Avis saxo banque

Peut-être avez-vous remarqué le logo de Saxo Banque sur les maillots des cyclistes du Tour de France, une compétition que la banque a parrainée il y a quelques années. Mais ne vous fiez pas uniquement au marketing pour évaluer la qualité d’un service. Si vous envisagez d’investir en bourse et que vous vous demandez ce que vaut ce courtier, vous êtes au bon endroit.

➡️ Ayant ouvert un compte chez Saxo en novembre 2020, j’ai maintenant assez de recul pour vous donner un avis éclairé. Voici ce que je pense de Saxo !

Mon avis essentiel sur Saxo Banque

L’essentiel de mon avis sur Saxo Banque

Saxo, un courtier en bourse danois fondé en 1992, est actif en France depuis 2008. Avec l’acquisition de Binck en 2018, Saxo a consolidé sa présence sur le marché français. Aujourd’hui, la société sert plus de 800 000 clients, emploie 2 500 collaborateurs, est présente dans 16 pays, et gère 85 milliards d’euros d’actifs.

Bien que le nom « Saxo Banque » puisse évoquer une banque en ligne, ce n’est pas le cas. D’ailleurs, le mot « Banque » a été retiré de leur nouveau logo, marquant la transition vers « SAXO ».

➡️ Saxo se spécialise dans le trading en bourse.

✅ En tant que courtier, Saxo offre l’accès à l’achat d’actions via un compte-titres ou un PEA, ainsi qu’une large gamme d’autres instruments financiers, que nous explorerons plus en détail.

Voici un tableau récapitulatif des types de comptes que vous pouvez ouvrir chez Saxo :

Type de Compte	Disponibilité
PEA	Oui
PEA PME	Oui
Compte titres	Oui
Compte dérivé	Oui
Compte entreprise	Oui
Compte démo	Oui
Comptes en devise étrangère	Oui
Types d’offres disponibles	Classic, Platinium, VIP

Saxo Banque : les points forts et les points faibles

Avantages

• Large univers d’investissement
• Plateforme extrêmement complète (probablement l’une des plus avancées !)
• Frais compétitifs
• Disponibilité du PEA et du PEA PME
• Rémunération des liquidités sans plafond

Inconvénients

• Conçu principalement pour les investisseurs expérimentés
• Frais de transaction minimum sur les marchés étrangers

Pour qui est destinée Saxo Banque ?

Saxo s’adressait principalement aux investisseurs expérimentés, offrant un vaste choix d’investissements boursiers. Cependant, cette diversité peut présenter quelques inconvénients :

• Les investisseurs débutants peuvent se sentir submergés par l’abondance d’options.
• Saxo peut avoir du mal à rester compétitif sur les frais pour toutes les catégories d’actifs.

✅ Pour élargir son audience, Saxo a lancé une plateforme plus simple et accessible, SaxoInvestor, spécialement conçue pour attirer un plus grand nombre d’épargnants.

➡️ En résumé, si Saxo reste un excellent choix pour les traders chevronnés, il devient de plus en plus pertinent pour les investisseurs novices en bourse.

L’offre d’investissement proposée par Saxo

Catégories	Disponibilité	Catégories	Disponibilité
Nombre total de titres	600 000 +	Places boursières / pays	50 +
Actions (titres vifs)	Oui	Obligations (titres vifs)	Oui
Fonds	Oui	Futures (Contrats à terme)	Oui
ETF (trackers)	Oui	Warrants	Oui
ETF sur le pétrole	Oui	Turbos	Oui
ETF sur l’or	Oui	Options	Oui
Règlement Différé (SRD)	Oui	Cryptomonnaies	Non
Vente à Découvert	Oui	Matières premières (futures)	Oui

Comme le tableau ci-dessus l’indique, Saxo Banque offre une vaste gamme d’investissements financiers.

✅ Soyons clairs, c’est l’un des courtiers les plus diversifiés sur le marché ! À mon sens, c’est l’un des principaux atouts de Saxo et une des raisons pour lesquelles je continue à l’utiliser régulièrement.

Toutefois, les cryptomonnaies sont les seuls actifs indisponibles sur cette plateforme. Si vous êtes intéressé par le trading de cryptoactifs, je vous recommande de vous tourner vers une plateforme spécialisée (voir notre comparatif des exchanges crypto ici), ou éventuellement vers une plateforme de trading comme Capital.com, dont notre avis est disponible ici.

