Financement participatif : Les plateformes de crowdfunding les plus performantes !

Les débuts du crowdfunding remontent à la fin des années 2000, marquant le commencement des premières plateformes dédiées à cette forme de financement participatif. Depuis lors, ces plateformes ont connu une prolifération tant en France qu’à l’échelle mondiale, avec plus d’une centaine présente rien qu’en France. Selon le baromètre du crowdfunding en France, établi par Financement Participatif France, la collecte a dépassé la barre des 2 milliards d’euros en 2022, franchissant ainsi rapidement le seuil du milliard d’euros collecté en 2020 ! Avez-vous déjà pris part à cette initiative d’investissement participatif ?

Au fil du temps, ces plateformes se sont diversifiées, certaines se focalisant sur les startups, d’autres sur l’immobilier, tandis que certaines sont axées sur le financement de projets écoresponsables. De nouveaux acteurs font leur entrée dans le domaine chaque année.

💡 Avec ce comparatif du financement participatif, nous vous offrons un éclairage approfondi pour vous aider à sélectionner la plateforme de crowdfunding qui répond le mieux à vos besoins !

Notre compilation des plateformes de crowdfunding que nous considérons comme les plus performantes.

Si le financement participatif vous est familier et que vous souhaitez immédiatement découvrir notre sélection des meilleures plateformes dans ce domaine, elles sont présentées ci-dessous ! Pour des informations plus approfondies, rendez-vous à la section située en bas 👇.

Financement participatif par prêts (Crowdlending) – Une solution dédiée aux PME et/ou engagée dans la préservation de la planète !

Enerfip Participez à la préservation de notre planète tout en réalisant des bénéfices !

363 projets financés (353 M€) Rendement : 5.06% Taux de défaut : -1.61% Durée moyenne : 3 ans Crowdlending

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Les Entreprêteurs Une gamme étendue et d’excellentes performances à votre disposition !

549 projets financés (87 M€) Rendement : 7.39% Taux de défaut : 1.16% Durée moyenne : 2.5 ans Crowdfunding immobilier Crowdlending

 

Lendosphere Alliez écologie et rentabilité sur une plateforme irréprochable !

420 projets financés (185 M€) Rendement : 5.32% Taux de défaut : 0.0% Durée moyenne : 2 ans Crowdlending

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LITA.co Découvrez une diversité de projets à impact positif

44 projets financés (29 M€) Rendement : 5.4% Taux de défaut : 0.58% Durée moyenne : 4 ans Crowdlending

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Investissement participatif dans l’immobilier – Une option pour des retours financiers attractifs.

Anaxago Une figure emblématique qui maintient son excellence (performances du crowdfunding immobilier ci-dessous)

231 projets financés (493 M€) Taux de rendement : 9.9% Taux de défaut : 2.29% Durée moyenne : 1.5 ans Crowdfunding immobilier Crowdfunding equity

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Homunity Une valeur sûre dans le domaine du crowdfunding immobilier

511 projets financés (665 M€) Taux de rendement : 8.72% Taux de défaut : 3.55% Durée moyenne : 2 ans Crowdfunding immobilier

 

Baltis Une perspective prometteuse dans le crowdfunding immobilier

117 projets financés (51 M€) Taux de rendement : 9.44% Durée moyenne : 3 ans Crowdfunding immobilier

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Raizers Un acteur de référence : 100% dédié au crowdfunding immobilier !

279 projets financés (284 M€) Taux de rendement : 9.39% Taux de défaut : 1.17% Durée moyenne : 1.5 ans Crowdfunding immobilier

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Financement participatif en actions – Une avenue privilégiée pour les Business Angels.

Anaxago Un acteur historique qui maintient son excellence (performances dans le domaine du financement participatif immobilier ci-dessous)

231 projets financés (493 M€) Taux de rendement : 9.9% Taux de défaut : 2.29% Durée moyenne : 1.5 ans Financement participatif immobilier Financement participatif en actions

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Qu’est-ce que le crowdfunding et en quoi cela consiste-t-il exactement ?

