Avis Degiro

Degiro gagne en popularité parmi les investisseurs français en raison de ses frais réduits régulièrement vantés. Cependant, la fiabilité de ce courtier est-elle assurée ? Ses tarifs sont-ils réellement les plus compétitifs du marché ? Quels sont les produits accessibles sur sa plateforme ?

➡️ En tant que client de DEGIRO depuis plus de deux ans, je partage ici mon avis !

Les points essentiels de notre évaluation de DEGIRO

Comprendre clairement ce qu’est DEGIRO

DEGIRO, un courtier en bourse d’origine néerlandaise, a été fondé en 2008. En 2019, la société fusionne avec le courtier allemand Flatex, consolidant ainsi sa position en tant que l’un des plus grands courtiers européens, comptant désormais plus d’un million de clients.

Type de Compte	PEA	Compte Titres	PEA PME	Compte CFD	PEA Jeune	Offres Tarifaires
Disponibilité	Non	Oui	Non	Non	Non	Offre unique

Contrairement à de nombreux acteurs français, DEGIRO n’est pas une banque en ligne. Par conséquent, la société offre uniquement un compte-titres (et non un PEA) dédié aux investissements français et internationaux.

Avantages et inconvénients de DEGIRO

Avantages

• Quasiment aucuns frais sur de nombreux actifs !!
• Frais réduits par ailleurs
• Large éventail d’options d’investissement
• Fiabilité du courtier, suivi attentif et exécution efficace des ordres
• Interface simple et pratique

Inconvénients

• Absence de Plan d’Épargne en Actions (PEA)
• Absence de Contrats sur la Différence (CFD) / Forex

Selon moi, DEGIRO figure parmi les meilleurs courtiers en bourse. L’ouverture d’un compte chez DEGIRO nécessite seulement 1 centime ! L’inscription est très rapide, ce qui vous permettra de vous forger votre propre opinion.

🚨 Les tarifs de DEGIRO ont été mis à jour le 15 mai 2023, et nous avons ajusté en conséquence notre évaluation.

Pour quel public est destiné DEGIRO ?

✅ L’un des points forts majeurs de DEGIRO réside dans son accès à l’ensemble des bourses internationales à des tarifs très avantageux. Selon moi, DEGIRO convient particulièrement à deux profils d’investisseurs :

1. Les investisseurs souhaitant mettre en œuvre une gestion indicielle grâce à un large choix d’ETF.
2. Les « stock pickers » désirant construire eux-mêmes un portefeuille d’actions très diversifié sur le long terme, incluant des actions internationales et des small caps.

Cependant, DEGIRO n’offre pas de produits tels que les CFD (Contrats sur la Différence) ni le Forex. Par conséquent, il n’est pas spécifiquement conçu pour le trading à court terme. Si cela correspond à vos besoins, je vous recommande de consulter notre comparatif des meilleures plateformes de trading.

L’éventail d’opportunités d’investissement chez DEGIRO

Catégories d’Investissement	Caractéristiques
Nombre total de titres	~ 20 000
Places boursières	50
Actions (titres vifs)	Oui
CFD	Non
Obligations (titres vifs)	Oui
Forex	Non
Fonds	Oui
Futures (Contrats à terme)	Oui
ETF (trackers)	Oui
Warrants	Oui
ETF sur le pétrole	Oui
Turbos	Oui
ETF sur l’or	Oui
Options	Oui
Règlement Différé (SRD)	Oui
Cryptomonnaies	Non
Vente à Découvert	Oui
Matières premières	Oui (via turbos et ETF)

Prenons d’abord le temps d’examiner la diversité des opportunités proposées par DEGIRO. Comme illustré précédemment, la plateforme offre une vaste gamme de produits ! En réalité, le courtier met à disposition tous les instruments financiers, à l’exception des plus spéculatifs tels que les CFD, le forex et les cryptomonnaies. Explorons cela de manière plus approfondie. ⤵️

Les actions ainsi que les obligations

✅ Avec une présence dans 30 pays et une couverture de 50 places boursières à l’échelle mondiale, DEGIRO élargit vos opportunités de manière significative par rapport à une banque en ligne classique telle que Boursorama ou BforBank. Contrairement à la plupart des courtiers français qui se concentrent principalement sur Euronext Paris et Amsterdam.