Cela dit, il est toujours possible de s’exposer aux principales cryptomonnaies via des ETP (Exchanged Traded Products, similaires aux ETF). Ces produits couvrent une dizaine de cryptos, notamment le Bitcoin, l’Ether, le Polygon et le Ripple.

Obligations, Actions, et ETF

✅ Avec sa connexion à plus de 50 places boursières, Saxo Banque vous offre l’opportunité d’investir dans plus de 20 000 actions, couvrant un large éventail de sociétés, qu’elles soient petites ou grandes, françaises, européennes ou internationales.

À noter, cependant, que pour les investissements effectués via un PEA, vous devrez vous limiter aux actions européennes.

Pour les passionnés de gestion passive, Saxo propose une vaste sélection d’ETF, avec environ 6000 options disponibles. Cette offre étendue est possible grâce à la connexion du courtier avec de nombreuses bourses, vous offrant ainsi une diversité supérieure à celle de nombreux autres courtiers.

✅ Saxo permet également d’investir directement dans des obligations, un service peu courant et souvent mal conçu chez d’autres courtiers, comme Degiro, où les informations disponibles sont souvent insuffisantes. En revanche, Saxo met à votre disposition un moteur de recherche performant et des informations détaillées pour vos investissements en obligations.

Les produits dérivés : la spécialité de Saxo

En tant que leader dans le domaine des marchés dérivés, Saxo Banque offre une gamme étendue de produits dérivés, comprenant :

• Options cotées en bourse (options de vente et options d’achat) – à ma connaissance, Saxo est le seul courtier européen à proposer un accès aux options cotées.
• Turbos et warrants.
• Contrats à terme (futures).
• Accès au SRD.
• Et bien plus encore.

✅ Cette diversité plaira particulièrement aux investisseurs intéressés par l’effet de levier et la vente à découvert, leur permettant ainsi de mettre en œuvre des stratégies d’investissement complexes.

À mon avis, avoir autant de choix est un véritable avantage, même si vous n’aurez pas forcément besoin de tous ces produits dès le début. Grâce à cette variété, j’ai pu exploiter des opportunités diverses en utilisant le produit le mieux adapté à chaque situation.

Voici mon avis concernant les frais de Saxo Banque

Frais associés au PEA et au compte-titres

Depuis le 15 janvier 2024, Saxo a abaissé ses frais et simplifié sa structure tarifaire. Désormais, les transactions sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam sont facturées à 0,08 %, avec un minimum de 2 € par ordre.

✅ En conséquence, Saxo s’avère être une alternative beaucoup plus abordable par rapport aux banques en ligne.

Voici un comparatif des frais entre Saxo et Boursorama Banque :

Type de transaction	Saxo (formule classique)	Boursorama (formule classique)
Euronext Paris et Amsterdam
500 €	2 €	5,50 €
1 000 €	2 €	5,50 €
2 000 €	2 €	9,60 €
5 000 €	4 €	24,00 €
10 000 €	8,00 €	48,00 €
100 000 €	80,00 €	480,00 €
Principales bourses étrangères
États-Unis (NYSE & Nasdaq)	0,08% (min 1 $)	0,12% (min 23,90 €)
Royaume-Uni (LSE)	0,12% (min 3 £)	0,45% (min 32,90 €)
Allemagne (Xetra)	0,08% (min 3 €)	0,45% (min 32,90 €)
Frais d’inactivité	0 €	5,95 € / mois

La comparaison est claire ! Cette tendance se maintiendrait également si l’on comparait Saxo à Fortuneo ou BforBank.

✅ Saxo se démarque en offrant le PEA le plus avantageux du marché pour les ordres de plus de 2 500 €. Bourse Direct est le seul concurrent pour les ordres plus petits, mais avec une approche low cost et une interface ainsi que des outils nettement inférieurs.

❌ En revanche, pour le compte-titres, Saxo n’est pas le courtier le plus compétitif. La concurrence est plus féroce, notamment avec des courtiers étrangers comme Trade Republic ou XTB, qui proposent des frais plus bas. Cependant, la qualité de la plateforme de Saxo est supérieure (comme le confirment mes tests de ces courtiers), ainsi que la richesse de son offre d’actifs.

