Meilleurs des Plans d’Épargne en Actions (PEA) : Analyse Comparative

Il est essentiel de souligner que tous les Plans d’Épargne en Actions (PEA) ne se ressemblent pas. Malgré la standardisation du fonctionnement et de la fiscalité du PEA, une vigilance particulière doit être accordée aux frais de courtage. Cependant, cela ne constitue qu’un aspect parmi d’autres à prendre en compte : les frais annexes, la diversité des supports disponibles, la qualité de l’interface, et le service client sont autant d’éléments cruciaux.

➡️ Ayant minutieusement évalué l’ensemble des PEA disponibles en France, nous vous accompagnons dans le choix du meilleur PEA grâce à notre comparatif approfondi !

Évitez le Plan d’Épargne en Actions (PEA) proposé par les banques traditionnelles à tout prix !

Il n’est guère surprenant de constater que les Plans d’Épargne en Actions (PEA) proposés par les grandes banques de réseau sont disqualifiés. Malgré l’intervention gouvernementale visant à réduire les frais au sein du PEA par le biais de la loi PACTE, les banques traditionnelles maintiennent des tarifs excessifs. Bien que la législation ait instauré un plafond de 0,5% pour les frais de courtage par transaction, les banques traditionnelles continuent d’appliquer des frais annexes qui s’additionnent. Examinons de plus près les frais associés au PEA de la Société Générale, à titre d’exemple :

• Frais de courtage : 0,5% pour les ordres d’un montant inférieur à 2 000 €, avec une commission de 0,35% pour les ordres excédant 8 000 €.
• Frais de tenue de compte : 17,50 € par an.
• Droits de garde : 0,3% par an sur un PEA de moins de 50 000 €, accompagnés d’une commission fixe de 4,5 € par ligne.
• Pour souscrire à des parts de fonds d’investissement externes, le coût s’élève à 26 euros.

🚨 En définitive, un portefeuille de 50 000 € répartis sur 10 lignes vous coûtera 212 € par an, avant même d’effectuer la moindre transaction. Ce modèle de frais n’est pas exclusif à la Société Générale ; le Crédit Agricole, la BNP, le Crédit Mutuel, toutes les grandes banques historiques adoptent une structure similaire.

✅ Heureusement, les banques en ligne et certains courtiers en bourse proposent des tarifs bien plus raisonnables. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas de distinctions significatives entre ces acteurs numériques.

⤵️ Découvrez sans tarder les résultats de notre comparatif des PEA (seuls les meilleurs ont été retenus).

Les PEA les plus performants en résumé

PEA des courtiers en bourse – Les options les plus économiques

Bourse Direct Le PEA le plus abordable actuellement sur le marché !

• Montant minimal de dépôt : 0,01 €
• Frais : variant de 0,99 € à 0,09%
• Aucuns frais de garde ou d’inactivité
• Promotion : 200 € offerts (au maximum)

 

Saxo Banque Des tarifs compétitifs et une plateforme high-tech.

• Montant minimal de dépôt : 0 €
• Frais : de 2,5 € à 0,1%
• Aucuns frais de sortie
• Aucuns frais de garde ou d’inactivité
• Transferts gratuits

 

EasyBourse Les frais d’un courtier en ligne, la sécurité de La Banque Postale !

• Montant minimal de dépôt : 200 €
• Frais : à partir de 2 €
• Aucuns frais de sortie
• Promotion : 1000 € offerts (au maximum)

PEA chez les banques en ligne – Alliance de confort et de frais réduits

Fortuneo Des coûts raisonnables pour les petits montants et une plateforme conviviale.

• Montant minimal de dépôt : 100 €
• Frais : de 1,95 € à 0,2%
• Aucuns frais de sortie
• Aucuns frais de garde/inactivité
• Offre promotionnelle : Jusqu’à 200 € offerts

 

BforBank La banque en ligne la plus abordable pour investir en bourse !

• Montant minimal de dépôt : 1000 €
• Frais : de 2,5 € à 0,13%
• Aucuns frais de sortie
• Aucuns frais de garde/inactivité
• Offre promotionnelle : 100 € offerts

PEA en gestion pilotée – Une option idéale conçue spécialement pour les investisseurs novices

Yomoni Un PEA en gestion pilotée qui se distingue par l’utilisation d’ETF !

