Meilleur broker courtier & bourse
Share
Vous envisagez d’explorer le monde de l’investissement en bourse et souhaitez le faire avec le courtier optimal ? Vous avez frappé à la bonne porte !
➡️ Après avoir passé au crible de nombreux courtiers en bourse, nationaux et internationaux, nous vous présentons notre comparatif complet pour vous guider vers le meilleur choix !
Qu’est-ce qu’un broker en bourse ? Explication et définition complète
Pour se lancer dans l’investissement boursier, l’étape incontournable est de faire appel à un courtier en bourse, également connu sous le terme de « broker » en anglais. Ce professionnel est connecté aux marchés boursiers et joue un rôle crucial en transmettant et exécutant vos ordres de bourse, tout en assurant la conservation de vos actions et titres financiers.
À l’origine, le courtier se déplaçait physiquement sur les places boursières, communément appelées la « corbeille », où il passait verbalement les ordres. Aujourd’hui, avec la dématérialisation complète, l’ensemble des opérations s’effectue en ligne !
Les diverses catégories de courtiers en bourse
Avant de choisir un courtier, il est essentiel de comprendre les différentes catégories en fonction des supports d’investissement et des comptes proposés :
- Courtiers généralistes : Ils offrent une gamme classique d’investissements, notamment dans des actions, des ETF (trackers), des fonds d’investissement et certains produits dérivés.
- Courtiers proposant un PEA : Étant spécifique à la France, le Plan Épargne en Actions est disponible chez un nombre limité de courtiers, principalement des banques en ligne françaises.
- Brokers spécialisés dans le trading de produits dérivés : Ces courtiers se concentrent sur les produits dérivés, adaptés aux traders actifs avec des fonctionnalités avancées.
- Brokers spécialisés dans les cryptomonnaies : Avec l’avènement des cryptoactifs, des plateformes spécialisées sont dédiées à ces actifs numériques.
🚨 Pour réduire les frais, privilégiez souvent les courtiers internationaux et les plateformes de bourse en ligne. Ces dernières proposent des fonctionnalités avancées comme les cours en temps réel et les alertes sur les cours.
Si la centralisation de tous vos comptes est une priorité, consultez également la section dédiée aux banques en ligne.
⤵️ Explorez dès maintenant les meilleurs courtiers en bourse généralistes disponibles en France !
Les plateformes de courtage généralistes les plus performantes
| Courtier | Dépôt Minimum | Produits d’Investissement | Frais Importants | Autres Avantages | Avis |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 10 € | Actions, ETF, Turbos, Warrants, Cryptomonnaies | 0 frais sur une sélection de titres, 0 frais de sortie, 0 frais de garde/inactivité, Liquidités rémunérées | Simple et efficace. 1 € par ordre et investissements programmés gratuits. | 4/5 |
| Degiro | 0.01 € | Actions, ETF, OPCVM, Turbos, Warrants, Futurs, Options | 0 frais sur une sélection d’ETF, 0 frais de sortie, 0 frais de garde/inactivité | Des frais réduits avec le choix d’investissement le plus vaste du marché. | 4/5 |
| XTB | 0 € | Actions, ETF, CFD, Forex, Cryptomonnaies | 0 frais sur une sélection de titres, 0 frais de sortie, Liquidités rémunérées | Plateforme avancée et sans commissions, pour investisseurs actifs ou passifs. | 4/5 |
| eToro | 100 € | Actions, ETF, CFD, Forex, Cryptomonnaies | Tarification attractive. | Plateforme simple, idéale pour les débutants. | 4/5 |
| Saxo Banque | 0 € | Actions, ETF, OPCVM, Turbos, Warrants, Futurs, Options | 0 frais de sortie, 0 frais de garde/inactivité, Liquidités rémunérées, Transferts offerts | Une gamme de produits d’investissement très large et une plateforme high tech. | 4/5 |
| Interactive Brokers | 0.01 € | Actions, ETF, OPCVM, Turbos, Warrants, CFD, Forex, Futurs, Options, Cryptomonnaies | 0 frais de sortie | Le courtier des pros, avec un large choix de produits dérivés. | 4/5 |
Approfondissons l’examen des services de ces trois courtiers qui se sont démarqués dans notre comparatif en raison de leurs tarifs extrêmement compétitifs et de la qualité de leur gamme d’investissements.