DEGIRO offre un éventail inversé, permettant des investissements aisés dans des actions internationales telles que des actions américaines, chinoises, japonaises, etc. En distinguant DEGIRO d’autres courtiers aux tarifs concurrentiels, comme eToro ou XTB, il ne se limite pas aux grandes entreprises bien connues.

Vous avez ainsi la possibilité d’intégrer des small caps à votre portefeuille, bien que plus volatiles, elles tendent à être plus performantes à long terme. Un autre aspect notable est la possibilité d’acheter des obligations (OAT et obligations d’entreprises), une caractéristique suffisamment rare pour être soulignée !

Les fonds négociés en bourse (ETF) ainsi que les fonds d’investissement

DEGIRO fait clairement le choix de privilégier la gestion indicielle au détriment des fonds d’investissement traditionnels.

❌ En effet, bien que le courtier autorise l’achat de parts de SICAV et autres OPCVM, les frais associés ne se révèlent pas avantageux.

✅ En revanche, l’investissement dans des ETF est une option attractive, avec la possibilité d’accéder à une gamme diversifiée sur de nombreuses places boursières, dont 200 sans frais de transaction (détails ci-dessous).

Pour rappel, les ETF, également appelés trackers, présentent deux atouts majeurs :

• Leur cotation en Bourse offre une liquidité instantanée.
• Leurs frais de gestion sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissement traditionnels.

En conclusion, la préférence de DEGIRO pour les ETF semble être un choix judicieux : nous vous conseillons d’éviter les OPCVM conventionnels.

Les instruments à effet de levier

Si vous envisagez d’investir avec un effet de levier ou de réaliser des ventes à découvert, DEGIRO offre des possibilités dans ce domaine. Le courtier a élaboré son propre mécanisme de trading sur marge, caractérisé par sa simplicité et ses coûts bien inférieurs au SRD (Service de Règlement Différé) habituel :

• Vous pouvez effectuer des investissements avec un effet multiplicateur sans limitation de durée ;
• Le coût de financement est aligné sur les taux interbancaires, auxquels le courtier ajoute 3% par an (par exemple, pour les investissements en euros : EONIA + 3%, et si l’EONIA est négatif, le taux de 3% est retenu) ;
• La couverture requise varie selon les actifs ; par exemple, pour une action française, vous devez disposer de 62,5% de marge, soit un effet multiplicatif inférieur à 2. Pour les ETF, l’effet de levier peut atteindre x4 ;
• Vous avez également la possibilité de vendre à découvert (avec un taux d’intérêt compris entre 1 et 2% cette fois-ci).

À mon avis, ce système présente un intérêt certain en raison de son coût modéré. En comparaison, le coût du SRD dépasse les 8% par an chez Boursorama (sans compter les frais de prorogation). Vous avez ainsi la possibilité d’optimiser votre portefeuille à court ou à long terme sans vous exposer à des coûts excessifs.

⚠️ Il est cependant impératif de rester attentif aux appels de marge !

En parallèle du trading sur marge, DEGIRO propose l’achat de produits dérivés à effet de levier, notamment :

• Des warrants et des turbos ;
• Des options sur les actions et les indices ;
• Des futures (contrats à terme) sur les principaux indices boursiers.

Il vous revient de déterminer ce qui convient le mieux à votre stratégie !

Les frais de DEGIRO : sont-ils vraiment les plus bas du marché ?

Les coûts de transaction

✅ Récemment, DEGIRO a ajusté sa grille tarifaire, introduisant des commissions de courtage de 1 euro, un changement notable par rapport à la politique précédente de zéro commission sur la plupart des actions et des ETF.

