Meilleure Assurance Vie

L’assurance vie demeure la vedette des placements en France. Toutefois, le marché regorge de plusieurs centaines de contrats, et leur qualité est loin d’être uniforme. En fait, il existe un écart notable entre les assurances vie les plus performantes et celles qui le sont moins.

➡️ Cet article est conçu pour vous orienter dans la quête de la meilleure assurance vie ! 

La synthèse de notre analyse comparative

Si vous n’avez pas le temps de plonger dans les détails de notre sélection, accédez rapidement à l’essentiel avec le haut du classement de notre comparatif, comprenant une dizaine d’assurances-vie sélectionnées parmi plus de 200 examinées en détail !

Que vous ayez une préférence pour une gestion autonome ou déléguée, ces options sauront répondre à vos besoins. De plus, découvrez les meilleures assurances vie pour des investissements immobiliers !

Gestion libre

Linxea Spirit 2 Ce contrat multifonction se distingue par des frais au plancher, couvrant la bourse et l’immobilier de manière exceptionnelle !

• Taux de rendement des fonds euros : 3,13% en 2023
• Versement minimal : 500 €
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• Disponibilité d’ETF, SCPI/SCI, et OPCI

Avis sur Linxea Spirit 2

Lucya Cardif Lucya Cardif offre des frais compétitifs et une gamme impressionnante de supports.

• Taux de rendement des fonds euros : 3,00% en 2023
• Versement minimal : 500 €
• Aucun frais d’entrée
• Disponibilité d’ETF, SCPI/SCI, OPCI
• Option de gestion pilotée
• Offre promotionnelle jusqu’à 200€ offerts

Avis sur Lucya Cardif

Bourse Direct Horizon Bourse Direct Horizon se positionne comme une assurance-vie dédiée à la bourse, avec une large sélection de 119 ETF et un fonds euro boosté !

• Taux de rendement des fonds euros : 3,10% à 4,12% en 2023
• Versement minimal : 300 €
• Aucun frais d’entrée
• Disponibilité d’ETF, SCPI/SCI, OPCI
• Option de gestion pilotée
• Offre promotionnelle jusqu’à 170€ offerts

Avis sur Bourse Direct Horizon

EasyVie EasyVie offre un fonds euro boosté et bénéficie de la solidité d’un grand groupe financier !

• Taux de rendement des fonds euros : 2,40% à 3,90% en 2023
• Versement minimal : 1000 €
• Aucun frais d’entrée
• Disponibilité d’ETF, SCPI/SCI
• Option de gestion pilotée
• Aucun frais d’arbitrage

Avis sur EasyVie

Gestion automatisée (parfaitement adaptée aux débutants)

Nalo Une gestion pilotée haut de gamme assortie de frais réduits !

• Taux de rendement des fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
• Versement minimal : 1000 €
• ETF
• Gestion pilotée
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• Offre promotionnelle de 1000 € (maximum)

Avis sur Nalo

Yomoni Simplicité, efficacité et performance caractérisent la gestion pilotée de Yomoni !

• Taux de rendement des fonds euros : 2,5% en 2023
• Versement minimal : 1000 €
• ETF
• Gestion pilotée
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• Offre promotionnelle de 500 € (maximum)

Avis sur Yomoni

Ramify Ramify propose une gestion pilotée intégrant ETF et SCPI.

• Taux de rendement des fonds euros : 1,5% à 3,5% en 2023
• Versement minimal : 1000 €
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• Gestion pilotée
• Offre promotionnelle de 500 €

Avis sur Ramify

La priorité est la sécurité, en particulier avec le fonds euro.

Evolution Vie Un excellent fonds euro et des options immobilières sans frais d’entrée !

• Taux de rendement des fonds euros : 2,44% à 4,44% en 2023
• Versement minimal : 500 €
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• SCPI/SCI
• Gestion pilotée
• Offre promotionnelle de 200€ (maximum)

Avis sur Evolution Vie

Placement-direct Vie Placement-direct Vie propose un fonds euros dynamique et une vaste gamme de supports.