Trade Republic, une approche simple
Trade Republic, un courtier en bourse récemment lancé en 2021, se distingue par son application web et mobile à la fois épurée et intuitive, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs novices. Son univers d’investissement se concentre principalement sur les actions et les ETF, offrant ainsi un choix parmi 7 500 titres internationaux, et inclut même la possibilité d’investir dans des cryptomonnaies.
Une caractéristique exclusive de Trade Republic est la faculté de mettre en place des plans d’investissements mensuels, permettant des prélèvements automatiques sur le compte bancaire. Cette fonctionnalité est particulièrement adaptée à une approche d’investissement passive, offrant la possibilité d’investir de manière régulière et de lisser le coût moyen d’achat.
En ce qui concerne les frais, Trade Republic se distingue par sa simplicité et son efficacité, avec des frais de transaction de 1 € par opération et des plans d’investissement gratuits. Un avantage supplémentaire réside dans l’absence de frais de change, même pour les actions étrangères, et la rémunération du cash à un taux de 4% par an (plafonné à 50 000 €). Ces caractéristiques en font une option complète et avantageuse pour les investisseurs.
Degiro, propose une offre étendue
Trade Republic, lancé en 2021, se distingue par sa simplicité et son efficacité. L’application web et mobile minimaliste et ultra-intuitive convient parfaitement aux investisseurs novices. Avec un univers d’investissement axé sur les actions et les ETF (7 500 titres internationaux), Trade Republic offre également la possibilité d’acheter des cryptomonnaies.
Une fonctionnalité unique est la possibilité de programmer des investissements mensuels, prélevés automatiquement, adaptés à une approche de gestion passive. Les frais sont transparents et compétitifs : 1 € par transaction, et les plans d’investissement sont sans frais. De plus, il n’y a pas de frais de change sur les actions étrangères, et Trade Republic rémunère le cash à un taux attractif de 4% par an, plafonné à 50 000 €.
Degiro, courtier néerlandais présent en France depuis 2013, se distingue par ses frais parmi les plus bas du marché, tout en offrant un univers d’investissement étendu. Avec une connectivité à plus de 30 places boursières et plus de 20 000 titres (actions, obligations, ETF, futures, turbos et warrants), Degiro est idéal pour constituer un portefeuille diversifié. Les frais sont simples : 2 € par transaction sur Euronext Paris et les actions américaines, et 4,90 € sur la plupart des autres places boursières. Notons que Degiro propose une sélection de 200 ETF sans frais.
XTB, une plateforme avancée sans commissions, convient aux investisseurs actifs ou passifs. Aucun dépôt minimum n’est requis, et l’univers d’investissement comprend des actions, des ETF, des CFD, du forex, et des cryptomonnaies. Les frais sont compétitifs, avec 0 € sur une sélection de titres et 0 € de frais de sortie. Les liquidités sont rémunérées, offrant un avantage supplémentaire.
XTB offre une plateforme avancée sans commissions
✅ XTB se distingue en permettant d’investir dans plus de 3000 actions et 200 ETF sans imposer de commissions, avec une limite mensuelle de 100 000 €.
Cette tarification compétitive soulève la question de la rentabilité du courtier, qui repose principalement sur des frais de change relativement élevés, atteignant 0,5% pour les investissements en devises étrangères.
De plus, XTB propose des CFD, des instruments financiers soumis à des commissions. L’interface de trading, orientée vers les investisseurs expérimentés, est saluée. Récemment, XTB a introduit une rémunération des liquidités, offrant des taux attractifs, mais avec des plafonds et des variations au fil du temps.
Saxo Banque, un acteur de haut niveau dans le monde du courtage
✅ Saxo Banque se distingue en tant que courtier haut de gamme offrant une interface de trading complète, avec des fonctionnalités telles que des écrans personnalisables, des outils d’analyse technique et financière, ainsi que des données fondamentales. Bien que ses tarifs ne soient pas les plus compétitifs, Saxo Banque se démarque par la plus large gamme d’instruments financiers, couvrant actions, obligations, fonds, ETF et produits dérivés, ce qui en fait un concurrent sérieux pour Interactive Brokers.
