Crowdequity meilleures plateformes
Share
Le crowdequity, ou equity crowdfunding, est une méthode de financement participatif permettant d’investir dans le capital de startups ou de PME. Cela équivaut à un investissement en actions non cotées, semblable à celui réalisé par des fonds de private equity ou de capital-risque.
En France, les plateformes de crowdequity sont encore peu nombreuses, avec environ une dizaine de références connues. De plus, les données chiffrées sur le crowdlending ou le crowdfunding immobilier sont généralement plus accessibles. Néanmoins, nous avons rassemblé un aperçu des meilleures plateformes de crowdequity. Il est crucial de noter que les informations suivantes concernent souvent l’ensemble de l’activité de crowdfunding de la plateforme et pas seulement le crowdequity. Soyez donc vigilant lors de leur interprétation !
Les principales plateformes de crowdequity
| Plateforme | Description | Projets Financiés | Montant Financé | Taux de Rendement | Taux de Défaut | Durée Moyenne | Type de Crowdfunding | Offre | Avis |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anaxago | Un acteur historique encore au top | 231 | 493 M€ | 9,8 % | 4,80 % | 1,5 ans | Crowdfunding immobilier & equity | 100 € offerts ! | Avis Anaxago |
| WiSEED | Un pionnier du crowdfunding avec une forte expérience | 823 | 361 M€ | 8,41 % | 6,22 % | 2 ans | Crowdfunding immobilier & equity | 100 € offerts ! | Avis WiSEED |
| LITA.co | Un large choix de projets à impact | 44 | 29 M€ | 5,15 % | 5,89 % | 4 ans | Crowdlending | 20 € offerts | Avis LITA.co |
Anaxago : une gamme diversifiée de services
Cet acteur du crowdequity, lancé en 2012, a considérablement évolué en une décennie. Il permet désormais d’investir dans des startups, surtout depuis l’acquisition du fonds CapHorn au début de 2022. En janvier 2024, les investissements en actions ne représentent que 14 % des projets financés par Anaxago.
Pour cette classe d’actifs, la rentabilité cible est supérieure à 10 % par an, avec un horizon d’investissement de 4 à 7 ans. Étant donné le risque accru associé à l’investissement en capital, ce niveau de performance paraît justifié. Mais comment s’assurer que le risque ne soit pas trop élevé ? 🤔 Il est essentiel de faire confiance à l’expertise d’Anaxago, qui examine 40 critères pour chaque projet, n’en sélectionnant finalement que 3 %. Ainsi, le financement via Anaxago n’est pas ouvert à tout le monde !
Cette plateforme se démarque par sa large gamme de services, incluant le crowdfunding immobilier, les SCPI et même l’assurance-vie. Cela permet d’explorer une variété d’actifs au sein d’un même environnement, le tout avec une seule inscription. En outre, elle propose des outils d’aide à l’investissement, comme un simulateur qui recommande une allocation de votre épargne en fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement.
Avec une note de 4,4/5 sur Trustpilot, fondée sur 650 avis, Anaxago jouit d’une excellente réputation parmi ses utilisateurs. Pourquoi ne pas agrandir cette communauté en vous inscrivant ? 😉
WiSEED : un pionnier en pleine forme du crowdfunding en actions.
Créée en 2008, WiSEED est la pionnière du financement participatif en capital en France. Le terme « seed », qui signifie « semer » en anglais, est associé à l’une des phases essentielles du financement des startups. Bien que les débuts aient été difficiles, la participation d’un fondateur aux Assises de l’Entrepreneuriat a aidé à établir le financement participatif dans le paysage politique français. En 2015, la société connaît une croissance fulgurante, passant de 9 à 30 employés et levant 25 millions d’euros, soit trois fois plus que l’année précédente.
Aujourd’hui, WiSEED est toujours présente et dynamique, avec 31 155 investisseurs et plus de 1 000 projets financés à début 2024. La plateforme vise à faciliter l’investissement dans divers domaines, tels que l’immobilier, l’environnement et la santé, en ciblant à la fois des PME et des startups. Avec un montant d’investissement minimum de seulement 100 €, elle se positionne comme une option accessible comparée aux exigences élevées des Business Angels.
En intégrant WiSEED, vous aurez l’opportunité de participer à divers types de financement participatif, y compris le crowdfunding immobilier. Actuellement, 22,7 % des projets en cours concernent des actions. À la date de cette mise à jour, un projet de financement en capital est en cours pour une entreprise aéronautique spécialisée dans l’aviation décarbonée. Bien que l’investissement en actions soit actif, le crowdfunding immobilier offre une plus grande variété d’options. Les investisseurs peuvent également indiquer leurs préférences pour recevoir des recommandations de projets en adéquation avec leurs intérêts.
Enfin, bien qu’il n’y ait pas de chiffres précis concernant les risques, 34 projets en actions sont en pertes, tandis que 522 projets ont été remboursés au total (incluant d’autres types de projets). Cela souligne l’importance de diversifier ses investissements.
🔎 Pour davantage d’informations, n’hésitez pas à consulter mon avis détaillé sur WiSEED.
LITA.co : le crowdequity éthique et durable.
Avec LITA.co, vous avez l’opportunité d’investir dans différents types de produits financiers, notamment des actions. Cela permet aux particuliers de devenir actionnaires d’entreprises à vocation sociale ou environnementale.
En novembre 2023, LITA.co propose plusieurs collectes de crowdequity, comme le montre l’image ci-dessus. En investissant, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 25 % sur le montant investi.
Actuellement, l’entreprise GAYA, spécialisée dans les vélos électriques, cherche à lever 800 000 € pour soutenir son développement. Cette collecte illustre parfaitement l’impact local de l’investissement, étant donné que la boutique GAYA se trouve à seulement 500 mètres de chez moi et que j’ai acheté un vélo chez eux l’été dernier !