• Taux de rendement des fonds euros : 1,70% à 4,00% en 2023
• Versement minimal : 500 €
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• OPCI
• Aucun frais d’entrée

Avis sur Placement-direct Vie

Dans le but de réaliser des investissements immobiliers

Placement-direct Vie Une augmentation du rendement du fonds euros et une vaste gamme de supports disponibles.

• Taux de rendement des fonds euros : De 1,70% à 4,00% en 2023
• Versement minimal : 500 €
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• OPCI
• Aucun frais d’entrée

Avis sur Placement-direct Vie

Linxea Spirit 2 Linxea Spirit 2 se distingue par des coûts minimes, couvrant les domaines de la bourse et de l’immobilier, en faisant un contrat multifonction exceptionnel !

• Taux de rendement des fonds euros : 3,13% en 2023
• Versement minimal : 500 €
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• ETF
• SCPI/SCI
• OPCI

Avis sur Linxea Spirit 2

Dans le cadre d’un investissement axé sur la responsabilité écologique

Goodvest Une gestion pilotée centrée sur le respect de l’environnement !

• Assurance-vie sans fonds euros
• Versement minimal : 300 €
• ETF
• Gestion pilotée
• Aucun frais d’entrée
• Aucun frais d’arbitrage
• Offre promotionnelle de 500 € (maximum)

Avis sur Goodvest

Un examen approfondi de l’assurance-vie optimale

Linxea Spirit, une solution polyvalente

Linxea, en tant que courtier en ligne indépendant spécialisé dans l’assurance-vie, s’impose comme un leader du marché en ligne avec une expérience de 20 ans, surpassant même les grandes banques en ligne.

Au sein de sa gamme d’assurances-vie, Linxea Spirit, Linxea Vie et Linxea Avenir se démarquent comme des contrats d’excellente qualité. Notamment, Linxea Spirit se distingue par des frais très avantageux, incluant l’absence de frais sur les versements, l’absence de frais d’arbitrage, et des frais de gestion particulièrement bas, fixés à seulement 0,5% par an.

Ce qui rend Linxea Spirit exceptionnel, c’est également la diversité et la qualité des supports d’investissement qu’il propose, parmi lesquels :

• Un fonds à capital garanti solide avec un rendement de 2,30% en 2022.
• Une gamme appréciable de 38 ETF (fonds d’investissement à frais réduits facilitant l’accès à la Bourse).
• Une sélection de 31 fonds immobiliers (SCPI, SCI et OPCI) générant des revenus stables et réguliers, particulièrement adaptés à un placement retraite.
• 7 fonds de private equity, offrant la possibilité d’investir dans des actions non cotées en France et en Europe.
• Plus d’une centaine d’actions individuelles (titres vifs) pour une diversification poussée.

En résumé, Linxea Spirit répond à tous les critères et aucune zone d’ombre n’a été décelée dans cette assurance-vie, la plaçant en tête de notre comparatif !

À noter, contrairement à de nombreuses autres assurances-vie, Linxea Spirit redistribue l’intégralité des loyers des SCPI, justifiant pleinement sa présence dans notre sélection dédiée à l’immobilier.

Lucya Cardif se distingue par une sélection de supports remarquable.

Lucya Cardif, une assurance-vie toute récente sur le marché, s’est rapidement hissée à la deuxième position de notre classement dès son lancement, et elle semble bien positionnée pour prétendre à la première place à l’avenir.

✅ En effet, ce contrat, assuré par Cardif et distribué exclusivement par Assurancevie.com, coche toutes les cases avec brio :

Les tarifs sont extrêmement attractifs : aucuns droits d’entrée ni frais d’arbitrage, et des frais de gestion bien en deçà de la moyenne, s’élevant à seulement 0,50% sur les unités de compte. Une gamme complète de supports est mise à disposition : 1000 titres vifs, une centaine d’ETF et des fonds immobiliers. L’accessibilité du contrat commence dès 500 € de versements, avec un minimum de 50€ de versements mensuels.

