrichir et de se perfectionner.
➡️ Découvrez notre avis détaillé sur Blank pour en savoir plus.
💡 À noter : Blank permet également aux SASU, SAS et SARL d’ouvrir un compte bancaire pro, donc elle peut vous convenir même si vous n’êtes pas un indépendant !
Revolut Business : la solution parfaite pour les indépendants en déplacement
✈️ Comme pour ses offres destinées aux particuliers, Revolut Business se distingue par ses services orientés vers l’international.
Les virements internationaux (SWIFT) sont disponibles, ce qui n’est pas le cas pour toutes les banques professionnelles en ligne. De plus, dès la formule Basic, vous bénéficiez de 1 000 € de change de devises au taux interbancaire (le plus avantageux, sans frais), et jusqu’à 10 000 € par mois avec la formule Grow.
Vous avez aussi la possibilité de créer plusieurs comptes en différentes devises, ce qui simplifie les transactions en permettant de recevoir et de dépenser dans la même monnaie sans conversion.
Revolut Business continue d’offrir des fonctionnalités et des services bien conçus, fidèles à la réputation de la néobanque britannique.
➡️ Pour plus de détails, consultez mon avis complet sur Revolut Business.
Hello Business par Hello bank! Pro : l’option idéale pour les indépendants qui nécessitent une large palette de services bancaires
Le compte Hello Business par Hello bank! Pro se distingue par son abonnement à 10,90 € HT par mois, offrant une gamme étendue de services. Avec ce compte, vous bénéficiez de virements SEPA illimités, y compris les virements SEPA instantanés, sans aucun frais supplémentaire. Vous pouvez également encaisser des chèques sans limites, déposer des espèces via votre carte Visa et les automates en agences BNP Paribas, et avoir accès à un découvert.
En tant qu’établissement de crédit, Hello bank! Pro, affiliée au groupe BNP Paribas, propose une facilité de caisse pouvant atteindre 1 550 € 💰. Cependant, cette offre est limitée aux indépendants (micro-entrepreneurs) et aux sociétés unipersonnelles (comme EURL, SASU, SELASU, ou SELEURL). Pour une croissance future, il serait judicieux de considérer d’autres options comme Qonto, Shine ou FINOM.
➡️ Découvrez mon avis complet sur Hello Business par Hello bank! Pro pour plus d’informations.
FINOM : le compte pro en ligne à prix abordable, parfait pour les micro-entrepreneurs en phase de lancement !
Si vous êtes indépendant et que vous devez être attentif à chaque dépense au début de votre activité, FINOM est idéal pour couvrir vos besoins de base, à condition que vous n’ayez pas besoin d’encaisser des chèques. L’ouverture de compte se fait facilement en ligne, et vous pouvez également effectuer votre dépôt de capital en ligne, ce qui vous permet de bénéficier d’une réduction de plus de 100 € sur votre première année d’abonnement. En outre, si votre entreprise évolue, FINOM propose des options de mise à niveau adaptées à votre croissance, contrairement à certaines autres banques comme N26.
Propulse by CA : idéalement conçu pour les entrepreneurs indépendants
L’offre de Propulse by CA, bien que similaire à celle de Blank en raison de leur architecture commune au sein du Groupe Crédit Agricole, se distingue par un accompagnement plus approfondi dans la création d’entreprise. Propulse propose des services supplémentaires tels que :
- Un outil en ligne pour élaborer votre Business Plan
- Des études de marché
- Des articles explicatifs sur les différentes étapes de la création et de la gestion de votre entreprise
- Une liste d’aides à la création et de partenaires locaux, mettant en avant l’engagement régional du Crédit Agricole
- Des événements pour les créateurs d’entreprise, offrant des opportunités pour échanger des idées, élargir votre réseau et trouver de nouveaux clients
Les meilleures banques pro pour les petites entreprises
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations |
|---|---|---|---|
| Qonto | 9 € / mois* | Collaboration facile avec l’équipe et gestion budgétaire des comptes. | En savoir plus |
| Revolut Business | 0 € / mois | Formule gratuite, idéale pour l’international, et excellent TPE pour les paiements par carte. | En savoir plus |
| Shine | 7,90 € / mois | Assistance juridique, fonctionnalités comptables, et gestion de facturation. | En savoir plus |
| FIDUCIAL | 12 € / mois | Conseiller dédié, virements illimités, et chéquier : caractéristiques rares pour une banque pro en ligne. | En savoir plus |
| Propulse by CA | 8 € / mois | Accompagnement dans la création d’entreprise avec un compte pro en ligne. | En savoir plus |
| FINOM | 14 € / mois | Cashback et service de facturation. | En savoir plus |
| Anytime | 9,50 € / mois | Offre ultra complète, y compris pour les sites de e-commerce. | En savoir plus |
Qonto : la référence en banque professionnelle de Keep Invest
✅ Depuis le lancement de Keep Invest en 2021, nous avons été pleinement satisfaits du choix de Qonto pour notre compte pro.
