Avis Nickel

Nickel est une véritable success story à la française, ayant séduit plus de 2,5 millions de clients en seulement 8 ans, un chiffre comparable à celui de Fortuneo et Orange Bank réunis ! Quel est le secret de ce succès impressionnant ? Est-il réellement mérité ?

➡️ Pour le découvrir, j’ai décidé de plonger dans l’univers de cette pionnière des néobanques françaises. Voici mon avis détaillé et mon retour d’expérience sur Nickel !

Voici un aperçu rapide de notre avis sur Nickel

Avantages

• Ouverture facile : Ouvrez un compte en seulement 5 minutes, sans conditions.
• Accessibilité : Ouvert à tous, y compris aux interdits bancaires et personnes surendettées, sans justificatif de domicile ou compte bancaire préalable.
• Encaissement et dépôts : Possibilité d’encaisser des chèques et de déposer des espèces.
• Réseau étendu : Accès à plus de 6 500 points de vente pour dépôts et retraits d’espèces.
• International : Disponible pour 190 nationalités.
• Envoi d’espèces : Transfert d’espèces à l’international via RIA.
• Application pratique : Interface utilisateur ergonomique et conviviale.

Inconvénients

• Coût : Pas d’offre 100% gratuite ; abonnement à partir de 25€/an.
• Absence de services : Pas d’options d’épargne ou d’investissement.
• Transactions limitées : Pas de virements internationaux.
• Carte virtuelle : Non disponible.

La néobanque française Nickel propose des services bancaires essentiels avec une offre claire et sans frais cachés. Créée pour faciliter l’ouverture de compte aux personnes rencontrant des difficultés bancaires en France, Nickel a élargi ses fonctionnalités pour toucher aujourd’hui un large public. Peut-être serez-vous le prochain à en bénéficier ? 😉

Présentation de Nickel : La solution bancaire mobile pour tout le monde ?

Nickel, créée en 2010 par Hugues le Bret, ancien PDG de Boursorama, et Ryad Boulanouar, ingénieur en monétique, a initialement porté le nom de No Bank. Elle a été rebaptisée Compte-Nickel lors de son lancement officiel en France en janvier 2014.

Un compte et une carte en 5 minutes : est-ce réellement possible ?

Nickel facilite l’ouverture d’un compte courant en imposant peu de conditions :

• Une pièce d’identité valide.
• Un numéro de téléphone portable actif.
• Un appareil photo sur votre téléphone ou une webcam.
• Un dépôt initial de 25 euros en espèces.

✅ Contrairement aux autres banques en ligne ou néobanques :

• Aucun justificatif de domicile n’est exigé.
• Vous n’avez pas besoin d’un autre compte bancaire.
• L’ouverture de compte peut se faire avec du cash.
• Les chèques peuvent être encaissés.

Comment créer votre compte Nickel ?

Pour ouvrir un compte Nickel, vous avez deux possibilités :

1. En ligne sur le site officiel de Nickel.
2. En personne dans un Point Nickel, tels que les buralistes et commerçants partenaires.

Il est important de noter que l’ouverture de compte ne peut pas se faire directement via l’application mobile ; celle-ci devient accessible uniquement après l’activation de votre carte.

Mon retour d’expérience avec Nickel

Curieux de découvrir ce que Nickel avait à offrir, j’ai décidé de tester l’ouverture d’un compte pour vérifier si la néobanque respecte ses engagements. J’ai donc visité leur site officiel et lancé le chronomètre pour suivre le processus.

Tout d’abord, j’ai accédé au site de Nickel avec ma pièce d’identité à portée de main.