Deux options de fonds euros sont disponibles : un fonds euro classique accessible sans contrainte d’unités de compte, et un autre exposé aux actions non cotées, offrant ainsi des perspectives de gains plus élevées (toutefois, un investissement de 2 € en unités de compte est requis pour investir 1 € dans ce dernier). Les rendements en 2022 sont respectivement de 2% et 3,02% selon le fonds choisi.

La flexibilité est de mise avec la possibilité de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un même contrat (gestion libre et gestion déléguée) ! Lucya Cardif débute en force et mérite pleinement sa place en tête de notre comparatif. C’est un contrat polyvalent et financièrement avantageux, convenant à tous les profils d’investisseurs !

Bourse Direct Horizon est une option de choix pour les investissements boursiers.

✅ Bourse Direct Horizon se profile comme un choix exceptionnel pour ceux désirant investir en bourse à travers une assurance-vie. Les raisons sont multiples :

Avec la présence remarquable de 119 ETF, Bourse Direct Horizon détient le titre de l’assurance-vie de notre comparatif offrant la plus large gamme de trackers. Cela ouvre la porte à la constitution d’un portefeuille flexible, capable de naviguer habilement à travers toutes les conditions de marché, le tout à des coûts réduits.

La plateforme offre également la possibilité d’investir directement dans des actions, avec une sélection robuste de près de 100 titres référencés.

Ce contrat, assuré par Generali, propose également un fonds euro de grande qualité dont le rendement est optimisé en fonction de la proportion d’unités de compte. En 2022, un rendement pouvant atteindre jusqu’à 3,06% aurait été accessible en maintenant cette proportion à 40% de l’épargne totale. Comme toujours avec notre sélection, les frais demeurent particulièrement avantageux : absence de frais d’entrée et d’arbitrage. De plus, pour toute souscription effectuée avant le 31 janvier 2024, les frais de gestion sont réduits à 0,65%, au lieu du taux standard de 0,75%.

EasyVie, parmi les meilleures assurances-vie assurées par CNP

EasyVie, une assurance-vie en ligne proposée par EasyBourse et garantie par CNP Assurances, se démarque par des caractéristiques qui ont attiré notre attention :

• Un fonds euro performant, offrant un rendement de 1,60% à 3,20% en 2022, selon la proportion d’unités de compte.
• Une sélection étendue de 200 supports d’investissement, mettant particulièrement l’accent sur l’investissement responsable et durable. Cette diversité inclut une gamme d’ETF pour minimiser les frais, ainsi que le choix parmi 5 SCPI pour investir dans l’immobilier.
• Des frais de gestion raisonnables, bien que légèrement supérieurs à ceux d’autres contrats présents dans notre comparatif.
• Un service client disponible jusqu’à 20h en semaine et également le samedi matin.

🧐 Ce qui rend EasyVie unique, c’est son statut en tant que seul contrat de notre comparatif assuré par CNP Assurances. La loi PACTE permet désormais le transfert d’une assurance-vie tout en restant chez le même assureur. Par exemple, si vous détenez actuellement une assurance-vie à La Banque Postale, vous avez la possibilité de la transférer chez EasyBourse pour bénéficier de conditions nettement plus avantageuses !

De plus, il est important de noter qu’EasyBourse est une filiale du groupe La Banque Postale, ce qui la relie indirectement à l’État Français 🇫🇷. Même les investisseurs les plus prudents peuvent ainsi être assurés de la sécurité de leurs fonds !

Nalo : une gestion pilotée de qualité supérieure

Nalo, une startup FinTech apparue en 2017 avec pour objectif de moderniser la gestion de l’épargne, a pleinement réussi à revitaliser cette sphère !

