Avis Easybourse
EasyBourse, lancé en 2008 par le groupe Banque Postale, se positionne en tant que courtier en bourse. L’objectif initial du groupe était de mettre à disposition une plateforme de courtage à la fois simple et ergonomique, tout en bénéficiant de la sécurité et de la garantie financière offertes par La Banque Postale. Toutefois, la question qui se pose est la suivante : que vaut réellement leur offre ?
➡️ Après avoir testé EasyBourse en détail et analysé leur proposition, nous partageons ici notre avis approfondi !
En résumé, les points forts et les points faibles d’EasyBourse.
Points positifs
- Frais de courtage abordables
- Appartenance à un groupe solide soutenu par l’État
- Offre de PEA, PEA PME et compte-titres
Points négatifs
- Frais d’inactivité
- Absence de CFD
La gamme de produits proposée par EasyBourse : PEA, compte-titres, et quoi d’autre ?
Les types de comptes accessibles sur EasyBourse
| Type de Compte | Disponibilité |
|---|---|
| PEA | Oui |
| Compte-titres | Oui |
| PEA PME | Oui |
| Compte CFD | Non |
| PEA Jeune | Oui |
| Types d’offres | Non |
EasyBourse adopte une approche de courtier en bourse traditionnel, se concentrant principalement sur l’achat d’actions et de fonds d’investissement, souvent dans une perspective à moyen et long terme.
Il convient de noter qu’EasyBourse n’est pas particulièrement adapté aux day traders ou aux amateurs d’effet de levier, impliquant un investissement à crédit. Si ces aspects correspondent à vos intérêts, nous vous recommandons plutôt de consulter notre article dédié aux plateformes de trading.
➡️ Cependant, si votre intention est de construire un portefeuille boursier au sein d’un compte-titres ou d’un PEA, vous êtes au bon endroit !
Les instruments d’investissement disponibles sur EasyBourse
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Nombre total de titres | 3000 + |
| Places boursières / pays | 9 |
| Actions (titres vifs) | Oui |
| CFD | Non |
| Obligations (titres vifs) | Oui |
| Forex | Non |
| Fonds | 900 fonds |
| Futures (Contrats à terme) | Non |
| ETF (trackers) | Oui |
| Warrants | Oui |
| ETF sur le pétrole | Oui |
| Turbos | Oui |
| ETF sur l’or | Oui |
| Options | Non |
| Règlement Différé (SRD) | Oui |
| Cryptomonnaies | via ETF |
| Vente à Découvert | Oui |
| Matières premières | Oui |
Les titres d’actions
L’orientation principale de l’offre proposée par EasyBourse se concentre principalement sur les actions européennes et américaines (dans le compte-titres). À partir de leur plateforme, vous bénéficierez ainsi d’un accès aux principales places boursières, notamment Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, la bourse de Francfort (Xetra), ainsi que les bourses américaines, à savoir le NYSE et le NASDAQ. Cependant, par le biais d’une assistance téléphonique, vous pourrez également accéder à d’autres places boursières européennes telles que Londres, Zurich, Madrid et Lisbonne.
➡️ De mon point de vue, l’univers des actions offert par EasyBourse sera généralement suffisant pour la majorité des investisseurs, surtout dans le contexte d’un PEA. Toutefois, si vous avez l’intention d’investir dans des actions très diversifiées à l’échelle mondiale, vous pourriez rencontrer certaines limites avec EasyBourse. Dans ce cas, un courtier en bourse de portée internationale pourrait mieux répondre à vos besoins.
Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) et les Exchange Traded Funds (ETF).
Si vous préférez éviter de consacrer du temps et de l’énergie à la sélection individuelle de titres, vous avez la possibilité d’opter pour des fonds d’investissement :
EasyBourse offre l’accès à une gamme de 900 fonds traditionnels (OPCVM) ; et à l’ensemble des Exchange Traded Funds (ETF), cotés sur Euronext, totalisant plusieurs centaines.
