Avis Fortuneo Bourse
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Fondée au début des années 2000, Fortuneo est aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus prisées en France, avec plus de 1 200 000 clients. Mais qu’en est-il de son offre boursière ? Est-ce une banque idéale pour investir ?
➡️ J’ai testé le compte-titres et le PEA de Fortuneo, et voici mon retour d’expérience !
Résumé – Notre avis sur l’offre boursière de Fortuneo
Points forts et points faibles
Avantages :
- Un ordre gratuit chaque mois jusqu’à 500€
- Plateforme facile à utiliser
- Absence de frais d’inactivité et de droits de garde
- Outils d’analyse technique adaptés aux débutants
Inconvénients :
- Des frais plus bas sont disponibles chez certains courtiers spécialisés
- Offre limitée en actifs alternatifs (matières premières, CFD, Forex, etc.)
Dans quelles situations choisir Fortuneo pour investir en Bourse ?
Fortuneo est une banque en ligne polyvalente qui propose une large gamme de services financiers, y compris des placements en bourse. Toutefois, en termes de frais de courtage, elle n’atteint pas la compétitivité de certains courtiers spécialisés. Avant de choisir Fortuneo pour investir, il est important de prendre en compte deux situations distinctes :
- Si vous souhaitez investir via un compte-titres, gardez à l’esprit que des courtiers internationaux présents en France offrent des frais nettement plus bas que ceux de Fortuneo.
- En revanche, si vous privilégiez un PEA, l’offre de Fortuneo est bien positionnée et compétitive.
Cependant, le choix ne doit pas reposer uniquement sur les frais. L’un des points forts de Fortuneo réside dans le confort d’une banque en ligne, qui permet de centraliser tous vos comptes au même endroit et d’avoir accès à des conseillers à tout moment (voir notre avis complet sur Fortuneo).
➡️ En conclusion, l’offre bourse de Fortuneo est idéale pour les investisseurs à long terme, adeptes de gestion passive, et ceux qui passent peu d’ordres. Elle conviendra également parfaitement aux débutants qui souhaitent commencer avec un petit budget.
Les investisseurs plus actifs trouveront des options plus adaptées dans notre comparatif des meilleurs brokers.
Les types de comptes proposés par Fortuneo
Les différents comptes chez Fortuneo
- PEA : Disponible
- Compte titres : Disponible
- PEA PME : Disponible
- Compte CFD : Non disponible
Fortuneo propose trois types de comptes pour répondre à vos besoins d’investissement :
- PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Bénéficiez d’une exonération fiscale sur les gains après 5 ans. Attention, ce compte est limité aux actions européennes et le plafond de versement est fixé à 150 000 €.
- PEA PME : Destiné exclusivement aux investissements dans les PME européennes.
- Compte-titres ordinaire (CTO) : Idéal pour diversifier vos investissements au-delà des restrictions du PEA.
Les offres disponibles incluent des options pour différents niveaux d’investisseurs :
- Starter
- Progress
- Trader Pro
Notre avis sur les frais de bourse
En 2024, Fortuneo a entièrement repensé sa grille tarifaire. Désormais, trois formules sont disponibles pour ses clients, applicables tant aux PEA qu’aux comptes-titres : Starter, Progress et Trader Pro.
| Marché | Starter | Progress | Trader Pro |
|---|---|---|---|
| Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam | Gratuit pour 1 ordre inférieur à 500€ chaque mois, puis 0,35% | 4,90€ pour les ordres inférieurs à 3000€, puis 0,15% | 9,50€ pour ordres inférieurs à 10 000 €, puis 0,10% |
| Marchés US | 0,2% (min 20€) + 30€ | 9,50€ pour ordres inférieurs à 10 000 €, puis 0,12% | 9,50€ pour ordres inférieurs à 10 000 €, puis 0,12% |
| Marchés Allemands, Anglais, Suisses | 0,20% (min 20€) + 30€ | 0,20% (min 20€) + 30€ | 0,20% (min 20€) + 30€ |
| Autres marchés | 1% (min 30€) + 30€ | 1% (min 30€) + 30€ | 1% (min 30€) + 30€ |
En examinant ce tableau, il est évident que le choix de la formule dépend principalement du montant des ordres que vous envisagez de passer. Un autre facteur à prendre en compte est votre désir d’investir dans des actions américaines.
✅ Ce que j’apprécie particulièrement :
- L’offre Starter pour le PEA est extrêmement avantageuse : vous pouvez passer un ordre par mois sans frais sur l’ETF de votre choix, ce qui vous permet de mettre en place une stratégie d’investissement passive totalement gratuite. C’est, à ma connaissance, le seul PEA qui offre cette option de trading sans frais !