🚨 Cependant, il est crucial de noter que, chez DEGIRO, l’absence de commissions ne signifie pas l’absence de frais. En réalité, pour la plupart des transactions, des « frais de gestion » s’appliquent. Ces frais « techniques » (compensation, règlement, rédaction de l’avis d’opéré, etc.) sont facturés à DEGIRO, et le courtier vous les répercute sous forme d’un montant forfaitaire de 1€ par transaction sur les marchés français et américains.

➡️ Voici les tarifs en vigueur à compter du 15 mai 2023 :

	DEGIRO	Standard de marché
Euronext Paris
Actions	2€ (1€ + 1€)	0,20%
Obligations	3€ (2€ + 1€)	0,20%
ETF	– 2€<br>– entièrement gratuits sur une sélection d’environ 200 ETF	0,20%
OPCVM	4,90€ (3,90€ + 1€) par ordre et 0,2%/an de droit de garde	Souvent gratuits
Actions sur les Principales bourses étrangères
États-Unis (NYSE, Nasdaq, Amex & Arca)	2€ (1€ + 1€)	0,40%
Royaume-Uni (LSE)	4,90€ (3,90€ + 1€) par ordre	0,40%
Allemagne (Xetra)	4,90€ (3,90€ + 1€) par ordre	0,40%
Produits dérivés et effet de levier
Produits à effet de levier (Turbos et Warrants)	de 0,50€ à 2€ par ordre + 1€	0,20%
Futures et contrats à terme	0,75€ par contrat + 1€	0,20%
Options	0,75€ par contrat + 1€	0,20%

DEGIRO se démarque de ses concurrents en adoptant une structure tarifaire fixe, où le coût d’une transaction n’est pas proportionnel au montant de l’ordre. Mais cette approche est-elle plus avantageuse ?

Considérons Bourse Direct, le courtier le moins cher en France, qui facture 0,09% sur Euronext pour des ordres supérieurs à 4 000 €, soit 9€ pour une transaction de 10 000 €. Pour des montants inférieurs, Bourse Direct applique un minimum (0,99€ pour un ordre de moins de 500 €), une pratique courante chez de nombreux courtiers.

La tarification de DEGIRO se rapproche de celle de certains nouveaux arrivants sur le marché français, tels que Trade Republic, qui propose également un tarif fixe de 1€ par ordre, ou encore XTB et eToro, qui permettent d’investir sans commission sur certaines actions !

Cependant, une analyse approfondie révèle que l’offre d’XTB et eToro n’est pas directement comparable :

• elle est limitée à 3 000 actions majeures, tandis que DEGIRO offre un accès à plus de 10 000 ;
• les frais accessoires, notamment les frais de change, sont plus élevés chez ces derniers.

✅ En définitive, DEGIRO se présente comme une option plus avantageuse que de nombreux autres courtiers.

Des ETF sans commissions

Si vous envisagez de mettre en place une stratégie de gestion passive en construisant un portefeuille d’ETF, sachez que cette approche peut être réalisée de manière entièrement gratuite sur DEGIRO. Le courtier offre en effet la possibilité d’investir dans 200 ETF sans encourir de frais de courtage ! Après avoir examiné la liste (consultable ici, sous réserve de modifications), elle semble offrir une diversité suffisante pour créer un portefeuille équilibré, comprenant des ETF mondiaux, des ETF sur les marchés émergents, des ETF obligataires, etc.

Cependant, il est crucial de demeurer vigilant quant aux frais de gestion associés aux produits gratuits. Dans certains cas, il peut être plus avantageux de choisir un ETF payant à l’achat, mais dont les frais annuels sont moins élevés.

Quasiment aucun frais supplémentaire à prévoir sur DEGIRO

✅ Une fois de plus, DEGIRO simplifie considérablement la tarification. En plus des frais de courtage, les seuls frais auxquels vous serez confrontés sont les frais de change, applicables uniquement pour les transactions effectuées en devises étrangères. De plus, les frais de change pratiqués par DEGIRO sont parmi les plus bas du marché !