Ce qui retient notre attention chez Nalo (consultez également notre avis sur Nalo) :

• Simplicité et modernité : l’accessibilité de l’investissement à tous est au cœur du concept, caractérisé par une plateforme ergonomique et transparente.
• Frais réduits : absence totale de frais sur les versements et de frais d’arbitrage.
• Gestion pilotée personnalisée : grâce à une technologie innovante, Nalo vous oriente vers un portefeuille d’investissement adapté à vos besoins et assure son ajustement au fil du temps.
• 100% ETF : en optant pour des supports d’investissement à faible coût appelés ETF, Nalo se distingue des gestionnaires traditionnels en réduisant les frais tout en augmentant la diversification.
• Performance : depuis son lancement, Nalo a surpassé de manière significative les performances des banques en ligne ; aucun commentaire supplémentaire n’est nécessaire.
• ✅ Pas besoin d’être un expert ! Vous pouvez réaliser une simulation d’investissement depuis le confort de votre canapé et souscrire en seulement 10 minutes.

Yomoni : une approche simplifiée de la gestion pilotée

Yomoni, une autre entreprise de technologie financière apportant un souffle nouveau à l’univers de l’investissement, suit la voie tracée par Nalo en proposant une gestion pilotée à frais réduits, mettant en avant les ETF et éliminant les frais d’entrée.

Exit le langage bancaire complexe, Yomoni a mis l’accent sur l’ergonomie pour simplifier au maximum le processus d’ouverture d’un contrat d’assurance-vie.

En définitive, les différences entre Nalo et Yomoni sont assez subtiles. Nalo privilégie une approche plus personnalisée, tandis que Yomoni se distingue en proposant une gamme de placements plus étendue, incluant non seulement l’assurance-vie, mais également un PEA (Plan Épargne en Actions) et un PER (Plan Épargne Retraite). Pour obtenir plus de détails, nous vous invitons à consulter notre avis approfondi sur Yomoni.

✅ Et en ce qui concerne la performance, Yomoni est à la hauteur des attentes !

Ramify : gestion pilotée enrichie de l’inclusion de SCPI !

Ramify, la troisième entité de notre sélection dans le domaine des technologies financières, se spécialise également dans la gestion pilotée. Bien que nous manquions de recul sur les performances de cette start-up, qui a été lancée en 2021, elle suscite un intérêt certain pour plusieurs raisons :

Vous avez la possibilité d’intégrer des SCPI (supports d’investissement immobiliers) dans votre portefeuille géré de manière pilotée, basé sur des ETF.

Ramify offre également un Plan Épargne Retraite (PER) et propose une simulation d’optimisation fiscale (le PER permet en effet de bénéficier de réductions d’impôts).

L’ergonomie est soigneusement travaillée, avec une plateforme moderne et agréable.

✅ Ainsi, Ramify se positionne comme une alternative à Yomoni et Nalo, avec un contrat géré par Apicil (offrant ainsi une diversification de l’assureur si vous souhaitez détenir plusieurs contrats). Pour des informations plus détaillées, référez-vous à notre avis spécifique sur Ramify.

Évolution Vie place la sécurité comme priorité absolue.

Évolution Vie, commercialisé par Assurance-vie.com et assuré par Abeille Vie (ex-Aviva), se démarque particulièrement grâce à son exceptionnel fonds euro :

• La flexibilité de pouvoir allouer la totalité de son capital à ce fonds offre un rendement honorable de 1,61% en 2022.
• En optant pour un investissement d’au moins 50% en unités de compte, vous bénéficiez d’un taux bonifié de 3,22% en 2022 ! ➡️ Cette performance positionne incontestablement ce fonds euro parmi les meilleurs du marché, faisant d’Évolution Vie un choix privilégié pour ceux privilégiant la sécurité.

Évolution Vie offre également l’accès aux Sociétés Civiles Immobilières (SCI) jusqu’à 30% du montant investi. Les SCI, alternative aux Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), permettent d’investir dans l’immobilier avec des frais d’entrée réduits, voire nuls.