À mon avis, il serait judicieux de privilégier les ETF lorsque cela est possible. Pour rappel, un ETF est un fonds d’investissement coté en bourse qui réplique la performance d’un indice boursier tel que le CAC 40 ou le S&P 500. Outre la possibilité d’investir instantanément, similairement à une action, les ETF présentent des frais de gestion 5 à 20 fois inférieurs à ceux des fonds traditionnels !
Instrument dérivé et utilisation de l’effet de levier
Bien que ce ne soit pas son domaine principal, EasyBourse offre tout de même la possibilité d’accéder à des produits à effet de levier, permettant ainsi d’augmenter vos gains (et vos pertes) potentiels. La plateforme propose ainsi des warrants, turbos et certificats.
Pour ceux intéressés par un investissement avec effet de levier, EasyBourse permet également l’utilisation du Service de Règlement Différé (SRD). Cette option offre un levier de 1 pour 2,5 sur les actions et de 1 pour 4 sur les obligations.
➡️ En fin de compte, l’univers d’investissement proposé par EasyBourse se rapproche considérablement de ce que l’on peut trouver auprès de banques en ligne françaises telles que Boursorama ou Fortuneo.
Les coûts de courtage associés à EasyBourse
EasyBourse propose une gamme de 5 formules tarifaires distinctes :
-
EasyDécouverte:
- 2 € par ordre jusqu’à 800 €,
- 3,80 € entre 800 € et 1 500 €,
- puis 0,45 % au-delà.
-
EasyPremium:
- Tarification similaire à EasyDécouverte, mais avec des frais d’inactivité plus élevés. Cette formule donne accès au SRD.
-
EasyStart:
- Spécialement conçue pour les 18-30 ans afin de s’initier à la Bourse.
- Tarification identique à EasyPremium, mais sans frais d’inactivité.
- Accessible dès 50€ de versement initial avec un ordre offert par mois pendant la première année.
-
EasyExpert:
- 9 € par ordre jusqu’à 5 000 €,
- 12 € entre 5 000 € et 10 000 €,
- puis 0,20 % au-delà.
-
EasyIntense:
- 10 € par ordre jusqu’à 10 000 €,
- puis 0,10 % au-delà (plafonné à 25€ jusqu’à 100 000 €).
Cette tarification s’applique aussi bien au PEA qu’au compte-titres. Sur le PEA, les frais de courtage sont légèrement réduits, ne pouvant légalement dépasser 0,5% par transaction.
🏄 En complément de ces 4 formules standards, EasyBourse a introduit EasyStart, destinée aux 18-30 ans. Identique à l’offre EasyPremium mais sans frais d’inactivité, elle est valable pour le PEA, le PEA jeune et le compte-titres avec un versement initial de 50 euros, et offre un ordre gratuit par mois au cours de la première année.
| MONTANT | DÉCOUVERTE | PREMIUM | START | EXPERT | INTENSE | MOYENNE DES COURTIERS |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 2 € | 2 € | 2 € | 2,5 € | 2,5 € | 2 € |
| 1 000 € | 3,80 € | 3,80 € | 3,80 € | 5 € | 5 € | 5 € |
| 2 000 € | 6,05 € | 6,05 € | 6,05 € | 9 € | 10 € | 9 € |
| 5 000 € | 19,55 € | 19,55 € | 19,55 € | 9 € | 10 € | 14 € |
| 10 000 € | 42,05 € | 42,05 € | 42,05 € | 12 € | 10 € | 22 € |
| 100 000 € | 447,05 € | 447,05 € | 447,05 € | 192 € | 25 € | 214 € |
| Frais d’inactivité | 3 € / mois (si pas d’ordre exécuté) | 5 € / mois (si pas d’ordre exécuté) | 0 € | – | – | – |
| Dédiée aux 18-30 ans | 6,5 € / mois (si pas d’ordre exécuté) | 15 ordres nécessaires par mois, 5 € par ordre non exécuté | – | – | – | – |
✅ En examinant attentivement le tableau, on remarque que les formules proposées par EasyBourse présentent des avantages significatifs :
- Pour les ordres de moins de 2000 €, les offres EasyDécouverte, EasyPremium et EasyStart se démarquent comme des choix avantageux.