Finple : une petite plateforme avec de grandes ambitions.
Moins en vue qu’Anaxago et WiSEED, Finple, fondée en 2013, complète cependant le trio des acteurs solides et bien implantés du crowdequity en France.
Finple permet d’investir dans des projets à travers des actions ou des obligations convertibles. La plateforme vise une durée de placement de 3 à 6 ans, avec une rentabilité annuelle estimée entre 10 et 15 %. Début 2024, 21,9 % des opérations financées l’ont été en actions via Finple, un chiffre en baisse par rapport à 2022, où il dépassait 30 %.
Investir en actions offre des avantages fiscaux significatifs, tels qu’une réduction d’impôts ou la possibilité d’utiliser un PEA, un point fort que la plateforme met en avant. Nous traiterons ce sujet plus en profondeur à la fin de l’article.
Enfin, tout comme Anaxago et WiSEED, Finple propose également des options d’investissement en crowdfunding immobilier.
Les différentes plateformes de crowdequity à considérer
D’autres plateformes moins connues sont également disponibles, comme indiqué dans la liste ci-dessous. Nous en fournissons moins de détails, car elles offrent peu d’informations elles-mêmes. C’est dommage, car cette manque de transparence rend souvent difficile le choix d’un investissement.
Mon opinion
Cette plateforme de crowdequity, lancée en 2016, se spécialise dans le financement de l’innovation, offrant des opportunités d’investissement en actions, obligations et minibons. Lors de notre dernière consultation, nous avons constaté qu’un seul projet d’action était actuellement ouvert à la collecte.
Sowefund : une plateforme de crowdequity forte de plus de 100 000 membres.
Cette plateforme se spécialise dans l’innovation liée au développement durable, aussi appelée impact investing. Si c’est un critère important pour vous, n’hésitez pas à explorer cette option ! Bien que ce domaine soit une niche, 9 projets étaient actifs début 2024 (en phase seed ou série A), ce qui vous permet de diversifier vos investissements.
À cette même période, Sowefund comptait 116 131 membres et avait réussi à lever plus de 90 millions d’euros à travers plus de 100 projets.
Tudigo
Cette plateforme, qui combine crowdfunding immobilier et crowdequity, met également l’accent sur l’investissement local. Plusieurs régions ont leurs propres initiatives, telles qu’Occistart pour l’Occitanie, Bulb pour la Bretagne et Allier Impulse.
En janvier 2024, elle se distingue par la variété d’opportunités d’investissement en actions, proposant une dizaine de projets différents.
Proximea
Établie par la Banque Populaire Grand Ouest, cette plateforme offre des opportunités d’investissement dans des startups et des projets immobiliers, en mettant l’accent sur des initiatives du Grand Ouest, ce qui souligne son engagement local.
Depuis 2022, elle a élargi son domaine d’investissement en s’associant à Baltis, qui fait également partie du Groupe Magellim.
Happy Capital
Au début de l’année 2024, Happy Capital propose un projet en cours. Un aspect notable de cette plateforme de crowdequity est son alignement d’intérêts, car elle investit dans tous les projets qu’elle présente, bien que le montant de ces investissements ne soit pas spécifié. 🙄
Wine Funding : la plateforme de crowdequity qui offre des paiements en espèces.
Nous terminons notre liste avec une plateforme originale qui combine investissement et passion pour le vin 🍷. En prime, vous avez la possibilité d’investir en capital, de financer des prêts et, dans certains cas, de recevoir un remboursement en vin !
Voici les trois modèles d’investissement proposés :
- Financement : remboursement intégral en vin, offrant des réductions de 15 % à 30 % sur le prix des bouteilles.
- Prêts : les intérêts (entre 6 % et 8 %) sont payés en bouteilles de vin.
- Investissement en capital : à noter, ce type de placement n’est pas liquide 😂.
Fiscalité : plusieurs moyens de réduire les impacts fiscaux
Investir dans des actions via le crowdequity, même si elles ne sont pas cotées, vous permet d’utiliser votre PEA. Si vous conservez vos titres pendant plus de 5 ans, vous serez exonéré d’impôt sur le revenu pour les dividendes et les plus-values, ne restant qu’à acquitter les prélèvements sociaux de 17,2 %.
➡️ Si vous n’avez pas encore de PEA, pensez à consulter notre comparateur !
En investissant dans le capital de PME non cotées, le dispositif “Madelin” vous offre la possibilité de déduire 18 % du montant investi, dans la limite de 50 000 €, ce qui correspond à une réduction d’impôt sur le revenu maximale de 9 000 € (ou 100 000 € et 18 000 € pour un couple marié). Ce taux a été temporairement augmenté à 25 % entre 2020 et 2023, et il reste à confirmer s’il sera reconduit à l’avenir.
Enfin, si vous vendez votre entreprise et souhaitez investir dans le crowdequity, vous pouvez tirer parti de l’apport-cession. Ce dispositif vous permet d’apporter les titres de votre société à une autre, reportant ainsi l’imposition des plus-values (article 150-0 B TER du CGI).
Conclusion : un éventail de plateformes de crowdequity assez varié
Si vous envisagez de vous lancer dans le crowdequity, Anaxago, WiSEED et Finple se démarquent comme des choix évidents. Toutefois, d’autres plateformes pourraient attirer votre attention si vous êtes sensible à des valeurs écologiques, à l’investissement local ou à l’univers du vin 😁. Bien que l’éventail d’options soit large, les possibilités d’optimisation fiscale le sont également. Ne sous-estimez pas cet aspect, car il peut avoir un impact considérable sur vos rendements.