- L’offre Trader Pro est idéale pour les gros ordres : vous pourrez passer des ordres avec seulement 0,1% de frais. À part le PEA de Saxo Banque (0,08%) et de Bourse Direct (0,09%), il est difficile de trouver une meilleure offre.
❌ Cependant, cette grille tarifaire présente quelques limites :
- Les frais sur les ordres internationaux sont élevés.
- Hors PEA, les frais de courtage sont bien plus élevés que ceux proposés par des courtiers spécialisés comme Trade Republic (avis), Degiro (avis) ou Interactive Brokers (avis). Cependant, tant que vous ne dépassez pas la limite d’un ordre gratuit par mois, l’offre Starter reste un choix imbattable.
| Ordre de bourse | Fortuneo Starter | Fortuneo Progress | Fortuneo Trader Pro | Moyenne des courtiers |
|---|---|---|---|---|
| 500 € | 1 gratuit/mois, puis 0,35% (1,75 €) | 0,50% (2,50 €) | 0,50% (2,50 €) | 2 € |
| 1 000 € | 3,50 € | 4,90 € | 5,00 € | 5 € |
| 2 000 € | 7,00 € | 4,90 € | 9,50 € | 9 € |
| 5 000 € | 17,50 € | 7,50 € | 9,50 € | 14 € |
| 10 000 € | 35,00 € | 15,00 € | 9,50 € | 22 € |
| 100 000 € | 350,00 € | 150,00 € | 100,00 € | 214 € |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun | Aucun | 15 € |
| Droits de garde | Aucun | Aucun | Aucun | – |
Les frais de Fortuneo sont compétitifs par rapport à la moyenne, à condition de choisir la formule adaptée à vos objectifs d’investissement.
Notre évaluation du compte-titres Fortuneo
Le compte-titres présente l’avantage de vous permettre d’investir dans une multitude de produits financiers : actions internationales, obligations, matières premières, produits dérivés, etc. Cela favorise une diversification optimale de votre patrimoine.
Il offre également la possibilité d’utiliser un effet de levier et de réaliser des ventes à découvert.
Ainsi, la diversité des instruments financiers proposés est un critère essentiel pour évaluer l’intérêt d’un compte-titres.
L’éventail d’investissements du compte-titres
| Type d’investissement | Disponible chez Fortuneo ? |
|---|---|
| Nombre total de titres | ~ 8 000 |
| Places boursières / pays | 8 (Europe et US) |
| Actions (titres vifs) | Oui |
| CFD | Non |
| Obligations (titres vifs) | Oui (OAT) |
| Forex | Non |
| Fonds | Oui |
| Futures (Contrats à terme) | Non |
| ETF (trackers) | Oui |
| Warrants | Oui |
| ETF sur le pétrole | Non |
| Turbos | Oui |
| ETF sur l’or | Oui |
| Options | Non |
| Réglement Différé (SRD) | Oui |
| Cryptomonnaies | Non |
| Vente à Découvert | Oui |
| Matières premières | Non |
Fortuneo permet l’accès à 6 bourses européennes et 2 américaines, mais vous serez limité si vous souhaitez investir dans des marchés comme la Chine ou le Japon, par exemple.
Pour une diversification optimale de votre portefeuille, il est préférable d’investir dans des ETF, des fonds cotés en bourse qui répliquent des indices boursiers. Leur principal avantage ? Des frais bien plus bas que ceux des SICAV et autres fonds traditionnels. Fortuneo propose un large choix d’ETF, bien qu’il manque des options sur le pétrole.
✅ À noter que 240 ETF sont éligibles au PEA chez Fortuneo, offrant ainsi de nombreuses possibilités pour une allocation diversifiée.
Extrait des ETF disponibles sur Fortuneo
Si vous souhaitez utiliser un effet de levier, vous pouvez choisir entre deux options :
- Le service de règlement différé (SRD), bien qu’il soit relativement coûteux.
- Les warrants et turbos, des produits dérivés plus complexes.
Pour des stratégies à court ou moyen terme avec effet de levier, nous recommandons plutôt d’utiliser des CFD, plus faciles à gérer. Si ce type de trading vous intéresse, consultez notre comparatif des plateformes spécialisées en CFD.
Les frais liés au SRD
Sur le compte-titres, l’accès au SRD (Service de Règlement Différé) permet d’investir avec un effet de levier et de vendre à découvert. Toutefois, cette option entraîne des frais supplémentaires au-delà des frais de courtage classiques :
- Frais de financement : 0,0233 % par jour de détention, soit un taux annuel de 8,3 %, avec un montant minimum de 3,59 € par commission.