Le crowdfunding, également connu sous le nom de financement participatif, est un néologisme d’origine anglaise qui se traduit littéralement par « financement par la foule ». En français, on préfère utiliser l’expression « financement participatif ». Le principe fondamental de cette approche est de financer un projet en faisant appel à un grand nombre de participants.

Le porteur de projet peut revêtir diverses formes, qu’il s’agisse d’une startup qui démarre son activité, d’une PME en quête de financement, d’une association, d’un artiste ou même d’un homme politique. Les contributeurs à la campagne de financement sont généralement des individus qui peuvent jouer le rôle de mécènes, de créanciers ou même de business angels.

Les plateformes de crowdfunding facilitent la mise en relation entre les porteurs de projets et les investisseurs. La plupart de ces plateformes effectuent une présélection des projets, ne présentant à leur communauté que ceux jugés les plus susceptibles de réussir.

Les multiples incarnations du crowdfunding

Le financement participatif adopte différentes modalités en fonction du mode de financement choisi.

Le crowdlending s’adresse aux petites et moyennes entreprises souhaitant financer leur croissance par le biais d’emprunts. Les participants prêtent des fonds à l’entreprise, qui les rembourse avec un taux d’intérêt, souvent à travers l’émission d’obligations.

Le crowdequity est destiné aux startups en phase de développement. Dans ce cas, les investisseurs prennent une part dans le capital de la société, devenant ainsi actionnaires.

Le crowdgiving s’applique aux entreprises, associations ou particuliers cherchant à financer des projets de moindre envergure par le biais de dons. Ces contributions peuvent entraîner des contreparties ou se concrétiser sous forme de préventes.

Par la suite, ces trois formes de financement participatif peuvent se spécialiser dans des domaines spécifiques tels que l’immobilier, les projets locaux, écoresponsables, associatifs, artistiques, et bien d’autres.

Les atouts offerts par le crowdfunding aux investisseurs

Investir par le biais d’une plateforme de crowdfunding offre une panoplie d’avantages :

  • Diversification des avoirs : Vous élargissez la diversité de votre portefeuille en investissant dans des entreprises non cotées en bourse ou dans des projets immobiliers.
  • Sélection personnalisée des projets : Vous avez le pouvoir de choisir les projets dans lesquels vous investissez, contribuant ainsi au financement de l’économie réelle.
  • Multiplication des investissements : Les plateformes de crowdfunding sont souvent accessibles avec des montants de financement relativement modestes, vous permettant d’étendre vos investissements de manière plus significative.
  • Avantages fiscaux : Dans le contexte du crowdequity, vous avez la possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt en investissant au capital d’une entreprise non cotée (pour des informations plus détaillées, consultez notre article sur la fiscalité du crowdfunding). De plus, la capacité de faire des dons à des projets de crowdgiving à vocation sociale peut également vous donner droit à une réduction fiscale (entre 66% et 75% de votre don).

Les gains qu’apporte le financement participatif aux porteurs de projet

Le financement participatif offre aux porteurs de projet la possibilité de se financer en contournant les réseaux bancaires, ce qui représente généralement un gain de temps et une réduction des intermédiaires. Pour de nombreux projets, tels que les startups, les associations, ainsi que les projets personnels ou artistiques, le crowdfunding émerge comme l’unique moyen de financement, étant exclu des canaux traditionnels bancaires.

📢 De plus, dans le cadre du crowdgiving, il s’avère être une stratégie marketing astucieuse pour promouvoir son projet ou ses produits. Par exemple, une marque de vêtements fabriqués en France peut toucher l’ensemble de la communauté d’une plateforme telle que Ulule ou KissKissBankBank en mettant en avant son projet, tout en sécurisant des premières préventes.

Dans le cadre du crowdgiving, des résultats exceptionnels peuvent être atteints, dépassant souvent de manière significative les objectifs de collecte. Un exemple probant est le projet Odyssée, qui vient d’établir un record sur KissKissBankBank en réunissant plus de 2,2 millions d’euros en novembre 2023 ! Ce projet ambitieux a pour finalité la création d’un musée du jeu vidéo, abritant la plus vaste collection de consoles de jeu au monde 🕹️.