• Montant minimal de dépôt : 5000 €
• Frais : 1,6% de frais de gestion
• Aucuns frais de sortie
• Aucuns frais de garde/inactivité
• Service de gestion pilotée
• Offre promotionnelle : 500 € offerts (au maximum)

Les PEA les plus performants en examen approfondi

Bourse Direct, le PEA affichant les frais les plus bas sur le marché !

✅ Bourse Direct se distingue comme étant le PEA le plus économique du marché, faisant de cette plateforme en ligne un acteur incontournable de la bourse.

Examinons de plus près la tarification du PEA chez Bourse Direct :

MONTANT DE L’ORDRE	FRAIS
Jusqu’à 500 €	0,99 € (max 0,5%)
Entre 500 € et 1 000 €	1,90 €
Entre 1 000 € et 2 000 €	2,90 €
Entre 2 000 € et 4 400 €	3,80 €
Supérieur à 4 400 €	0,09%

➡️ Tel que mis en évidence dans notre tableau comparatif, Bourse Direct s’affirme comme le PEA de premier choix, indépendamment du montant de l’ordre de bourse.

Cependant, il est crucial de noter que les frais ne sont qu’un aspect du panorama, et sur d’autres aspects, Bourse Direct ne détient pas le monopole de l’excellence ! L’interface laisse quelque peu à désirer et aurait besoin d’une modernisation. Cela pourrait dérouter les investisseurs novices qui pourraient être disposés à payer quelques euros de plus par transaction en échange d’une expérience utilisateur améliorée.

⭐️ En revanche, pour les investisseurs chevronnés réalisant des transactions fréquentes, le PEA de Bourse Direct demeure un choix judicieux.

Saxo Banque se distingue par sa plateforme des plus sophistiquées !

Saxo Banque, fort d’une expérience de plus de 30 ans en tant que courtier en bourse, se distingue avec 800 000 clients et une équipe de 2 500 collaborateurs, affirmant ainsi son leadership en Europe et une présence dans 16 pays.

✅ Ce qui rend Saxo Banque particulièrement attractif comprend :

• Des frais compétitifs ;
• Une plateforme de trading exceptionnelle, souvent considérée comme la plus avancée du marché :
  • Un tableau de bord ergonomique fournissant une information détaillée sur tous les titres cotés en bourse ;
  • Des outils d’analyse technique sophistiqués ;
  • Le consensus d’experts en analyse financière, des actualités, et un sélecteur avancé pour orienter vos choix entre actions ou ETF.

En somme, Saxo Banque se positionne comme le choix de prédilection pour les investisseurs. Bien que le coût soit légèrement supérieur à celui de Bourse Direct, cette différence demeure minime pour les ordres dépassant les 10 000 € (0,10% contre 0,09%).

Découvrez leur grille tarifaire :

La structure des frais pour les ordres sur Saxo Banque (Formule Classic) est la suivante :

• Jusqu’à 1 000 € : 2,5 € (maximum 0,5%)
• De 1 000 € à 5 000 € : 5 €
• De 5 000 € à 7 500 € : 7,5 €
• De 7 500 € à 10 000 € : 10 €
• Au-delà de 10 000 € : 0,10%

Saxo Banque se distingue par ses tarifs compétitifs et sa plateforme de trading avancée, faisant d’elle un choix prisé des investisseurs expérimentés. La légère différence de coût pour les ordres dépassant 10 000 € reste marginale, positionnant Saxo Banque comme une option de qualité supérieure, bien que légèrement plus onéreuse que Bourse Direct pour ces ordres spécifiques.

En définitive, ces deux approches présentent des contrastes frappants : d’un côté, le modèle économique de Bourse Direct axé sur les coûts réduits, et de l’autre, l’option haut de gamme de Saxo. Ayant utilisé Saxo personnellement pendant plus de deux ans, il serait ardu pour moi de faire volte-face.

EasyBourse bénéficie de la stabilité et de la solidité du groupe Banque Postale.

