Avis Les Entreprêteurs

Vous souhaitez investir dans l'économie réelle avec un choix diversifié de projets aux durées et profils de risque variés ? La plateforme Les Entreprêteurs pourrait être la solution idéale. Lisez mon avis pour en savoir plus !

Notre avis en bref sur Les Entreprêteurs

Points forts :

• Large choix d'investissements : crowdlending, crowdfunding immobilier, Girardin agricole
• Accès dès 20 € d'investissement
• Expérience solide avec des centaines de projets financés

Points faibles :

Site fonctionnel, mais qui bénéficierait d'une mise à jour pour une meilleure expérience utilisateur

Les Entreprêteurs : le financement participatif multifonction

Qui sont Les Entreprêteurs ?

Année de création : 2016
Investissements disponibles :

• Prêts et obligations (simples ou convertibles) pour entreprises et immobilier
• Actions
• Girardin Agricole pour optimiser la fiscalité

Communauté : 24 171 investisseurs (octobre 2023)

Fondée en 2016, Les Entreprêteurs est une plateforme de financement participatif (crowdfunding) qui propose divers types d’investissements. Vous pouvez opter pour le crowdlending, qui permet de financer des entreprises par le biais de prêts participatifs, explorer des projets de crowdfunding immobilier, ou encore investir en loi Girardin dans des initiatives agricoles en Guyane. Plus de 20 000 investisseurs ont déjà décidé de se lancer dans cette aventure.

Les membres peuvent investir dès 20 €, bien que certains projets, comme ceux liés à la loi Girardin, exigent un montant minimum de 2 000 €. Ainsi, il est possible d'avoir un impact sur l'économie réelle sans disposer d'un capital important !

✅ En matière de fiabilité, Les Entreprêteurs a obtenu, fin octobre 2023, son agrément en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), le nouveau statut européen. Ils sont donc pleinement autorisés à proposer des prêts, des obligations, des actions et des titres participatifs.

🔎 Examinons maintenant les différentes options d’investissements disponibles sur cette plateforme.

Crowdlending : financez des entreprises françaises !

Les PME, restaurants et commerces de quartier qui dynamisent le tissu local français peuvent avoir besoin de financement, et elles peuvent se tourner vers Les Entreprêteurs, sous certaines conditions, bien sûr 😉.

Comment fonctionne le crowdlending (prêt participatif) ? Vous et d'autres investisseurs de la plateforme contribuez à une collecte qui permet de prêter de l'argent à l'entreprise. En échange, vous percevez des intérêts bruts annuels de 6 % à 9 %. Ces prêts s'étendent généralement sur une durée de 2 à 4 ans.

Si vous recherchez des financements à plus court terme, Les Entreprêteurs proposent également des collectes destinées au financement de trésorerie, avec des garanties en place. Dans ce cas, la durée de placement est comprise entre 3 mois et 1 an, et le rendement varie de 5 % à 10 % en fonction du risque.

Crowdfunding immobilier : rendement et placements à court terme.

En période d'inflation, comme en 2023, trouver des placements rentables à court terme devient un véritable défi (et c'est également vrai en l'absence d'inflation 😅). Le crowdfunding immobilier s'inscrit parfaitement dans cette catégorie.

Avec une durée d'investissement d'environ 1 à 1,5 an et un rendement brut annuel compris entre 8 % et 10 %, ce type de placement est particulièrement attractif. Bien qu'il comporte des risques, les statistiques du secteur restent encourageantes, avec un faible taux de défauts. Cependant, il est important de noter que le marché immobilier a connu un ralentissement significatif en 2023.

Investissement en loi Girardin en Guyane.

Plus original tout en restant dans le cadre français, la plateforme Les Entreprêteurs propose des projets qui soutiennent le développement de l'agriculture en Guyane, notamment au sein de la communauté Hmong.

Exemple d'un projet en loi Girardin financé sur Les Entreprêteurs :
Ce dispositif se concentre sur l'avantage fiscal, offrant une réduction d'impôt de 25 %. Cependant, il convient de noter que cet investissement est principalement destiné aux foyers fiscaux dont l'impôt annuel dépasse 2 500 €.

Quels sont les frais à prévoir ?

Les frais sont assumés par les entreprises qui lèvent des fonds, pas par les investisseurs. Vous n'aurez donc pas de frais de gestion ni de frais d'entrée sur les rendements indiqués précédemment.