Environnement réglementaire du crowdfunding

Tout comme la plupart des instruments financiers, le crowdfunding est réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. Jusqu’à récemment, les plateformes devaient obtenir le statut de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) ou d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). Cependant, dans le but d’harmoniser la réglementation à l’échelle européenne, le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) a été introduit grâce au règlement européen 2020/1503. Les plateformes disposent désormais d’un délai jusqu’au 10 novembre 2023 pour se conformer à ce nouveau statut.

Principes opérationnels et plateformes de crowdlending les plus performantes

Fonctionnement détaillé du crowdlending

Le crowdlending, également désigné sous l’appellation de prêt participatif, consiste à prêter des fonds aux petites et moyennes entreprises (TPE et PME). En général, il est possible de participer à une campagne de prêt avec un investissement aussi modeste que quelques dizaines d’euros, et la contribution maximale par projet est généralement limitée à 2 000€.

Les périodes de remboursement varient, s’étalant sur quelques mois à plusieurs années, bien que rarement au-delà de 6 ans. Habituellement, les entreprises remboursent les prêts sous forme de mensualités, bien que certains projets optent pour des prêts in fine, où l’entreprise verse des intérêts mensuels et rembourse le capital à l’échéance du prêt. Cette approche est plus courante dans des projets tels que l’installation de panneaux photovoltaïques ou d’éoliennes, notamment dans le cadre d’investissements liés à la transition énergétique.

Dans le contexte des prêts participatifs, la plateforme exerce un rôle crucial en :

  • Sélectionnant avec soin les projets et les entreprises ayant la capacité de remboursement 🧐;
  • Fixant les taux d’intérêt et les durées de remboursement 💶;
  • Évaluant les entreprises pour fournir une indication mesurable de leur santé financière 🥈.

Malgré les analyses financières et les évaluations de la capacité de remboursement des entreprises, il peut arriver que certaines d’entre elles fassent défaut. Dans de tels cas, la plateforme prend en charge les procédures de recouvrement.

Traitement fiscal du crowdlending

Le traitement fiscal du crowdlending concerne les revenus du capital de la manière suivante :

  • Les intérêts perçus sont assujettis à une taxation totale de 30%, comprenant 17,2% de charges sociales et 12,8% d’impôts ;
  • Si votre tranche marginale d’imposition est inférieure à 12,8%, vous avez également la possibilité d’inclure ces intérêts dans vos revenus, entraînant une imposition selon le barème de l’impôt sur le revenu ;
  • En cas de pertes sur des projets, il est à noter que vous pouvez déduire ces pertes de votre impôt sur le revenu.

Les plateformes de prêt participatif les plus performantes sur le marché

En tant qu’investisseur, les plateformes les plus attractives sont celles qui proposent une multitude de projets avec des taux d’intérêt élevés et des taux de défaut bas. Cette configuration permet une diversification optimale et offre un potentiel de rentabilité conséquent.

Découvrez ci-dessous les plateformes leaders dans le domaine du financement participatif par prêt.

PLATEFORME PROJETS FINANCÉS MONTANTS FINANCÉS DURÉE MOYENNE RENDEMENT MOYEN* (NET DE RISQUE) TAUX DE DÉFAUT (VOLUME; >6 MOIS)*
October 2755 843 M€ 48 3,61% 4,30%
Les Entreprêteurs 549 87 M€ 30 7,39% 1,16%
PrêtUp 376 33 M€ 27 5,00% 2,51%

October, leader incontesté du crowdlending, a joué un rôle majeur en finançant près d’un milliard d’euros de projets, une performance expliquée en partie par sa présence à l’échelle européenne (France, Espagne, Pays-Bas). La plateforme octroie également des prêts à de grandes entreprises, comme en 2020, où elle a prêté plus de 1,2 million d’euros à Spotify.

L’acquisition de Crédit.fr à Tikehau Capital en 2022 a renforcé la position de October, bien que le Taux de Rendement Interne (TRI) net de risque soit évalué à 3,61%. Il convient de noter que la sélection judicieuse de projets offre aux investisseurs la possibilité d’atteindre des rendements supérieurs, dépassant ainsi les 4%.

