Avis Lydia

En tant qu’utilisateur de Lydia depuis ses débuts, j’étais impatient de vous donner mon avis sur cette néobanque en pleine croissance, désormais devenue Sumeria, la 23e « licorne » française. Sumeria a évolué pour offrir des comptes courants rémunérés et bien plus encore.

➡️ Découvrez mon retour détaillé après avoir testé toutes les fonctionnalités de Sumeria !

Résumé de notre avis sur Sumeria en 2024

Avantages :

• Obtenez une carte gratuite et un IBAN français en seulement 5 minutes, sans conditions préalables.
• Profitez d’un compte courant rémunéré à 4% jusqu’au 31 août.
• Pas de frais pour les transactions internationales, bien que des limites puissent s’appliquer.
• Bénéficiez de fonctionnalités de gestion de budget innovantes et facilement accessibles.
• Application ergonomique et pratique.
• Compte commun très pratique.
• Réductions spéciales pour les 18-25 ans sur Sumeria+.

Inconvénients :

• Pas de compte dédié aux mineurs.
• Absence de véritables crédits pour le moment.
• Sumeria+ est un service payant.

Lydia, rebaptisée Sumeria, offre désormais des comptes courants rémunérés gratuits, enrichis de services complémentaires et de fonctionnalités innovantes. Parmi ces nouveautés, les outils de gestion de budget intégrés dans Sumeria+ sont particulièrement intéressants, bien que leur accès soit payant, ce qui peut être un inconvénient pour les plus jeunes.

En revanche, Lydia reste disponible pour la gestion de vos cagnottes et paiements entre amis sans frais.

Lydia se transforme en Sumeria : une véritable banque en ligne ?

Lydia, fondée en 2013 par Cyril Chiche et Antoine Porte, a d’abord fait sa marque en facilitant les transferts d’argent entre amis et la gestion de cagnottes en ligne. Vous avez probablement entendu l’expression « Je te fais un Lydia » dans votre entourage ? 😉

Le nom Lydia évoque le royaume de Lydie, situé en mer Égée, où l’on attribue à son roi l’invention de la monnaie vers 700 av. J.-C. La rivière Pactole, célèbre pour son or, traversait également ce royaume.

Aujourd’hui, Lydia se transforme en Sumeria avec une ambition claire : devenir une banque numérique de premier plan en Europe d’ici 2030, notamment en obtenant son agrément d’établissement de crédit. Cet agrément est crucial pour distinguer les véritables banques des néobanques et autres « établissements de paiement ».

Avec déjà plus de 5 millions d’utilisateurs, Sumeria se positionne comme une concurrente sérieuse face aux banques en ligne établies. Et elle pourrait bientôt offrir des services tels que des découverts ou des prêts.

➡️ Que vaut Sumeria aujourd’hui ? Quelles sont les nouveautés ? Découvrons-le dans notre avis détaillé !

Notre Opinion sur le Compte Courant de Sumeria

Critères	Détails
Conditions d’ouverture compte courant
Personne physique	Oui
Majeur	Oui
Possédant un autre compte ou carte	Oui
Sans conditions de revenus	Oui
Sans engagement de durée	Oui
Compte commun	Oui
Compte mineur	Non
Compte professionnel	Non
Pays du compte bancaire	France
Découvert autorisé	Non
Chéquier	Non
Chèque de banque (certifié)	Non
RIB / IBAN	Oui
Prix	De 0€ à 12,90€/mois
Offre de bienvenue	Jusqu’à 40€ offerts

La nouvelle banque en ligne française permet à toute personne majeure d’ouvrir un compte sans condition de revenus ni engagement de durée.

Pour accéder à toutes les fonctionnalités de paiement proposées par Sumeria, vous devrez disposer d’un autre compte bancaire ou d’une carte bleue pour approvisionner votre compte. Cette règle est courante parmi les banques mobiles, qui ne permettent généralement pas les dépôts d’espèces ou de chèques.

Compte courant Sumeria : gratuit et rémunéré !