➡️ Conçu pour les investisseurs autonomes à la recherche des meilleurs outils d’investissement, Saxo Banque est particulièrement adapté aux stratégies de trading avancées. Une caractéristique notable est la rémunération des liquidités non investies, offrant des taux allant de 0,9% à 2,38% sur les euros et jusqu’à 4% pour les liquidités en dollars, sans limitation de montant.
Interactive Brokers, le choix des professionnels du trading
Interactive Brokers, le géant américain, se démarque par sa présence sur 150 marchés boursiers répartis dans 33 pays.
Offrant un accès à une gamme de produits financiers exceptionnellement vaste, comprenant un million de titres tels que des actions, des obligations, des options, des contrats à terme et des CFD, IB s’impose comme une référence pour tous les instruments boursiers.
Bien que ses frais soient compétitifs, la structure tarifaire peut sembler complexe, avec plus de détails disponibles dans notre tableau comparatif. Il est essentiel de noter que la plateforme, bien que puissante, peut être perçue comme complexe, la rendant ainsi plus adaptée aux investisseurs chevronnés.
Les courtiers les plus performants pour le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Les propositions de Plan d’Épargne en Actions (PEA) sont moins répandues, et les courtiers mentionnés précédemment ne les incluent pas. Vous devrez donc principalement vous orienter vers les banques en ligne, bien que d’autres options soient également disponibles. Voici notre sélection des cinq meilleures.
| Courtier | Dépôt Minimum | Frais | Offres Spéciales | Avis |
|---|---|---|---|---|
| Bourse Direct | 0.01 € | Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants | 0 frais de garde/inactivité, 200 € offerts | 4/5 |
| Saxo Banque | 0 € | Frais : de 2,5€ à 0,1%, 0 frais de sortie, 0 frais de garde/inactivité, Transferts offerts | 4/5 | |
| Fortuneo | 100 € | Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants | 0 frais de sortie, 0 frais de garde/inactivité, Jusqu’à 200€ offerts | 4/5 |
| Yomoni | 5000 € | Actions & ETF | 0 frais de sortie, 500 € offerts | 4/5 |
| EasyBourse | 200 € | Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants | 0 frais de sortie, 1000€ offerts | 4/5 |
Bourse Direct se distingue en tant que PEA proposant les frais les plus compétitifs.
Bourse Direct, un acteur majeur parmi les courtiers en ligne français, se distingue par sa volonté affirmée d’offrir les frais les plus compétitifs du marché, notamment sur le PEA. Cependant, bien que cette compétitivité soit incontestable sur le PEA, Bourse Direct ne parvient pas à égaler les courtiers étrangers en termes de tarifs appliqués sur le compte-titres. Pour obtenir des informations plus détaillées, vous avez la possibilité de demander une documentation ici.
Il est crucial de souligner que, malgré ses avantages financiers, Bourse Direct présente quelques inconvénients propres au modèle économique low-cost, tels qu’une interface utilisateur moins conviviale et un service client moins réactif en comparaison avec d’autres alternatives.
Dans ce contexte, je recommande le PEA de Bourse Direct aux investisseurs aguerris, capables de naviguer de manière autonome au sein de la plateforme malgré ces quelques limitations.
Saxo Banque se positionne comme la plateforme de trading la plus exhaustive du marché.
✅ Comme évoqué précédemment pour le compte-titres, Saxo Banque propose également un PEA, et je tiens à souligner tout particulièrement la qualité exceptionnelle de leur plateforme, qui se positionne parmi les plus complètes du marché.
Bien entendu, les frais pratiqués par Saxo sont supérieurs à ceux de Bourse Direct. Cependant, il est important de noter que ces deux courtiers n’appartiennent pas à la même catégorie : Saxo Banque se positionne plutôt dans le segment haut de gamme, tandis que Bourse Direct opte pour une approche low-cost.
➡️ Le choix entre les deux dépendra de vos préférences et de vos besoins spécifiques !
