Avis Hello Bank

Hello bank! représente la réponse de BNP Paribas à l’évolution des services bancaires vers le numérique. Cette banque en ligne cherche à fusionner le meilleur des deux mondes en combinant les avantages d’une agence bancaire traditionnelle avec une expérience mobile innovante. Notre analyse approfondie de l’offre Hello bank! offre un aperçu détaillé, et voici notre évaluation complète.

Notre résumé sur Hello bank!

Avantages :

• Accessibilité à la carte VISA sans conditions de revenus
• Accès aux réseaux d’agences BNP Paribas et à leurs distributeurs
• Utilisation du réseau Global Alliance pour des retraits sans frais à l’étranger
• La carte virtuelle, disponible seule ou dans l’offre Hello Prime
• Une offre intéressante de prêt personnel ou immobilier

Inconvénients :

• L’offre Hello Prime est payante
• Frais d’inactivité si la carte Hello One n’est pas utilisée une fois par mois
• Performances modestes des comptes-titres et PEA
• Assurance-vie limitée avec uniquement des fonds BNP Paribas

Hello bank! cible principalement ceux qui valorisent la sécurité offerte par une grande institution bancaire établie, permettant l’accès à des distributeurs pour les dépôts de chèques et d’espèces, ainsi que la possibilité de dialoguer avec des conseillers en cas de besoin.

La formule gratuite Hello One offre une introduction sans frais ni engagement à l’univers Hello bank! Elle propose une carte VISA gratuite à autorisation automatique, incluant des paiements internationaux sans frais. Cela convient parfaitement aux étudiants à l’étranger ou aux voyageurs occasionnels, même si des frais d’inactivité sont applicables en l’absence d’utilisation mensuelle. Un petit abonnement mensuel évite tout souci à ce niveau. 😉

L’offre Hello Prime, accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels pour 5 € par mois, comprend une carte virtuelle pratique et un accès illimité et gratuit aux virements instantanés. Adaptée aux grands voyageurs, elle offre des retraits et paiements gratuits partout dans le monde, ainsi que des assurances et assistances VISA à l’international.

Cependant, les produits d’épargne et d’investissement s’avèrent décevants, ne rivalisant pas avec d’autres banques en ligne telles que BforBank ou Fortuneo, ni avec certains courtiers spécialisés en bourse et assurance-vie. En particulier, la diversité de l’univers d’investissement et les frais ne sont pas à la hauteur des attentes.

Hello bank!: emportez une agence BNP Paribas dans votre poche

Hello bank! est la banque en ligne du groupe bancaire français BNP Paribas, lancée en 2013 au niveau européen. Elle a débuté son expansion en Allemagne, en Belgique, en Italie, et en France, où elle compte environ 700 000 clients en 2022.

Proposant une alternative entièrement numérique et plus économique aux agences bancaires traditionnelles de BNP Paribas, Hello bank! se distingue par son approche innovante des services en ligne, incluant des fonctionnalités telles que la carte VISA virtuelle ou le paiement mobile via Paylib.

✅ Hello bank! offre les services et avantages caractéristiques d’une banque en ligne, tout en bénéficiant du soutien du réseau d’agences physique de BNP Paribas.

En 2022, son offre s’est simplifiée avec deux formules principales : Hello One, et sa déclinaison premium payante Hello Prime. Notons également que Hello bank! propose des comptes professionnels, tels que Hello bank! Pro et Hello Business, bien que ces offres ne soient pas examinées en détail dans cet avis. Pour ceux recherchant une banque en ligne adaptée aux professionnels, un comparatif dédié aux banques professionnelles en ligne est disponible. 😉

Pour ce qui est de l’offre bancaire Hello bank!

Conditions d’ouverture de compte courant:

• Personne physique
• Personne morale (compte professionnel)
• Majeur ou mineur
• Domicilié en France
• Titulaire d’un autre compte bancaire

Garantie des dépôts: Oui, jusqu’à 100 000 €

Compte joint: Oui

Compte courant mineur: Oui

Compte professionnel: Oui

Ouverte aux résidents fiscaux étrangers: Non

Documents demandés:

• 1 justificatif d’identité
• 1 justificatif de domicile

Dépôt pour l’ouverture:

• Hello One : 10 €
• Hello Prime : 300 €

Délai moyen d’ouverture du compte: 15 jours ouvrés au total (3 semaines)

Carte bancaire gratuite: Oui

Carte virtuelle: Oui

Chéquier: Oui

Chèque de banque: Oui

Remise chèque: Oui

Dépôt espèces: Oui

Virement immédiat: Oui

Hello bank! propose des comptes courants tant individuels que joints, ouverts aussi bien aux personnes physiques qu’aux personnes morales, qu’elles soient majeures ou mineures. Pour procéder à l’ouverture d’un compte, il est impératif de posséder déjà un compte bancaire et de résider en France. Dans le cas des mineurs, l’ouverture du compte est réservée à ceux dont les parents sont clients Hello bank!.

