Avis WiSEED

Le financement participatif est solidement établi en France, surtout en comparaison avec d’autres pays européens. Cette force résulte d’un écosystème dynamique qui a su créer un cadre favorable à l’épanouissement du crowdfunding. WiSEED figure parmi les acteurs clés de cet écosystème. Depuis son lancement en 2008, cette plateforme a largement contribué à populariser le crowdequity et le crowdfunding immobilier. Cependant, est-elle toujours à la hauteur ? Voici mon avis sur WiSEED.

Les points clés de mon avis sur WiSEED.

Avantages

• Un acteur historique du crowdfunding, avec plus de 500 projets remboursés.
• Une plateforme permettant d’investir à la fois en actions et en obligations, dans l’immobilier et les startups.
• Un track record impressionnant avec plusieurs centaines de collectes réussies.
• Une souscription entièrement numérique.
• Projets accessibles à partir de 100 €.
• L’un des rares acteurs à détenir à la fois les statuts de PSFP et de PSI (Prestataire de services d’Investissements).

Inconvénients

• Des frais d’entrée de 0,9 % appliqués à chaque collecte, alors que, sur la plupart des autres plateformes, ces frais sont généralement supportés par les porteurs de projets.

WiSEED : un acteur pionnier du crowdfunding en France.

Un acteur fondateur du financement participatif en France.

La plateforme WiSEED est un pionnier du crowdfunding en France, fondée en 2008. Elle a été à l’origine de l’equity crowdfunding, permettant aux particuliers d’investir dans des entreprises via l’achat d’actions.

Les cofondateurs, Thierry Merquiol et Nicolas Sérès, se sont rencontrés à Toulouse, où ils soutenaient des start-ups au sein d’un incubateur. À une époque où le crowdfunding commençait tout juste à prendre forme au début des années 2000, ils ont eu l’idée novatrice de donner aux investisseurs la possibilité de financer de jeunes entreprises par le biais d’actions. C’est ainsi qu’est née WiSEED, dont le nom, dérivé de l’anglais « we seed », évoque l’idée de faire germer des projets entrepreneuriaux naissants.

Pour diversifier ses offres, WiSEED a élargi ses activités au crowdfunding immobilier dès 2011, répondant ainsi à la nature risquée et à l’horizon d’investissement à long terme associé au financement de start-ups.

Par la suite, WiSEED a été un acteur clé dans l’élaboration du cadre réglementaire du crowdfunding en France, ce qui a facilité l’émergence rapide de nombreuses autres plateformes de financement participatif à partir de 2015.

WiSEED poursuit sa croissance et voit sa communauté se renforcer.

Aujourd’hui, WiSEED permet d’investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), dont certaines, comme la SCPI Iroko Zen et Cap Foncière et Territoires.

Ces opportunités d’investissement sont accessibles à une vaste communauté, qui compte plus de 30 000 investisseurs en 2024.

Année de création : 2008
Types d’investissements offerts :

• Crowdequity (investissement en actions)
• Crowdfunding immobilier (projets de marchands de biens ou de promoteurs)
• SCPI
  Total des membres : 216 143 en début 2024, incluant 31 180 investisseurs.

Enfin, WiSEED est une société financière entièrement régulée, agissant en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-33, ainsi qu’en tant que Prestataire de Services d’Investissements (PSI) agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

De plus, WiSEED propose plusieurs projets liés à la transition énergétique. Par exemple, l’un de ses projets, ouvert à la collecte en mai 2024, vise à développer des stations solaires en France et en Afrique.

🔎 Pour en savoir plus sur le crowdfunding durable, consultez mon article sur le financement participatif écologique.

Performances de WiSEED : un historique de succès durable.

Dans cette partie, je vais me concentrer sur les performances des collectes d’obligations, en mettant l’accent sur le crowdfunding immobilier, qui dispose du reporting le plus normalisé par Financement Participatif France (FPF).

Plus de 800 projets ont été financés via la plateforme WiSEED.