- Pour les ordres excédant 5000 €, les formules EasyExpert et EasyIntense se révèlent compétitives.
- À titre d’exemple, la formule EasyDécouverte affiche généralement des coûts plus abordables que le PEA de Boursorama, tandis que la formule EasyExpert se positionne également comme une alternative moins coûteuse que la formule Trader de Boursorama.
La formule EasyStart, dédiée aux 18-30 ans, offre des tarifs sans frais d’inactivité, similaires à ceux d’EasyPremium.
❌ Cependant, la présence de frais d’inactivité dans la plupart des formules constitue un point regrettable. Ceci peut être particulièrement problématique pour ceux adoptant une approche passive de l’investissement. Dans cette optique, une stratégie pour éviter ces frais serait de réaliser un nouveau versement chaque mois.
Les coûts associés au Compte-titres
| MONTANT | DÉCOUVERTE | PREMIUM | START | EXPERT | INTENSE | MOYENNE PEA DU MARCHÉ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 2 € | 2 € | 2 € | 9 € | 10 € | 5 € |
| 1 000 € | 3,80 € | 3,80 € | 3,80 € | 9 € | 10 € | 5 € |
| 2 000 € | 6,05 € | 6,05 € | 6,05 € | 9 € | 10 € | 7 € |
| 5 000 € | 19,55 € | 19,55 € | 19,55 € | 9 € | 10 € | 10 € |
| 10 000 € | 42,05 € | 42,05 € | 42,05 € | 12 € | 10 € | 16 € |
| 100 000 € | 447,05 € | 447,05 € | 447,05 € | 192 € | 25 € | 162 € |
| Frais d’inactivité | 3 € / mois (si pas d’ordre exécuté) | 5 € / mois (si pas d’ordre exécuté) | 0€ | 6,5 € / mois (si pas d’ordre exécuté) | 15 ordres nécessaires par mois, 5 € par ordre non exécuté | – |
En matière de compte-titres, l’avantage concurrentiel d’EasyBourse semble moins marqué, notamment lorsqu’on le met en comparaison avec des courtiers internationaux tels que Degiro (voir avis ici) ou eToro (voir avis là).
Les coûts liés aux places boursières étrangères
| Frais de bourse | Avis |
|---|---|
| Etats-Unis (NYSE & Nasdaq) | 5 € par ordre jusqu’à 2 500 €, puis 0,12% au-delà |
| Royaume-Uni (LSE) | 35 € par ordre jusqu’à 10 000 €, puis 0,35% au-delà |
| Allemagne (Xetra) | 15 € par ordre jusqu’à 10 000 €, puis 0,12% au-delà |
✅ En comparaison avec les banques en ligne françaises, EasyBourse présente des performances plutôt favorables si vous avez l’intention d’investir sur les principales places boursières étrangères.
Les coûts associés au Service de Règlement Différé (SRD)
Si vous envisagez d’investir avec un effet de levier sur le SRD, vous serez confronté à :
- Un taux d’intérêt de 0,022% par jour sur le solde net des positions par compte et les moins-values compensées, valeur par valeur (soit environ 8% par an) – légèrement en dessous de la moyenne des autres courtiers ;
- Une commission de prorogation de 0,34%, avec un minimum de 11 €, si vous maintenez une position d’un mois sur l’autre – une tarification plutôt élevée.
Cela étant dit, à mon avis, le SRD est un système désormais obsolète. Outre des frais élevés, il est limité à certains titres et ETF cotés sur Euronext. Si vous avez l’intention d’investir régulièrement avec un effet de levier, je vous recommande plutôt le trading de CFD.
