Avis lucya cardif

Lucya Cardif en résumé :

• Note globale : 4.55/5
• Versement minimum : 500 €
• Courtier : Assurancevie.com
• Assureur : Cardif
• Type de contrat : Multisupport
• Évaluation des frais : 5.0/5
• Performance des fonds en euros : 4.3/5
• Diversité des unités de compte : 4.7/5
• Qualité de la gestion pilotée : 3.2/5
• Points forts :
  • Aucun frais d’entrée
  • Accès aux ETF
  • Possibilité d’investir en SCPI/SCI
  • Présence d’OPCI
  • Gestion pilotée disponible
• Offre spéciale : Jusqu’à 100 € offerts

L’assurance-vie Lucya Cardif, proposée par Assurancevie.com, est un contrat Multisupport que nous avons étudié pour vous. Voici notre évaluation !

Assurancevie.com et Cardif : une collaboration unique

Lancée en 2023, l’assurance-vie Lucya Cardif marque l’arrivée de l’assureur Cardif sur le marché de l’assurance-vie en ligne, grâce à un partenariat stratégique avec le courtier Assurancevie.com. Cardif fait une entrée remarquée, s’efforçant d’imposer sa présence avec des moyens ambitieux.

L’assureur : Cardif

Cardif, filiale de BNP Paribas depuis 1973, est un acteur majeur de l’assurance à l’échelle mondiale. Spécialisée dans les domaines de l’épargne, de la retraite, de la prévoyance, et de l’assurance des biens et des personnes, elle gérait en 2022 près de 250 milliards d’euros d’actifs à travers 33 pays.

Le courtier : Assurancevie.com en quelques mots

Créé en 2010, Assurancevie.com est un courtier en ligne spécialisé dans les assurances-vie et les Plans d’Épargne Retraite (PER).

✅ En tant qu’indépendant, Assurancevie.com se distingue en proposant une gamme diversifiée de contrats, en partenariat avec plusieurs assureurs de renom, dont :

• Evolution Vie, assuré par Abeille Vie (anciennement Aviva), pour lequel il dispose d’une exclusivité de distribution en ligne.
• Puissance Avenir, assuré par Suravenir.
• Puissance Sélection, assuré par Generali.

⤵️ Explorons maintenant les principaux avantages de Lucya Cardif, le nouveau contrat ajouté à leur portefeuille.

Les Atouts du Contrat Lucya Cardif

Lucya Cardif se révèle être un contrat particulièrement complet, répondant à de nombreux critères d’excellence. Voici les points clés :

• Frais Réduits : Le contrat se distingue par l’absence totale de frais d’entrée et d’arbitrage, ainsi que des frais de gestion très compétitifs à 0,50% sur les unités de compte (contre une moyenne de 0,85%).
• Large Choix d’Investissements : Vous avez accès à une palette étendue de supports :
  • Deux Fonds en Euros : De haute qualité, offrant sécurité et performance.
  • Variété de Supports : Intégration des ETF, SCPI, et OPCI.
• Accessibilité Financière : Le contrat est accessible dès un versement initial de 500 € et permet des versements mensuels à partir de 50 €, ce qui le rend adapté même aux petits budgets.
• Gestion Flexible :
  • Gestion Déléguée : Deux modes disponibles :
    • JDHM Vie : Avec trois profils de risque, allant de modéré à dynamique.
    • Fidelity International : À venir prochainement.
  • Combinaison de Modes : Possibilité de mixer gestion libre et gestion déléguée dans le même contrat.
• Garantie Décès : Inclus sans coût supplémentaire, protégeant vos bénéficiaires contre les moins-values éventuelles.
• Interface Pratique : Le site est facile à utiliser, permettant de gérer toutes les opérations (versements, rachats partiels, arbitrages, etc.) directement depuis votre espace client.
• Support Client : Service client réactif par téléphone avec des conseillers expérimentés prêts à vous aider.

Les Inconvénients du Contrat Lucya Cardif

Malgré ses nombreux avantages, l’assurance-vie Lucya Cardif présente quelques limites :

• Offre SCPI Restreinte : Le choix de SCPI est actuellement limité.
• Conditions de Gestion Déléguée : La gestion déléguée est disponible uniquement à partir de 5 000 €, et il n’existe pas d’option de gestion pilotée exclusivement en ETF, ce que nous aurions apprécié.
• Rendement des Fonds Euro : Bien que le fonds euro propose un rendement de 3% en 2023, il n’est pas le plus performant sur le marché.