Parmi les aspects positifs de cette offre :

• L’accessibilité de l’offre Hello One, avec un dépôt initial de seulement 10 €.
• L’absence d’exigence de revenus pour Hello One.
• Un seuil de revenus mensuels modéré de 1 000 € pour bénéficier des avantages d’Hello Prime.
• Un service client disponible jusqu’à 22h en semaine et jusqu’à 18h le samedi.
• L’offre Hello Prime spécialement conçue pour les grands voyageurs.
• L’accès aux distributeurs de BNP Paribas, une commodité appréciable pour les dépôts de chèques ou d’espèces.

Voici un tableau comparatif des cartes bancaires Hello One et Hello Prime/Prime Duo :

Caractéristiques	Hello One	Hello Prime / Prime Duo
Accessibilité	Sans conditions de revenus	Revenus : 1 000 €/mois net avant impôts
Tarif	Gratuite si 1 paiement/mois, sinon 3€/mois	5 € par mois
Type de CB	VISA Débit immédiat	VISA Débit immédiat ou différé + 1 carte virtuelle
Plafonds	Paiement : 1 000 €/mois, Retrait : 400 €/semaine	Selon vos revenus
Paiement hors UE	Gratuit en illimité	Gratuit en illimité
Retrait hors UE	1,5 % du montant	Gratuit en illimité
Paiement mobile	Apple Pay, Paylib	Apple Pay, Paylib
Sans contact	Oui	Oui
Conciergerie	Non	Non
Carte virtuelle	Non	Oui
Carte qui épargne	Non	Non
Assurances VISA	Non	Accidents voyage, Annulation, Bagages, Location de voiture, Achats à distance, Neige et montagne

✅ Parmi les avantages distinctifs de Hello bank!, citons notamment :

• L’inclusion d’une carte virtuelle dans Hello Prime, qui peut également être souscrite sans carte physique.
• Le réseau mondial Global Alliance, offrant des retraits gratuits à l’étranger, même en devises.
• L’accès aux distributeurs BNP pour les dépôts de chèques ou d’espèces, une caractéristique partagée uniquement avec Monabanq parmi nos banques en ligne comparées.
• La possibilité de paiement mobile via Apple Pay ou Paylib.

➡️ La gamme de cartes VISA proposée par Hello bank! est relativement restreinte, avec seulement deux choix disponibles : une carte gratuite mais basique, ou une carte équivalente à une VISA Premier, mais payante.

❌ L’offre gratuite Hello One ne comprend pas la carte virtuelle, les assurances liées aux moyens de paiement, les retraits gratuits à l’étranger, ni les virements immédiats sans frais. Bien que la stratégie d’Hello bank! encourage l’adoption de leur offre payante, elle peut être difficile à justifier en comparaison avec les offres gratuites de concurrents tels que Fortuneo, qui ne requièrent également aucune condition de revenus.

Avis sur les Frais de Hello bank!

Hello bank! propose une grille tarifaire relativement transparente, mais elle n’échappe pas à certains frais. L’offre Hello One est sans frais de tenue de compte, mais en cas d’inactivité (absence de paiement avec la carte associée), des frais mensuels de 3 € sont appliqués. En revanche, l’offre Hello Prime implique des frais mensuels de 5 €.

Les retraits d’espèces à l’international sont gratuits avec Hello Prime, grâce au réseau Global Alliance. Cependant, avec Hello One, des frais de 1,5 % du montant sont appliqués hors de la zone euro. Les virements SEPA sont gratuits, mais il faut noter que les virements instantanés ne sont pas inclus dans l’offre gratuite Hello One.

Pour les découverts non autorisés, les frais sont de 8 % avec Hello One et de 4 % avec Hello Prime. En cas de rejet de prélèvement, des frais de 20 € sont facturés.

En conclusion, Hello bank! propose une tarification compétitive, mais il est important de bien évaluer ses besoins pour choisir entre l’offre gratuite Hello One et l’offre payante Hello Prime.

Investissements et Solutions de Placement

Livrets et Comptes d’Épargne

• Livret A: Oui
• LDDS: Oui
• Livret Jeune: Oui
• PEL: Oui
• CEL: Oui
• Livrets spécifiques: Oui Investissements et Assurance
• Assurance-vie: Oui
• PER: Non
• Compte-titres ordinaire: Oui
• PEA: Oui
• PEA-PME: Oui
• Cryptomonnaies: Non

Produits d’épargne et comptes chez Hello bank!