Le design de Qonto est à la fois élégant et épuré, et lorsque nous avons eu besoin d’un compte supplémentaire pour notre société de conseil, le support client a toujours été réactif et efficace.
En intégrant Qonto avec Payfit pour la gestion RH et Pennylane pour la comptabilité, nous avons grandement simplifié nos processus quotidiens.
💳 Avec l’offre Qonto à 29 € HT par mois, vous avez accès à 2 cartes One Mastercard Business, et la création de cartes virtuelles est très simple. Personnellement, j’utilise une seule carte Qonto sur mon iPhone pour tous mes paiements en ligne et en magasin.
Enfin, avec une levée de fonds de près de 500 millions d’euros début 2022, Qonto a continué à perfectionner ses services. Alors que certaines fintechs ont rencontré des difficultés depuis 2023, Qonto s’affirme comme un acteur solide et bien établi dans le secteur bancaire.
Revolut Business : de nombreux avantages pour les entreprises ambitieuses
Le compte pro en ligne de la fintech britannique présente plusieurs avantages pour les start-ups et les petites entreprises dynamiques.
💳 En plus des services internationaux déjà mentionnés (voir la section pour les freelances), Revolut Business se distingue par son propre Terminal de Paiement Électronique (TPE), contrairement aux autres banques qui collaborent avec des partenaires comme SumUp. Ce TPE propose des frais attractifs de 1% + 0,20€ pour les paiements par cartes européennes. En comparaison, Qonto, qui utilise le partenariat de Zettle, facture 1,65%. Pour les paiements supérieurs à 30€, Revolut Business vous offre un meilleur tarif.
Shine, grâce à ses partenariats stratégiques, est l’un des meilleurs choix de comptes professionnels en ligne pour les très petites entreprises (TPE).
Pour les petites entreprises avec une dizaine de collaborateurs ou moins, vos besoins peuvent évoluer pour inclure des fonctionnalités comme des cartes professionnelles pour vos employés, la gestion des dépenses exceptionnelles, ainsi que des solutions de financement, de gestion de la paie, ou d’affacturage pour améliorer votre trésorerie. Shine propose des tarifs compétitifs et une large gamme de services, accompagnés d’un réseau de partenaires variés pour répondre à ces exigences.
Avec l’offre Basic de Shine, vous obtenez une carte Mastercard. En optant pour l’offre Plus, vous bénéficiez d’une carte haut de gamme avec des assurances, deux cartes virtuelles, et un plafond de retrait supérieur. Pour évaluer l’offre qui vous convient, profitez des 30 premiers jours gratuits et sans engagement offerts par Shine.
⚔️ Si vous hésitez entre Shine et Qonto, consultez notre comparatif détaillé pour choisir l’option la mieux adaptée à vos besoins !
FIDUCIAL Banque : une vraie banque avec des services uniques
Si vous êtes commerçant, artisan ou professionnel libéral à la recherche d’une banque pro en ligne qui conserve les avantages des établissements traditionnels, FIDUCIAL Banque pourrait répondre à vos attentes.
Avec FIDUCIAL Banque, vous bénéficiez des avantages suivants tout en gérant votre compte à distance :
- Virements et prélèvements SEPA illimités : Peu importe le forfait choisi, vous n’aurez jamais de frais supplémentaires pour ces opérations.
- Encaissements de chèques illimités : Accès à un chéquier, un service rarement proposé par les néobanques comme Shine ou Qonto.
- Conseiller dédié : Un professionnel est à votre disposition pour vous aider.
- Financement disponible : Accès à des solutions de trésorerie et d’investissement, grâce à l’agrément de l’ACPR qui confère à FIDUCIAL Banque le statut d’établissement bancaire indépendant.