✅ Néanmoins, un bonus de +1,4% de rendement net est disponible pour les investissements d’au moins 8 000 €, avec 35% minimum en unités de compte. Ce bonus est valide pour 2024 et 2025.

Voici un récapitulatif détaillé des caractéristiques du contrat Lucya Cardif :

Critères	Lucya Cardif	Moyenne du Marché
Courtier	Assurancevie.com	–
Assureur	Cardif	–
Versement minimum	500 €	1 000 €
SUPPORTS
Nombre de supports	2 300	200
Fonds en euros	2	1
Titres vifs	1 000	0
ETF (trackers)	100	0
OPCI	5	0
SCPI	6	0
SCI	3	0
FRAIS
Frais sur versement	0 %	2,50 %
Frais d’arbitrage	0 %	0,50 %
Frais de gestion du fonds euros général	0,70 %	0,75 %
Frais de gestion du fonds euros Private Strategies	3 % max	–
Frais de gestion UC	0,50 % en gestion libre 0,75 % en gestion déléguée	0,85 %
Mode de gestion	Gestion libre et/ou déléguée	–

Voici notre évaluation des frais associés au contrat Lucya Cardif

✅ En résumé, Lucya Cardif se distingue par des frais particulièrement avantageux :

• Aucun droit d’entrée.
• Aucun frais d’arbitrage.
• Frais annuels de 0,50 % sur les unités de compte en gestion libre.
• Frais annuels de 0,75 % pour les unités de compte en gestion déléguée.

Il est désormais fréquent pour les assurances-vie en ligne de ne pas appliquer de frais d’entrée ou d’arbitrage. Toutefois, les contrats affichant des frais de gestion aussi bas que 0,50 % sont plutôt rares. À titre de comparaison, les assurances-vie proposées par les banques en ligne comme Boursorama ou Monabanq présentent des frais annuels de 0,75 %.

Les frais supplémentaires pour la gestion pilotée, bien que regrettables, sont courants pour les contrats à très bas coût.

De plus, les frais de transaction de 0,10 % sur les ETF et les titres vifs, bien qu’usuellement pratiqués, sont uniquement appliqués lors des opérations d’achat ou de vente, et plafonnés à 50 € par ligne.

➡️ En conclusion, Lucya Cardif se positionne comme l’un des contrats les plus économiques du marché, rivalisant avec les meilleures assurances-vie, telles que celles proposées par Linxea.

Les Fonds en Euros de Lucya Cardif

Année	Fonds Euro Général Cardif
2019	1,40%
2020	1,20%
2021	1,10%
2022	2% à 3%
2023	3%

Pour les investisseurs prudents, le Fonds Euro Général de Cardif assure une garantie totale du capital, excluant les frais de gestion. En d’autres termes, vous ne perdez pas d’argent sur ce fonds, excepté pour les frais annuels de 0,70%. Les intérêts accumulés sont définitivement ajoutés à votre capital garanti.

✅ Points clés :

• Vous avez la possibilité d’investir intégralement dans le fonds euro.
• Pour les versements effectués en 2024, un bonus de +1,4% est accordé : investissez au moins 8000€, avec 35% en unités de compte (UC), pour bénéficier de ce bonus sur le Fonds Euro Général en 2024 et 2025.
• Avec un rendement de 3% en 2022, ce fonds dépasse légèrement la moyenne du marché. Le bonus de 1,4% pourrait le placer parmi les fonds euros les plus compétitifs.

Fonds Euro Private Strategies

Le fonds Euro Private Strategies constitue une option premium par rapport au fonds euro général de Cardif. Bien que prometteur en termes de rendement, il présente un niveau de risque légèrement plus élevé, étant garanti à 97 % et intégrant 50 % d’actifs non cotés. Voici ses points clés :

• Performance : En 2022, il a offert un rendement net de 3,02 %, et en 2023, un rendement de 3 %.
• Investissement parallèle : Pour chaque 1000 € investis dans le fonds Euro Private Strategies, un investissement équivalent de 2000 € en unités de compte (UC) est requis.

Une vaste sélection de plus de 2300 supports pour diversifier votre contrat !

Les fonds traditionnels (OPCVM)

Avec Lucya Cardif, vous avez accès à près de 1 000 OPCVM classiques, incluant des fonds actions, obligataires et une large gamme de fonds ISR (Investissement Socialement Responsable).