Fortuneo, pour le confort (et les investisseurs avec des portefeuilles plus modestes)
Fortuneo, la banque en ligne, met à disposition un compte-titres ainsi qu’un PEA (consultez notre évaluation détaillée de leur offre boursière ici). Bien que les frais puissent être légèrement plus élevés que ceux de Bourse Direct ou même BforBank, ils restent très raisonnables, surtout pour des ordres de petite taille (inférieurs à 2500 €, voir notre comparatif ci-dessous).
👍 Cependant, le site de Fortuneo se démarque par son design plus agréable, sa simplicité, sa clarté, et une ergonomie nettement supérieure.
➡️ Si vous réalisez des petits ordres ou si vous êtes débutant en bourse, Fortuneo pourrait s’avérer être un choix plus judicieux !
Il est également à noter qu’il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte courant pour détenir un PEA chez Fortuneo. Pour plus d’informations, consultez notre avis détaillé sur Fortuneo.
Yomoni, l’option PEA avec gestion pilotée
Yomoni, une Fintech créée en 2015 dans le but de simplifier l’investissement, a initialement lancé une assurance-vie avant d’introduire un PEA. Ce qui distingue Yomoni, c’est son approche de gestion pilotée, où vous déléguez la gestion de votre portefeuille boursier à leur équipe de professionnels.
Avec des performances solides et des frais réduits grâce à l’utilisation d’ETF (trackers), le PEA de Yomoni est particulièrement adapté aux débutants et à ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille en raison d’un manque de temps. Pour une analyse complète, consultez notre avis détaillé sur Yomoni ici.
EasyBourse offre la sécurité associée au groupe La Banque Postale.
EasyBourse, une initiative de La Banque Postale, s’engage à fournir une plateforme en ligne à des coûts compétitifs. Bien que ses tarifs soient légèrement plus élevés que ceux de Bourse Direct, EasyBourse se distingue par une souscription entièrement numérique et un service client accessible.
De plus, en tant que filiale à 100% de La Banque Postale, EasyBourse bénéficie d’une garantie indirecte de l’État.
Il représente ainsi un choix judicieux pour les investisseurs cherchant des frais raisonnables et la sécurité d’un groupe financier français.
Le courtier idéal pour le trading de contrats sur différence (CFD)
Avec le temps, les contrats sur différence (CFD) se sont établis comme les produits dérivés les plus prisés pour tirer parti de l’effet de levier. Cette préférence s’explique par plusieurs facteurs : l’absence d’échéance, leur adaptabilité à divers actifs, et la possibilité d’obtenir un effet multiplicateur pouvant atteindre x20.
Découvrez ci-dessous les 4 courtiers à favoriser pour le trading de CFD ⤵️.
| XTB |
|---|
| Plateforme avancée et sans commissions, adaptée aux investisseurs actifs ou passifs. |
| Dépôt minimum : 0 € |
| Actions & ETF |
| CFD & Forex |
| Cryptomonnaies |
| 0 frais sur une sélection de titres |
| 0 frais de sortie |
| Liquidités rémunérées |
| Avis : XTB |
| eToro |
|---|
| Plateforme simple et idéale pour les débutants, avec une tarification attractive. |
| Dépôt minimum : 100 € |
| Actions & ETF |
| CFD & Forex |
| Cryptomonnaies |
| Avis : eToro |
| Capital.com |
|---|
| Plateforme conviviale avec un large choix de CFD sur cryptos et matières premières. |
| Dépôt minimum : 20 € |
| Actions & ETF (CFD) |
| Forex (CFD) |
| Cryptomonnaies (CFD) |
| 0 frais de sortie |
| 0 frais de garde/inactivité |
| Avis : Capital.com |
| IG |
|---|
| Univers très étendu, plateforme dédiée aux traders experts. |
| Dépôt minimum : 300 € |
| Actions & ETF |
| Turbos & Warrants |
| CFD & Forex |
| Cryptomonnaies |
| 0 frais de sortie |
| Avis : IG |
Attention : Nous tenons à rappeler que tout investissement comporte des risques de perte en capital. En particulier, l’utilisation de CFD expose à des risques importants, avec des taux de pertes de 68% chez eToro, 72% chez XTB et 84% chez Capital.com. Il est essentiel d’être conscient de ces risques avant de prendre toute décision d’investissement.