À partir de 12 € HT par mois, vous accédez à des services qui peuvent coûter cher ailleurs, comme les virements ou les encaissements de chèques supplémentaires.
Cependant, bien que le site internet se soit modernisé en 2023, l’application mobile a été lancée récemment.
Si vous réalisez des transactions internationales (hors zone euro), les frais peuvent devenir élevés, avec des coûts de 2,5% + 3 € pour les paiements et retraits en dehors de la zone euro. Dans ce cas, il pourrait être préférable de considérer d’autres options de comptes professionnels.
Propulse by CA : le soutien du Crédit Agricole pour une entreprise solide et bien accompagnée
Si vous souhaitez avoir l’assurance de la stabilité de votre compte professionnel en ligne, Propulse by CA est un choix de confiance. Le Groupe Crédit Agricole est l’une des banques les plus solides de France, avec un ratio de fonds propres parmi les plus élevés.
En plus, vous aurez accès à divers outils pour soutenir votre projet entrepreneurial, incluant des services pour élaborer votre business plan et des événements spécialement conçus pour vous accompagner.
Les banques professionnelles les mieux adaptées aux entreprises de taille moyenne
| Banque | Frais minimums | On aime | Informations |
|---|---|---|---|
| Qonto | 29 € / mois* | Collaboration facile avec l’équipe. Budgétisation des comptes. Nombreux partenariats pour des services complémentaires | En savoir plus |
| Shine | 29 € / mois | Tarifs compétitifs pour des services premium et de qualité | En savoir plus |
| FIDUCIAL Banque | 25 € / mois | Conseiller dédié, virements illimités, chéquier : caractéristiques rares pour une banque en ligne | En savoir plus |
| Revolut Business | 25 € / mois* | Offre idéale pour l’international et excellent TPE pour les paiements par carte bancaire | En savoir plus |
| FINOM | 34 € / mois | Application performante et bonne expérience utilisateur | En savoir plus |
| Anytime | 19,50 € / mois | Inscription temporairement impossible – Offre ultra complète avec la solidité du groupe Orange | En savoir plus |
Nous ne montrons pas les abonnements les plus économiques de ces fintechs, mais ceux qui semblent les plus appropriés pour les PME comptant entre quelques dizaines et environ 250 collaborateurs. En ce moment, le marché s’accorde généralement sur une fourchette de prix de 20 à 29 € HT par mois comme étant la plus adaptée pour ces entreprises.
Qonto, la référence parmi les banques professionnelles en ligne
Pour un tarif équivalent, nous privilégions Qonto en raison de l’excellence de son support client, avec une option d’accès prioritaire disponible pour les abonnements les plus premium. De plus, leurs intégrations avec des outils comme Payfit (pour la gestion des ressources humaines) et Pennylane (pour la comptabilité) apportent une réelle facilité si vous utilisez ces services. Leur offre à 29 € HT par mois comprend deux cartes One Mastercard Business. Avec une levée de fonds significative de près de 500 millions d’euros début 2022, Qonto est bien positionnée pour continuer à enrichir ses services, ce qui la place en tête de notre classement.
Les services bancaires de Shine sont également conçus pour soutenir votre croissance.
Le compte professionnel Shine offre un tarif avantageux pour les entreprises de taille moyenne. Avec l’abonnement Pro, vous pourrez réaliser des virements groupés et profiter d’un service client prioritaire. Il inclut également une assistance juridique et des assurances pour les téléphones et le matériel. Ces services sont particulièrement utiles lorsque vous gérez une équipe nombreuse, où les risques de problèmes peuvent augmenter.
LegalPlace : créez votre entreprise et ouvrez votre compte professionnel en un rien de temps
Si vous souhaitez créer une société et préférez éviter de multiplier les interlocuteurs pour ouvrir un compte professionnel ou effectuer votre dépôt de capital, LegalPlace est la solution idéale.
Depuis ses débuts, LegalPlace est spécialisé dans l’accompagnement des entrepreneurs, que ce soit pour lancer une micro-entreprise ou créer une société à capital social (comme une SASU ou une EURL). Tout comme Indy et Pennylane, qui ont d’abord proposé des services de facturation et de comptabilité, LegalPlace a étendu son offre pour inclure l’ouverture de comptes professionnels, en plus de vous assister dans la rédaction des statuts de votre société et la réalisation de votre dépôt de capital en ligne.