Avec le nouveau compte Sumeria, vous bénéficiez de :

• Un compte courant rémunéré à 4% jusqu’au 31 août, à condition d’utiliser votre carte 15 fois par mois.
• Une carte physique VISA gratuite, valable pendant 3 ans.
• Jusqu’à 20 cartes virtuelles gratuites pour sécuriser vos paiements en ligne.
• Des paiements internationaux sans frais, jusqu’à 3000€ par mois.
• Des retraits gratuits jusqu’à 250€ par mois.
• L’accès à toutes les fonctionnalités de Lydia, telles que les cagnottes et les transferts d’argent instantanés.

Sumeria+ est disponible pour un abonnement de 2€ par mois ou 49€ par an.

Sumeria+ regroupe les outils de gestion de budget dans un abonnement payant, offrant les fonctionnalités suivantes :

• Un conseiller personnel pour vous assister dans la gestion de votre budget (notez que ce service n’inclut pas de conseils en investissement).
• La possibilité de créer et suivre des « grands projets » pour visualiser l’évolution de votre épargne.
• Une représentation graphique claire de vos dépenses et de votre épargne.
• Un tarif spécial de 2€/mois pour les 18-25 ans.

Pour obtenir plus d’informations sur ces services, consultez la section ci-dessous. 👇

La carte noire est disponible pour 9,90€/mois ou 99€/an.

Avec l’offre Premium de Sumeria, vous profitez de :

• Transactions illimitées : jusqu’à 25 000€ par mois, incluant paiements et retraits.
• Retraits internationaux : 3 retraits gratuits par mois, jusqu’à 1000€, sans frais.
• Carte noire personnalisée : une carte exclusive que vous pouvez personnaliser avec une inscription de votre choix.
• Assurances voyage étendues : couvrant également les activités de sports d’hiver.
• Support client dédié : assistance téléphonique sur rendez-vous pour une aide personnalisée.
• Conciergerie premium : service disponible tous les jours de 9h00 à 21h00 par SMS, offrant une aide quotidienne comparable à celle d’un assistant personnel.

Sumeria pour les professionnels

Sumeria propose également une application dédiée aux professionnels, nommée « Lydia Pro », spécialement conçue pour l’encaissement. Cette application ne sera pas abordée dans cet avis.

👉 Si vous êtes à la recherche d’un compte professionnel, consultez notre comparatif des banques en ligne pour les professionnels.

Quels sont les frais associés à Sumeria ?

Frais	Coût

Frais de tenue de compte

0 €

Opposition carte

0 €

Première commande de carte physique

Gratuite

Renouvellement carte bancaire hors échéance

Carte Blanche : 5 € Carte Noire : 9 €, sauf en cas de vol

Opposition chèque

Non spécifié

Opposition prélèvement

0 €

Virement hors IBAN et en devises

Opération demandée au service client

Encaissement chèque étranger

Non spécifié

Intérêts débiteurs (agios)

Non spécifié

Commission d’intervention

Non spécifié

Remise de chèque

Non spécifié

Dépôt d’espèces

Non spécifié

Carte bancaire

1ère carte offerte

Frais d’inactivité

30 € si inactif pendant 12 mois consécutifs

Rejet de prélèvement (solde insuffisant)

2 gratuits par mois, puis 5 €/rejet

Virement instantané

Gratuit

Assurance des moyens de paiement

Non spécifié

Globalement, Sumeria se révèle très économique. Son compte courant est gratuit et inclut les services essentiels, tels qu’un IBAN français et une carte avec des plafonds de paiement élevés.

En matière de frais d’incidents, vous disposez d’une certaine marge de manœuvre avec deux rejets de prélèvements gratuits chaque mois. Le seul inconvénient notable est le frais d’inactivité, bien que ceux-ci soient faciles à éviter. 😉

✅ Points essentiels sur les frais de Sumeria :

• Compte courant gratuit ou bien moins cher que dans les banques traditionnelles (et même certaines banques en ligne).
• Frais d’inactivité de 30 € après 12 mois sans mouvement.
• Transactions et cagnottes entre utilisateurs Lydia sans frais supplémentaires.
• Réduction pour les moins de 25 ans : Sumeria+ à 2 €/mois.

Carte Sumeria : quelle option choisir ?

