Avis Qonto

Depuis leur importante levée de fonds au début de l’année 2022, Qonto a fait son apparition à de nombreux endroits dans les rues animées de Paris. Maintenant que leur nom est devenu familier, êtes-vous déjà au courant des services qu’ils proposent, tels que les cartes bancaires, les virements, les outils, et bien plus encore ? Si ce n’est pas encore le cas, ne vous inquiétez pas. Keep Invest a minutieusement exploré toutes les facettes pour vous fournir une analyse complète de Qonto, la plateforme de compte professionnel en ligne qui fait sensation en ce moment !

Les points clés de notre évaluation concernant Qonto

Avantages :

• Fourniture d’une expérience client exceptionnelle.
• Large choix d’abonnements disponibles.
• Partenariats attractifs avec des acteurs tels que Zettle, October, etc., pour diversifier leur offre.
• Levée de fonds conséquente, promettant des développements futurs significatifs.
• Identification en tant que néobanque française.

Inconvénients :

• Absence d’abonnement gratuit en entrée de gamme, notamment pour les travailleurs indépendants.
• Quelques services manquants subsistent encore, tels que la possibilité de découvert ou une solution de paiements en ligne (bien que ces lacunes soient rares).

Qonto : la solution de compte professionnel en ligne qui connaît une ascension spectaculaire.

Formellement lancée en 2017, Qonto, une fintech française, connaît une croissance exponentielle et a même atteint le statut envié de licorne, décerné aux startups valorisées à plus d’un milliard d’euros ! À sa barre se tiennent les cofondateurs Steve Anavi et Alexandre Prot. Il est à noter qu’Alexandre Prot est le fils de Baudoin Prot, une figure marquante de la haute direction de BNP Paribas dans les années 2000, laissant entendre une immersion précoce dans le monde bancaire dès son plus jeune âge 👶…

Qonto, en qualité d’établissement de paiement, ne se conforme pas strictement à la définition traditionnelle d’une banque. À ses débuts, Qonto était lié à Treezor, une filiale de la Société Générale, une pratique partagée avec d’autres banques professionnelles en ligne comme Anytime. Toutefois, dans le dessein de gagner en autonomie, Qonto a obtenu sa propre licence d’établissement de paiement. Le fait que Qonto ne soit pas une banque, et par conséquent un établissement de crédit, signifie qu’elle ne peut pas accorder directement des crédits ni autoriser des découverts. Bien que cela puisse entraîner une certaine limitation de services bancaires spécifiques pour certains entrepreneurs, cela reste relativement restreint, d’autant plus que Qonto élargit son offre par le biais de partenariats. À l’inverse, la néobanque met à la disposition de ses clients des outils de gestion, comme des fonctionnalités facilitant la comptabilité, que les banques traditionnelles n’offrent généralement pas.

Au vu de ses ambitions, il n’est pas hors de question, selon moi, que Qonto aspire à devenir un établissement bancaire à l’avenir. Avec une levée de fonds substantielle de 486 millions d’euros au début de 2022, cette néobanque affiche une valorisation impressionnante de 4,4 milliards d’euros ! Cela démontre non seulement une ambition audacieuse, mais également les ressources financières nécessaires pour la concrétiser. À noter que Qonto a déjà élargi son champ d’action au-delà des frontières françaises, étendant ses services en Allemagne, en Italie et en Espagne, notamment sur le segment des entreprises. Avec une base de 350 000 entreprises clientes dans ces quatre pays au début de 2023, la néobanque affiche une croissance robuste.

Pour soutenir cette expansion, bien que Qonto concentre actuellement ses services sur les comptes professionnels, elle offre une palette complète de services adaptés à diverses catégories de clients professionnels. Ainsi, qu’il s’agisse d’indépendants (EI, EIRL, micro-entreprise), de sociétés (SA, SARL, SASU, SEL, SC, etc.), voire d’associations, Qonto autorise l’ouverture d’un compte. La liste complète des formes d’entreprises acceptées est disponible ici, mais il est peu probable que votre structure d’entreprise ne soit pas éligible chez Qonto. En résumé, quelle que soit la nature de votre activité, vous devriez pouvoir tirer avantage des services de cette banque professionnelle si son offre correspond à vos attentes.