✅ Leur offre est particulièrement avantageuse : avec le pack de base, vous bénéficiez de :
- Dépôt de capital en 24 heures
- 1 carte Mastercard Corporate
- 20 virements SEPA mensuels inclus
➡️ Ce pack, incluant la création de société et 1 an de compte professionnel, est proposé à seulement 132 € HT, comparé à 169 € pour le pack Basic de Qonto.
😏 Pour finir sur une note amusante : lorsque les comptes professionnels mentionnés ci-dessus proposent le dépôt de capital en ligne, c’est souvent LegalPlace ou son concurrent Legalstart qui gère cette procédure. Autant faire appel à eux directement !
Banque professionnelle : comparaison complète des comptes en ligne
Les options de paiement
| Banque | Tarifs | Entreprises acceptées | Dépôt de capital | Paiements par carte hors zone euro | Plafond de paiement par carte | Retraits | Plafond de retrait | Virements sortants en devises étrangères | Virements entrants en devises étrangères | Virement et prélèvements | Terminal d’encaissement | Chéquier | Encaissement de chèques | IBAN | Découvert autorisé | Carte virtuelle | Retour clients | Les offres |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | À partir de 9€ / mois | Globalement toutes, indépendants (micro-entreprise), sociétés (SAS, SASU, SARL, SC, SEL, …) et même associations | 69€ seul, ou inclus dans le pack annuel | De 2% à gratuit selon la carte | De 20 000 € à 60 0000 € selon la carte | 1€/retrait avec la carte One, 5 par mois avec la carte Plus, gratuit avec la carte X | De 1 000 € à 3 000 € selon la carte | À partir de 0,56% par virement | Oui | De 30 à 100 par mois pour les indépendants (0,40€ par supp.), de 100 à 1000 par mois pour les entreprises (0,25€ par supp.) | 1,65% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€) | Non | Oui | IBAN français, espagnol, italien ou allemand | Non | Oui | Exceptionnels | Qonto (30 jours gratuits 😊) |
| Shine | À partir de 7,90€ / mois | Les micro-entreprises, ainsi qu’un bon nombre de sociétés (SASU, SARL, SAS, SCI, SA) | 139€ inclus dans un pack avec 12 mois d’abonnement | 1,90% par transaction (à partir de la carte Premium) +1€HT sinon | 40 000 € à 60 000€ selon la carte | 1€ par retrait (2 retraits gratuits par mois en Plus et 4 en Pro) | 1 500€ à 2 500 € selon la carte | Non | Non | De 30 à 500 par mois en fonction de la formule (0,40€ par supp.) | 1,49% sur le montant de la transaction et terminal à SumUp 19€ (au lieu de 29€) | Non | Oui | IBAN français | Non | Oui | Très bons | Shine (30 jours gratuits 😎) ! |
| Revolut Business | À partir de 0€ / mois | Les indépendants (micro-entreprise) comme les sociétés (SAS, SARL, SC, …) mais pas les associations | Non | De 0 à 50 gratuits selon l’abonnement (3€ par opération au-delà) | 100 000£ | 2% par retrait | 3 000£ par jour | De 0 à 50 inclus sans frais selon l’abonnement (3€ par opération au-delà) | Oui | De 5 à 1000 par mois selon l’abonnement (0,20€ par opération supp.) | 0,8% + 0,02€ sur le montant de la transaction et terminal Revolut Reader à 49€ | Non | Non | IBAN français | Non | Oui | Très bons | Revolut Business (un abonnement gratuit !) |
| Hello bank! Pro | 10,90€ / mois pour Hello Business | Les indépendants (micro-entreprises, EURL, SASU, SELASU, SELEURL) | Non | Gratuit | 100 000 € | Gratuit 😊 | Jusqu’à 10 000€ | Gratuit (uniquement commission de change) | Oui | Illimité, et instantanés ! | 1,60% sur le montant de la transaction et terminal à 39€ (au lieu de 79€) | Oui | Oui | IBAN français | Oui | Non | Non disponible | Hello Business (1€ par mois pendant 3 mois) |
| FINOM | À partir de 0€ / mois | Toutes, les indépendants ou autres (EURL, SASU, SARL, SAS, SEL, SNC, SCP, SC, SA) | À partir de 60€ | Gratuit (sauf plateformes crypto, agences de paris, …) | De 20 000 € à 40 0000 € en fonction de la carte | 2€ / retrait | 3 000 € | Oui | Oui | De 5 à illimité en fonction de l’abonnement. 1€ par opération supp. | Pas de partenariat à ce stade | Non | Non | IBAN français | Non | Oui | Très bons | FINOM (30 jours gratuits 🤩) |
| Blank | À partir de 6€ / mois | Les micro-entreprises, mais aussi SASU, EURL, SAS et SARL | À partir de 69€ | 1,90% par transaction | De 20 000 € à 40 0000 € en fonction de la carte | 1 € par retrait | 3 000 € | Commission de 1,90% par virement | Non | De 30 par mois (1€ par opération au-delà) à illimité pour l’offre Complète | 1,75% sur le montant de la transaction et terminal Zettle à 9€ (au lieu de 79€) | Non | Oui | IBAN français | Non | Non | Très bons | Blank (1 mois gratuit 👍) |