Hello bank! offre l’accès à la gamme de produits d’épargne de BNP Paribas, que vous pouvez souscrire auprès d’un conseiller après l’ouverture de votre compte courant.

En plus du Livret A ou du LDDS, essentiels pour constituer une épargne de disponibilité, vous avez également accès au livret jeune ou au PEL. Il est regrettable que ces souscriptions ne soient pas directement disponibles depuis l’application.

❌ Le livret Hello + est une alternative proposée par Hello bank! si tous vos livrets réglementés ont atteint leur plafond. Son taux de rémunération est calculé par tranche. Il est de 0,02 % brut annuel de 0 € à 49 999 €, et de 0,05 % à partir de 50 000 €. Cette rémunération semble insuffisante, surtout en comparaison avec les offres de Fortuneo ou BforBank, qui proposent des livrets avec un taux de 0,05 % dès le premier euro.

✅ À la différence d’autres banques en ligne, la disponibilité des PEL et CEL est notable, bien que leurs taux de rémunération respectifs de 1% et 0,50 % brut soient à considérer. Il est important de noter leur fonctionnement désuet, avec la clôture du PEL à la moindre opération de retrait.

👉 Il existe d’autres solutions bien plus attractives pour constituer un capital à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Notre évaluation de l’offre boursière de Hello bank!

Notre évaluation de l’offre boursière de Hello bank! indique qu’elle ne rivalise pas avec BforBank ou Fortuneo, que ce soit en termes de frais de courtage ou d’étendue d’investissement.

Hello bank! propose deux options, l’offre Start et l’offre Active, en fonction du montant des ordres que vous passez. Bien que ces deux options soient gratuites, les frais annuels peuvent rapidement s’accumuler.

L’offre Start est conçue pour les petits ordres, en dessous de 3 000 €, avec des frais de courtage de 1,75 € pour les ordres inférieurs à 500 €. Cependant, elle impose des droits de garde pour les valeurs non liées au groupe BNP Paribas, ainsi que des frais fixes de 5 € par ligne de portefeuille.

L’offre Active propose des frais de courtage fixes de 13€ par ordre inférieur à 8 000 €, avec la gratuité des droits de garde et des frais fixes par ligne de portefeuille, tant que vous restez sur les places de marché européennes (Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles). Cependant, les autres places vous coûteront entre 15 € et 100 € minimum de frais supplémentaires par passage d’ordre.

Évitez de détenir des OPC car ils entraîneront des frais minimums annuels de 29,90 € par compte en droits de garde, quelle que soit votre offre de bourse. Hello bank! ne propose pas de gestion sous mandat pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leurs comptes-titres.

En résumé, l’offre bourse de Hello bank! présente des droits de garde et des frais fixes par ligne, des frais de courtage élevés sur les bourses étrangères, pas de gestion sous mandat ni de portefeuilles types pour s’inspirer, et un univers d’investissement limité aux fonds BNP Paribas.

En conclusion, si vous recherchez une banque en ligne pour investir en Bourse, nous vous recommandons plutôt BforBank, Fortuneo, ou un courtier spécialisé.

Notre évaluation de l’assurance-vie proposée par Hello bank!

L’assurance-vie Hello! est réservée aux titulaires d’un compte courant Hello bank!. Il peut être difficile de déterminer le montant minimum à verser à l’ouverture, qui semble être de 5 000 €, bien que cette information ne soit pas clairement spécifiée sur le site d’Hello bank!.

En résumé, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie assez limité, malgré l’absence de frais de versement ou d’arbitrage. Les unités de compte disponibles se restreignent aux fonds BNP Paribas, limitant ainsi la diversification. De plus, il n’y a pas d’option de gestion pilotée pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur portefeuille, seulement une proposition d’allocation initiale en fonction du profil de risque.

➡️ En résumé, l’assurance-vie Hello bank! Vie présente les caractéristiques suivantes :

• Accessible à partir de 5 000 €.
• Aucun frais sur les versements et les arbitrages, à l’exception des OPCI.
• Offre limitée à seulement 44 fonds BNP Paribas, dont 1 OPCI.
• Présence d’ETF, mais avec des frais de gestion annuels variant entre 0,15 % et 0,35 %.
• Frais de gestion annuels élevés, allant de 1 % à 2 %, à l’exception des ETF et de l’UC monétaire.