XTB propose des frais réduits et une plateforme avancée.
XTB se distingue en tant que courtier spécialisé dans le trading de CFD. Néanmoins, comme précédemment évoqué, il propose également la possibilité d’investir dans des titres concrets tels que des actions et des ETF sans encourir de frais de courtage.
✅ Les frais sont particulièrement attractifs :
Pour les investissements directs : plus de 3000 actions et 200 ETF sans frais de courtage (sous réserve d’un montant d’investissement mensuel inférieur à 100 000 €). Pour les CFD : spreads et frais journaliers réduits (détails disponibles dans notre évaluation complète sur XTB). Les CFD offrent l’avantage d’investir avec effet de levier et de spéculer à la baisse sur un titre. Vous avez également la possibilité d’investir dans des actifs alternatifs tels que le pétrole, les métaux précieux et les devises (Forex).
Il est à noter que la plateforme XTB cible principalement des investisseurs expérimentés, en proposant une approche semblable à une « station de trading » avec des outils d’analyse technique avancés.
eToro, un point de départ idéal pour les débutants
eToro offre une proposition comparable à celle de XTB :
- Pas de commission sur les actions en direct (plus de 2000 actions disponibles) ;
- Néanmoins, des commissions s’appliquent lorsque vous optez pour un effet de levier (via les CFD). Tout comme son concurrent, eToro donne accès aux valeurs internationales les plus prisées.
✅ Cependant, eToro cible principalement les investisseurs novices. Sa plateforme se distingue par sa simplicité et son ergonomie, évoquant davantage Netflix que le format d’un fichier Excel !
⭐️ De surcroît, ce courtier a mis en place une fonctionnalité novatrice : le copytrading, permettant de reproduire le portefeuille d’investisseurs professionnels ou amateurs sur la plateforme sans frais supplémentaires (consultez notre avis détaillé sur eToro pour plus d’informations).
Capital.com se distingue par sa spécialisation dans les actifs alternatifs.
Capital.com, un courtier émergent, se distingue par sa spécialisation dans les CFD et son offre diversifiée d’actifs, englobant actions, indices, devises, matières premières, et une large gamme de cryptomonnaies (plus de 100 référencées).
✅ Arborant une plateforme à la pointe de la modernité, Capital.com offre une expérience utilisateur impressionnante, avec la particularité d’ouvrir un compte avec seulement 20 € via carte bancaire.
Bien que ses frais sur les CFD actions ne soient pas les plus bas, Capital.com se démarque par des tarifs compétitifs sur les actifs alternatifs, notamment les CFD sur les cryptomonnaies et les matières premières. Pour une analyse approfondie, consultez notre avis détaillé sur Capital.com.
IG, une plateforme pour le pro
Fondé en 1974, IG a été l’un des pionniers du trading à effet de levier et a été parmi les premiers à proposer des services de trading sur devises et CFD. Depuis ses débuts, IG continue d’innover, récemment avec le lancement des Turbos 24, disponibles en continu.
Cette plateforme est vivement recommandée pour les investisseurs souhaitant effectuer des transactions fréquentes avec des montants significatifs. Les frais sur les actions sont compétitifs, avec 0,05 % par transaction, bien que soumis à un minimum de 5 € à chaque opération.
Les traders expérimentés trouveront une gamme étendue d’options d’investissement sur IG, accompagnée d’une plateforme réputée pour son efficacité. Pour des informations détaillées, consultez mon avis complet sur IG.
D’autres courtiers spécialisés dans les CFD et destinés aux traders réguliers sont également présents sur le marché. On peut citer, par exemple, Libertex, dont vous trouverez une évaluation détaillée ici, offrant une option attrayante, notamment pour investir dans les cryptomonnaies. Par ailleurs, des alternatives telles que CMC Markets, Freedom 24 et FXCM méritent d’être examinées. Pour des informations approfondies, n’hésitez pas à consulter notre comparatif des meilleures plateformes de trading.
Les banques en ligne les plus performantes pour des investissements en bourse.
Si vous souhaitez regrouper tous vos comptes bancaires et vos investissements au sein d’une seule institution, les banques en ligne représentent une option à considérer. De plus, ces banques, ainsi que les courtiers en ligne français, sont tenus de fournir un Imprimé Fiscal Unique (IFU), simplifiant la gestion fiscale.