EasyBourse, émanant du groupe Banque Postale, a été créé dans l’optique de fournir une plateforme en ligne à des tarifs réduits. Même si ses frais ne rivalisent pas avec ceux de Bourse Direct, EasyBourse a réussi à maintenir une politique tarifaire compétitive (voir comparatif ci-dessous).

L’atout d’EasyBourse réside dans son processus d’inscription entièrement numérique, associé à un service client réactif et accessible.

De plus, en tant que filiale à 100 % de La Banque Postale, et donc détenue indirectement par l’État, EasyBourse garantit une sécurité maximale pour vos titres, offrant ainsi une protection accrue contre toute éventuelle défaillance du courtier.

Le PEA de Fortuneo est idéal pour débuter en toute simplicité !

Là où les courtiers spécialisés ciblent généralement des investisseurs chevronnés, les banques en ligne se distinguent par une approche plus adaptée aux débutants, et c’est particulièrement le cas pour Fortuneo. Avec son interface conviviale et intuitive, ainsi qu’une ouverture de compte sans accroc, Fortuneo offre une expérience idéale pour ceux qui débutent dans l’investissement.

En ce qui concerne les frais, bien que le PEA de Fortuneo soit légèrement plus coûteux, il reste compétitif, surtout pour les petites transactions (inférieures à 2500 €). Découvrez ci-dessous la grille tarifaire, notamment la formule « Optimum », que nous considérons comme la plus pertinente :

MONTANT DE L’ORDRE	FRAIS
Jusqu’à 500 €	1,95 €
Entre 500 € et 2000 €	3,90 €
Plus de 2000 €	0,20%

N’oubliez pas que Fortuneo ne facture aucun frais supplémentaires (ni frais de retrait ni frais d’inactivité), offrant ainsi une tranquillité d’esprit inestimable !

✅ Un autre avantage significatif de Fortuneo réside dans le fait que son PEA n’exige qu’un dépôt initial de 100 € à l’ouverture, comparé aux 1000 € requis par le PEA de BforBank, par exemple. De plus, vous avez la possibilité d’ouvrir un PEA sans créer de compte courant.

➡️ Le PEA de Fortuneo se révèle donc particulièrement bien adapté aux petits portefeuilles !

Associez cela à la qualité des autres services de la banque, et vous comprendrez pourquoi il mérite pleinement sa place en tête du classement (consultez mon avis détaillé sur l’offre de bourse de Fortuneo ici).

Le PEA de BforBank se démarque comme étant le plus économique parmi les banques en ligne.

✅ BforBank se distingue comme la banque en ligne la plus avantageuse pour les investissements en bourse. Avec des frais de courtage de seulement 0,13% pour les transactions dépassant les 3 000 €, BforBank représente une économie significative, se rapprochant des 0,09% proposés par Bourse Direct.

La simplicité de l’offre tarifaire est également à souligner :

• Une offre unique et transparente.
• Aucuns frais annexes.

Voici les détails des tarifs :

Montant de l’ordre	Frais
Moins de 1000 €	2,50 €
Entre 1000 et 3000 €	5 €
Plus de 3000 €	0,13% (minimum 10 €)

BforBank présente un inconvénient notable en ce qui concerne les frais, car il est requis de passer des ordres relativement importants pour bénéficier des tarifs les plus avantageux. À titre d’exemple, pour un ordre inférieur à 500 €, les frais s’élèveront à 2,5 €, tandis que chez Fortuneo, ils se limitent à 1,95 €.

Cependant, nous avons eu l’occasion de mettre à l’épreuve les conseillers de la banque à plusieurs reprises (vous pouvez consulter notre avis détaillé ici). Ils se sont montrés réactifs, aimables et pertinents, des qualités qui méritent d’être soulignées.

Néanmoins, il est important de noter que l’interface de BforBank est moins conviviale que celle de Fortuneo, ce qui la rend potentiellement moins adaptée aux utilisateurs débutants. Malgré cette considération, vous profiterez du confort d’une banque en ligne et de la possibilité de regrouper tous vos comptes au même endroit.