Notez également qu’il est possible d’accéder à des tarifs préférentiels si vous investissez plus de 250 000 € chez Saxo (formule Platinium) ou plus de 1 million d’euros (formule VIP).

Frais supplémentaires chez Saxo

Type de frais	Détails
Frais d’ouverture	Aucun
Frais de change	0,25%
Frais de garde	Aucun
Frais de virement sortant	Aucun
Frais de tenue de compte	Aucun
Frais d’inactivité	Aucun
Frais de clôture	Aucun
Frais d’abonnement	Certains abonnements à des cours en direct sont payants (optionnels)
Virement en euros	Aucun
Virement en devises	Aucun
Ajout de titres non-côtés	Aucun
Autres frais	Aucun

✅ Saxo Banque se distingue par sa politique prudente en matière de frais annexes, ce que j’apprécie particulièrement pour son professionnalisme et son efficacité.

Il est à noter que l’accès aux cours de bourse en temps réel coûte entre 5 et 30 euros par mois selon la place boursière, à l’exception d’Euronext, pour laquelle ces informations sont gratuites.

De plus, si vous vous abonnez aux cours en temps réel, Saxo propose un système de remboursement si vous réalisez plus de 4 transactions par mois sur la place boursière concernée (6 transactions pour la bourse australienne).

Les frais de change de 0,25% chez Saxo Banque sont raisonnables, surtout après la réduction appliquée en début d’année 2024. Toutefois, ces frais peuvent s’accumuler si vous effectuez des transactions fréquentes sur des bourses étrangères.

➡️ Voici un conseil utile : vous pouvez ouvrir des comptes en devises étrangères. Si vous investissez dans des actions américaines, il est avantageux d’ouvrir un compte en dollars (en plus de votre compte en euros) et de réaliser vos transactions en USD depuis ce compte. Cela permet de payer les frais de change une seule fois, plutôt qu’à chaque transaction ! Personnellement, j’ai également ouvert un sous-compte en GBP (livres sterling). Tous vos sous-comptes sont gérés au même endroit, ce qui facilite le choix du compte pour chaque ordre et offre une vue consolidée de vos actifs.

Gestion des liquidités

Avec la hausse des taux, de plus en plus de courtiers proposent une rémunération des liquidités non investies.

✅ C’est le cas chez Saxo : vos liquidités sur le compte-titres sont rémunérées à un taux fixe. Voici les particularités de leur système de rémunération :

• La rémunération débute à partir de 10 000 euros de liquidités.
• Le taux de rémunération est plus élevé en fonction du montant des liquidités (de 0,9% à 2,38% pour les euros et jusqu’à 4% pour les dollars).
• Il n’y a pas de plafond sur le montant des liquidités rémunérées (un avantage considérable selon moi).

Ainsi, Saxo se distingue par l’absence de plafond, ciblant principalement les investisseurs avec des patrimoines importants, contrairement à des courtiers comme Trade Republic, qui plafonne la rémunération des liquidités à 50 000 €.

La plateforme Saxo Banque et ses caractéristiques

Fonctionnalité	Détails
Site web	Oui
Application mobile	Oui
Ergonomie	Très bonne (plateforme très complète)
Logiciels de trading compatibles	ProRealTime
Types d’ordres disponibles	Au marché, limite, stop, stop traînant, ordre stop limite, OCO, Algorithme
Outil d’analyse technique et graphique	Oui
Cours en temps réel	Oui (Gratuits sur Euronext)
Auto trading / gestion pilotée	Non
Fractions d’actions	Non
Social Trading	Oui
Protection des soldes négatifs	Oui
Signaux de trading	Oui
Recherche interne / sélecteurs	Oui
Autres fonctionnalités	– Possibilité de participer aux IPO – News Reuters
Alertes paramétrables sur les prix	Oui
Double authentification (sécurité)	Oui

Saxo propose trois interfaces distinctes pour la gestion de vos comptes et la passation d’ordres de bourse :

• SaxoInvestor : une plateforme web et mobile intuitive, conçue pour les investisseurs individuels.
• SaxoTraderGo : une plateforme web et mobile plus sophistiquée, idéale pour les investisseurs et traders expérimentés.
• SaxoTraderPRO : un logiciel de trading à installer sur votre ordinateur (Windows ou Mac), principalement destiné aux professionnels mais également accessible aux particuliers.