October se positionne en tant que leader du crowdlending, ayant financé près d’un milliard d’euros de projets. Cette performance s’explique en partie par l’échelle européenne de la plateforme (opérant en France, en Espagne et aux Pays-Bas) et son engagement dans le financement de grandes entreprises. En 2020, October a notamment accordé un prêt de plus de 1,2 million d’euros à Spotify.

En 2022, l’acquisition de Crédit.fr à Tikehau Capital a également contribué à la croissance des chiffres d’October. Bien que le Taux de Rendement Interne (TRI) net de risque soit de 3,61%, il est important de noter que, en sélectionnant judicieusement les projets, les investisseurs peuvent viser des rendements dépassant les 4%.

PrêtUp offre la possibilité de soutenir des petites entreprises, ce qui présente un risque potentiellement plus élevé, mais également une rentabilité accrue. Récemment, le taux de rendement moyen chez PrêtUp était de 5,00%, dépassant ainsi les 3,61% enregistrés chez October. De plus, les prêts ont une durée plus courte, favorisant une rotation plus dynamique du portefeuille.

Il est important de noter que certaines plateformes n’ont pas été incluses dans cette comparaison, que ce soit en raison d’un taux de défaut élevé ou du manque de recul nécessaire pour analyser leur portefeuille. C’est notamment le cas de WeShareBonds.

Mintos offre une alternative moins conviviale mais davantage performante.

Mintos, une plateforme d’investissement basée en Lettonie, offre aux investisseurs l’opportunité de s’engager dans des « Ensembles de Notes ». Ces produits financiers sont issus de crédits accordés par des sociétés de prêt partenaires de Mintos, qui sont ensuite structurés en produits financiers disponibles sur la plateforme.

Mintos se démarque des plateformes de prêts participatifs traditionnelles en proposant une approche distinctive. Les investisseurs ne choisissent pas des projets spécifiques, mais investissent plutôt dans des « Ensembles de Notes », des produits financiers composés de crédits octroyés par des sociétés de prêt partenaires de Mintos. Cette approche diffère de celle des plateformes présentant des projets d’entreprise détaillés avec images et vidéos.

Cependant, cette approche particulière offre une rentabilité attrayante, avec un taux d’intérêt moyen avoisinant récemment les 12% pour le produit Mintos Core. Il est crucial de noter que cette performance intéressante s’accompagne de risques, notamment en raison du fait que de nombreux prêts sont accordés à des entreprises d’Europe centrale ou de l’Est, généralement considérées comme présentant un niveau de risque supérieur aux entreprises françaises.

🔎 Pour une compréhension approfondie de ce placement particulier, je vous recommande de consulter mon avis détaillé sur Mintos.

Le crowdfunding écoresponsable s’engage à financer des projets respectueux de l’environnement, favorisant ainsi le développement durable et la transition écologique.

Certaines plateformes de crowdfunding se consacrent exclusivement au financement de projets écoresponsables, mettant ainsi l’accent sur des secteurs tels que l’agriculture durable, l’alimentation saine, et les énergies renouvelables. Ces plateformes se distinguent par leur engagement en faveur du développement durable, offrant aux investisseurs l’opportunité de soutenir des initiatives respectueuses de l’environnement. En dehors de cette spécialisation, leur fonctionnement demeure similaire à celui des plateformes de crowdfunding traditionnelles axées sur les prêts participatifs.

Si vous êtes passionné par ce type de projets, découvrez notre sélection des trois meilleures plateformes axées sur cette thématique d’avenir.

PLATEFORME PROJETS FINANCÉS MONTANT FINANCÉ DURÉE MOYENNE (MOIS) TAUX DE RENDEMENT (NET DE RISQUE)* TAUX DE DÉFAUT* (RETARDS DE PLUS DE 6 MOIS OU PROCÉDURE COLLECTIVE, EN VOLUME)
Enerfip 363 353 M€ 38 5,06% 0,39%
Lendosphère 420 185 M€ 26 5,32% 0%
LITA.co ** 44 29 M€ 47 5,40% 0,58%
Miimosa 383 53 M€ 54 -0,08% 7,87%

* Remarque : LITA.co a un taux de rendement de 5,40% et un taux de défaut de 0,58%.