Fonctionnalité	Sumeria Standard	Sumeria Noire
Tarif	Gratuit (1ère carte offerte)	9,90€/mois ou 99€/an
	12,90€/mois ou 129€/an avec Sumeria+
Type de CB	VISA	VISA
Débit	Immédiat	Immédiat
Plafonds	Paiement : 3 000€/mois	Paiement : 25 000€/mois
	Retrait : 250€/mois (1,5% au-delà)	Retrait : 1 000€/mois (1,5% au-delà)
	3 retraits gratuits par mois	6 retraits gratuits par mois
Paiement hors UE	Gratuit	Gratuit
Retrait hors UE	Gratuit	Gratuit
Paiement mobile	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Sans contact	Oui	Oui
Dépôt d’espèces	Non	Non
Conciergerie	Non	Oui
Carte virtuelle	Non	Oui
Épargne automatique	Non	Oui
Compte de trading	Non	Oui
Cashback	Non	Oui
Assurances	Non	Oui

Voici les principales caractéristiques des cartes proposées par Sumeria :

• Cartes VISA à débit immédiat : La première carte est gratuite et valable pendant 3 ans.
• Paiements et retraits gratuits : Valables partout dans le monde, bien que des plafonds s’appliquent.
• Options de paiement modernes : Compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay pour des paiements sans contact.
• Plafonds élevés : Jusqu’à 25 000€ de paiements par mois avec la carte noire.
• Cartes virtuelles gratuites : Incluses avec tous les comptes Sumeria.

Analyse approfondie des fonctionnalités de Sumeria

Fonctionnalité	Disponible avec Sumeria+
Virement instantané	Oui
Compte commun	Oui
Cashback	NAN
Cagnotte	Oui
Virement par SMS	Oui
Épargne automatique à l’arrondi supérieur	Oui
Carte virtuelle	Oui
Recharge du compte par CB	Oui
Agrégation de comptes externes	En bêta
Enveloppes virtuelles	Oui

Compte Courant Rémunéré de Sumeria

✅ En ce moment, Sumeria propose une rémunération de 4% sur votre compte courant, valable jusqu’au 31 août 2024, avec des intérêts versés chaque mois.

Pour bénéficier de cette offre, il vous suffit d’utiliser votre carte Sumeria au moins 15 fois par mois avec des transactions d’au moins 0,50 €. Cet objectif est facilement atteignable.

De plus, les intérêts sont nets d’impôts (70% du brut), car Sumeria gère le prélèvement à la source et la déclaration fiscale pour vous. Vous pouvez également choisir de ne pas être prélevé à la source ou de refuser la prime si vous le souhaitez. Plus d’informations ici.

Le compte commun offert par Sumeria

Que vous soyez en couple, en colocation, ou entre amis, Sumeria propose un compte commun gratuit pour gérer facilement vos dépenses quotidiennes.

Contrairement aux démarches complexes souvent rencontrées dans les banques traditionnelles, ouvrir un compte commun avec Sumeria est rapide et simple. En deux minutes, vous pouvez créer votre compte gratuitement, sans aucune condition ni engagement.

✅ Ce compte commun bénéficie d’un IBAN français unique, assure une traçabilité complète des paiements et évite les mauvaises surprises grâce à l’absence de découvert autorisé. Vous pouvez ajouter ou retirer des participants à tout moment, et chaque utilisateur peut obtenir une carte de paiement gratuite.

Quand vous n’en aurez plus besoin, vous pourrez fermer le compte aussi facilement qu’il a été ouvert. 👍

Sumeria+ : votre allié pour une gestion budgétaire efficace

L’espace Sumeria+ vous offre la possibilité de gérer votre budget de manière efficace en créant des projets et en fixant des objectifs financiers.

✅ Avec Sumeria+, vous pouvez appliquer la méthode des enveloppes numériques pour suivre vos dépenses directement dans l’application. Vous avez aussi la possibilité d’épargner pour des projets personnels en arrondissant vos paiements à l’euro supérieur, avec le montant supplémentaire automatiquement transféré sur un compte spécifique. Vous pouvez également automatiser la gestion de votre argent entre différentes enveloppes et associer votre carte de paiement à la méthode choisie.

La méthode des enveloppes est disponible gratuitement en créant des comptes simples. Cependant, pour accéder aux outils de définition de budget et aux graphiques d’analyse, un abonnement payant est nécessaire. Il est dommage que ces fonctionnalités avancées ne soient pas accessibles à tous les utilisateurs, qu’ils aient un abonnement payant ou non.