Découvrons ces différentes plateformes en détail ⤵️

Mon avis sur SaxoInvestor

SaxoInvestor est la plateforme la plus accessible de Saxo, tout en offrant une gamme étendue de fonctionnalités. Elle permet d’investir dans les principales classes d’actifs, telles que les actions internationales, les ETF, les fonds et les obligations. Néanmoins, certains produits dérivés ne sont pas disponibles via cette plateforme.

La navigation est intuitive, avec une présentation claire des produits classés par catégories d’actifs, facilitant ainsi la recherche. Pour trouver une action ou un titre précis, le moteur de recherche intégré est très efficace et vous permet de localiser rapidement ce que vous cherchez.

Pour chaque actif, Saxo fournit une série d’informations utiles, incluant :

• Les données comptables, les ratios d’analyse fondamentale et les prévisions de consensus pour les actions.
• Les frais, une vue consolidée de votre portefeuille, et la notation Morningstar pour les fonds et les ETF.

Ces renseignements sont conçus pour vous aider à choisir vos actifs et à passer vos ordres en toute sérénité.

Une fois votre portefeuille constitué, Saxo met à votre disposition divers outils pour en suivre l’évolution. L’outil de suivi de performance, par exemple, est le plus performant que j’ai testé, offrant un suivi détaillé des montants et des performances, avec la possibilité de personnaliser la période d’analyse en un seul clic.

Mon opinion sur SaxoTraderGO

SaxoTraderGO est la plateforme de trading destinée aux investisseurs aguerris.

Honnêtement, elle est largement supérieure à ce que l’on peut obtenir auprès des banques en ligne ou même de nombreux courtiers en ligne.

L’écran d’accueil est organisé en trois zones distinctes :

• La section de recherche, à gauche.
• Les informations détaillées sur la valeur sélectionnée, à droite.
• Les données de votre portefeuille, en bas.

Pour suivre la performance de votre portefeuille, accédez à l’onglet « Compte ». Vous y trouverez des informations similaires à celles de SaxoInvestor, avec des éléments supplémentaires tels que :

• L’analyse de la performance par catégorie de produits.
• Une vue d’ensemble de votre performance mensuelle.
• Un récapitulatif de vos opérations les plus réussies (plus fortes hausses) et de celles qui ont le moins bien performé (plus fortes baisses).
• Le pourcentage d’opérations gagnantes.
• Et diverses autres fonctionnalités.

L’onglet « Marché et Infos » permet de sélectionner des titres, avec un sélecteur semblable à celui de SaxoInvestor.

❌ Toutefois, il manque une fonctionnalité de recherche approfondie basée sur des critères fondamentaux comme le ratio prix/bénéfice, le ratio prix/valeur comptable, ou le ratio d’endettement. Les investisseurs qui privilégient l’analyse fondamentale pourraient être déçus.

✅ En revanche, Saxo se distingue par son accent sur l’analyse technique, ce que je vais expliquer en détail ci-dessous.

Les fonctionnalités d’analyse technique

Les outils d’analyse graphique et technique sur SaxoTraderGO sont très détaillés et complets. Cependant, leur utilisation peut être difficile à appréhender, même pour les investisseurs expérimentés. Une fois que vous vous êtes familiarisé avec eux, le module graphique s’avère très performant.

La possibilité de diviser l’écran en plusieurs graphiques et de comparer plusieurs actifs en même temps est particulièrement appréciable.

Cependant, certains choix de couleurs et de tailles de police peuvent nuire à la lisibilité des outils. Il est donc conseillé de passer du temps à configurer la plateforme pour un confort d’utilisation optimal.

Vous trouverez sans difficulté tous vos indicateurs favoris, comme les Bandes de Bollinger, les Moyennes Mobiles, et le Money Flow Index. Saxo vous permet également de les configurer selon vos préférences.

En outre, le courtier propose des signaux de trading, tels que ceux montrés ci-dessous, produits automatiquement en partenariat avec autochartist.com.

Mon avis sur la passation des ordres

La passation des ordres sur Saxo est bien structurée, offrant une grande variété de types d’ordres.