Notre impression concernant l’interface d’EasyBourse
Les caractéristiques
| Caractéristique | Oui/Non |
|---|---|
| Site web | Oui |
| Application mobile | Oui |
| Ergonomie | Standard |
| Logiciels de trading compatibles | ProRealTime |
| Types d’ordres disponibles | À cours limité, à la meilleure limite, au marché, à seuil de déclenchement, à plage de déclenchement |
| Outil d’analyse technique et graphiques | Oui |
| Cours en temps réel | Oui |
| Auto trading / gestion pilotée | Non |
| Fractions d’action | Non |
| Social Trading | Non |
| Protection soldes négatifs | Non |
| Signaux de trading | Non |
| Recherche interne / sélecteurs | Oui |
| Autres fonctionnalités | Equity Trade Analysis (outil d’analyse fondamentale) |
| Alertes paramétrables sur les prix | Oui |
| Double authentification (sécurité) | Non |
Les fonctionnalités mises en place par EasyBourse sur leur plateforme sont simples tout en étant efficaces. Vous pouvez facilement accéder aux informations clés de chaque titre, notamment le carnet d’ordre.
Le module d’analyse technique, fourni par ProRealTime, se distingue par sa grande exhaustivité et sa conception soignée. Il propose une gamme complète d’indicateurs techniques essentiels, tels que le MACD, le Money Flow Index, l’indicateur RSI, et bien d’autres. De plus, il permet l’affichage de niveaux de support et de résistance, de bandes de Bollinger, de retracements de Fibonacci, ainsi que de nombreuses autres figures chartistes, offrant ainsi une palette étendue d’outils pour l’analyse graphique.
L’utilisation concrète d’EasyBourse
L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA
✅ La procédure pour ouvrir un compte a été récemment revue de manière très réussie :
toutes les étapes se déroulent en ligne, de la soumission des pièces justificatives à la signature électronique ; votre compte est fonctionnel dans les 5 jours suivant votre demande ; l’interface est à la fois conviviale et efficace.
En ce qui concerne les frais supplémentaires, notre évaluation porte sur ces frais annexes.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 |
| Frais de change | 0,3% |
| Frais de garde | 0 |
| Frais de virement sortant | 0 |
| Frais de tenue de compte | 0 |
| Virement en euros | 0 |
| Frais d’inactivité | Oui (cf section sur les frais de courtage) |
| Virement en devises | 0 |
| Frais de clôture | 0 |
| Ajout de titres non-côtés | Inscription, cession, OST et dividendes 1,2% du montant de l’opération de titres non cotés, frais plafonnés à 50€ / opération |
| Frais d’abonnement | 0 |
| Autres frais | – |
✅ Pas de mauvaises surprises du côté des frais annexes. En dehors des frais d’inactivité mentionnés précédemment, les seuls frais supplémentaires à noter sont les frais de change de 0,3%, une pratique assez standard dans l’industrie.
✅ EasyBourse, la garantie d’une sécurité assurée par un important groupe financier français.
| Nom complet | EasyBourse |
|---|---|
| Société mère | La Banque Postale |
| Siège social | France |
| Année de création | 2006 |
| Enregistrement ACPR | 18873 |
| Pays d’enregistrement | France |
| Garantie des titres et des fonds | Garantie Française par le FGDR à hauteur de 70 000 € |
✅ La préservation de vos fonds est une préoccupation majeure chez EasyBourse. En qualité de filiale entièrement détenue par La Banque Postale, indirectement liée à l’État français, le risque de défaillance financière semble extrêmement faible. Dans l’éventualité improbable d’une telle situation, la garantie du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) entre en jeu, assurant une protection jusqu’à :
- 100 000 € sur les dépôts en espèces ;
- 70 000 € sur les titres.
➡️ En résumé, vous pouvez être pleinement rassuré quant à la sécurité de vos actions !
✅ En résumé, est-il judicieux d’opter pour l’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres chez EasyBourse ?
EasyBourse offre une combinaison unique de points forts :
En tant que spécialiste exclusif de la bourse en ligne, il propose des tarifs particulièrement compétitifs, surtout pour le PEA. En tant que courtier affilié à La Banque Postale, EasyBourse offre une sécurité accrue, le positionnant, à mon avis, comme le courtier le plus fiable en France. Cela en fait un choix idéal pour les investisseurs recherchant à la fois des coûts avantageux et une sécurité renforcée pour leurs fonds.