Concernant l’ouverture d’un compte courant pour obtenir un PEA, il est à noter qu’il n’est pas obligatoire d’en détenir un chez BforBank. Vous avez la possibilité de souscrire au Plan d’Épargne en Actions de BforBank sans avoir de compte courant, une option pratique si vous ne souhaitez pas faire de cette banque votre établissement principal.

Yomoni, l’option de Plan d’Épargne en Actions (PEA) géré de manière automatisée

Yomoni se démarque au sein de notre comparatif en offrant une approche singulière, nettement distincte de celle des banques et courtiers en ligne, tout en demeurant extrêmement intéressante.

Dans le cadre traditionnel d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA), la responsabilité du choix et de l’acquisition des actions ou des fonds d’investissement revient à l’investisseur. Cependant, cette démarche peut s’avérer laborieuse et exigeante en temps.

Pour ceux qui préfèrent éviter l’investissement de temps dans la gestion active de leur portefeuille boursier, la gestion pilotée se présente comme une alternative attrayante, déléguant cette responsabilité à des professionnels. C’est précisément ce que propose Yomoni.

✅ Ce qui nous a impressionnés chez Yomoni :

• Un portefeuille mondial soigneusement diversifié.
• L’utilisation de trackers (ETF) pour minimiser les frais.
• Des performances exceptionnelles depuis leur lancement en 2015 (consultables ici).
• Une interface utilisateur fluide, surpassant même celle des banques en ligne.

➡️ Dans l’ensemble, ces caractéristiques font de Yomoni un choix particulièrement judicieux, surtout pour les novices qui cherchent à tirer parti des avantages fiscaux du PEA tout en déléguant la gestion. Pour une analyse plus approfondie, n’hésitez pas à consulter notre avis dédié à Yomoni ici.

Les Plans d’Épargne en Actions exclus de notre analyse comparative

Bien que Boursorama soit reconnue comme la banque la plus économique pour les comptes bancaires, elle laisse à désirer en ce qui concerne les frais de courtage appliqués à son Plan d’Épargne en Actions (PEA).

❌ De surcroît, une charge de 5,95 € est imposée si aucune transaction n’est effectuée dans le mois, ce qui peut dissuader certains utilisateurs. Cette déception est d’autant plus regrettable que la banque propose une application web et mobile particulièrement performante. Consultez notre avis détaillé sur le PEA de Boursorama ici.

Nous devons également signaler que Hello bank ! n’a pas réussi à convaincre en raison de frais de courtage élevés et de frais d’inactivité. Enfin, ING est désormais exclue du jeu, suite à l’acquisition de ses activités françaises par Boursorama.

Toutes ces informations ont été synthétisées dans le tableau comparatif ci-dessous. ⤵️

La synthèse comparative des PEA les plus performants.

Le tableau ci-dessous offre une analyse comparative des meilleurs Plans d’Épargne en Actions (PEA) actuellement disponibles sur le marché. En présence de multiples propositions tarifaires émanant des banques, nous avons opté pour la formule que nous estimions la plus appropriée.

