Avis Placement-direct Vie

Qui se cache derrière Placement Direct ?

Placement-direct.fr est un courtier en ligne créé en 1999, spécialisé dans les assurances-vie et l’épargne retraite. Depuis 2008, il fait partie du groupe Swisslife et propose également des contrats issus d’autres compagnies, comme Generali, Abeille Vie ou Suravenir.

En 2024, Placement-direct.fr fête ses 25 ans d’expérience et gère plus de 600 millions d’euros d’épargne !

✅ Ce courtier est particulièrement apprécié pour ses assurances-vie fréquemment récompensées, dont le Placement-direct Vie, que je considère comme l’un des meilleurs contrats proposés.

👍 Pourquoi choisir Placement-direct Vie ?

Placement-direct Vie se distingue par ses nombreux atouts :

• Frais compétitifs : Aucune commission d’entrée ni d’arbitrage, et des frais de gestion parmi les plus bas du marché.
• Excellente performance des fonds euros : Jusqu’à 4,00 % en 2023 grâce au bonus de diversification.
• Accessibilité : Ouvrez votre assurance-vie avec seulement 500 €, et effectuez des versements à partir de 50 € (libres ou programmés).
• Large gamme d’unités de compte : Plus de 1300 supports, incluant près de 60 ETF, 13 SCPI et plus de 300 actions en direct.
• Souplesse dans la gestion : Vous pouvez choisir une gestion libre, une gestion pilotée (avec 8 formules) ou une gestion mixte (combinant gestion libre et déléguée).
• Options d’arbitrage automatique : Quatre options qui offrent une grande flexibilité pour ajuster automatiquement votre portefeuille.
• Plateforme conviviale : Une interface simple et intuitive pour gérer facilement votre contrat en ligne.

✅ De plus, Placement-direct Vie redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui en fait l’un des meilleurs contrats pour investir dans ces produits.

⚠️ Il y a des frais de gestion compris entre 0,5 % et 0,8 % pour les titres vifs, et des frais de transaction de 0,1 % pour les ETF et 0,45 % pour les actions en direct. Toutefois, ces frais sont modérés, car ils ne sont appliqués qu’une seule fois.

Comparaison des principales caractéristiques du contrat

Caractéristique	Placement Direct Vie	Moyenne
Courtier	Placement-direct.fr	–
Assureur	SwissLife	–
Versement minimum	500 € pour l’ouverture, puis 50 € (libre ou programmé)	1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports	1300+	100
Fonds euros	1 avec système de bonification	1
Rendement Fonds euro	De 1,70% à 4,00% en 2023 (selon parts d’UC et encours)	2,5%
ETF (trackers)	57	0
OPCI	2	0
SCPI	12	0
SCI	8	0
SCP	1	0
Actions	300+	0
FRAIS
Frais sur versement	0	2,5%
Frais d’arbitrage	0 (sauf 0,1% sur les ETF et 0,45% pour les actions)	0,5%
Frais de gestion fonds euros	0,6%	0,75%
Frais de gestion UC	0,5%	0,85%
Mode de gestion	Libre, pilotée (8 formules) ou mixte	–
Offre en cours	Placement-direct Vie	–

Placement-direct Vie se distingue parmi les assurances-vie les plus économiques.

✅ Placement-direct Vie frappe fort sur le plan tarifaire !

Contrairement aux assurances-vie proposées par les banques classiques, vous bénéficiez de conditions sans frais cachés :

• Pas de frais d’entrée,
• Pas de frais de versement,
• Pas de frais d’arbitrage.

En plus, les frais de gestion sont bien plus bas que la moyenne du marché :

• 0,6 % pour le fonds euros,
• 0,5 % pour les unités de compte (➡️ des frais parmi les plus bas disponibles !).

Frais sur les ETF
Les ETF (fonds cotés en bourse) présentent plusieurs avantages :

• Des frais de gestion faibles, entre 0,1 % et 0,5 %, contre environ 1,7 % pour des fonds traditionnels en actions.
• Une grande diversification, puisqu’ils suivent des indices boursiers. Par exemple, un ETF MSCI World investit dans les 1400 plus grandes entreprises mondiales.

Nous apprécions tout particulièrement les ETF, car ils combinent faibles coûts et efficacité. C’est pourquoi nous recommandons vivement des contrats d’assurance-vie comme Placement-direct qui offrent ces fonds.

À noter que des frais de transaction de 0,1 % s’appliquent à l’achat et à la vente d’ETF. Toutefois, cela reste une norme sur les assurances-vie intégrant ce type de supports et demeure bien plus rentable que les frais des fonds traditionnels.

Frais sur les actions en direct
Pour les actions en direct, Placement-direct Vie applique des frais légèrement plus élevés. Vous devrez prévoir :

• 0,8 % de frais de gestion,
• 0,45 % de frais à chaque achat ou vente d’actions.

Dans ces conditions, il est préférable d’opter pour des ETF, qui restent plus avantageux en termes de coûts.

L’un des fonds euros les plus performants du marché.

La performance du fonds euros de Placement-direct Vie dépendra de deux facteurs :

1. L’encours de votre contrat (supérieur ou inférieur à 250k€).
2. La proportion d’unités de compte (supports boursiers ou immobiliers) dans votre portefeuille.

Proportion d’unités de compte	Moins de 250 000 €	Plus de 250 000 €
Moins de 35%	1,70%	1,90%
35% à 55%	2,80%	3,00%
Plus de 55%	3,80%	4,00%

En 2023, le fonds euros de Placement-direct Vie a offert un rendement allant jusqu’à 4,00 % pour les épargnants ayant investi plus de 55 % de leur portefeuille en unités de compte et dont l’encours dépassait les 250 000 €. Pour comparaison, le rendement moyen des assurances-vie en 2023 était de 2,50 %.