Voici notre avis global sur l’application Sumeria

L’application Sumeria se distingue par son interface moderne et épurée, offrant une gamme étendue de fonctionnalités innovantes :

• Gestion des cartes : Contrôlez vos cartes physiques et virtuelles directement depuis l’app, sans avoir besoin de contacter un conseiller pour des opérations courantes.
• Sous-comptes : Créez des sous-comptes, qu’ils soient personnels ou partagés, pour mieux organiser vos finances.
• Transactions simplifiées : Envoyez et recevez de l’argent facilement, que le destinataire soit ou non client de Sumeria.
• Cagnottes et comptes communs : Gérez des cagnottes et des comptes communs sans frais supplémentaires.
• Cartes virtuelles et paiement mobile : Profitez de cartes virtuelles sécurisées et d’options de paiement mobile dès l’ouverture de votre compte.
• Transferts instantanés : Effectuez des envois d’argent par SMS ou des virements instantanés sans frais additionnels.

✅ Les avis sur Lydia/Sumeria sont globalement excellents : l’application affiche une note moyenne de 4,6/5 sur l’Apple Store, avec près de 62 000 évaluations, et 4,5/5 sur Google Play, sur plus de 68 000 avis.

➡️ Notre avis sur l’application Sumeria est aligné avec celui des utilisateurs : elle se distingue par son design intuitif et sa facilité d’utilisation. Les fonctionnalités sont bien conçues et les utilisateurs sont accompagnés pas à pas à chaque opération. De plus, Sumeria continue d’enrichir ses services, comme en témoigne l’intégration récente du compte de trading en collaboration avec Bitpanda, qui offre la possibilité d’échanger des actions, des cryptomonnaies, et des matières premières telles que l’or, l’argent et le platine. On peut s’attendre à ce que Sumeria poursuive son développement dans cette voie.

Emprunter avec Sumeria : est-ce réellement avantageux ?

Type de Prêt	Description
Prêt Personnel	Prêt pour financer des projets personnels ou des besoins divers.
Prêt Auto	Prêt destiné à l’achat d’un véhicule.
Prêt Travaux	Prêt pour financer des rénovations ou des travaux dans votre habitation.
Prêt Immobilier	Prêt pour l’acquisition d’un bien immobilier.
Crédit Renouvelable	Crédit disponible en ligne qui peut être utilisé à tout moment et renouvelé selon les besoins.

Prêts personnels et crédits renouvelables

Contrairement à de nombreuses néobanques, Sumeria propose un financement instantané jusqu’à 1500 €. Voyons si cette solution est vraiment avantageuse ! 🤔

Les caractéristiques du microcrédit de Sumeria :

• Montant : entre 100 € et 1500 €, avec une réponse immédiate.
• Durée : remboursement en 3 mois.
• Taux : TAEG fixe à 22,22% (!)
• Accessibilité : ouvert à tous les utilisateurs Sumeria, sans frais de dossier.

En résumé, c’est une solution rapide et simple pour obtenir une avance de trésorerie, idéale pour gérer un imprévu ou une dépense imprévue. Cependant, avec un taux élevé, d’autres options de financement, notamment dans certaines banques en ligne, peuvent s’avérer plus avantageuses.

➡️ Conclusion : bien que pratique, le microcrédit de Sumeria reste coûteux avec son TAEG élevé. Toutefois, cette offre pourrait évoluer une fois que Sumeria obtiendra son agrément de crédit, ce qui pourrait permettre de proposer des prêts à des conditions plus intéressantes.

Placer et épargner avec Sumeria

Produit d’Épargne/Investissement	Détails

Livret A et LDDS

Non disponible

Compte rémunéré

Rémunération jusqu’à 4% sous conditions

Bourse (compte-titres ou PEA)

Disponible via Bitpanda, accès à actions et ETF

Assurance-vie

Non disponible

Cryptomonnaies

Disponible via Bitpanda

Matières premières

Investissement dans l’or, l’argent et le platine via Bitpanda

Les options de placement et d’investissement chez Sumeria s’enrichissent constamment. Vous pouvez désormais investir en Bourse, en cryptomonnaies, ainsi que dans des matières premières comme l’or, l’argent, le platine et le palladium.