Enerfip se démarque en se spécialisant dans le financement de projets dédiés à la transition énergétique, englobant des domaines tels que les fermes solaires, les éoliennes et l’hydroélectrique, où elle jouit d’une position de leader en Europe. Cette empreinte européenne se concrétise par l’ouverture d’une antenne en Espagne en 2022. La plateforme affiche un rendement moyen notablement élevé, assorti d’un taux de défaut quasiment inexistant. Ajoutons à cela le fait qu’Enerfip a été parmi les premières à recevoir l’agrément en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) à la fin de l’année 2022.

Lendosphere présente une orientation stratégique similaire, bien que sa portée s’élargisse progressivement au-delà de la transition énergétique pour inclure divers projets à vocation écologique. Malgré un nombre de projets financés supérieur à celui d’Enerfip, le montant total demeure cependant moins élevé. En termes de performances, Lendosphere affiche une rentabilité moyenne légèrement plus élevée. Si vous désirez approfondir vos connaissances sur cette plateforme, je vous recommande de consulter mon avis détaillé sur Lendosphere.

LITA.co se positionne comme un acteur majeur du financement participatif qui transcende les limites de l’écologie. Leur engagement fondamental est de vous permettre de « faire la différence avec votre épargne ». Ainsi, au-delà de leur implication dans des projets écologiques, la plateforme soutient également des initiatives axées sur l’économie sociale et la consommation responsable, entre autres domaines. Il est important de souligner que LITA.co ne se restreint pas uniquement au crowdlending, incluant d’autres formes d’investissement telles que des participations en actions. À début 2023, les fonds collectés par la plateforme atteignent la somme remarquable de 110 millions d’euros, témoignant de leur diversification et de leur impact significatif dans le domaine du financement participatif.

Fondée en 2015, Miimosa a récemment élargi son champ d’activité pour inclure le crowdlending à partir de 2018. La plateforme, caractérisée par son interface conviviale, se concentre principalement sur le financement de projets liés à l’agriculture et à l’alimentation saine. Actuellement, son taux de rendement net de risque est quasiment nul. Ainsi, opter pour Miimosa à ce stade revêt davantage une dimension d’investissement basé sur des convictions personnelles que sur une recherche de performances financières élevées. Il convient toutefois de noter que tous leurs projets ne rencontrent pas nécessairement des difficultés. Une sélection minutieuse permet toujours d’espérer un rendement de l’ordre de 3% à 4%.

Financement participatif immobilier : Mécanisme et Plateformes de premier choix

Mécanisme du financement participatif immobilier

Le crowdfunding immobilier se caractérise par le financement d’opérations immobilières, se distinguant de l’investissement via une SCPI par son orientation principale vers le financement de travaux en vue d’une revente plutôt que vers la mise en location des biens acquis. La méthode de financement prédominante prend la forme d’un prêt sur une durée généralement échelonnée entre 1 et 3 ans, avec en contrepartie le versement d’intérêts par le promoteur immobilier.

Cette approche de financement participatif gagne en faveur auprès des investisseurs en raison de plusieurs avantages notables :

  • Des taux d’intérêt attractifs, oscillant autour de 9% par an.
  • Des risques limités, étant donné que l’actif immobilier sous-jacent à l’opération offre une sécurité absente dans le financement d’entreprises ou de start-ups.
  • La diversité des projets sur le territoire français.
  • Une fiscalité basée sur le capital, avec un taux de 30% sur les intérêts perçus (pouvant être inférieur en investissant via un PEA).

Il convient de noter que, dans le domaine immobilier, le financement s’effectue généralement sous forme d’emprunt obligataire, avec le remboursement du capital et des intérêts intervenant à la conclusion du projet.

Les plateformes de financement participatif immobilier que nous recommandons

Les plateformes opèrent une sélection rigoureuse en privilégiant les projets les plus prometteurs et présentant le moins de risques. Voici notre classement des cinq meilleures plateformes de financement participatif immobilier.