| Propulse by CA | À partir de 8 € / mois | Les micro-entreprises, mais aussi SASU, EURL, SAS et SARL | Non | 2,5% + 3 € | Variable jusque 15 000 € | Gratuit 😊 | Variable jusque 1 000 €/semaine | Jusqu’à 80 K€ = 0,10%. Au-dessus de 80 K€ = 0,05% (Minimum = 28,85€ / Opération + Frais Swift) | Oui | 100 inclus chaque mois (1€ par opération au-delà) | Non | Oui | Oui | IBAN français, belge ou britannique | Non | Non | Bons | Propulse by CA (1 mois gratuit 😊) |
| FIDUCIAL Banque | À partir de 12 € / mois | Les micro-entreprises, mais aussi SASU, EURL, SAS et SARL | Inclus dans les offres | 1,90% par transaction | Variable jusque 1 000 € | Gratuit 😊 | Variable jusque 1 000 €/semaine | À partir de 0,80% + 2,50€ par virement | Oui | Illimités ! | Oui | Oui | Oui | IBAN français | Non | Non | Très bons | FIDUCIAL Banque |
| Anytime | À partir de 9,50 € / mois | Globalement toutes les formes d’entreprises, indépendants, sociétés et même associations | 99€ | De 0% à 1,8% selon la carte | De 1 000 € à 5 000 € selon la carte | 2€ par retrait | 920 € | 0,1% (virement minimum de 20€) | 0.1% (virement minimum de 20€) | De 20 à 1 000 par mois en fonction de la formule (de 0,40€ à 0,15€ par supp.) | 1,50% sur le montant de la transaction (au lieu de 1,65%) et 10€ de réduction sur le terminal Smile&Pay | Oui | Oui | IBAN français | 2 500€ maximum | Non | Moyens | Anytime |
| Boursorama | À partir de 9 € / mois | Micro-entreprises | Non | 1,94% par transaction | 3 000 € | Gratuit 😊 | 920 € | 0,1% (virement minimum de 20€) | 0.1% (virement minimum de 20€) | Inclus | 1,75 % sur le montant de la transaction et terminal à iZettle 19€ | Oui | Oui | IBAN français | 2 500€ maximum | Non | Moyens | Boursorama |
La gestion de tous les jours
| Fonctionnalité | Qonto | Shine | Revolut Business | Hello bank! Pro | FINOM | Blank | Propulse by CA | FIDUCIAL | Anytime | Boursorama |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Notifications en temps réel | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non |
| Catégorisation des opérations | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Oui |
| Paramétrage de la carte en ligne | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Oui |
| Relance de factures impayées | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | / | / | Non | Oui | Non |
| Calcul de la TVA en temps réel | Oui | Oui | / | Oui | / | Oui | Oui | Non | Oui | Non |
| Connexion aux outils comptables | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non | Oui | Oui | Non |
| Automatisation/API | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non |
| Comptable partenaire | Oui | Oui | Non | Non | Non | Non | Non | Oui | Oui | Non |
| Justificatif associés aux dépenses | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Oui |
| Exports des opérations | Oui | Oui | Oui | Non | / | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Conseillers administratifs | Non | Oui | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non |
| Rappels administratifs | Non | Oui | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non |
| Module de devis et facturation | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non |
Les options de collaboration offertes par les banques professionnelles
| Fonctionnalité | Qonto | Shine | Revolut Business | Hello bank! Pro | FINOM | Blank | Propulse by CA | FIDUCIAL | Anytime | Boursorama |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Multi-utilisateurs | De 2 à 15 cartes selon l’abonnement | Jusqu’à 5 accès aux associés | Illimité | Non | De 1 à illimité selon l’abonnement | Non | Non | Oui | De 2 à 20 cartes selon l’abonnement | Non |
| Multi-comptes | Oui | Non | Oui | Non | Oui | Non | Non | Non | Oui | Non |
| Sous-comptes | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non | Oui | Oui | Non |
| Paiement automatique des salariés | Oui (avec Payfit) | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non |
Notre évaluation de chaque banque professionnelle en ligne
Qonto : la meilleure banque professionnelle numérique actuelle
Nous considérons Qonto comme la référence actuelle pour les comptes professionnels en ligne. Cela dit, il est important de vérifier si leurs services correspondent précisément à vos besoins. Heureusement, Qonto offre 30 jours gratuits et sans engagement, vous permettant de tester leurs fonctionnalités sans contrainte. Profitez de cette période pour confirmer si cette fintech est réellement la meilleure option pour votre entreprise.