✅ En parallèle, Sumeria permet de créer des comptes dédiés à des objectifs d’épargne spécifiques, que ce soit seul ou en groupe via Sumeria+. Ces comptes s’intègrent parfaitement avec les célèbres cagnottes sans frais, l’une des fonctionnalités emblématiques qui a largement contribué à la renommée de Lydia. 😊

Le compte de trading proposé par Sumeria

✅ Le compte de trading de Sumeria, en partenariat avec Bitpanda, est désormais accessible à tous, y compris les utilisateurs gratuits.

➡️ Voici ce qu’il faut retenir :

• Un compte-titres sans commission pour acheter des actions.
• Investissement possible dès 1 €, avec uniquement des frais de spread, annoncés comme compétitifs.
• Achat fractionné d’actions et de cryptomonnaies.
• Accès simplifié à plus de 100 cryptomonnaies et tokens.
• Large choix d’ETF et quatre métaux précieux pour diversifier vos investissements.
• Aucun frais d’inactivité ni de garde.

Un livret d’épargne à taux avantageux

✅ Sumeria propose un livret d’épargne avec des conditions intéressantes :

• Taux boosté à 4 % brut par an jusqu’au 31 août, puis 1 % brut par an.
• Ce taux majoré est applicable pour un dépôt maximum de 75 000 € et une rémunération maximale de 300 €.
• Dépôt initial requis : 1 000 €.

➡️ En conclusion, le livret d’épargne de Sumeria constitue une option d’épargne pratique et accessible, avec un taux attractif pendant la période de boost. Bien qu’il soit une alternative intéressante aux livrets d’épargne traditionnels, il est recommandé d’examiner également d’autres placements et comptes à terme pour optimiser le rendement de vos liquidités.

Le compte de trading, accessible à partir de 1 €, est idéal pour les débutants grâce à ses frais minimes (hors spread). Cependant, pour des options plus adaptées aux investisseurs expérimentés ou pour bénéficier des avantages fiscaux du PEA, envisagez des plateformes spécialisées comme BforBank ou Fortuneo.

Voici ce qu’il faut savoir pour utiliser Sumeria au quotidien

Critère	Détails
Où ouvrir son compte ?	Application
Documents demandés pour vérifier son compte	1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile 1 selfie vidéo depuis son téléphone
Dépôt pour l’ouverture	0 €
IBAN	Français
Compte étranger à déclarer	Oui
Délai d’ouverture du compte	30 secondes à 5 minutes
Service client en français	Oui
Moyens de contact du service client	Téléphone (Sumeria et carte noire uniquement) Messagerie instantanée Email
Horaires du service client	Téléphone : sur rendez-vous Du lundi au vendredi De 9h30 à 18h30

Voici comment ouvrir un compte Sumeria

J’ai récemment ouvert un compte Sumeria, et la simplicité et la rapidité du processus m’ont rappelé l’excellente expérience que j’avais eue avec Lydia il y a plusieurs années. Voici comment cela se passe en 2024 :

✅ Ouvrir un compte de base est très rapide : vous entrez vos coordonnées et vous pouvez immédiatement utiliser votre carte virtuelle, recharger votre compte, ou effectuer des paiements sans frais.

Pour accéder à toutes les fonctionnalités de Sumeria, vous devez vérifier votre compte. Voici les étapes à suivre :

1. Scannez votre pièce d’identité avec votre téléphone.
2. Faites un selfie vidéo ou associez un compte bancaire à votre nom pour confirmer votre identité.
3. Vérifiez que vos informations personnelles (nom, adresse, profession, etc.) sont correctes et à jour.
4. Attendez environ 30 secondes pour la validation de vos documents.

Le processus est bien guidé, avec des instructions claires pour chaque étape et un centre d’aide efficace pour vous assister en cas de besoin.

Créer une cagnotte sur Lydia est simple et rapide.