Ainsi, en adoptant une répartition telle que :

• Un tiers en fonds euros,
• Un tiers en SCI,
• Un tiers dans un fonds en actions diversifié à l’échelle mondiale,

Vous constituez, par exemple, une assurance-vie solide en vue de préparer votre retraite 🙂

Placement Direct Vie se distingue par la combinaison d’un fonds euros performant et une diversité conséquente de SCPI.

Placement Direct Vie, sous la garantie de Swiss Life et distribué par le courtier Placement Direct, se distingue particulièrement grâce à son exceptionnel fonds euros, offrant un rendement pouvant atteindre 3,25% en 2022, le plaçant parmi les meilleurs du marché !

Il est important de noter que le rendement obtenu dépend du montant investi et de la proportion en unités de compte (pour plus de détails, consultez ici). Même avec un montant inférieur à 250 000 €, vous pouvez bénéficier d’un rendement allant jusqu’à 3,05%, ce qui reste une performance excellente !

Un autre avantage majeur réside dans la possibilité d’investir à 100% dans le fonds euro, générant un rendement de 1,70% en 2022.

✅ La diversité des supports constitue un autre point fort, notamment avec une offre étendue de fonds immobiliers, incluant :

• 1 300 fonds d’investissement ;
• Plus de 50 ETF ;
• 18 supports immobiliers, dont des SCPI.

Il est à noter que ce contrat redistribue intégralement les loyers des SCPI, suivant le modèle de Linxea Spirit mentionné précédemment.

➡️ Tous ces éléments font de Placement Direct Vie une option d’assurance-vie excellente pour investir dans les SCPI.

Goodvest : le choix optimal pour une assurance-vie axée sur la responsabilité environnementale.

Goodvest, la plus récente fintech à être intégrée à notre comparatif, se distingue par son engagement : garantir que votre placement contribue positivement à la préservation de la planète.

✅ Pour atteindre cet objectif, Goodvest propose une gestion pilotée avec une sélection méticuleuse de ses supports d’investissement, incluant :

• Des fonds d’investissement labellisés ;
• Une analyse approfondie du bilan carbone de chaque entreprise.

Goodvest veille également à ce que l’impact global de votre portefeuille reste limité à un réchauffement de deux degrés, en conformité avec les accords de Paris sur le climat.

Malgré des frais légèrement plus élevés que ceux de certains autres robo-advisors, cette contribution s’inscrit dans une démarche altruiste !

La formidable grille comparative

Les assurances-vie les plus performantes en mode gestion libre.

COURTIER	LINXEA	ASSURANCEVIE.COM	PLACEMENT DIRECT	BOURSE DIRECT	ASSURANCEVIE.COM	EASYBOURSE
Contrat	Linxea Spirit 2	Lucya Cardif	Placement direct vie	Bourse Direct Horizon	Evolution Vie	EasyVie
Assureur	Spirica (Crédit Agricole)	Cardif	Swisslife	Generali	Abeille vie (ex Aviva)	CNP Assurances
Minimum à la souscription	500 €	500 €	500 €	300 €	500 €	1000 €
Performance fonds euros (2022)	2,30%	2% à 3%	de 1,70% (sans UC) à 3,25% (pour au moins 60% d’UC et 250 000€ investis)	– 1,30% – 1,53% (30% UC) – 3,06% (60% UC ou plus)	– 1,61% – 2,41% (30% à 50% d’UC) -3,22 % (50% d’UC ou plus)	– 1,60% (20 à 30% d’UC) – 2,40 % (30 à 50% d’UC) – 3,20% (plus de 50% d’UC)
Unités de compte (UC)	650	2300	1300	400	90	200
ETF	40	100	56	119	0	40
Supports immobiliers	31	20	13	12	3	5
Frais sur versement	0 %	0 %	0 %	0%	0 %	0%
Frais d’arbitrage	0 %	0 %	0 %	0%	0 %	0%
Frais de gestion	0,50 %	0,50 %	0,50 % (0,8% sur les ETF)	0,75%	0,60 %	– 0,85% jusqu’à 200 000€ – 0,80% de 200 000€ à 500 000€ – 0,65% au-delà de 500 000€
Notre avis	Frais très faibles. Des ETF pour la bourse et des SCPI pour l’immobilier. Un contrat très polyvalent !	Frais très faibles. Excellent pour investir en bourse avec un large choix d’ETF et de titres vifs.	Un fonds en euros boosté avec beaucoup d’UC. Excellent pour investir en l’immobilier.	Un excellent contrat dédié à la bourse avec la meilleure sélection d’ETF	À privilégier pour la sécurité (bon fonds euro et SCI).	À privilégier pour transférer un contrat CNP Assurances existant.
Offre	Linxea Spirit 2	Lucya Cardif : 200 € offerts	Placement-direct Vie : 0 frais d’entrée offerts	Bourse Direct Horizon : 170 € offerts	Evolution Vie : 200 € offerts	EasyVie