Une gamme étendue de services professionnels, renforcée par des collaborations stratégiques

Qonto offre trois formules distinctes, catégorisées de la plus simple à la plus premium, pour répondre aux besoins spécifiques des indépendants, des PME/Startups/Associations établies, ainsi que des créateurs d’entreprise.

Voici les différentes combinaisons disponibles :

PROFIL D’ENTREPRISE	ENTRÉE DE GAMME	MILIEU DE GAMME	OFFRE PREMIUM
Indépendant	Basic : 9€ / mois	Smart : 19€ / mois	Premium : 39€ / mois
PME, startup, assoc.	Essential : 29€ / mois	Business : 99€ / mois	Enterprise : 249€ / mois
Créateur d’entrepr.	Basic : 169€ (12 prem. mois)	Smart : 289€ (12 prem. mois)	Essential : 399€ (12 prem. mois)

Bénéficiez de 30 jours d’essai gratuit, sans aucun engagement, afin de vous permettre de découvrir Qonto et de choisir l’abonnement qui convient le mieux à vos besoins.

Afin de déterminer si Qonto répondra à vos besoins, vous avez la possibilité d’utiliser gratuitement Qonto pendant une période d’essai de 30 jours 😊. C’est une excellente occasion de mettre en pratique et d’évaluer si l’une des offres de Qonto est adaptée à vos exigences. Étant donné la diversité des services proposés, selon notre évaluation, il y a de fortes chances qu’un des abonnements Qonto soit parfaitement adapté à vos besoins !

La banque dédiée aux professionnels offre la possibilité d’obtenir un IBAN français, éliminant ainsi toute crainte quant à l’acceptation de votre RIB. De plus, si votre entreprise est établie en Espagne, en Italie ou en Allemagne, Qonto met à votre disposition un IBAN dans le pays correspondant ! Bien qu’il n’y ait pas de formule d’entrée gratuite à l’instar de Finom, les abonnements de base de Qonto sont déjà pourvus d’un ensemble de fonctionnalités appréciables en échange.

Notre évaluation des divers moyens de paiement et d’encaissement offerts par Qonto

Avec Qonto, les indépendants disposent de 30 à 100 virements ou prélèvements SEPA inclus dans leur abonnement, selon le niveau choisi. Pour les PME et startups, cette fourchette s’étend de 100 à 1 000 opérations par mois. Naturellement, il est possible de dépasser ces limites, mais cela engendrera des frais de 0,40€ par opération pour les indépendants et de 0,25€ pour les autres.

En ce qui concerne les transactions internationales, notamment en dehors de la zone SEPA (largement hors d’Europe), selon notre évaluation, Qonto convient également, car la fintech peut gérer les virements internationaux entrants et sortants. Pour les virements sortants, une commission de 1% du montant de la transaction est appliquée.

En ce qui concerne les moyens de paiement, l’offre complète de Qonto, développée en partenariat avec Mastercard, devrait pleinement répondre à vos besoins. Les indépendants bénéficient d’une carte bancaire incluse dans leur abonnement, tandis que les sociétés ont la possibilité de choisir entre 2 et 15 cartes bancaires, en fonction de la formule sélectionnée. Par ailleurs, Qonto propose la possibilité de régler vos achats à l’aide d’une carte virtuelle via votre smartphone, avec les options Apple Pay ou Google Pay. Pour les entreprises en croissance, à partir de l’abonnement Business, la création de cartes flash est une option intéressante. Ces cartes virtuelles éphémères sont idéales pour répondre à des besoins spécifiques, comme les voyages d’équipe.

La carte One est comprise dans les abonnements, mais vous avez également la flexibilité de choisir entre une carte Plus ou une carte X Métal moyennant un coût supplémentaire mensuel. Les avantages des cartes premium incluent des limites de paiement plus élevées, des retraits d’espèces gratuits aux distributeurs, ainsi que des commissions de change plus avantageuses pour les paiements à l’étranger en devises autres que l’euro. Ces cartes sont également des Mastercard. Si vous êtes au début de votre parcours professionnel et que les déplacements à l’étranger ne sont pas encore d’actualité, la carte One devrait suffire.