Pour vous aider dans vos choix, vous bénéficierez de conseils tout au long du processus de souscription en ligne et d’une assistance téléphonique si nécessaire.

Cependant, si vous recherchez des options avec des frais plus bas, les ETF (fonds indiciels cotés) sont souvent préférés. Bonne nouvelle : Lucya Cardif propose également une sélection d’ETF pour répondre à vos besoins. ⤵️

Les Fonds Indicielles Cotés (ETF)

Lucya Cardif propose une sélection de plus de 100 ETF, englobant les grands indices internationaux, des ETF sectoriels (tels que technologie, ISR, santé), des ETF obligataires, ainsi que deux ETF immobiliers.

ETF	ISIN	Frais
Lyxor Core MSCI World	LU1781541179	0,12%
Lyxor Euro Stoxx 50	FR0007054358	0,20%
Lyxor S&P 500	LU1135865084	0,07%
Lyxor Ucits ETF CAC 40	FR0007052782	0,25%
Lyxor PEA MSCI EMERGING MARKETS	FR0011440478	0,55%
Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global (immobilier)	LU1437018838	0,24%

Les Actions Directes

✅ Lucya Cardif propose une option assez rare : l’investissement en titres vifs (actions) au sein de votre assurance-vie.

Vous pouvez accéder à plus de 1 000 titres différents, en profitant des avantages fiscaux associés à l’assurance-vie pour investir en Bourse. Vous aurez la possibilité d’acheter des actions des principaux indices mondiaux tels que le S&P 500, le Nasdaq, le CAC40, et le DAX 30.

🚨 À noter : un investissement minimum de 3 000 € est nécessaire pour chaque titre.

Les Supports Immobiliers

Nom	Gestionnaire	Frais d’entrée	Description	Zone géographique	Taux de distribution 2022	Offre de bienvenue
Efimmo 1	Sofidy	10%	Bureaux	Région parisienne	4,98%	Jusqu’à 200€ offerts !
Acimmo Pierre	BNP Paribas REIM	8,93%	Bureaux	Europe	3,80%	Jusqu’à 200€ offerts !
PFO2	Perial AM	6,5%	Bureaux	France	4,32%	Jusqu’à 200€ offerts !
Primovie	Primonial REIM France	7%	Santé et éducation	Europe	4,49%	Jusqu’à 200€ offerts !
LF Grand Paris patrimoine	La Française AM International	8%	Bureaux	Région parisienne	4,53%	Jusqu’à 200€ offerts !
Rivoli Avenir Patrimoine	Amundi Immobilier	7,99%	Bureaux	Région parisienne	3,38%	Jusqu’à 200€ offerts !

Bien que certains contrats puissent proposer davantage de SCPI, les six disponibles chez Lucya Cardif permettent déjà de constituer un portefeuille diversifié.

✅ De plus, Lucya Cardif se démarque en versant la totalité des loyers perçus, une pratique peu courante parmi les assureurs qui intègrent des SCPI dans leurs contrats d’assurance-vie.

Voici les trois SCI disponibles :

Nom du support	Société de gestion	Profil de risque*	Frais d’entrée	Performance 2021	Performance 2022	Offre de bienvenue
SC Pythagore	Theoreim	3/7	0%	3,03%	1,85%	Jusqu’à 200€ offerts !
SCI Cardimmo	Cardif Assurance Vie	3/7	0%	2,82%	3,95%	Jusqu’à 200€ offerts !
SCI Primonial Capimmo	Primonial REIM	2/7	2%	–	–	Jusqu’à 200€ offerts !

Les SCI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, représentent des fonds immobiliers diversifiés, souvent désignés comme « fonds de fonds ». Elles se distinguent par des frais d’entrée plus réduits et une plus grande diversification par rapport aux SCPI. Cependant, leurs rendements sont généralement moins élevés. Les SCI conviennent bien pour des investissements à court terme ou pour une épargne de précaution. Pour en savoir plus, consultez notre article sur les SCI en assurance-vie.

✅ Avec deux SCI sans frais d’entrée, Lucya Cardif se révèle être une option intéressante pour diversifier et sécuriser votre épargne de précaution.

