Avis Trade Republic
Trade Republic, le courtier en vogue, a particulièrement attiré l’attention des néo-investisseurs grâce à des campagnes publicitaires web massives. Ayant récemment levé 900 millions d’euros, cette plateforme allemande de courtage semble bénéficier d’un budget considérable. La question se pose alors : s’agit-il d’une simple opération marketing ou d’une véritable innovation ?
➡️ Intrigué par cette situation, j’ai décidé de mener un test approfondi. À ce jour, j’ai investi plus de 25 000 euros sur leur plateforme, et mes impressions sont plutôt étonnantes. Voici mon avis sur Trade Republic.
Le cœur de mes impressions concernant Trade Republic.
Avantages :
- Frais réduits : 1 € par ordre
- Plan d’investissements programmés gratuits
- Large gamme d’actions, d’obligations et d’ETF
- Ouverture en 5 minutes, à partir de 10 € de versement
Inconvénients :
- Offre limitée en produits dérivés
- Moins rentable pour des petits ordres (inférieurs à 5 000 €)
Comprendre de manière approfondie ce que représente Trade Republic.
📱 Trade Republic se profile en tant que néo-courtier, une nouvelle génération de courtiers en bourse spécialement conçus pour une utilisation sur smartphone, avec pour mission déclarée de rendre l’investissement plus accessible et simplifié.
| Caractéristiques | Disponible |
|---|---|
| PEA | Non |
| PEA PME | Non |
| Compte finance islamique | Non |
| Compte démo | Non |
| Compte titres | Oui |
| Types d’offres | Offre unique |
| Compte CFD | Non |
| Comptes en devise étrangère | Non |
Actuellement, Trade Republic offre exclusivement un compte titres standard qui permet l’acquisition de titres réels tels que des actions et des obligations.
Plus récemment, quelques produits dérivés ont été introduits par Trade Republic. Cependant, à mon avis, leur plateforme ne semble pas particulièrement adaptée au trading intensif, tel que le day trading ou même le swing trading, contrairement à d’autres nouveaux intervenants tels qu’eToro (voir avis ici) ou XTB (voir avis là).
Pour qui est destiné Trade Republic ?
➡️ Trade Republic cible principalement les investisseurs débutants. De plus, selon moi, ce courtier conviendra parfaitement à ceux qui privilégient une approche de gestion passive.
En effet, l’innovation majeure de Trade Republic réside dans la possibilité de planifier des investissements mensuels automatiques. Cela s’avère idéal pour les investisseurs qui cherchent une approche sans tracas, axée sur la capture des tendances à long terme des marchés financiers.
❌ En revanche, si vous êtes un trader actif et que vous envisagez, par exemple, de mettre en place des stratégies d’analyse technique, Trade Republic ne semble pas être le choix optimal pour vous. Je vous recommande plutôt de consulter notre comparatif des plateformes de trading !
Le domaine d’investissement
| Caractéristiques | Disponible |
|---|---|
| Nombre total de titres | ~ 13 000 |
| Places boursières / pays | 20 + |
| Actions (titres vifs) | Oui |
| Obligations (titres vifs) | Oui |
| Fonds | Non |
| ETF (trackers) | Oui |
| ETF sur le pétrole | Non |
| ETF sur l’or | Oui |
| Règlement Différé (SRD) | Non |
| Vente à Découvert | Non |
| CFD | Non |
| Forex | Non |
| Futures (Contrats à terme) | Non |
| Warrants | Oui |
| Turbos | Oui |
| Options | Non |
| Cryptomonnaies | Oui |
| Matières premières | Non |
L’éventail d’investissement de Trade Republic se compose principalement de :
- Environ 8 000 actions internationales, couvrant pratiquement l’ensemble des actions cotées, à l’exception de quelques petites capitalisations.
- 500 obligations accessibles à partir de 1 euro, comprenant des obligations d’États et d’entreprises.
- Un peu plus de 1 000 ETF, englobant des ETF mondiaux, sectoriels, smart beta, etc.
- Une quarantaine de cryptomonnaies, incluant bien évidemment le Bitcoin.
Pour ceux qui ne les connaissent pas encore, les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui reproduisent un indice boursier, avec l’avantage de frais de gestion très bas, généralement autour de 0,25% par an.
Quelques observations sur cette gamme d’investissement :
- Trade Republic ne propose pas de fonds d’investissement traditionnels (SICAV ou FCP), mais cela ne semble pas être un problème, car les ETF sont souvent plus efficaces dans la plupart des cas.
- Bien que Trade Republic ait introduit la possibilité d’investir avec effet de levier et de vendre à découvert avec environ 4 000 produits dérivés (principalement turbos et warrants), ce courtier n’est pas recommandé pour ce type d’opérations.
- En revanche, la possibilité d’acheter des fractions d’actions et d’obligations est appréciée, surtout pour les obligations souvent délaissées par d’autres courtiers en raison de leurs minimums élevés.
- La gamme d’ETF est considérée comme plus que suffisante.