Nombre de projets financés : 823
Montants prêtés : 361 M€
Taux de rendement interne (net de risque) : 8,41%*
Durée moyenne : 22 mois
Taux de défaut* (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) : 6,22%*

Environ 70 % des fonds collectés par WiSEED depuis sa création ont été affectés à des projets immobiliers. Cette activité, offrant un rendement attractif pour les investisseurs, constitue une part significative de l’offre de la plateforme de financement participatif.

Fin 2023, le Taux de Rentabilité Interne (TRI) net de risque de WiSEED était de 8,41 % (avant impôts), ce qui témoigne d’une performance solide. Toutefois, comme c’est souvent le cas dans le secteur immobilier, les projets de crowdfunding ont été affectés, ce qui a conduit à une hausse du taux de défaut, qui s’élève à 6,22 % (mesuré par des retards de plus de 6 mois ou des procédures collectives en cours). Malgré ces défis, je pense que la performance de WiSEED reste très compétitive par rapport à d’autres options d’investissement.

Voici un aperçu des collectes actuellement proposées sur WiSEED, comprenant six projets ouverts à ce jour :

• Montants recherchés variant de 178 500 € pour le plus petit projet à 1 600 000 € pour le plus important.
• Rendements annuels situés entre 10 % et 11 %.
• Durées des projets allant de 1 à 2 ans.

Crowdequity : investissez dans l’innovation tout en bénéficiant d’une défiscalisation de jusqu’à 50 % !

La plateforme WiSEED propose toujours des opportunités d’investissement dans des start-ups innovantes, et le nouvel avantage fiscal est particulièrement attractif.

En effet, investir dans des JEIR (Jeunes Entreprises d’Innovation et de Rupture) permet désormais de bénéficier d’une défiscalisation de 50 % sur le montant investi.

Il est important de noter que ces investissements comportent des risques et manquent de liquidité, ce qui n’assure pas la rentabilité de votre placement. Cependant, pour les épargnants ayant un patrimoine conséquent, en quête de diversification et d’outils de défiscalisation, cette option peut être très intéressante.

Les retours des utilisateurs de WiSEED.

Les avis sur WiSEED sont accessibles sur des plateformes comme Trustpilot, où la note moyenne est de 3,8/5, basée sur plus de 600 évaluations au début de 2024.

Bien que la majorité des retours soit positive, quelques utilisateurs expriment des insatisfactions. En lisant divers commentaires, on constate que les déceptions proviennent souvent d’investisseurs ayant misé sur un nombre restreint de projets, notamment ceux ayant subi des retards ou des procédures en cours.

➡️ Cela rappelle l’importance de diversifier vos investissements en crowdfunding en choisissant plusieurs projets et plateformes, afin de mieux gérer le risque.

Comment créer un compte sur WiSEED ?

Comme pour de nombreuses plateformes de financement participatif, l’inscription sur WiSEED se fait entièrement en ligne.

Après avoir saisi des informations de base (nom, prénom, e-mail, etc.), vous devrez compléter un questionnaire d’investisseur. À cette étape, des outils de calcul vous aideront à déterminer la somme correspondant à 10 % de votre patrimoine, ce qui est le montant maximum recommandé pour investir sur WiSEED. Cette procédure est conçue pour vous protéger conformément à la réglementation en vigueur.

Enfin, vous devrez fournir deux justificatifs d’identité. Pour le deuxième, vous pouvez utiliser un permis de conduire, un avis d’imposition ou une copie de votre livret de famille. Il n’est donc pas nécessaire d’avoir à la fois une carte d’identité et un passeport.

Conclusion : un acteur historique du crowdfunding toujours dynamique

✅ Présente depuis les débuts du financement participatif en France, WiSEED demeure solidement établie après 15 ans.

Bien que cette longévité ne soit pas une garantie de succès, elle témoigne d’une expérience et d’une résilience essentielles pour les investisseurs. À mon avis, cet historique positionne WiSEED favorablement par rapport à ses concurrents plus récents.

Alors, êtes-vous prêt à rejoindre les plus de 200 000 membres qui ont choisi de faire confiance à WiSEED ?