Cependant, il est essentiel de noter que les services des banques en ligne sont généralement de 2 à 5 fois plus coûteux que ceux des courtiers spécialisés. De plus, l’univers d’investissement proposé par les banques en ligne est souvent plus limité, avec moins de places boursières disponibles et une offre restreinte en termes d’actifs alternatifs tels que les ETF sur le pétrole.
| Banques en Ligne | Fortuneo | BforBank | Boursorama |
|---|---|---|---|
| Frais de Dépôt Min | 100 € | 1000 € | 300 € |
| Supports d’Investissement | Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants | Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants | Actions & ETF, OPCVM, Turbos & Warrants |
| Frais de Sortie | 0 frais de sortie | 0 frais de sortie | 0 frais de sortie |
| Frais de Garde/Inactivité | 0 frais de garde/inactivité | 0 frais de garde/inactivité | Non spécifié |
| Offre Promotionnelle | Jusqu’à 200€ offerts | 100 € offerts | Non spécifié |
| Avis | 4/5 | 4/5 | 3,5/5 |
Nous avons précédemment évoqué les offres de Fortuneo et BforBank pour leur Plan d’Épargne en Actions (PEA). Dans les deux cas, la structure des frais est quasiment identique pour le compte-titres, même si la loi Pacte limite les frais du PEA à 0,5% par ordre.
Un point intéressant à noter concernant Fortuneo : si vous investissez plus de 50 000 €, vous bénéficierez de deux ordres de bourse offerts par mois avec la formule « 0 courtage ». Cependant, cette formule est malheureusement valable uniquement pour le compte-titres et non pour le PEA.
Boursorama, la banque en ligne la plus populaire, occupe la troisième place en raison de frais de courtage plus élevés. De plus, la plupart des formules entraînent des frais d’inactivité de 5,95 € si aucun ordre n’est passé dans le mois. Vous trouverez plus d’informations sur le PEA et le compte-titres de Boursorama ici.
🚨 L’offre de bourse d’Hello Bank! ne se classe pas parmi les premières. Vous constaterez par vous-même dans le tableau comparatif ci-dessous qu’elle n’est pas particulièrement avantageuse…
La table de comparaison exhaustive des courtiers
Analyse comparative des courtiers en ligne
| DEGIRO | TRADE REPUBLIC | SAXO | INTERACTIVE BROKERS | XTB | ETORO | BOURSE DIRECT | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PEA | Non | Non | Oui | Non | Non | Non | Oui |
| Compte titres | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Univers d’investissement | |||||||
| Actions | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| ETF | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| OPCVM | Oui | Non | Oui | Oui | Non | Non | Oui |
| Turbos et Warrants | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Non | Oui |
| Options | Oui (un peu) | Oui | Oui | Oui | Non | Non | Non |
| Obligations | Oui (un peu) | Non | Oui | Oui | Non | Non | Oui (un peu) |
| Futures | Oui (un peu) | Non | Oui | Oui | Non | Non | Oui (un peu) |
| CFD | Non | Non | Non | Oui | Oui | Oui | Non |
| Frais de courtage | |||||||
| Frais Euronext Paris | 1€ + 1€ | 1€ | 2,5€ à 10 € (ordres de 0 à 10000€) | 0,05% (min 3€)* | 0€ (si pas d’effet de levier) | 0€ (si pas d’effet de levier) | 0,99€ à 3,80€ (ordres jusqu’à 4400€), 0,09% au-delà |
| Frais bourses internationales | US : 1€ + 1€, Autres : 3,90 € + 1€ | 1€ | 0,08% (min. 8 USD) | US : 0,005$ par action (min 1$, max 1%)* | 0€ (si pas d’effet de levier) | 0€ (si pas d’effet de levier) | US : 0,09% à partir de 10 000 €, 8,5€ sinon, Autres : 0,15%, 15 € minimum |
| Frais ETF | 1 € sur une sélection de 200 ETF | 1€ | Comme pour les actions | Comme pour les actions | 0€ (si pas d’effet de levier) | 0€ (si pas d’effet de levier) | Identiques aux actions |
| Frais d’inactivité | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 10€ si pas de position ouverte pendant 1 an | 10€ par mois si pas d’activité pendant 1 an | 0€ |
| Frais de change | 0,25% | 0% | 0,50% | 0% | 0,50% | 0,50% | 0,08% |
| Autres frais | – | – | – | 1 retrait gratuit par mois (8€ sinon) | – | Frais de retrait : 5€ | Frais de retrait : 6€ |
| En savoir plus | |||||||
| Profiter de l’offre | – |
À noter que, bien que XTB et eToro n’appliquent aucune commission sur les transactions d’actions, il convient de prendre en considération des frais de change légèrement plus élevés. La flexibilité offerte par XTB, avec la possibilité d’ouvrir un sous-compte en devise étrangère, permet de limiter ces frais à une seule occurrence. En revanche, chez eToro, votre solde est automatiquement converti en dollars lors du premier dépôt.