En conclusion, cet univers d’investissement est largement considéré comme adéquat pour constituer un portefeuille diversifié et performant à long terme.
Les coûts associés à l’utilisation de Trade Republic
✅ Trade Republic se distingue par sa simplicité, notamment en ce qui concerne ses frais :
- 1 € par ordre de Bourse, quel que soit le montant.
- 0 € pour les investissements programmés.
🤔 Mais est-ce que Trade Republic est réellement peu coûteux ? Non, je ne cherche pas à provoquer, car il se trouve que certains courtiers tels que eToro (voir avis ici) ou XTB (voir avis là) offrent la possibilité de passer des ordres sur les actions sans aucune commission !
Cependant, il est important de noter que ces courtiers compensent ces coûts ailleurs, notamment avec des frais de change de 0,5%, tandis que Trade Republic n’en impose pas ! De plus, la quantité d’actions et d’ETF « gratuits » est très limitée sur ces deux plateformes.
En conclusion, Trade Republic se positionne comme l’un des courtiers les plus abordables du marché, surtout depuis l’augmentation des frais de Degiro.
Les coûts additionnels
| Frais | Montant/EUR |
|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais de change | 0 € |
| Frais de garde | 0 € |
| Frais de virement sortant | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Versement en euros | – 0 € par virement |
| Versement en euros | – 0,7% par carte bancaire (sauf premier versement) |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Virement en devises | Non disponible |
| Frais de clôture | 0 € |
| Ajout de titre non coté | Non disponible |
| Frais d’abonnement | 0 € |
La transparence de la structure tarifaire de Trade Republic est notable, exempte de frais de retrait et d’inactivité.
Ce qui est particulièrement étonnant, c’est l’absence de frais de change ! En effet, toutes les transactions transitent par la place de marché Lang & Schwarz, permettant de négocier la quasi-totalité des titres financiers directement en euros. Cela se traduit par des économies significatives sur les actions étrangères par rapport à un courtier traditionnel qui impose des frais de change de 0,25% à 0,5%.
⚠️ Cependant, il est important de noter que Trade Republic a récemment instauré des frais pour les versements effectués par carte bancaire. Ainsi, il est recommandé de privilégier les virements, surtout pour des montants importants.
Il est également à noter que certaines actions moins courantes entraîneront des frais, tels que les ordres passés par email ou l’inscription aux assemblées générales.
La rétribution des liquidités
Les taux d’intérêt sont en hausse, et les banques sont actuellement disposées à rémunérer avantageusement vos liquidités sur un livret ou un compte à terme.
✅ En réponse à cette tendance, Trade Republic propose désormais un taux de rémunération de 4% par an sur vos liquidités !
Il s’agit d’un taux très attractif, étant quasiment équivalent au taux interbancaire (ce qui signifie que Trade Republic marge très peu, contrairement aux livrets bancaires qui plafonnent généralement à 3%). Il est toutefois important de noter que le montant pris en compte est plafonné à 50 000 €.
De plus, veuillez noter que l’activation de la rémunération sur les espèces est nécessaire pour bénéficier du taux de 4%. Il est possible que vous ayez à effectuer cette démarche vous-même, alors gardez cela à l’esprit !
L’application pour smartphone
Mon opinion sur l’application
✅ L’application mobile de Trade Republic se présente comme extrêmement simple et épurée : un graphique pour surveiller l’évolution de votre épargne, un moteur de recherche pour repérer les actifs d’investissement, et une description concise pour chaque actif.
❌ Ne comptez pas sur la présence d’outils d’analyse technique, d’indicateurs économiques, ou de critères de sélection de titres dans cette application.
Trade Republic se focalise ainsi sur l’essentiel. À mon sens, cette approche est logique et tout à fait justifiée pour les investisseurs passifs à long terme. De plus, en éliminant le superflu, Trade Republic parvient à offrir une application très ergonomique, fonctionnelle, et facile à utiliser. En résumé, elle est simple et efficace !
Ma perspective sur l’exécution des ordres
✅ Comme prévu, la fonction de passage d’ordre de Trade Republic est très épurée. Par défaut, le courtier vous propose de placer des ordres au marché. Cependant, vous avez la possibilité de spécifier un ordre à cours limité ou un ordre stop-loss.
Il est à noter que Trade Republic offre la flexibilité de passer des ordres en dehors des heures d’ouverture des marchés réglementés (par exemple, de 9h à 17h30 pour le marché français). Cette option est rendue possible car le courtier achemine ses ordres par l’intermédiaire d’une Plateforme Multilatérale de Négociation, une sorte de grossiste associé à la Bourse de Hambourg.
La véritable puissance de Trade Republic réside dans ses plans d’investissement.
Au-delà de sa facilité d’utilisation, de ses frais avantageux et de l’accès étendu à un large éventail d’actions et d’ETF, ce sont les plans d’investissement qui confèrent à Trade Republic son caractère unique. À mon avis, c’est une innovation particulièrement intéressante.