Finalement, même si l’option de chéquier n’est pas disponible sur Qonto, vous conservez la possibilité d’encaisser des chèques. La formule Enterprise comprend jusqu’à 15 encaissements, avec des frais de 2€ par chèque supplémentaire. La procédure est relativement simple : vous remplissez les détails du chèque dans votre interface Qonto, puis l’envoyez par courrier. À noter, le bordereau de remise de chèque numérique peut être renseigné aussi bien sur votre application mobile Qonto que sur votre ordinateur 💻.

Optimisez la gestion de vos frais professionnels de manière efficace en utilisant Qonto

Qonto propose un éventail de services supplémentaires, dont la gestion des notes de frais. Cette tâche, souvent source de complexité et d’inefficacité tant pour les collaborateurs que pour les dirigeants ou le département financier, trouve une solution simplifiée au sein de l’offre de Qonto.

Qonto s’engage à réduire de quatre fois le temps généralement alloué à la gestion des notes de frais. Bien entendu, l’impact réel dépend de l’efficacité actuelle de vos processus. La simplicité de l’outil facilite un flux de travail plus fluide, ce qui se traduit par un remboursement plus rapide pour les employés. Dans des secteurs où la compétition pour attirer les talents est intense, cela peut représenter un avantage distinctif.

✅ Ce service est inclus dans votre abonnement à partir de l’offre Business.

Qonto bénéficie d’une multitude de partenariats stratégiques qui enrichissent de manière judicieuse son offre.

Bien que Qonto ne détienne pas le statut de banque, elle a judicieusement établi des partenariats avec d’autres fintechs pour vous offrir des services soigneusement sélectionnés à des tarifs avantageux.

Pour tout ce qui concerne les prêts bancaires, Qonto vous propose de passer par October. Vous pouvez initier votre demande de prêt directement depuis votre interface web Qonto. Cette démarche, entièrement en ligne, simplifie la tâche, car Qonto partage automatiquement avec October les données nécessaires à l’analyse du risque.

À titre d’exemple concret, l’entreprise Ecophora, spécialisée dans la location de yourtes artisanales, a fait appel à October en 2023. Pierre-Olivier Lefevre, client de Qonto depuis 2019, avait besoin de financer l’achat d’un véhicule utilitaire pour développer son activité. La réponse à sa demande de financement a été immédiate grâce à l’analyse des transactions sur le compte Qonto, évitant ainsi le recours à la télétransmission de liasses fiscales ou d’autres documents. Les fonds ont été versés en quelques jours, car le projet a été financé en seulement 69 minutes par la communauté d’October, qui compte 25 000 prêteurs.

Au début de l’année 2023, Qonto a élargi ses partenariats de financement avec plusieurs plateformes :

• Defacto pour des services d’affacturage, de financement marketing ou de stocks, par exemple.
• Silvr pour des solutions de financement basées sur les revenus.
• Karmen pour l’obtention d’une ligne de crédit instantanée (jusqu’à 5 millions d’euros pour une période de 1 à 12 mois).

Si vous disposez de trésorerie que vous souhaitez faire fructifier, un partenariat avec My Money Bank vous offre un rendement garanti et sans risque pouvant atteindre 0,75% par an, accessible directement depuis votre interface Qonto, dans la section « Comptes ». Si vous êtes enclin à prendre des risques plus élevés et que les cryptomonnaies suscitent votre intérêt, un partenariat innovant avec la plateforme Coinhouse (consultez notre avis ici) vous permet d’investir votre trésorerie en crypto-actifs, tout en profitant de commissions réduites en tant que client Qonto 😎.

Si vous recherchez un terminal de paiement par carte bancaire (TPE), la néobanque professionnelle a réussi à obtenir une offre exceptionnellement avantageuse en partenariat avec Zettle. Voici les tarifs proposés : un terminal de paiement à 9€ HT (au lieu de 79€ HT pour les clients standards de Zettle 🤑) et des commissions de 1,65% sur le montant des transactions (au lieu de 1,75% habituellement chez Zettle).

Pour automatiser les versements de salaires, Qonto peut être intégré avec Payfit (un autre logiciel utilisé par Keep Invest 😀). Cette intégration vous permet d’effectuer automatiquement les virements une fois la paie validée dans Payfit, évitant ainsi de passer par Qonto pour initier les transactions. Une solution pratique, n’est-ce pas ?