Après avoir téléchargé mon passeport, il m’a été demandé de prendre un selfie. La photo, prise avec la webcam de mon ordinateur, a été acceptée du premier essai. 👌

Par la suite, j’ai complété quelques informations personnelles, comme mon statut marital, mon adresse et des détails sur mon patrimoine. Rien de particulier à signaler. Le chronomètre affichait moins de trois minutes lorsque j’ai signé électroniquement les conditions générales. Le processus se déroulait parfaitement bien jusque-là. 😎

Voilà ! J’ai reçu le SMS avec le code de signature électronique à 5 chiffres, nécessaire pour compléter mon inscription dans un bureau de tabac. Ce code est valable pendant 30 jours. Le chronomètre affiche un peu plus de 4 minutes. 👍

Par précaution, j’ai d’abord vérifié sur le site de Nickel que le buraliste était bien un partenaire autorisé. À mon arrivée, j’ai eu de la chance d’être le seul client, ce qui a permis au responsable de s’occuper de moi immédiatement (merci le mois d’août à Paris ✌).

Il a vérifié mon identité et j’ai réglé les 20 € de cotisation annuelle en espèces (le montant est désormais de 25 €). En échange, il m’a directement remis ma carte ainsi que mon RIB ! 😀

Pour finaliser le processus, il restait une dernière étape : l’activation de la carte. Après que le buraliste ait validé mon compte, j’ai reçu instantanément le code PIN par SMS. J’ai simplement dû effectuer un premier retrait ou faire un paiement en utilisant ce code PIN pour activer ma carte. Étant déjà dans un bureau de tabac, j’ai pu accomplir cette étape immédiatement. 😊

Résultat : Les promesses ont-elles été tenues ?

En résumé, Nickel tient sa promesse : l’inscription en ligne ou via une borne se fait en moins de 5 minutes. Bien que j’aie pu repartir avec ma carte activée le jour même, il faut noter que le temps pour se rendre au bureau de tabac n’est pas inclus dans ce délai. Mais c’est un détail mineur. 😁

Actuellement, Nickel est la seule banque mobile ou en ligne qui permet une ouverture de compte aussi rapide, avec juste une pièce d’identité et 25 € en liquide !

Voici le tableau reformulé :

Où ouvrir son compte ?	Site internet<br>Parmi les 6500 Points Nickel partenaires
Documents demandés	1 justificatif d’identité 1 numéro de téléphone portable
Dépôt pour l’ouverture	Pas de dépôt demandé, sauf cotisation annuelle (25€)
IBAN	Français
Compte étranger à déclarer	Non nécessaire
Délai d’ouverture du compte	5 minutes en ligne + temps pour se rendre au Point Nickel le plus proche
Service client en français	Oui
Moyens de contact du service client	Téléphone (non surtaxé) Réseaux sociaux Email Courrier
Horaires du service client	Du lundi au vendredi : 8h30 – 19h00 Le samedi : 9h00 – 18h00

Notre évaluation de l’offre Nickel

Voici la reformulation sous forme de tableau :

Conditions d’ouverture	Détails
Type de client	Personne physique
Âge requis	Majeur
Conditions de revenus	Aucune
Engagement de durée	Aucun
Compte joint	Disponible
Compte mineur	Non disponible
Compte professionnel	Non disponible
Pays du compte bancaire	France
Découvert autorisé	Non
Chéquier	Non
Chèque de banque (certifié)	Non
RIB / IBAN	Oui
Prix	De 25 € à 105 €/an

L’offre de Nickel est très basique, mais elle couvre efficacement les besoins essentiels pour payer et recevoir de l’argent. Il est important de noter que le compte Nickel n’est pas gratuit ; une cotisation annuelle minimale de 25 € est requise, soit environ 2,08 € par mois. Ce tarif reste raisonnable. 😉

Après avoir examiné en détail les offres de Nickel pour 2024, voici les éléments essentiels à retenir :

Nickel à 25 €/an

L’offre de base de Nickel, bien qu’elle ne soit pas gratuite, inclut les caractéristiques suivantes :

• Ouverture de compte rapide : en 5 minutes, avec une carte et un RIB immédiatement opérationnels.
• Carte Mastercard : débit immédiat avec fonction « sans contact ».
• Réseau de partenaires étendu : accès à plus de 6500 Points Nickel pour effectuer vos dépôts et retraits d’espèces en France métropolitaine et dans les DROM-COM.
• Encaissement de chèques : un service atypique pour une néobanque.
• Application mobile : pour gérer votre compte en temps réel, avec des fonctionnalités de blocage et déblocage de carte.
• Assurances Mastercard : protections pour vos voyages, telles que l’avance de frais médicaux, le rapatriement, et diverses assistances.