Si vous avez déjà contribué à une cagnotte Lydia sans avoir organisé la vôtre, voici comment procéder pour en créer une facilement :

1. Téléchargez l’application Lydia : Assurez-vous d’avoir la dernière version de l’application sur votre smartphone.
2. Accédez à l’onglet « Comptes » : Ouvrez l’application et sélectionnez la section « Comptes ».
3. Créez une cagnotte : Appuyez sur le bouton « ➕ » en haut à droite, puis choisissez « Créer une cagnotte ».
4. Nommer votre cagnotte : Entrez un nom pour votre cagnotte, comme « Anniversaire d’Antoine » (qui est en avril 😁).
5. Ajouter une photo de couverture : Sélectionnez une image de couverture attrayante pour donner envie aux contributeurs de participer.
6. Partager le lien : Une fois la cagnotte créée, un lien unique sera généré. Partagez ce lien avec vos amis et famille pour recueillir des contributions. 🤑

Avantages des cagnottes Lydia :

• Sans commissions : Lydia ne prélève aucune commission sur les fonds collectés, vous recevez donc le montant total de la cagnotte.
• Utilisation facile : Utilisez les fonds récoltés facilement en effectuant des virements instantanés ou en les dépensant directement avec votre carte Sumeria, qu’elle soit physique ou virtuelle. 💳
• Cartes cadeaux avec bonus : Offrez des cartes cadeaux et bénéficiez souvent de bonus intéressants, tels que 10€ offerts pour 100€ dépensés via les partenaires de Lydia.

Le service client de Sumeria

✅ Le service client de Sumeria est disponible du lundi au vendredi, de 9h30 à 18h30.

Vous pouvez les contacter par email, messagerie instantanée, ou par téléphone si vous détenez une carte noire ou Sumeria+. Dans ce cas, il vous faudra d’abord prendre rendez-vous avec un conseiller via l’application.

Les titulaires d’une carte noire bénéficient également d’un service de conciergerie pour les aider dans diverses tâches, telles que :

• Trouver des artisans, baby-sitters, professeurs à domicile ou déménageurs.
• Organiser la livraison d’objets, y compris des médicaments, ou récupérer des colis.
• Chercher un pressing, un cordonnier ou une voiture de location.
• Planifier des événements ou des voyages.
• Gérer les démarches administratives et réserver trains ou avions.
• Obtenir des places pour des spectacles ou des matchs.

La conciergerie est accessible par SMS tous les jours de 9h à 21h, avec un coût limité uniquement aux prestations demandées, sans frais supplémentaires.

Conclusion : Quand est-il judicieux d’ouvrir un compte chez Sumeria ?

✅ En résumé, mon avis sur Sumeria est très favorable : c’est une solution gratuite et pratique pour un compte courant français rémunéré. Peut-il remplacer votre banque principale ? C’est envisageable si vous n’avez pas de besoin immédiat de prêts.

Malgré les années, Lydia, qui est devenue Sumeria, continue de m’étonner, et j’apprécie toujours tester ses nouvelles fonctionnalités. 👍

➡️ Voici les éléments clés à retenir de notre analyse approfondie :

• Des cartes physiques et virtuelles gratuites, personnalisables, et sans condition de revenus.
• Une option idéale pour créer des cagnottes ou partager des comptes.
• Transferts d’argent simples et sans frais via SMS ou virement instantané.
• Cartes de paiement sans frais internationaux.
• Opportunités d’investissement variées et accessibles : actions, ETF, cryptomonnaies, et métaux précieux.
• Une application intuitive et complète qui vous guide à chaque étape.
• Un compte d’épargne rémunéré avec un taux boosté à 4 % jusqu’au 31 août 2024, puis 2 % par an (bruts).
• Prêts express disponibles pour les urgences financières.

À qui convient le compte Sumeria ? Si vous cherchez à créer une cagnotte ou envoyer de l’argent facilement, et que vous connaissez déjà Lydia, les options payantes de Sumeria pourraient vous intéresser pour dépasser les limites du compte gratuit. Essayez Sumeria sans engagement ; je n’ai pas été déçu. 😉

Pour ceux qui recherchent un compte principal ou un compte commun sans frais, qui peut aussi vous faire économiser lors de vos voyages, Sumeria est une excellente option. De plus, les investisseurs débutants trouveront un compte idéal pour découvrir l’achat d’ETF ou de cryptomonnaies, presque sans frais. Parfait avant de passer à des plateformes de trading plus sophistiquées ? 😊