Les assurances-vie les plus performantes avec gestion pilotée.

COURTIER	NALO	YOMONI	RAMIFY	MON PETIT PLACEMENT	GOODVEST
Contrat	Nalo Patrimoine	Yomoni Vie	Ramify	Mon Petit Placement	Goodvie
Assureur	Generali	Suravenir	Apicil	Apicil ou Generali	Generali
Minimum à la souscription	1000€	1000€	1000€	300€	300€
Performance fonds euros (2022)	1,86% à 2,86%	2,10%	Pas de fonds euros	Pas de fonds euros	Pas de fonds euros
Unités de compte (UC)	50	100	40	28	18
ETF	50	100	37	6	8
Supports immobiliers	0	0	3	1	0
Frais sur versement	0%	0%	0%	0%	0%
Frais d’arbitrage	0%	0%	0%	0%	0%
Frais de gestion	0,85% + 0,55% de frais de gestion pilotée	0,6% + 0,7% de frais de gestion pilotée	0,5% + 0,75% de frais de gestion pilotée	0,5% + frais selon performance	0,6% + 0,9% de frais de gestion pilotée
Notre avis	Simplicité et performance pour une gestion pilotée haut de gamme.	Très bonne gestion pilotée, idéale pour investir sans prise de tête.	Une bonne idée de pouvoir inclure des SCPI dans le portefeuille !	Vous payez des frais de gestion pilotée si MPP vous fait gagner de l’argent !	À choisir pour le focus durable et éthique !
Offre	Nalo : 1000 € offerts	Yomoni : 500 € offerts	Ramify : 500 € offerts	Mon Petit Placement : 80€ cash offerts	Goodvest : 500 € offerts

Quels critères prendre en compte pour sélectionner la meilleure assurance-vie ?

Les coûts associés

L’analyse méticuleuse des frais demeure un critère incontournable dans la sélection de la meilleure assurance-vie. Ces coûts revêtent souvent une importance cruciale, surpassant parfois les performances antérieures qui ne présument en rien des résultats futurs.

Cependant, décrypter les frais s’avère être une tâche complexe. La rhétorique promotionnelle de certains acteurs peut même laisser croire à l’absence totale de frais, une assertion manifestement fallacieuse. Il est impératif d’inspecter de près les aspects suivants :

1. Frais sur versement : Prélevés à l’ouverture et à chaque nouveau versement, les contrats sans frais d’entrée se révèlent préférables, une caractéristique courante chez les acteurs en ligne.
2. Frais d’arbitrage : Intervenant à chaque ajustement de la composition du portefeuille, un contrat judicieux ne devrait pas imposer de frais d’arbitrage.
3. Frais de gestion : Des coûts annuels prélevés sur le montant total de l’épargne. Ils oscillent entre 0,60 % et 1 % selon les contrats et peuvent différer entre les unités de compte et le fonds euro d’un même contrat.
4. Frais des supports d’investissement : Souvent dissimulés, ces frais sont prélevés par les sociétés de gestion gérant les unités de compte de l’assurance-vie. La diversité des supports et la possibilité d’investir avec des ETF sont des considérations primordiales pour éviter des coûts non négligeables dissimulés.