⭐️ ⭐️ Placement-direct Vie a donc affiché l’un des meilleurs rendements de l’année, à condition d’allouer une part importante aux unités de compte.

Bien que cette performance soit plus favorable aux clients les plus fortunés et avec un profil d’investissement plus dynamique, il est important de noter qu’une allocation de 40 % en unités de compte permettait déjà d’obtenir un rendement de 2,80 %, bien au-dessus de la moyenne.

Vaste sélection d’unités de compte et une architecture flexible.

Placement-direct.fr se distingue des banques traditionnelles en offrant une architecture ouverte, permettant un accès à une large sélection de supports d’investissement (unités de compte en assurance-vie).

➡️ Avec plus de 1 300 supports d’investissement disponibles, Placement-direct Vie propose l’une des gammes les plus complètes du marché de l’assurance-vie !

Parmi ces supports, vous trouverez :

• Investissements en actions et obligations :
  • Près de 1 000 fonds d’investissement traditionnels (fonds actions, obligataires, patrimoniaux…)
  • 57 ETF (fonds indiciels cotés en bourse)
• Investissements immobiliers :
  • 12 SCPI
  • 2 OPCI
  • 8 SCI

Cette diversité rare parmi les assurances-vie permet à Placement-direct Vie de s’adapter à différents types de profils d’investisseurs. Voici deux exemples de stratégies :

• Pour un rendement stable et une gestion du risque modérée : orientez-vous vers les SCPI, qui vous permettent de percevoir des loyers sans avoir à gérer un bien immobilier directement, tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.
• Si votre objectif est d’optimiser les performances à long terme : les ETF sont une excellente option. Leur faible coût vous permet d’accéder facilement à un portefeuille d’actions diversifié à l’échelle mondiale.

Options de gestion : libre, pilotée ou mixte

Placement-direct Vie vous offre trois options de gestion :

• Gestion libre : vous gérez entièrement vos investissements en choisissant les supports de votre contrat.
• Gestion pilotée : vous optez pour l’un des 8 profils de risque, avec une gestion assurée par des sociétés de gestion partenaires.
• Gestion mixte : vous répartissez vos investissements entre une partie gérée librement et une autre gérée de manière pilotée.

La gestion pilotée avec 8 profils d’investissement

La gestion pilotée de Placement-direct Vie offre une allocation 100 % en unités de compte, gérée par des experts selon 8 formules d’investissement :

• 6 formules profilées, adaptées à votre tolérance au risque, allant de « Force 1 » (très faible risque) à « Force 6 » (risque élevé).
• La formule ETF, qui repose entièrement sur des ETF et adopte un profil de risque « équilibré ».
• La formule « Choix Responsable », axée sur des investissements écologiques et socialement responsables (ISR).

La gestion mixte : une combinaison de gestion libre et pilotée

Si vous ne parvenez pas à choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée, la gestion mixte vous permet de combiner les deux.

👍 C’est une option rarement proposée ailleurs, ce qui constitue un véritable atout pour Placement-direct Vie.

Les options d’investissement du contrat

Placement-direct Vie propose 4 options pratiques, adaptées à différents besoins :

• Réallocation automatique : ajustement automatique de votre allocation d’actifs selon la répartition que vous définissez.
• Investissement progressif : transfert progressif du fonds en euros vers les unités de compte choisies.
• Arbitrage des plus-values : réinvestissement automatique des plus-values générées vers le support de votre choix.
• Arbitrage des moins-values (« stop loss ») : fixez un seuil de perte en dessous duquel vous souhaitez vendre un fonds pour limiter vos pertes.

Ces fonctionnalités sont courantes dans l’ensemble des contrats d’assurance-vie, offrant ainsi une grande flexibilité.

Placement-direct Vie en action

La souscription se réalise directement sur le site de Placement-direct avec un parcours simplifié et une signature électronique.

✅ En tant que client, vous pouvez gérer votre assurance-vie en ligne via l’interface MySwissLife (voir ci-dessous).

Souscription : rapide et facile

L’ouverture de votre assurance-vie se fait directement sur le site de Placement-direct. Un parcours personnalisé selon votre profil vous guidera, et vous pourrez télécharger votre contrat ainsi que les documents réglementaires nécessaires en PDF.

Comme pour toute assurance-vie, vous devrez soumettre un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile, que vous pourrez télécharger sur la plateforme.

Si vous avez des questions ou des doutes, le service client peut vous rappeler à tout moment pendant le processus de souscription.

Une interface de gestion tout-en-un.

Sur l’interface MySwissLife, vous avez la possibilité de réaliser facilement ces actions en ligne 👇 :

• Consulter la valorisation de votre contrat
• Effectuer un arbitrage
• Réaliser un versement
• Demander un retrait partiel (rachat)
• Contacter le service client de Placement-direct.fr

Avec l’application mobile MySwissLife, vous gérez votre contrat où que vous soyez, quand vous le souhaitez – plus besoin de paperasse !

Conclusion : Est-il judicieux d’ouvrir un contrat Placement-direct Vie ?

En résumé, nous avons une opinion très positive sur l’assurance-vie Placement-direct Vie !

Ce contrat, proposé par Placement-direct, est flexible et adapté à un large éventail d’investisseurs.

Il est particulièrement recommandé si vous souhaitez investir principalement en bourse ou en immobilier (grâce aux ETF et aux SCPI), tout en bénéficiant de bonnes performances sur leurs fonds en euros pour la partie sécurisée de votre portefeuille.

De plus, les conseillers sont très réactifs, disponibles tous les jours de 9h à 19h. Vous pouvez facilement prendre rendez-vous par téléphone en quelques clics sur leur site.