My Nickel à 28,33€/an

My Nickel offre les mêmes avantages que le compte Nickel standard, avec en supplément une carte personnalisable à votre nom. Vous pouvez choisir parmi 5 couleurs et 6 designs régionaux : Corse, Réunion, Bretagne, Guadeloupe, Guyane, et Martinique.

Les frais annuels sont de 25€, auxquels s’ajoute un coût de 10€ pour la personnalisation de la carte, valable pendant 3 ans (soit environ 3,33€/an).

Nickel Chrome à 55€/an

Avec Nickel Chrome, vous obtenez les avantages suivants en plus de ceux de l’offre de base :

• Assurances et assistances exclusives : Bénéficiez de couvertures étendues pour vos voyages avec Mastercard, incluant les retards, annulations, perte ou vol de bagages, ainsi que pour les véhicules de location.
• Paiements internationaux gratuits : Effectuez des paiements illimités à l’étranger sans frais supplémentaires.
• Retraits en dehors de la zone SEPA : Profitez d’un tarif avantageux de 1€ par retrait, contre 2€ pour les comptes Nickel ou My Nickel.

Nickel Métal à 105€/an

L’offre premium de Nickel inclut :

• Retraits gratuits en France et en zone SEPA, sans frais, contrairement aux autres offres.
• Paiements et retraits illimités et gratuits en dehors de la zone SEPA.
• La carte en métal la plus abordable du marché, surpassant celles de Boursorama et Revolut.
• Versements d’espèces sans frais supplémentaires.

Et pour les entreprises ?

Nickel ne dispose pas d’offre spécifique pour les professionnels. Pour explorer des alternatives adaptées aux besoins des entreprises, nous vous recommandons de jeter un œil à notre comparatif des banques professionnelles en ligne.

Notre analyse des frais chez Nickel

Voici un tableau récapitulatif des frais chez Nickel :

Frais	Nickel	My Nickel	Nickel Chrome	Nickel Metal
Frais de tenue de compte	25€/an min.	25€/an min.	25€/an min.	25€/an min.
Opposition carte	0 €	0 €	0 €	0 €
Renouvellement carte à l’échéance	0 €	10 €	30 €	80 €
Renouvellement carte hors échéance	10 €	10 €	10 €	10 €
Opposition chèque	–	–	–	–
Opposition prélèvement	0 €	0 €	0 €	0 €
Virement hors SEPA et en devises	Opération demandée au service client	Opération demandée au service client	Opération demandée au service client	Opération demandée au service client
Impression RIB	1 €	1 €	1 €	1 €
Dépôt d’espèces	3% du montant (1er dépôt gratuit jusqu’à 250 €)	3% du montant (1er dépôt gratuit jusqu’à 250 €)	3% du montant (1er dépôt gratuit jusqu’à 250 €)	Gratuit
Intérêts débiteurs (agios)	–	–	–	–
Remise de chèque	3 €/chèque	3 €/chèque	3 €/chèque	3 €/chèque
Commission d’intervention	–	–	–	–
Retraits d’espèces en zone SEPA	1,50 €	1,50 €	1,50 €	Gratuit
Retraits d’espèces hors zone SEPA	2 €	2 €	1 €	Gratuit
Rejet de prélèvement (solde insuffisant)	1/trimestre gratuit, puis 10€/rejet	1/trimestre gratuit, puis 10€/rejet	1/trimestre gratuit, puis 10€/rejet	1/trimestre gratuit, puis 10€/rejet
Virement instantané	1 €	1 €	1 €	1 €

Voici les points clés à retenir concernant les frais chez Nickel :

• Frais de tenue de compte : 25 € par an pour toutes les offres.
• Tarification flexible : Vous payez uniquement pour les services que vous utilisez.
• Frais d’incidents réduits : Avec l’absence de découvert autorisé et des cartes à débit immédiat, les risques de frais imprévus sont minimisés.
• Dépôts d’espèces : Facturés par opération, sauf pour le premier dépôt jusqu’à 250 € lors de l’ouverture du compte ou avec une carte en métal.
• Encaissement de chèques : 3 € par chèque.