❌ Notre opinion chez Keep Invest : L’offre d’épargne de Hello bank! déçoit à plusieurs niveaux. L’épargne réglementée se limite au Livret A et à un compte sur livret Hello+ offrant un rendement insignifiant de 0,02 % à 0,05 % brut annuel. Notons également l’absence de produits tels que l’épargne retraite (PER), l’épargne logement (PEL, CEL) et le livret Jeune.

Bien que le contrat d’assurance-vie Hello! ne facture pas de droits d’entrée ni de frais d’arbitrage (une tendance commune aux banques en ligne), son univers d’investissement est fortement limité aux fonds exclusifs de BNP Paribas. Les frais de gestion annuels élevés viennent également impacter les performances, tandis que le montant minimal de versement de 5 000 € à l’ouverture en fait l’un des contrats les moins accessibles parmi les banques en ligne.

L’offre Bourse présente des lacunes notables, notamment des droits de garde et des frais fixes par ligne qui peuvent s’accumuler facilement, surtout en l’absence d’au moins un ordre mensuel. Les frais de courtage sont également à surveiller lors de transactions sur des marchés hors Euronext.

➡️ En conclusion, il est difficile de recommander Hello bank! pour votre épargne en ligne. Son offre ne peut rivaliser avec celle de ses concurrentes ni avec des acteurs spécialisés tels que les courtiers en bourse, les fintechs ou les robo-advisors, en particulier dans les domaines de la bourse et de l’assurance-vie.

Contracter un prêt auprès de Hello bank!

Les crédits à la consommation

Prêt personnel: Disponible

Prêt Auto: Disponible

Prêt étudiant: Indisponible

Prêt travaux: Disponible

Crédit renouvelable: Indisponible

✅ Hello bank! propose une offre de financement assez complète, bien que le prêt étudiant ne fasse pas partie des options disponibles.

Examinons brièvement les prêts personnels proposés :

• Prêt personnel : De 1 000 € à 75 000 €, avec des termes allant de 4 à 72 mois.
• Prêt travaux : De 1 000 € à 75 000 €, sur une période de 4 à 72 mois.
• Prêt Auto / Moto : De 1 000 € à 75 000 €, avec des durées de remboursement de 4 à 72 mois. La souscription se fait entièrement en ligne et sans frais de dossier. De plus, un conseiller est disponible par téléphone en cas de besoin. Cette gamme de prêts à la consommation devrait répondre à la plupart des besoins courants, et des offres promotionnelles régulières peuvent vous permettre de bénéficier de taux préférentiels, similairement à ce que propose.

Examinons de plus près l’offre de prêt immobilier. 👇

Les financements pour l’immobilier

Critères d’éligibilité :

• Individus majeurs
• Personnes morales de droit privé
• Possesseurs d’un compte courant Hello bank!

Opérations finançables :

• Acquisition de biens immobiliers neufs ou anciens
• Achat de terrains en vue de la construction
• Acquisition de parts de SCI
• Travaux de construction
• Rachat de prêts
• Regroupement de prêts
• Toutes opérations avec garantie hypothécaire

Montant du financement :

• De 10 000 € à 2 000 000 €

Durée du financement :

• De 2 à 25 ans

Apport requis :

• 10 % du montant emprunté

Frais de dossier :

• 0,5 % du montant emprunté
• Minimum de 300 €

Taux :

• Taux fixe uniquement
• Exemple de taux (05/2022) : 1,55 % sur 20 ans

Avantages :

• Possibilité de financer tous types d’opérations avec garantie hypothécaire
• Financement disponible pour l’achat de biens neufs ou anciens
• Financement des travaux de construction
• Processus 100 % en ligne
• Accès à un conseiller sous 48 heures pour un accompagnement personnalisé

Inconvénients :

• Offre exclusive de taux fixe amortissable, sans option de crédit in Fine, par exemple
• Absence de rachat de soulte
• Frais de dossier minimum de 300 €
• Indisponibilité des simulations pour les non-clients

Il existe de nombreux critères à prendre en considération lors de l’analyse ou de la comparaison d’une offre de prêt immobilier. Il est recommandé de privilégier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour évaluer le coût réel du prêt, en incluant notamment l’assurance emprunteur, qui a un impact croissant sur le coût total du crédit.

✅ Avis de Keep Invest : L’offre de financement de Hello bank! est attractive, tant pour les prêts à la consommation que pour le crédit immobilier, malgré la présence notable de frais de dossier pour ce dernier.

Les prêts personnels offrent la possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 € sans frais de dossier, avec une souscription entièrement en ligne et des offres ponctuelles de taux bonifiés. Cependant, l’ouverture d’un compte courant est nécessaire pour en bénéficier.