✅ Autre avantage à noter : si vous effectuez un volume important d’opérations dans une devise spécifique, vous avez la possibilité d’ouvrir un sous-compte dans cette devise (USD, GBP, CHF, DKK, SEK, NOK) en effectuant une opération de change manuelle depuis votre espace client. Les frais associés à cette opération s’élèvent à 10 € + 0,02%, devenant ainsi rentables à partir de 10 000 €.

✅ Mon appréciation concernant le site web et ses fonctionnalités

Caractéristiques	Présence
Site web	Oui
Application mobile	Oui
Ergonomie	Correcte
Logiciels de trading compatibles	–
Types d’ordres disponibles	Cours limité, au marché, stop-loss, et stop-limit
Outil d’analyse technique et graphiques	Oui
Cours en temps réel	Oui (Euronext, CHI-X, Francfort, sinon payant)
Auto trading / gestion pilotée	Non
Fractions d’action	Non
Social Trading	Non
Protection soldes négatifs	Oui
Signaux de trading	Non
Recherche interne / sélecteurs	Oui
Autres fonctionnalités	Aucune
Alertes paramétrables sur les prix	Non
Double authentification (sécurité)	Oui

DEGIRO : un site à la fois simple et fonctionnel

La plateforme de trading exclusive de DEGIRO se distingue par sa simplicité, voire son aspect un peu rudimentaire. Néanmoins, elle offre une performance fiable, et je n’ai jamais rencontré de dysfonctionnement.

Bien que certaines fonctionnalités puissent sembler un peu rudimentaires, DEGIRO offre une expérience fonctionnelle sans rencontrer de bugs. Des limitations, telles que l’absence d’options avancées pour les sélecteurs d’actions et l’absence de graphique pour suivre l’évolution du portefeuille, sont observées.

➡️ Malgré cela, DEGIRO se concentre sur l’essentiel, ce qui ne devrait pas être un obstacle pour la majorité des investisseurs. Le moteur de recherche demeure efficace, garantissant une navigation fluide.

Les données financières et les actualités associées à chaque action sont complètes et bien structurées. DEGIRO offre également le consensus ainsi que la répartition des opinions des principaux analystes, ce qui constitue une source d’information appréciable pour les investisseurs adeptes de la sélection individuelle d’actions.

Notre évaluation de l’exécution des ordres

Le processus de passage d’ordre sur DEGIRO demeure assez conventionnel. La fenêtre d’ordre s’affiche sur la droite, permettant ainsi de maintenir la fiche détaillée de l’action ou de l’instrument financier à l’écran. Vous avez la liberté de choisir parmi divers types d’ordres, notamment au marché, à cours limité, stop loss et stop limit.

Concernant l’exécution, deux possibilités s’offrent à vous. DEGIRO peut être directement connecté à la place boursière, ou bien il peut passer par le desk de trading de Morgan Stanley. À mon avis, cette diversité d’options témoigne d’une assurance de qualité.

Graphiques sophistiqués et analyse technique

❌ DEGIRO ne s’adresse pas particulièrement aux traders axés sur l’analyse technique. Pour ceux qui privilégient cette approche, d’autres plateformes pourraient mieux répondre à leurs besoins.

Cependant, DEGIRO propose tout de même un module graphique qui permet de visualiser les principaux indicateurs techniques.

Participation et gestion quotidienne

Caractéristique	Valeur
Compte courant obligatoire ?	Non
Transfert de compte-titres vers DEGIRO	Gratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite
Procédure d’ouverture	Inscription en ligne puis virement vers le compte DEGIRO
Versement par virement	Oui
Délai d’ouverture	Quelques jours
Versement par carte bancaire	Non
Premier versement minimum	0,01€
Autre moyen d’alimentation	Non
Minimum par ordre	1 titre

Initiation du processus d’ouverture de compte.

✅ L’ouverture d’un compte chez DEGIRO se déroule entièrement de manière numérique, conformément à la tradition du courtier qui privilégie un processus simple et efficace. Les informations et les pièces justificatives requises sont gérées de manière raisonnable.