Comparer les cartes bancaires Nickel : Quelle option est faite pour vous ?

Voici le tableau :

Critères	Nickel	My Nickel	Nickel Chrome	Nickel Metal	Carte Visa Cléo de LCL
Tarif	0 €	10 € / 3 ans	50 € / an	100 € / an	47,50 € / an
Type de CB	Mastercard Débit immédiat	Mastercard Débit immédiat	Mastercard Débit immédiat	Mastercard Débit immédiat	VISA Débit ou Crédit
Plafonds	Paiement : 1500 €/mois Retrait : 300 €/semaine	Paiement : 1500 €/mois Retrait : 300 €/semaine	Paiement : 1500 €/mois Retrait : 300 €/semaine	Paiement : 1500 €/mois Retrait : 300 €/semaine	Paiement : 2500 €/mois Retrait : 500 €/3 jours
Paiement en zone Euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retrait en zone Euro	1,50 €	1,50 €	1,50 €	Gratuit	Gratuit
Paiement hors zone Euro	1 €	1 €	Gratuit	Gratuit	1,20 € + 2,85%
Retrait hors zone Euro	2 €	2 €	1 €	Gratuit	3 € + 2,85%
Paiement mobile	Apple Pay	Apple Pay	Apple Pay	Apple Pay	–
Sans contact	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
Dépôt d’espèces	Non	Non	Non	Non	Non
Carte virtuelle	Non	Non	Non	Non	Non
Épargne automatique	Non	Non	Non	Non	Non
Cashback	Non	Non	Non	Non	Non
Assurances	Non	Non	Non	Oui	Oui

Ce tableau permet de comparer rapidement les caractéristiques des différentes cartes bancaires proposées par Nickel et Cléo du LCL.

Voici ce qu’il faut retenir :

• Assurances : Toutes les cartes incluent des assurances Mastercard. Les cartes Nickel classique et My Nickel offrent une couverture standard, tandis que les cartes Chrome et Métal proposent des assurances comparables à celles des cartes Gold ou VISA Premier, parfaites pour les voyages.
• Personnalisation : La différence principale entre Nickel et My Nickel est la personnalisation. Pour 10€ sur 3 ans, vous pouvez personnaliser votre carte avec votre nom, une couleur, et un visuel au choix.
• Nickel Chrome vs. Nickel Métal : Les cartes Chrome et Métal sont similaires, mais la carte Métal permet des retraits gratuits partout dans le monde. Par exemple, un retrait de 500€ à l’étranger coûte 2€ avec Nickel, contre 17,25€ avec le LCL, ce qui représente presque la cotisation annuelle du compte Nickel.
• Absences notables : Nickel ne propose pas de carte virtuelle ni de paiement mobile (Apple Pay ou Google Pay).
• Plafonds : Les plafonds initiaux peuvent paraître limités, mais vous pouvez les ajuster après un mois d’utilisation. 👍

Notre Analyse des Fonctionnalités de Nickel

Voici les informations reformulées sous forme de tableau :

Fonctionnalité	Disponible
Virement instantané	OUI
Cashback	NON
Cagnotte	NON
Virement par SMS	OUI
Épargne automatique à l’arrondi supérieur	NON
Carte virtuelle	NON
Recharge du compte par carte bancaire	OUI
Agrégation de comptes externes	NON
Catégorisation automatique des dépenses	NON

Notre évaluation de l’application Nickel

Nickel propose une application à la fois pratique et intuitive, centrée sur les fonctionnalités essentielles :

• Gestion de la carte : Vous pouvez facilement bloquer ou débloquer votre carte, désactiver le paiement sans contact, et consulter votre code PIN en cas d’oubli.
• Suivi des dépenses et du budget : L’application permet un suivi détaillé de vos dépenses avec des options pour programmer des alertes par SMS.
• Virements instantanés : Effectuez des virements instantanés, bien que chaque opération soit facturée 1€.
• Envoi d’espèces à l’international : Envoyez de l’argent dans plus de 150 pays via le service RIA directement depuis l’application.
• Contrôle parental : Gérez entièrement le compte Nickel de votre enfant, que vous soyez également client Nickel ou non.