Pour les projets immobiliers, l’offre est globalement intéressante en raison des multiples options de financement, notamment avec une garantie hypothécaire. Il est même possible de financer l’achat de terrain ou la construction, ce qui demeure rare pour une banque en ligne. Toutefois, les taux proposés dépendront de votre profil, le seul exemple disponible sur le site étant de 1,55 % sur 20 ans, un taux moyennement compétitif à la date actuelle (mai 2022).

➡️ En résumé, Hello bank! semble capable de répondre à vos besoins de financement les plus courants, notamment en matière de prêt à la consommation, d’autant plus si vous pouvez profiter d’offres ponctuelles. Le prêt immobilier est également de qualité, offrant diverses options de financement, y compris l’achat de terrain et la construction.

Notre évaluation concrète de Hello bank!

La procédure pour ouvrir un compte chez Hello bank!

Il existe deux options pour initier l’ouverture de votre compte Hello bank! : vous pouvez le faire soit en ligne via leur site web, soit via l’application mobile.

Les documents requis comprennent : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB à votre nom, votre signature manuscrite, et, le cas échéant, un justificatif de revenus pour l’offre Hello Prime.

Il est à noter que si vous êtes déjà client chez BNP Paribas, vous n’avez pas besoin de transmettre de pièces justificatives supplémentaires.

L’étape d’ouverture du compte prend généralement entre 10 et 15 jours ouvrés (2 à 3 semaines), car votre dossier est soumis à une évaluation manuelle avant approbation. Ce délai correspond à la moyenne observée pour les banques en ligne. Cependant, avec l’offre Hello Prime, vous avez la possibilité de raccourcir ce délai, notamment grâce à la carte virtuelle qui peut être activée dès la validation de votre dossier !

✅ L’interface de l’application Hello bank! semble bien pensée et esthétiquement plaisante, comme en témoigne sa note élevée sur Google Play (4,1/5 sur 15 000 avis). Il est curieux de noter que l’application iPhone ne compte que 46 avis, attribuant une note moyenne de 3 sur 5.

Cette application propose des fonctionnalités particulièrement pratiques, parmi lesquelles :

• La gestion complète de votre carte bancaire, qu’elle soit physique ou virtuelle.
• La catégorisation de vos dépenses, facilitant ainsi la gestion de votre budget.
• La localisation des distributeurs BNP Paribas et des partenaires Global Alliance.
• La possibilité d’enregistrer un chèque avant de l’envoyer par courrier.

Notre évaluation du service client proposé par Hello bank!

✅ Vous pouvez contacter le service client d’Hello bank! par chat ou téléphone, du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h. Ces horaires étendus surpassent la norme des services clients des banques en ligne.

Il est important de noter qu’en tant que membre Hello Prime, vous bénéficiez d’un accès prioritaire aux conseillers du service client, bien que vous n’ayez pas de conseiller attitré.

Conclusion : Hello bank! – L’innovation en ligne pour voyager avec BNP Paribas

En synthèse, notre évaluation de Hello bank! est relativement positive, bien que la banque en ligne peine à se démarquer face à ses concurrentes malgré le soutien du réseau d’agences BNP Paribas. L’accès illimité aux dépôts de chèques et d’espèces, les frais réduits à l’étranger, et la présence de la carte virtuelle sont des points positifs notables.

Cependant, les limitations des produits d’épargne et d’investissement la rendent moins attrayante comme banque principale, même si son offre de financement est plutôt complète. En résumé, voici les points clés à retenir :

• Une carte VISA accessible à partir de 1 000 € de revenus mensuels.
• Une carte virtuelle innovante et pratique.
• Des frais réduits à l’étranger, même avec Hello One.
• Les produits d’épargne et d’investissement sont limités, avec une préférence pour Fortuneo en matière de bourse.
• Des offres de financement intéressantes avec de nombreuses possibilités.
• L’application Hello bank! est bien conçue.
• Un service client disponible jusqu’à 22h en semaine.

Pour quel type de client est destinée cette banque ?

Les individus en déplacement ou les étudiants à l’étranger, particulièrement s’ils sont déjà clients de la BNP Paribas, peuvent bénéficier de cette option pour maintenir leur accès au réseau d’une grande banque française tout en réduisant leurs frais. Ceux qui cherchent des solutions de financement pourraient également découvrir des offres attractives. En revanche, les épargnants et les investisseurs opteront probablement pour d’autres banques en ligne ou des courtiers spécialisés.

🚨 Actuellement chez Hello bank! : 180 € offerts + Hello Prime et Prime Duo à 1€/mois pendant 6 mois.