Qonto se distingue par sa facilité à gérer la collaboration en équipe. Chaque membre peut disposer de sa propre carte, avec des limites et des accès configurables selon vos besoins. Vous pouvez suivre leurs dépenses en temps réel et ils peuvent directement ajouter les justificatifs nécessaires.
La fonction de sous-comptes est également très pratique pour gérer les budgets de manière précise. Par exemple, en attribuant un sous-compte « Marketing » avec un plafond de 10 000 €, vous assurez que les dépenses restent bien sous contrôle.
Si vous souhaitez offrir plus d’indépendance à vos collaborateurs tout en gardant un œil sur les dépenses, Qonto est la solution qu’il vous faut. Vous gagnerez ainsi en efficacité, un véritable atout pour tout professionnel 😊.
Notre opinion sur Shine, le leader des partenariats !
Shine est un leader dans le secteur des banques pour indépendants et petites entreprises. Cette néobanque propose des solutions particulièrement innovantes pour alléger la gestion administrative des entrepreneurs. Son outil de facturation intégré automatise les relances et synchronise vos comptes avec vos factures, vous évitant ainsi de vous demander si vous avez été payé.
De plus, Shine propose des équipes dédiées aux partenariats ainsi qu’un site dédié où les utilisateurs peuvent soumettre et voter pour de nouvelles fonctionnalités. Vous pouvez donc être sûr que Shine est déterminé à rendre votre expérience encore plus fluide !
En outre, Shine est la seule banque à offrir le soutien d’un conseiller administratif. Donc, si vous n’avez pas de collaborateur pour gérer cette tâche, Shine est une option fortement recommandée.
Notre évaluation de FIDUCIAL Banque, la banque traditionnelle par excellence
FIDUCIAL Banque est une banque professionnelle en ligne agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) depuis 2013. En tant qu’établissement bancaire à part entière, elle offre des solutions de financement direct pour divers besoins tels que la trésorerie et les investissements.
👌 Ses services bancaires sont particulièrement complets, surpassant ceux de nombreuses néobanques professionnelles. Par exemple, vous avez accès à des chèques, au dépôt d’espèces, ainsi qu’à des virements et prélèvements illimités, peu importe le plan que vous choisissez.
De plus, ce compte professionnel appartient au groupe français FIDUCIAL, un spécialiste des solutions pour les professionnels. Il est rassurant de constater que cet établissement est adossé à une entreprise présente depuis 1970 et générant plus d’un milliard d’euros de chiffre d’affaires en Europe. Cette affiliation permet également d’accéder à d’autres services du groupe, comme l’expertise comptable et le conseil en gestion de patrimoine.
Le site web a été modernisé en 2023, apportant des améliorations notables, et l’application mobile, lancée la même année, est désormais disponible. Ces mises à jour positionnent FIDUCIAL Banque comme une option de plus en plus séduisante sur le marché.
Revolut Business : une offre gratuite !
Revolut Business est le compte pro dédié de la néobanque Revolut. Fidèle à sa réputation, il propose des conditions particulièrement avantageuses pour les paiements internationaux, avec, par exemple, 10 transactions sans frais par mois incluses dans l’offre Grow.