En raison de la forte demande dont bénéficie le courtier, il est possible que vous soyez placé en liste d’attente pendant quelques jours avant que votre inscription ne soit validée. Les dépôts sont exclusivement effectués par virement.

✅ Il est également important de noter que vous avez la possibilité de transférer un compte-titres existant vers DEGIRO. Dans cette situation, les dix premières lignes du transfert sont gratuites, avec des frais de 10 € par ligne supplémentaire. En général, cette dépense se révèle être rapidement amortie !

🌐 Notre évaluation du service client DEGIRO

Le support client de DEGIRO est joignable par e-mail ou téléphone, avec des horaires d’ouverture de 8h à 22h (17h30 pour la ligne française). Malgré la compétence des conseillers, il est essentiel de noter que les temps d’attente et de réponse ont augmenté depuis la fin de l’année 2020 en raison de la popularité croissante du courtier. En conséquence, DEGIRO convient davantage aux utilisateurs autonomes.

La fiabilité de DEGIRO en tant que courtier

Raison sociale : DEGIRO

Maison mère : Flatex (Société d’investissement allemande)

Siège social : Pays-Bas

Année de fondation : 2008 (2013 pour les particuliers)

Enregistrement ACPR : Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 53154

Pays d’enregistrement : Pays-Bas

Garantie des titres et des fonds : Titres : garantie jusqu’à 20 000 €, Liquidités : garantie jusqu’à 100 000 €

DEGIRO, dont le siège se trouve à Amsterdam, au cœur du centre financier européen, est la propriété de la société allemande Flatex, une des grandes capitalisations boursières en Allemagne. Ainsi, les risques de défaut de paiement pour DEGIRO semblent peu probables.

En cas de scénario défavorable, envisageons les conséquences d’une éventuelle faillite de DEGIRO :

• Vos comptes sont initialement ségrégués, garantissant l’indépendance entre la trésorerie de DEGIRO et vos titres, qui vous seraient ainsi restitués conformément à cette séparation ;
• En cas de non-respect des obligations réglementaires par DEGIRO, le German Investor Compensation Scheme interviendrait pour rembourser 90% des fonds perdus, dans la limite de 20 000 €.

En somme, les mesures de sécurité mises en place suggèrent que vous n’avez pas à craindre de manière significative. Toutefois, pour des montants importants, la prudence recommande toujours la diversification, et notre comparatif propose d’autres courtiers en bourse de qualité à prendre en considération.

Les retours des utilisateurs DEGIRO

✅ DEGIRO bénéficie d’une excellente réputation. Dans tous les pays où le courtier est actif, il obtient une note supérieure à 4/5 sur Trustpilot, à l’exception de la France où la note s’établit à 3,8/5. Que cela soit interprété comme une singularité française ou non, la note reste largement au-dessus de la moyenne sectorielle. À titre de comparaison, des acteurs comme Boursorama et Hello Bank affichent une note de 1,5/5.

En analysant les commentaires, il apparaît que la principale source de frustration réside dans les délais de réponse du service client. Cela, à mon avis, ne remet pas en cause la qualité de la plateforme, mais il est important d’en être conscient !

En conclusion, est-il recommandé d’ouvrir un compte chez DEGIRO ?

Vous cherchez une réponse claire et directe ? Alors, oui, DEGIRO constitue un choix excellent pour vos investissements en bourse ! Les frais, naturellement, sont l’argument principal, mais cela s’applique également à la large gamme d’actifs disponibles. La transparence de la plateforme et l’absence de frais supplémentaires, qui trop souvent viennent altérer l’expérience avec d’autres concurrents, sont également des aspects appréciés.

Que vous soyez un adepte de la sélection d’actions ou un investisseur passif, selon moi, il serait difficile de trouver une option meilleure que DEGIRO.

À vous de jouer ! Et n’hésitez pas à partager votre avis sur DEGIRO dans les commentaires.