✅ La transparence des frais au moment de la commande est un point positif (même si les frais de change ne sont pas intégrés). Par ailleurs, de nombreuses informations complémentaires, telles que la place boursière, les heures de négociation et la marge requise, sont facilement accessibles.

Saxo répond parfaitement aux besoins des traders expérimentés et des professionnels avec ses ordres algorithmiques, certains ayant des paramètres assez avancés. Cependant, les ordres classiques au marché ou à cours limité sont également disponibles.

Un petit inconvénient ergonomique à signaler : la fenêtre de passation des ordres s’ouvre dans une popup qui recouvre le reste du tableau de bord. Vous pouvez néanmoins déplacer cette popup si nécessaire.

Utiliser Saxo Banque au quotidien

Critère	Détails
Procédure d’ouverture	Inscription entièrement en ligne + virement
Délai d’ouverture	Environ 1 semaine
Premier versement minimum	0 €
Versement par virement	Oui
Versement par carte bancaire	Oui (pas lors de la souscription)
Autre moyen d’alimentation	Non
Minimum par ordre	1 titre

L’ouverture d’un compte chez Saxo est straightforward et rapide. Un premier virement est nécessaire, sans montant minimum requis. Par la suite, vous pouvez alimenter votre compte-titres, votre PEA ou votre compte de dérivés par virement ou carte bancaire.

Sécurité et fiabilité des fonds chez Saxo Banque

Nom complet : Saxo Bank A/S

Société mère : Saxo Banque représente la marque française de Saxo Bank

Siège social : Copenhague, Danemark

Année de création : Fondé en 1992, présent en France depuis 2008

Enregistrement ACPR : Établissement de crédit enregistré sous le numéro 25104

Pays d’enregistrement : Danemark

Garantie des titres et des fonds : Protection des dépôts jusqu’à 100 000 €

Pour les clients français, le risque est couvert par Bickbank, suite à son acquisition par Saxo, et régulé aux Pays-Bas. Ainsi, c’est la garantie des dépôts néerlandaise qui s’applique.

En cas de faillite ou de défaillance du courtier, vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 €, ce qui est plus rassurant que la garantie offerte par certains courtiers étrangers. Vous pouvez donc être relativement tranquille quant à la sécurité de vos fonds.

Toutefois, si vous envisagez d’investir des montants importants, il est recommandé de diversifier vos investissements pour garantir une sécurité maximale. Pour vous aider à faire le meilleur choix, consultez notre comparatif des meilleurs courtiers.

Le support client de Saxo

✅ En théorie, le service client de Saxo Banque est très accessible. Vous pouvez les contacter par chat et par téléphone 24h/24 du lundi au vendredi, grâce à leur présence dans 16 pays. Ainsi, il y a toujours un bureau ouvert quelque part dans le monde. Toutefois, en dehors des heures de bureau en France, il est préférable de parler anglais.

❌ En pratique, les délais d’attente peuvent être assez longs avant de parler à un conseiller. Depuis l’acquisition de Binck en 2018, le service client a été fortement sollicité, et il semble que Saxo n’ait pas entièrement résolu cette situation, bien que la situation se soit un peu améliorée.

Les utilisateurs signalent également des lenteurs dans certaines démarches administratives, comme les transferts de PEA ou la gestion des successions.

En résumé, Saxo convient mieux aux investisseurs qui sont à l’aise avec l’autonomie et n’ont pas besoin d’une assistance constante.

Il est important de noter que les offres Platinium et VIP incluent un conseiller dédié, assurant ainsi un service plus personnalisé et réactif.

Conclusion : Quel est le moment idéal pour ouvrir un compte chez Saxo ?

Pour conclure notre évaluation de Saxo Banque, il est clair que mon avis global est très positif.

Si vous recherchez un PEA, Saxo se distingue comme l’un des plus abordables du marché, surtout pour les ordres au-delà de 10 000 euros.

Concernant un compte-titres, bien que certains courtiers à bas coûts puissent proposer des tarifs plus avantageux, Saxo se positionne dans une catégorie supérieure. Saxo se distingue par :

• Une plateforme à la fois performante et complète, offrant toutes les informations nécessaires.
• Une gamme d’investissements exceptionnelle.
• Une offre exhaustive en produits dérivés.

En résumé, Saxo est particulièrement recommandé pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent tirer le meilleur parti des fonctionnalités et des opportunités offertes par ce courtier.