	Bourse Direct	Saxo	EasyBourse	Fortuneo	BforBank	Yomoni	Boursorama
PEA	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
PEA PME	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui	Non	Oui
PEA Jeune	Oui	Non	Oui	Non	Non	Non	Oui
Formule	–	Classic	Expert	Optimum	–	–	Trader
Frais d’inactivité	0€	0€	6,5€/mois sans transaction	0€	0€	0€	5,95€/mois sans transaction
Frais de retraits	6€	0€	0€	0€	0€	0€	0€
Frais de courtage	0-500€: 0.99€, 500-1000€: 1,9€, 1000-2000€: 2,90€, 2000-4400€: 3,80€, >4400€: 0,09%	0-1000€: 2,5€, 1000-5000€: 5€, 5000-7500€: 7,5€, 7500€-10000€: 10€, >10000€: 0,10€	9€ l’ordre jusqu’à 5000€, 12€ entre 5000€ et 10000€ puis 0,2% au-delà	0-500€: 1,95€, 500-2000€: 3,90€, >2000€: 0,20%	0-1000€: 2,50€, 1000-3000€: 5€, >3000€: 0,13% (min 10€)	Pas de frais de courtage mais des frais de gestion annuels	0-3330€: 0,50%, 3330-7750€: 16,65€, >7550€: 0,22%
Pour 500€	0,99€	2,50€	2,50€	1,95€	2,50€	–	2,50€
Pour 1000€	1,90€	2,50€	5€	3,90€	2,50€	–	5€
Pour 2500€	3,80€	5€	9€	5€	5€	–	16,50€
Pour 5000€	4,50€	5€	9€	10€	10€	–	16,50€
Pour 10000€	9€	10€	12€	20€	13€	–	22€
Ajout/cession de titres non cotés	300€	–	1,2% (max 50€)	1,2% (max 500€)	0,10% (max 500€)	–	1,2% (max 500€)
Ergonomie	Difficile	Très bonne (plutôt pour investisseurs avancés)	Correcte	Très bonne	Correcte	Excellente	Correcte
En bref	Courtier le moins cher	La plateforme la plus sophistiquée	Pour la sécurité	Bon PEA, idéal pour les petits épargnants	Banque en ligne la moins chère pour le PEA	PEA avec gestion pilotée, idéal pour les néophytes	PEA trop cher
Avis détaillé	Avis Bourse Direct	Avis Saxo	Avis EasyBourse	Avis Fortuneo (PEA et compte-titres)	Avis BforBank (PEA et compte-titres)	Avis sur Yomoni	Avis Boursorama (PEA et compte-titres)
Accéder à l’offre	Bourse Direct : 200€ offerts	Saxo Banque : Transferts offerts	EasyBourse : 1000€ offerts	Fortuneo : Jusqu’à 200€ offerts	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Yomoni : 500€ offerts	Offre Boursorama

Transférer votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) actuel vers un PEA plus avantageux

🙊 Si vous vous trouvez dans la situation délicate d’avoir ouvert un PEA auprès d’une banque traditionnelle, il est crucial de ne pas opter pour sa clôture ! En effet, renoncer à cette démarche évite la perte de l’ancienneté fiscale durement acquise (n’oublions pas que les plus-values et les dividendes du Plan d’Épargne en Actions bénéficient d’une exonération d’impôts après 5 années de détention, et tout retrait avant cette période entraîne la fermeture du compte).

➡️ Au lieu de la clôture, privilégiez le transfert de votre plan vers une autre institution proposant un PEA plus avantageux.

Lors de l’ouverture du nouveau contrat, indiquez simplement que vous effectuez un transfert. Votre nouveau courtier se chargera alors d’initier les démarches auprès de votre banque actuelle.

Il est important de noter que cette procédure peut prendre un certain temps, généralement entre un et trois mois. Pour accélérer le processus, il est recommandé de réduire au minimum le nombre d’actions détenues dans le plan et d’éviter les titres non cotés.

Posséder le meilleur PEA ne garantit pas nécessairement d’avoir le meilleur compte-titres

Cet article a scruté en détail les PEA les plus performants. Cependant, il est crucial de noter que le PEA ne constitue pas l’unique voie pour investir en bourse. Le compte-titres, l’assurance-vie, et le Plan d’Épargne Retraite (PER) représentent d’autres enveloppes fiscales qui ouvrent des opportunités d’investissement sur les marchés financiers.

Bien que la fiscalité avantageuse du PEA soit indéniable, ses versements sont plafonnés à 150 000 € (le dépassement de ce plafond est possible grâce aux plus-values et aux dividendes) et se limite aux actions européennes. Afin de diversifier au maximum votre portefeuille financier, il est donc recommandé de se tourner vers le compte-titres.

❌ À première vue, l’on pourrait supposer que les courtiers proposant les meilleurs PEA sont également ceux offrant les meilleurs comptes-titres… Cette hypothèse est cependant erronée ! Les courtiers étrangers, tels que DEGIRO, XTB, Interactive Brokers, ou encore eToro, offrent une concurrence bien plus intense sur le compte-titres que sur le PEA.

➡️ Des courtiers internationaux tels que DEGIRO, XTB, Interactive Brokers, ou encore eToro présentent des coûts bien plus attractifs ! Pour plus de détails, consultez notre comparatif complet des courtiers en bourse !