💳 Un autre point fort de Revolut Business est son terminal de paiement électronique, le Revolut Reader, qui offre les commissions les plus basses du marché des banques pro en ligne : seulement 0,8 € + 0,02 € prélevés sur chaque paiement réalisé par un particulier européen. Idéal pour ceux qui ont besoin d’encaisser des paiements par carte.
En revanche, étant axée sur le numérique, Revolut Business n’autorise ni les dépôts d’espèces ni l’encaissement de chèques.
Blank, la banque pro pensée pour les indépendants !
Blank est une néobanque pro, lancée en 2020 et développée par le start-up studio du Groupe Crédit Agricole, gage d’un véritable savoir-faire bancaire 😊.
Conçue spécialement pour les indépendants, elle propose une offre complète à un tarif très compétitif de 6 € HT par mois. Parmi les services inclus, on retrouve un module de devis et de facturation, un partenariat pour l’affacturage avec Cash in Time, ainsi que la possibilité d’encaisser des chèques. Bien que récente, Blank bénéficie du soutien du Groupe Crédit Agricole et semble prête à enrichir encore davantage son offre.
Hello bank! Pro : l’offre tout-en-un pour les indépendants
Hello bank! Pro est la solution bancaire en ligne de BNP Paribas, conçue spécifiquement pour les indépendants.
L’offre Hello Business se démarque par une variété de services, tels que les virements SEPA instantanés illimités, la possibilité d’avoir un découvert, et le dépôt d’espèces. La carte Visa associée est également l’une des rares à proposer des retraits d’espèces gratuits, ce qui est un réel atout parmi les banques en ligne dédiées aux pros.
Si vous êtes un indépendant avec une activité bien établie et que vous traitez régulièrement chèques et espèces, Hello bank! Pro pourrait s’avérer être la solution idéale. Même si son coût semble un peu plus élevé, elle inclut de nombreux services en illimité qui sont souvent payants ailleurs (comme les virements). Vous pourriez donc y trouver votre compte, tout en profitant d’une véritable tranquillité d’esprit !
FINOM : l’option économique qui vous soutient efficacement
FINOM est un compte pro en ligne pensé par des entrepreneurs pour des entrepreneurs.
Vous pouvez commencer avec l’offre Solo, gratuite pour les indépendants, et évoluer vers des abonnements plus complets à mesure que votre entreprise grandit. Cette flexibilité vous permet, par exemple, d’augmenter le nombre de virements inclus ou de bénéficier de meilleures offres de cashback si vos collaborateurs utilisent souvent leur carte.
Cependant, bien que FINOM soit une option intéressante, il présente certaines limitations. Par exemple, l’encaissement de chèques n’est pas encore disponible. Pour savoir si FINOM répond à vos besoins spécifiques, n’hésitez pas à consulter notre avis détaillé.
Propulse by CA : Un concurrent sérieux sur le marché des comptes professionnels en ligne !
Malgré son arrivée récente sur le marché, Propulse by CA se distingue par son expérience solide grâce à Blank et au soutien du Groupe Crédit Agricole. Ce compte professionnel est conçu pour s’imposer parmi les meilleurs choix.
À partir de 8 € HT par mois, vous bénéficiez d’un service complet, incluant une carte bancaire, un nombre quasiment illimité de virements, et un module de devis et de facturation. En outre, Propulse by CA offre des ressources supplémentaires pour soutenir votre parcours entrepreneurial, telles que des articles spécialisés et des événements pour développer votre réseau.
Notre analyse d’Anytime, le compte professionnel en ligne tout-en-un
Anytime offre une gamme de services qui rivalise avec celle de Shine et Qonto, et peut même être la plus étendue parmi toutes les néobanques professionnelles que nous avons étudiées. L’appui du groupe Orange renforce encore la fiabilité de cette offre. Pour une analyse plus approfondie, consultez notre avis détaillé sur le compte pro Anytime.
Découvrez ce que nous pensons du compte professionnel de Boursorama.
Boursorama Banque a lancé son compte professionnel pour se positionner face aux néobanques. Grâce à son expérience, elle offre des avantages notables :
- La possibilité d’obtenir un chéquier.
- La seule banque en ligne à proposer un découvert.
- Un livret rémunéré à 0,05 % par an.
Cela dit, si ces fonctionnalités ne sont pas cruciales pour vous, nous vous suggérons de considérer les néobanques spécialisées que nous avons précédemment présentées.