Qonto facilite également la comptabilité des professionnels en offrant la possibilité de connecter votre compte à des outils comptables tels que Pennylane. Cela simplifie la gestion des notes de frais. En somme, Qonto propose un éventail de fonctionnalités visant à simplifier la vie des entrepreneurs.

Pour des pratiques plus avancées, comme l’affacturage, Qonto propose une collaboration avec Edebex.

Cette liste n’est pas exhaustive, mais comme vous pouvez le constater, Qonto met tout en œuvre pour maximiser votre commodité ! L’objectif est de minimiser le temps consacré à la gestion, vous permettant ainsi de vous concentrer pleinement sur votre activité. À l’exception peut-être de Shine, il est difficile de trouver une telle diversité de partenariats chez d’autres comptes professionnels.

En complément de ces partenariats, la banque professionnelle numérique propose également d’autres services additionnels, tels que le dépôt de capital social entièrement en ligne, ainsi qu’un module de facturation disponible depuis récemment (été 2022).

Un niveau d’expérience client exceptionnel

Que ce soit au niveau de l’interface web ou de leur application mobile, Qonto répond de manière exceptionnelle aux normes élevées d’expérience client auxquelles nous sommes désormais habitués. Cela ne se limite pas à notre avis, mais également à celui des plus de 12 000 avis clients de l’Apple Store qui attribuent une note de 4,8/5 à l’application Qonto.

De plus, le support client, disponible 7 jours sur 7 et 24h sur 24 via le chat, l’e-mail ou le téléphone, est accessible à tous les clients, indépendamment de l’abonnement choisi. Opter pour la formule la plus avancée (Premium pour les indépendants et Enterprise pour les sociétés) offre même un accès prioritaire au support client.

Cette approche semble porter ses fruits, car la moyenne des avis Trustpilot sur Qonto est remarquable ! Avec une note de 4,6/5 basée sur plus de 10 000 avis (en juin 2023), cela témoigne d’un niveau de satisfaction extrêmement élevé.

Comment créer un compte chez Qonto en moins de 10 minutes

L’ouverture de votre compte professionnel chez Qonto s’effectue intégralement en ligne et ne devrait pas vous prendre plus de dix minutes.

La démarche d’ouverture de compte professionnel chez Qonto est soigneusement structurée, guidant les utilisateurs à travers plusieurs étapes bien définies :

• Vous démarrez en sélectionnant votre pays parmi les options disponibles (France, Italie, Allemagne, Espagne).
• Ensuite, vous indiquez si votre entreprise ou association existe déjà, ce qui détermine si Qonto doit effectuer le dépôt de capital social.
• Vous spécifiez ensuite votre catégorie, que vous soyez indépendant, une TPE/PME/Startup, ou une association.
• Vous saisissez votre adresse e-mail et entrez le code d’authentification reçu pour vérifier votre adresse e-mail.
• …

En résumé, ce processus d’ouverture de compte professionnel est bien orchestré, reflétant les normes élevées observées chez les startups de qualité. Pour des besoins particuliers, n’hésitez pas à contacter l’équipe commerciale de Qonto 📞, prête à vous accompagner tout au long de la création de votre compte.

Conclusion : Qonto s’affirme comme la référence incontestée (et méritée) des comptes professionnels en ligne

Comme vous l’avez saisi, nous chez Keep Invest, nous avons une grande affection pour Qonto. Notre choix de faire de Qonto notre compte professionnel n’est pas une décision prise à la légère !

Que vous soyez indépendant, à la tête d’une startup ou d’une TPE/PME, Qonto vous propose un service de qualité et efficace. C’est la raison pour laquelle cette néobanque professionnelle occupe la première place dans notre comparatif des meilleures banques professionnelles. Si vous êtes aux prémices de votre aventure entrepreneuriale, attentif à vos dépenses, et que vos besoins sont limités (par exemple, pas d’encaissement de chèques, pas de virements internationaux), une formule gratuite comme celle de Revolut Business pourrait être une alternative à considérer. Cependant, si vous recherchez une expérience de haut niveau, synonyme d’économies de temps (et donc d’argent), à des tarifs plus que raisonnables (et sans même évoquer les tarifs des banques traditionnelles…), alors n’hésitez pas une seconde !