Par ailleurs, l’émergence de nouveaux acteurs sur le marché, tels que les néo-brokers, est à noter. Des exemples significatifs incluent Trade Republic et BUX, sur lesquels vous pouvez trouver nos avis respectifs. Ces courtiers en ligne, entièrement axés sur le mobile et caractérisés par leur coût réduit, offrent une alternative intéressante. Trade Republic se démarque notamment par la possibilité de programmer des investissements mensuels, simplifiant ainsi les investissements réguliers sans nécessiter une surveillance constante.
Analyse comparative des offres de services boursiers proposées par différentes banques en ligne
Examinez le tableau comparatif ci-dessous pour constater que les tarifs des banques en ligne sont de 2 à 5 fois plus élevés que ceux des courtiers spécialisés. Ces banques se distinguent notamment par des coûts moins compétitifs pour les marchés étrangers. Toutefois, il est important de noter que l’utilisation d’ETF cotés à Euronext Paris offre la possibilité d’accéder à des expositions internationales.
| FORTUNEO | BFORBANK | BOURSORAMA | HELLO BANK! | |
|---|---|---|---|---|
| Frais Euronext Paris | – 0,20% à partir de 2000€ | – 0,13% à partir de 3000 € | – 0,22% à partir de 7 750 € | – 0,20% à partir de 8000 € |
| – de 1,95€ à 3,90€ sinon | – de 2,5€ à 5€ sinon | – 16,50€ sinon | – 13 € sinon | |
| Frais bourse internationales | 30€ + 0,20% (min 20€) | – US, Espagne, Allemagne, Italie suisse : 18€ +0,07% + 0,23% sur le montant supérieur à 7700€ | – US : 6,95% jusqu’à 6000€, 0,12% au-delà | – US : 15 € + 0,20% à partir de 8000€ |
| – un peu plus cher sinon | – Autres : 0,45%, 32,90€ minimum | – Autres : 25€ + 0,2% à partir de 8000€ | ||
| Frais ETF | Idem actions | Idem actions | Idem actions | Idem actions |
| Frais d’inactivité et droit de garde | 0€ | 0€ | 1 ordre par mois sinon 5,95€ par mois | 1 ordre par mois sinon 8€ |
| Frais de changes | 0,30% | 0,35% | 0,25% | Inconnu |
| Autres Frais | – | 100€ de frais de clôture | – | – |
| Notre avis | Avec deux ordres gratuits par mois, l’offre « Courtage » est intéressante si vous investissez plus de 50 000 €. | À privilégier si vous ne passez pas beaucoup d’ordre à l’étranger. | Chère pour des ordres passés sur Euronext Paris et Amsterdam. En revanche, intéressante pour les actions américaines. | Tarification homogène, les frais d’inactivité peuvent être pénalisants. |
| En savoir plus | Avis PEA et compte-titres Fortuneo | Avis PEA et compte-titres BforBank | Avis Compte-titres et PEA Boursorama | Avis Hello Bank! |
| Profiter de l’offre | Fortuneo : Jusqu’à 200€ offerts | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Boursorama | Hello bank! : 180 € offerts |
Vos questions d’ordre pratique
Quel est le mode de fonctionnement d’un courtier en bourse ?