- Frais de prorogation : 0,24 %, avec un minimum de 11,96 € par ligne, appliqués si vous maintenez votre position à la fin du mois. Ces frais sont toutefois supprimés avec l’offre Trader Pro.
Si vous réalisez un aller-retour dans la même journée, vous n’aurez pas à payer ces frais.
En comparaison, ces frais sont relativement proches de ceux proposés par d’autres banques en ligne, mais bien plus élevés que ceux de Degiro, qui offre des frais de trading sur marge nettement plus bas.
L’interface PEA et compte-titres de Fortuneo
✅ Fortuneo se distingue par une interface à la fois intuitive et agréable. Son design soigné et son ergonomie facilitent la navigation, ce qui est un atout majeur si vous n’êtes pas très familier avec les outils financiers. Des bulles d’aide régulièrement proposées permettent une utilisation sans tracas.
Les caractéristiques
| Fonctionnalité | Disponible |
|---|---|
| Site web | Oui |
| Application mobile | Oui |
| Ergonomie | Bonne |
| Logiciels de trading compatibles | Aucun |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité, au marché, seuil et plage de déclenchement |
| Outil d’analyse technique et graphique | Live Trader (gratuit) |
| Cours en temps réel | Oui (Euronext), Oui (Marchés US) |
| Auto trading / gestion pilotée | Non |
| Fractions d’action | Non |
| Social Trading | Non |
| Protection soldes négatifs | Oui |
| Signaux de trading | Non |
| Recherche interne / sélecteurs | Oui |
| Autres fonctionnalités | Non |
| Alertes paramétrables sur les prix | Oui |
| Double authentification (sécurité) | Oui |
La passation d’ordres chez Fortuneo
Le processus de passage d’ordres sur Fortuneo se déroule en deux étapes. D’abord, vous devez sélectionner le titre souhaité, comme un ETF S&P 500 d’Amundi par exemple. Cela vous permettra d’accéder à la fiche du titre, avec son prix actuel, son graphique d’évolution et l’outil de passage d’ordre.
Une fois la valeur choisie, vous avez plusieurs options pour placer votre ordre :
- Ordre au marché : exécuté immédiatement au prix disponible sur le marché.
- Ordre à cours limité : vous fixez le prix d’achat ou de vente, et l’ordre n’est exécuté que lorsque ce prix est atteint.
- Ordre à seuil de déclenchement : un ordre au marché est automatiquement placé dès qu’un certain seuil de prix est atteint, idéal pour limiter les pertes.
- Ordre à plage de déclenchement : similaire au précédent, mais avec un seuil supplémentaire qui permet un contrôle plus précis sur le prix d’exécution.
Automatisez la gestion de votre portefeuille avec des ordres intelligents.
Si vous êtes un investisseur conservateur, Fortuneo offre la possibilité de programmer des ordres de manière précise et sans frais supplémentaires, même si vous choisissez d’annuler une transaction. Voici les trois types d’ordres intelligents proposés :
Le Stop Suiveur
Cet ordre ajustera automatiquement le seuil de perte en fonction de l’évolution favorable du prix de l’actif. Lorsque le prix baisse jusqu’à la limite définie, l’ordre au marché est déclenché.
Exemple : Si l’action est à 100€ et vous définissez un stop de 10%, votre seuil est de 90€. Si l’action grimpe à 105€, le seuil du stop sera ajusté à 94,50€ (105€ – 10%). Si l’action redescend à 102€, le seuil reste à 94,50€, et dès que le prix atteint cette valeur, l’ordre est exécuté.
L’Ordre Duo
Ce type d’ordre combine un stop loss et un take profit. Vous définissez un seuil de vente en cas de gain et un seuil de protection pour limiter vos pertes. L’ordre est exécuté automatiquement dès qu’un des deux seuils est atteint, clôturant ainsi la stratégie.
L’Ordre Trio
Cet ordre est une combinaison de l’Ordre Duo et d’un ordre à cours limité, offrant une flexibilité et un contrôle supplémentaires sur vos investissements.
Analyse technique et graphiques avancés
Fortuneo dispose d’un module de graphiques avancés et d’indicateurs techniques, mais ce n’est pas son principal atout.
Si vous êtes intéressé par des stratégies de trading à court ou moyen terme (comme le scalping ou le swing trading), cette plateforme ne sera probablement pas la mieux adaptée. Dans ce cas, nous vous recommandons de consulter notre comparatif des meilleures plateformes de trading.