PLATEFORME PROJETS FINANCÉS MONTANT FINANCÉ DURÉE MOYENNE (MOIS) TAUX DE RENDEMENT (NET DE RISQUE)* TAUX DE DÉFAUT* (RETARDS DE PLUS DE 60 JOURS OU PROCÉDURE COLLECTIVE, EN VOLUME)
ClubFunding 836 942 M€ 21 10% 2,65%
Homunity 511 665 M€ 21 8,72% 6,55%
Anaxago 231 493 M€ 17 9,9% 2,29%
Raizers 279 284 M€ 20 9,39% 1,17%
Baltis 117 51 M€ 39 9,44% 0%

Ma préférence va clairement à Anaxago (consultez mon avis détaillé ici), principalement en raison de leur proposition régulière de projets d’envergure qui incluent parfois des biens exceptionnels, comme un superbe immeuble dans le 8ème arrondissement de Paris ou encore trois chalets à Megève – deux opérations dans lesquelles j’ai moi-même investi. En outre, la plateforme offre la possibilité d’investir également en crowdequity (voir ci-dessous) et même en assurance-vie, ce qui en fait une solution tout-en-un particulièrement intéressante. En prime, vous bénéficiez de 100€ offerts lors de votre premier investissement 😎 !

Quant à ClubFunding, bien qu’il propose un taux d’intérêt moyen légèrement plus élevé, ses projets ne sont pas nécessairement aussi qualitatifs que ceux d’Anaxago.

Homunity.com (consultez mon avis détaillé ici), Raizers, ainsi que Baltis (voir mon avis détaillé ici) figurent parmi les plateformes de grande qualité. Un atout significatif de Baltis réside dans la possibilité d’investir via un PEA ou PEA-PME, une fonctionnalité que tous les acteurs ne proposent pas en raison de sa complexité. En ce qui concerne Homunity.com, l’entreprise se positionne comme une experte de l’investissement immobilier global. Elle offre des possibilités d’investissement en SCPI, avec des conseillers dédiés pour un accompagnement personnalisé, favorisant ainsi la diversification des placements. De plus, elle propose des investissements dans des projets d’immobilier neuf, notamment pour des avantages fiscaux. La présence de Tikehau Capital à ses côtés renforce la confiance quant à sa pérennité.

Quant à Raizers, sa spécialisation exclusive dans le crowdfunding immobilier offre un choix plus restreint, mais les projets, bien que généralement plus modestes, se distinguent par leur rentabilité moyenne élevée et une gestion prudente du risque. Il est à noter que Raizers a obtenu le statut de PSFP depuis juin 2023, renforçant ainsi sa crédibilité dans le secteur.

💡 Ces derniers temps, de nouveaux acteurs émergent dans le domaine du crowdfunding immobilier, remettant en question certaines normes établies, notamment en ce qui concerne le seuil minimum d’investissement. Alors que la norme est généralement un investissement initial de 1 000€, des plateformes innovantes comme La Première Brique offrent la possibilité d’investir à partir de seulement 1€. Oui, vous avez bien lu, à partir d’un simple euro !

Il s’agit également d’opérations menées par des marchands de biens, promettant des rendements attractifs. À ce jour, début 2023, La Première Brique a soutenu la réalisation de plus de 250 projets, affichant un taux de rendement de 11,2% et un taux de défaut de paiement de seulement 2,02%, dépassant les 6 mois ou impliquant des procédures collectives. J’ai choisi d’observer de près ces plateformes relativement récentes avant de les présenter, mais après quelques années d’activité, leur bilan semble jusqu’à présent très prometteur. Cela peut donc être une option intéressante pour ceux qui ne disposent pas nécessairement de plusieurs milliers d’euros à investir !

Financement participatif en actions : Mécanisme et Plateformes de première qualité

Quelle est la dynamique opérationnelle du financement participatif en actions ?

Avec le crowdequity, vous participez activement au financement de startups ainsi que de TPE/PME en investissant directement dans leur capital social, vous octroyant ainsi le statut d’actionnaire de la société. Cette approche offre deux avantages significatifs :

  • Potentiel de rendement élevé : Les perspectives de rendement sont généralement plus élevées que celles du crowdlending. En cas de succès de la startup, vous avez la possibilité de voir votre investissement multiplié par 2, 5, 10 ou plus.
  • Fiscalité avantageuse : Vous avez la possibilité de bénéficier d’une défiscalisation sur une partie de votre investissement ou de choisir d’investir via un PEA ou un PEA PME, ce qui permet de réduire la fiscalité sur les gains générés.