La gestion déléguée avec Lucya Cardif

Actuellement, Lucya Cardif propose exclusivement la gestion déléguée via JDHM Vie, avec les caractéristiques suivantes :

• Montant minimum d’investissement : 5 000 €
• Profils de risque : Trois niveaux, allant de Modéré à Dynamique
• Frais de gestion : 0,25 % par an

Bientôt, Lucya Cardif ajoutera également une gestion pilotée par Fidelity International. Bien que les frais de gestion et les profils de risque soient identiques (0,25 % par an et trois niveaux), Fidelity se concentre uniquement sur des fonds traditionnels, excluant les ETF. Par conséquent, la gestion pilotée par JDHM Vie est préférée pour sa flexibilité et ses frais compétitifs.

Bien que Lucya Cardif propose une sélection solide de supports pour la gestion déléguée, nous recommandons souvent les gestions entièrement basées sur des ETF. Pour une analyse détaillée, consultez notre comparatif des gestions pilotées.

Combinez les modes de gestion !

✅ Lucya Cardif vous permet de combiner gestion libre et gestion pilotée, une flexibilité assez rare et notable ! Cela vous permet de :

• Choisir et investir dans des supports immobiliers spécifiques.
• Déterminer la proportion de fonds en euros dans votre contrat.
• Laisser les experts gérer la sélection et la gestion des unités de compte.

Cependant, gardez à l’esprit que la gestion pilotée entraîne des frais supplémentaires de 0,25% par an sur les unités de compte. Bien que ce supplément soit relativement bas comparé à la moyenne du marché, où il est souvent de 0,75%, il reste important à considérer.

Voici les options disponibles avec ce contrat

✅ Lucya Cardif propose plusieurs options de gestion sans frais supplémentaires, vous permettant d’optimiser la gestion de votre contrat, telles que :

• Versements programmés sur ETF : Parfait pour appliquer une stratégie de DCA (Dollar Cost Averaging).
• Arbitrage progressif : Effectuez des arbitrages sans frais supplémentaires.
• Optimisation des plus-values : Programmez l’arbitrage automatique de vos plus-values vers le fonds euro pour sécuriser vos gains ou vers l’UC de votre choix pour réinvestir.
• Stop loss relatif ou absolu :
  • Stop loss absolu : Arbitrage automatique vers le fonds en euros lorsque la valeur d’un support en unités de compte passe sous un seuil prédéfini par rapport à l’investissement initial.
  • Stop loss relatif : Arbitrage automatique lorsque la valeur d’une ligne en unités de compte atteint un seuil de moins-value par rapport au plus haut niveau atteint.
• Répartition constante : Maintien automatique de la répartition souhaitée entre fonds euro et unités de compte.
• Avance : Possibilité de demander une avance sur votre contrat.
• Rente viagère : Option de sortie en rente viagère.
• Garantie décès accidentel : Protection supplémentaire en cas de décès accidentel.

Comment fonctionne Lucya Cardif

✅ Souscription entièrement en ligne : L’ouverture de votre contrat Lucya Cardif se fait entièrement en ligne sur leur site, sans besoin d’imprimer de documents. La signature est électronique. Prévoyez entre 15 et 30 minutes pour compléter la procédure.

✅ Expérience utilisateur : Le parcours de souscription est bien conçu, ce qui le rend accessible même si c’est votre première expérience avec une assurance-vie en ligne. De plus, vous avez la possibilité d’obtenir de l’aide d’un conseiller si nécessaire.

➡️ Validation et gestion du contrat : Une fois votre dossier signé, il sera examiné par Cardif. Si tout est en ordre, l’ouverture de votre assurance-vie sera effectuée dans environ une semaine. Vous pourrez ensuite gérer votre contrat depuis votre espace client sur Assurancevie.com, où vous pourrez réaliser des versements, effectuer des arbitrages, et effectuer des rachats.

Conclusion

✅ Le partenariat entre Cardif et Assurancevie.com a donné naissance à un contrat qui se distingue parmi les meilleures options disponibles. Voici les points forts :

• Frais compétitifs : le contrat se positionne parmi les plus abordables du marché.
• Large gamme d’ETF et de titres vifs : une des plus étendues disponibles.
• Deux fonds euro : optez pour un fonds sécurisé avec un bonus de rendement ou un fonds plus dynamique, avec la possibilité d’investir entièrement en fonds général Cardif.
• Assureur solide : Cardif est un acteur reconnu pour sa fiabilité.

➡️ En conclusion, ce contrat offre une grande flexibilité et se révèle comme une option exceptionnelle pour les investissements en Bourse.