⭐️ ⭐️ Un plan d’investissement simplifie simplement votre processus d’investissement en vous permettant d’investir automatiquement chaque trimestre, chaque mois, ou toutes les deux semaines. Vous n’avez plus besoin d’y penser. Vous choisissez le titre, la somme à investir, la périodicité, et le tour est joué ! Votre argent reste actif, et vous n’avez qu’à laisser la puissance des intérêts cumulés travailler pour vous.
Notez que les versements programmés sont fréquemment utilisés dans l’assurance-vie et le PER. Cependant, jusqu’à récemment, ils étaient impossibles dans un compte-titres car il n’était pas possible de détenir une fraction d’actions, limitant ainsi la possibilité d’investir une somme fixe. Trade Republic résout ce problème grâce à une technologie avancée et un système de mutualisation des actifs entre ses différents clients. Cela s’avère idéal pour mettre en place une stratégie de lissage des coûts (Dollar Cost Averaging – DCA).
L’utilisation concrète de Trade Republic
Processus d’ouverture de compte
Sur leur plateforme en ligne, Trade Republic met en avant la simplicité de l’ouverture de compte, et ils disent vrai. J’ai effectivement réussi à ouvrir un compte en à peine 5 minutes, et il a fallu seulement quelques minutes de plus pour que Trade Republic valide mon identité. Ensuite, j’ai pu effectuer mon premier versement par carte bancaire et passer mes premiers ordres d’achat. C’est sans conteste l’expérience d’ouverture de compte la plus rapide que j’ai connue !
Gestion des dépôts et des retraits
Il est possible d’ajouter des fonds à votre compte de trois manières :
- Par virement bancaire
- Via carte bancaire
- En utilisant Apple Pay et Google Pay.
Pour ce qui est des retraits, la procédure est très simple : lors de l’inscription, vous fournissez un IBAN, et tous les retraits sont transférés sur ce compte.
Le support client de Trade Republic
⚠️ Selon mon humble opinion, le service client de Trade Republic pourrait être considéré comme une légère lacune de l’application. Le seul canal de communication disponible est un formulaire sur leur site, et il n’y a pas de ligne directe avec un conseiller.
Cependant, étant donné la grande facilité d’utilisation de l’application, vous ne devriez probablement pas ressentir le besoin de les contacter !
La fiabilité et la sécurité des fonds chez Trade Republic
Raison sociale : Trade Republic Bank GmBh Siège social : Allemagne Année de création : 2019 Enregistrement ACPR : Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 84129 Pays d’enregistrement : Allemagne (BaFin) Garantie des titres et des fonds :
- Liquidités : garanties jusqu’à 100 000 €
- Garantie des titres par l’EdW : limitée à 90%, avec un plafond de 20 000 € Autres informations : Comptes ségrégués. Les liquidités sont déposées auprès de Solaris Bank, les titres chez HSBC.
On ne peut plus qualifier Trade Republic de simple startup. En 2021, ce néo-courtier a réalisé une levée de fonds de 900 millions de dollars, évaluant la société à plus de 5,3 milliards de dollars.
Trade Republic insiste sur le fait qu’elle est une entreprise d’investissement allemande, soumise à la régulation des autorités locales telles que la Bundesbank et la Bafin.
Lorsque vous ouvrez un compte chez Trade Republic, vos liquidités sont déposées auprès de SolarisBank et vos titres sont détenus par HSBC. Ces comptes sont ségrégués, garantissant ainsi qu’aucune de ces entités ne peut utiliser ces fonds. En cas de faillite, vous récupérez vos titres et votre argent. De plus, en cas de non-respect de ces obligations légales, vos liquidités sont garanties jusqu’à concurrence de 100 000 € et vos titres jusqu’à concurrence de 20 000 €.
Selon mon avis, il n’y a donc aucune raison de s’inquiéter !
Les retours des utilisateurs de Trade Republic
Personnellement, j’ai été fortement impressionné par la simplicité de Trade Republic, et je ne suis pas le seul. Sur l’App Store, le courtier affiche une note de 4,1, et il obtient même une évaluation encore meilleure sur Trustpilot.
Les retours des clients mettent en avant fréquemment la simplicité d’utilisation et les plans d’investissement. Les avis négatifs proviennent principalement de clients qui ont rencontré des difficultés lors de la validation de leur pièce d’identité. Depuis, l’application a amélioré son système de validation.
Notre synthèse concernant Trade Republic
✅ Comme vous l’avez compris, notre évaluation de Trade Republic est très positive. Ce courtier présente des attraits indéniables pour les investisseurs à long terme. Les frais de courtage fixés à 1 €, quel que soit le type d’ordre, séduiront les investisseurs importants, tandis que la simplicité de l’application attirera les jeunes épargnants, leur offrant ainsi une plateforme bien conçue pour débuter dans l’investissement !
En somme, il y en a pour tous les goûts 🙂 Vous pouvez essayer Trade Republic avec quelques dizaines d’euros, alors n’hésitez pas à tester par vous-même pour vous forger votre propre opinion, et revenez la partager en commentaire !