Voici les retours des clients sur Nickel

✅ Les avis sur l’application Nickel sont majoritairement positifs : elle affiche une note de 3,9/5 sur l’Apple Store avec environ 6 700 avis, et un score de 4,1/5 sur Google Play, où elle a recueilli plus de 38 000 avis.

➡️ En résumé, l’application Nickel est appréciée pour sa simplicité et son efficacité. Elle permet de gérer les opérations essentielles : suivre les mouvements de votre compte, gérer votre carte, et effectuer des transferts d’argent, que ce soit par virement (uniquement en zone SEPA) ou via leur partenaire RIA, dans plus de 150 pays.

Néanmoins, l’absence de cartes virtuelles peut être un inconvénient pour ceux qui recherchent des fonctionnalités plus modernes. Dans ce cas, des options comme Revolut ou Lydia pourraient mieux répondre à vos attentes.

Les limites de Nickel : emprunt et épargne

Voici le tableau reformulé :

Type de Prêt	Disponible
Prêt personnel	NON
Prêt auto	NON
Prêt travaux	NON
Prêt immobilier	NON
Crédit renouvelable	NON

Nickel ne se spécialise pas dans les services de crédit et ne prévoit pas de proposer de tels produits à l’avenir. Cette décision délibérée vise à garantir que vous restiez dans les limites de votre budget et à éviter les frais d’incidents souvent élevés.

Pour trouver une banque en ligne offrant des solutions de financement, nous vous suggérons de consulter notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Notre opinion sur les options d’investissement proposées par Nickel

Type de Placement	Disponibilité
Livret A et LDDS	NON
Compte sur livret	NON
Bourse (compte-titres ou PEA)	NON
Assurance-vie	NON
Cryptomonnaies	NON
Matières premières	NON

Nickel ne propose pas de solutions de placement ou d’investissement, ce qui est une décision volontaire pour maintenir une offre simple et accessible à tous, centrée sur un compte courant et une carte de paiement. D’autres néobanques, telles que Lydia et Revolut, mettent à disposition des options d’épargne et d’investissement plus accessibles, bien qu’elles ne soient pas toujours les plus économiques. Pour des investissements spécialisés, comme le trading, les PEA ou les cryptomonnaies, il est conseillé de faire appel à des experts dédiés dans ces domaines.

Notre évaluation du service client de Nickel

✅ Nickel propose un service client localisé en France, accessible par téléphone, email ou réseaux sociaux. Il est disponible du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 18h00.

Les conseillers de Nickel peuvent vous assister pour des questions liées à l’utilisation de votre compte, à l’application ou pour ajuster les plafonds de votre carte. Cependant, ils ne peuvent pas réaliser des transactions telles que des virements en votre nom.

Si vous recherchez une banque en ligne offrant une attention particulière à la qualité du service client et au conseil personnalisé, nous vous recommandons de vous tourner vers BforBank ou Monabanq.

Conclusion : Quand est-il judicieux d’ouvrir un compte chez Nickel ?

En résumé, notre opinion sur Nickel est très favorable ! Cette néobanque a réussi un véritable exploit en transformant le paysage bancaire. Avec son offre simple et directe, elle permet à des millions de personnes d’accéder à un compte avec RIB et carte pour effectuer et recevoir des paiements, le tout avec seulement une pièce d’identité et 25€.

Le véritable atout de Nickel réside dans son réseau de distribution via les buralistes : vous trouverez un point Nickel près de chez vous, même dans les zones les plus reculées, contrairement aux banques traditionnelles qui continuent de fermer leurs agences.

De plus, Nickel est actuellement la seule banque mobile en France qui permet le dépôt de liquide et de chèques. C’est également la seule à proposer l’ouverture d’un compte avec du cash !