Cependant, en contrepartie, votre investissement demeure bloqué pour une période indéterminée, nécessitant d’attendre une sortie (revente de l’entreprise, levée de fonds, introduction en bourse). En cas de distribution de dividendes par l’entreprise, vous percevrez votre part proportionnellement à vos actions.

Découvrez ci-dessous les principales plateformes de crowdfunding equity.

⚠️ Il est important de noter que les performances du crowdequity sont rarement communiquées et ne font pas l’objet de normes comme c’est le cas pour le crowdlending ou le crowdfunding immobilier. Par conséquent, l’établissement d’un classement est plus complexe.

PLATEFORME DATE DE CRÉATION PROJETS FINANCÉS MONTANTS LEVÉS
WiSeed 2008 908* 410 M€*
Anaxago 2012 321* 620 M€*
Finple 2013 175 183 M€*

WiSEED se distingue en tant que plateforme pionnière du crowdfunding equity, occupant une position de leader sur ce marché. Toutefois, à l’instar de nombreux autres intervenants, la société s’engage également dans le crowdfunding immobilier. Parmi les plus de 900 projets financés, environ 20% seulement optent pour des actions en tant que titres financiers.

Anaxago a fait son entrée sur le marché peu de temps après WiSEED. Alors que le crowdequity reste son fer de lance, la plateforme a considérablement élargi son éventail d’offres en incluant le crowdfunding immobilier, les SCPI, le capital investissement immobilier, et même l’assurance-vie. En outre, Anaxago va au-delà en proposant des conseils en investissements pour vous aider à optimiser la gestion du patrimoine que vous leur confiez. Pour des détails approfondis, n’hésitez pas à consulter notre avis détaillé sur Anaxago !

Guides pour des investissements réussis dans le crowdfunding

Trois conclusions majeures découlent de notre analyse approfondie :

  1. Rentabilité avérée : Le choix d’investir à travers le crowdfunding se révèle rentable, avec des taux de rendement dépassant les 9% par an sur certaines plateformes, offrant ainsi une opportunité de diversifier efficacement votre patrimoine.
  2. Immobilier en tête : Le secteur immobilier se démarque comme le plus porteur, affichant des taux de défaut nettement inférieurs au crowdlending et présentant les rendements les plus attractifs. Cependant, le financement de startups via des actions demeure une perspective prometteuse à long terme, assortie d’une fiscalité avantageuse.
  3. Impératif de diversification : La diversification s’impose comme une stratégie essentielle. Il est crucial de répartir vos investissements sur plusieurs projets et de varier les plateformes choisies.

Pour débuter, nous vous suggérons d’opter pour une plateforme de crowdfunding immobilier telle qu’Anaxago ou Homunity. Si vous disposez de fonds à immobiliser sur le long terme et recherchez un placement défiscalisant, envisagez également d’investir dans des actions de startups prometteuses avec WiSEED. Par ailleurs, pour accroître votre diversification, vous pouvez explorer le financement de PME sous forme de prêt via des plateformes comme October ou Les Entreprêteurs. Enfin, si la dimension écologique est un critère important pour vous, Enerfip ou Lendosphere permettent de concilier convictions personnelles et rentabilité financière.

Les paramètres de comparaison

Notre évaluation des plateformes de crowdfunding repose sur une analyse approfondie de plusieurs critères (consultez des informations supplémentaires ici) :

  • L’ancienneté de la plateforme ;
  • Le nombre de projets financés et les montants de financement associés ;
  • Le taux de défaut ;
  • Les taux de rendement et les rentabilités internes des projets ;
  • La durée moyenne des prêts, le cas échéant ;
  • L’ergonomie des plateformes et la qualité des services offerts.

De plus, il est impératif que la plateforme soit répertoriée auprès de l’ORIAS en tant que conseiller en financement participatif (CIP).

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