Fonctionnement de Fortuneo en pratique
L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA chez Fortuneo
| Critère | Détails |
|---|---|
| Compte courant obligatoire ? | Non |
| Transfert PEA/compte-titres vers Fortuneo | Prise en charge des frais jusqu’à 2000 € |
| Procédure d’ouverture | Pas besoin d’avoir un compte courant. Inscription 100% en ligne. |
| Versement par virement | Oui |
| Délai d’ouverture | Environ 2-3 semaines |
| Versement par carte bancaire | Oui |
| Premier versement min | 100 € |
| Autre moyen d’alimentation | Non |
| Minimum par ordre | 1 titre |
Pour ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo, aucun besoin d’ouvrir un compte courant, ce qui est un avantage rare chez les banques en ligne.
L’inscription se fait entièrement en ligne, mais cela peut prendre un peu de temps :
- Aucun document à imprimer, tout se fait sur le web ;
- Un code de validation vous sera envoyé par courrier ;
- Vous devrez effectuer un premier versement d’au moins 100 € ;
- Votre compte sera ouvert dès réception du virement.
Si vous avez déjà un PEA ou un compte-titres ailleurs, vous pouvez les transférer vers Fortuneo. La banque prend en charge jusqu’à 2000 € de frais de transfert. Cependant, gardez à l’esprit que ce processus peut être lent, car la banque d’origine n’est généralement pas très réactive.
Les frais supplémentaires
| Type de frais | Détails |
|---|---|
| Frais d’ouverture | Aucun |
| Frais de change | Taux de change « J+1 » + 0,05% |
| Frais de garde | Aucun |
| Frais de virement sortant | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Frais d’inactivité | Aucun |
| Frais de clôture | PEA et PEA-PME : 85€, Compte-titres : 0 € |
| Frais d’abonnement | – |
| Frais de virement en euros | – |
| Frais de virement en devises | – |
| Ajout de titres non-côtés | 300€ |
| Autres frais | 60 € pour changer de formule |
Avec Fortuneo, pas de mauvaises surprises : il n’y a pas de frais d’inactivité ni de frais de garde, à condition de bien choisir votre formule de trading lors de l’ouverture du compte.
Sécurité et garanties des fonds
Informations sur Fortuneo
- Nom complet : Fortuneo
- Société mère : Crédit Mutuel Arkea
- Siège social : France
- Année de création : Service boursier depuis 2000
- Enregistrement ACPR : Banque, établissement de crédit, prestataire de services d’investissement (numéro d’enregistrement : 10188)
- Pays d’enregistrement : France
- Garantie des dépôts : 100 000 €
- Garantie des titres (PEA & compte-titres) : 70 000 €
Fortuneo est une banque française entièrement régulée, ce qui présente deux principaux avantages :
- Régulation rigoureuse : En raison des normes strictes en vigueur en France, les risques de non-conformité de Fortuneo sont minimes.
- Garantie des titres : Si jamais la banque faisait face à une faillite (ce qui reste improbable), vos titres seraient protégés jusqu’à 70 000 €.
De plus, vos comptes sont ségrégués et les titres sont sous votre nom, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être réclamés par la banque même en cas de liquidation. Vous pouvez ainsi être serein concernant la sécurité de vos fonds.
Le support client de Fortuneo
Le service client de Fortuneo est accessible du lundi au vendredi, de 9h à 19h, ainsi que le samedi. Bien que le temps d’attente puisse parfois être un peu long, les conseillers sont polis, compétents et disponibles pour répondre à toutes vos demandes.
Cela constitue un atout important si vous n’êtes pas un expert des marchés financiers. En comparaison, les courtiers étrangers offrent généralement des services moins réactifs par téléphone, ce qui exige plus d’autonomie de votre part.
Les retours des clients sur Fortuneo
D’après une étude réalisée par le CSA, 9 clients sur 10 recommandent Fortuneo à leur entourage, ce qui reflète un niveau élevé de satisfaction.
Sur Trustpilot, les commentaires négatifs sont principalement liés à des problèmes bancaires, tels que les plafonds de virements ou la procédure de fermeture de compte. L’offre boursière, en revanche, est rarement critiquée.
Avec une note de 3,9/5 sur Google Play Store, l’application mobile de Fortuneo reçoit également des avis positifs.
Conclusion : faut-il ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo ?
Pour résumer mon avis sur l’offre de Bourse de Fortuneo :
- Le PEA proposé par Fortuneo se distingue par sa compétitivité par rapport aux autres banques en ligne.
- Le compte-titres est idéal pour les petits ordres.
Si vous envisagez une stratégie simple (comme le DCA) et souhaitez investir moins de 500 € par mois dans un ETF diversifié (par exemple un ETF monde), Fortuneo offre une solution très avantageuse, notamment avec son option gratuite.
Cependant, pour les investisseurs plus actifs ou ceux qui recherchent une plus grande variété de produits d’investissement à coûts réduits, il existe des alternatives plus adaptées parmi les courtiers spécialisés en bourse en ligne.