En somme, une vigilance minutieuse sur tous les frais liés à un contrat d’assurance-vie est impérative, en mettant un accent particulier sur les supports d’investissement qui peuvent engendrer des coûts substantiels non apparents.

Le fonds euro

Le fonds euro, en tant que pilier sécuritaire offrant une garantie en capital, constitue un atout majeur de l’assurance-vie par rapport aux options telles que le PEA et le compte-titres qui ne le proposent pas.

Cependant, il est essentiel de noter que le fonds euro, bien que traditionnellement fiable, voit son rendement diminuer progressivement. Malgré cette tendance, certaines assurances-vie parviennent à se démarquer en présentant des fonds euros affichant des performances légèrement supérieures à la moyenne. Dans cette perspective, privilégier les fonds euros boostés intégrant une composante immobilière peut être une stratégie avisée. La qualité d’un fonds euro se mesure notamment à une performance dépassant les 2% en 2022.

Les unités de compte (UC)

Le terme « unité de compte » englobe tous les supports d’investissement à l’exception du fonds en euros dans le cadre d’une assurance-vie. La qualité de ces supports revêt une double importance :

1. Ils contribuent de manière significative aux frais totaux du contrat (voir ci-dessus).
2. Ils jouent un rôle prépondérant dans la performance globale du contrat.

On peut distinguer généralement trois grandes catégories d’unités de compte :

• Les fonds d’investissement classiques, gérés de manière traditionnelle, incluant des actions et des obligations.
• Les ETF (Exchange Traded Fund), également appelés trackers.
• Les fonds immobiliers, tels que les SCPI, OPCI et SCI.

Les fonds d’investissement classiques, souvent affiliés à des marques prestigieuses ou des institutions financières renommées, bien que compétents en analyse financière, présentent généralement des performances modestes et des coûts élevés, oscillant entre 1,5% et 2,5% pour les fonds en actions et environ 1% pour les fonds obligataires.

En contraste, les ETF se distinguent par leurs frais réduits, généralement autour de 0,25% annuels, offrant une diversification étendue grâce à des investissements dans plusieurs centaines d’actions. Dans notre comparatif, les assurances-vie intégrant des ETF sont naturellement privilégiées.

Les fonds immobiliers constituent une opportunité d’investir dans l’immobilier sans les tracas associés à la gestion directe d’une propriété locative. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représentent des structures d’investissement qui acquièrent, gèrent et louent divers biens immobiliers. Opter pour les SCPI offre la possibilité de diversifier son patrimoine tout en bénéficiant de revenus locatifs, le tout dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.

Parallèlement, les Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI) opèrent de manière similaire aux SCPI, mais intègrent des actifs obligataires dans leur composition pour renforcer la liquidité.

La qualité de l’assistance et de l’interaction avec les clients.

Outre les critères quantitatifs que nous avons précédemment analysés, il convient d’accorder une attention particulière à la compétence de votre interlocuteur. L’assurance-vie, en tant qu’instrument patrimonial aux multiples facettes (investissement, fiscalité, transmission), requiert un accompagnement par des conseillers qualifiés.

Il est important de noter que de nombreux assureurs et courtiers fonctionnent selon des méthodes archaïques. Si, comme moi, vous souhaitez éviter les démarches par courrier pour effectuer des opérations financières et préférez avoir la possibilité de gérer toutes vos transactions en ligne depuis votre ordinateur ou votre smartphone, il est essentiel que votre courtier propose une application web de qualité (optez de préférence pour une assurance-vie en ligne).