Un courtier en bourse joue le rôle d’intermédiaire financier en accomplissant deux principales actions :
- Il intervient sur les marchés financiers pour acheter ou vendre des titres en votre nom.
- Il assure la conservation de vos titres.
Lorsque vous ouvrez un compte chez un courtier, que ce soit un compte-titres ou un PEA (Plan d’Épargne en Action), ces derniers sont stockés à l’intérieur du compte. Pour effectuer une transaction, vous devez émettre un ordre de bourse, et le courtier se charge ensuite de le transmettre sur les marchés financiers.
Quels sont les aspects fiscaux associés au compte-titres ?
Le compte-titres offre une flexibilité totale pour investir en bourse, sans aucune restriction ou plafond sur les supports d’investissement. En opposition au PEA, il permet des investissements internationaux et offre la possibilité d’utiliser un effet de levier.
En ce qui concerne la fiscalité, le fonctionnement du compte-titres est transparent :
- Les plus-values générées au cours de l’année, résultant des cessions de lignes ou des dividendes perçus, sont soumises à une imposition totale de 30% (composée de 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôts), conformément aux standards des revenus du capital.
- Si votre tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8%, vous avez également la possibilité d’intégrer vos plus-values à votre revenu.
En cas de moins-values au cours d’une année, celles-ci peuvent être reportées et compensées sur les plus-values réalisées au cours des dix années suivantes.
Quelle est la procédure pour exécuter des ordres en bourse ?
Plusieurs méthodes sont disponibles pour effectuer un ordre en bourse, parmi lesquelles se démarquent les deux principales :
- Ordre à valeur de marché : Dans cette approche, vous procédez à l’achat (ou la vente) au prix du marché, aligné sur la meilleure offre disponible à ce moment précis.
- Ordre limite : Vous définissez le prix auquel vous souhaitez acquérir (ou céder) le titre, ainsi que la période de validité de l’ordre. Si le prix du titre atteint ou dépasse la limite avant la date butoir, l’ordre est exécuté ; sinon, il est annulé.
Il est essentiel de souligner qu’un ordre limite annulé n’engendre aucun frais. De plus, la programmation d’ordres de type « stop loss » et « take profit » est possible, ces ordres permettant de clôturer une position lorsque le cours de l’action descend en dessous ou dépasse un seuil prédéterminé.
Choix entre compte-titres et PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) présente l’atout d’une fiscalité plus avantageuse que celle du compte-titres, mais en échange, il requiert l’acquisition d’actions européennes.
Concernant la fiscalité du PEA, après une détention de 5 ans, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu, et seuls les prélèvements sociaux, soit 17,2%, sont applicables.
L’univers d’investissement du PEA est limité aux actions européennes et aux fonds d’actions européennes. Néanmoins, certains ETF synthétiques peuvent être éligibles au PEA, offrant une exposition aux actions internationales. Il est cependant important de noter qu’il n’est pas possible d’utiliser un effet de levier avec le PEA.
En termes de flexibilité, le PEA est plafonné à un versement total de 150 000 € et chaque individu est autorisé à détenir uniquement un PEA. Tout retrait avant le cinquième anniversaire entraîne la fermeture du compte.
Les facteurs pris en compte pour choisir les brokers les plus performants.
Le choix du meilleur broker dépend de plusieurs critères que nous avons pris en compte dans notre comparatif. Voici les éléments que nous avons évalués :
- La diversité des supports proposés sur la plateforme.
- Les frais de passage d’ordre et autres frais associés.
- La qualité de la plateforme, incluant sa convivialité, son ergonomie, la transparence de l’information, ainsi que l’efficacité de son moteur de recherche interne.
- La qualité du service client et sa réactivité.
De manière systématique, nous avons accordé une préférence aux brokers proposant des ETF en raison de leurs frais plus avantageux par rapport aux fonds d’investissement traditionnels.
Tous ces critères ont été soigneusement pris en compte pour établir le classement de notre comparatif. Des informations supplémentaires sur la méthodologie de cette comparaison sont disponibles ici.
Il est toutefois important de souligner que les préférences individuelles varient. Vous avez la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes-titres pour les tester par vous-même, compte tenu de vos propres critères et besoins.