Performances des Entreprêteurs : une expérience éprouvée

Dette (crowdlending/crowdfunding)

Nombre de projets financés : 549
Montant total prêté : 87 M€
Taux de rendement interne (net de risque) : 7,39 %*
Durée moyenne : 30 mois
Taux de défaut (retards de plus de 6 mois ou procédures collectives, en volume) : 1,16 %*

Les équipes des Entreprêteurs ne financent que des entreprises affichant un chiffre d'affaires supérieur à 250 000 €, un résultat d'exploitation positif et au moins 2 à 3 bilans comptables clôturés. Cela leur permet de disposer de données suffisantes pour évaluer la viabilité économique de l'entreprise et de son projet. Ensuite, les équipes de la plateforme analysent chaque dossier pour décider de lancer une collecte et déterminer le niveau de rentabilité adéquat par rapport aux risques.

Bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, le processus de sélection des Entreprêteurs semble efficace. Ils ont déjà géré plus de 500 projets ! Avec un rendement moyen supérieur à 7 % brut et un taux de défaut (retards de plus de 6 mois) très contrôlé, l'équation économique est favorable. À noter qu’en octobre 2023, moins de 1 % des projets en volume ont enregistré une perte définitive depuis le lancement de la plateforme.

N'oubliez pas que dans le crowdfunding, votre implication est également essentielle pour la performance de votre investissement. Prenez le temps d'analyser les informations fournies, investissez dans plusieurs projets (et pas seulement 2 ou 3 !) et vous pourriez obtenir des résultats encore meilleurs que ceux mentionnés ci-dessus !

Girardin Agricole : 69 projets financés avec 0 défauts.

Depuis 2018, date à laquelle Les Entreprêteurs ont commencé à proposer des investissements en Girardin, 125 projets ont été financés via la plateforme, sans aucune reprise fiscale à ce jour, fin 2023. Le rendement net, correspondant au gain fiscal, se situe entre 21 % et 22 %. Ce placement peut donc s'avérer particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent alléger leur charge fiscale.

Les Entreprêteurs lancent une nouveauté : le cashback.

À la fin de 2023, la plateforme de crowdfunding a lancé le cashback pour certains projets. Cette initiative vise à harmoniser le rendement cible des collectes, avec l'ambition d'atteindre au moins 10 %.

Voici un exemple illustrant un cashback de 1 % et un taux d'intérêt de 9 % sur une période d'un an :

Montant investi	Cashback (1 %)	Intérêts (9 %)
1 000 €	10 €	90 €
3 000 €	30 €	270 €
50 000 €	500 €	4 500 €

➡️ En investissant 1 000 € dans une collecte, vous récupérez directement 10 € à son terme, et vous recevez 90 € au bout d’un an si le prêt in fine dure douze mois.

Comment s'inscrire et investir sur la plateforme Les Entreprêteurs ?

L'inscription se fait entièrement en ligne. Vous devrez d'abord entrer vos informations de connexion (adresse e-mail et mot de passe), fournir quelques données personnelles (comme votre adresse) et répondre à différentes questions pour définir votre profil d'investisseur. Cette étape est cruciale pour respecter les exigences réglementaires, car Les Entreprêteurs détiennent le statut de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) délivré par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), qui vise à protéger les investisseurs.

Première étape de l'inscription sur le site Les Entreprêteurs : définir vos identifiants de connexion.

Pour alimenter votre compte, vous avez quatre options :

• Par virement
• Via prélèvement SEPA
• Par carte bancaire
• Par chèque (ce qui prend entre 5 et 7 jours ouvrés, donc je recommande plutôt les deux premières options).

✅ Une fois votre compte validé et approvisionné, vous pourrez réaliser votre premier investissement sur Les Entreprêteurs !

Un service client réactif.

Si vous avez besoin d'assistance, un chat est disponible sur le site, complété par une FAQ déjà bien fournie. J'ai testé le service, et les équipes sont assez réactives.

Vous pouvez également joindre les équipes par téléphone au 01 85 09 69 36, du lundi au vendredi, de 9 h à 19 h. Sinon, vous pouvez les contacter par e-mail à l'adresse suivante : contact@lesentrepreteurs.com.

Conclusion : un acteur robuste et diversifié du crowdfunding.

Avec plusieurs années d'expérience et plus de 500 projets financés, Les Entreprêteurs se démarquent comme un acteur solide du crowdfunding en France, soutenu par des chiffres convaincants en matière de rentabilité, de défaut et d'avis.

La plateforme se distingue également par la diversité de ses projets, que ce soit en crowdlending, en crowdfunding immobilier ou en financements en loi Girardin.

Alors, serez-vous des nôtres