Avis BforBank

En 2023, BforBank a opéré une refonte complète de son offre et de son image de marque. Adieu à la banque en ligne haut de gamme dédiée aux gros patrimoines, bonjour à une version plus simple et accessible. Cette transformation soulève des interrogations sur la qualité du service.

Nous avons pris le temps de tester et analyser BforBank pour vous en 2023, et voici notre avis complet !

Avantages :

• Simplicité et Essentiel : BforBank a simplifié son approche, se concentrant sur l’essentiel.
• Accessibilité : Une offre désormais accessible à un public plus large.
• Service Client Réactif : Un service client humain disponible 7 jours sur 7.
• Crédits Personnels : La disponibilité de crédits personnels.
• Carte Virtuelle : Introduction de la carte virtuelle.
• Évolutions Futures : L’annonce de nouvelles fonctionnalités à venir.

Inconvénients :

• Disparition de l’Offre Bourse : La suppression de l’offre Bourse qui constituait précédemment l’un des points forts.
• Frais à l’Étranger : Les frais à l’étranger restent un inconvénient.
• Absence de Carte à Débit Différé : La disparition de l’option de carte à débit différé.

BforBank marque un changement radical dans sa communication, rompant avec son discours précédent établi depuis 2009.

Autrefois positionnée comme la banque en ligne idéale pour gérer ses finances personnelles en toute autonomie, avec le soutien de ses experts, BforBank se réinvente en mettant l’accent sur l’aspect humain. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ? C’est ce que nous allons explorer ensemble !

Quelle est notre perception de BforBank : une approche plus humaine de la banque en ligne ?

BforBank, filiale en ligne du groupe Crédit Agricole, a été conçue avec l’objectif d’offrir une expérience novatrice dans la gestion des investissements et du patrimoine.

Historiquement positionnée en tant que banque en ligne haut de gamme, elle se distinguait par un service client régulièrement primé et des critères d’ouverture de compte liés aux revenus mensuels. Malgré ce positionnement premium, les clients bénéficiaient de tarifs avantageux propres aux banques en ligne. BforBank se démarquait également par la qualité de son Plan d’Épargne en Actions (PEA) et d’une assurance-vie, offrant le niveau de conseil et d’expertise associé aux institutions bancaires traditionnelles.

🚨 Cependant, depuis 2023, l’offre de BforBank s’est restreinte à un compte courant avec carte, un livret d’épargne, et des prêts personnels. Malgré cette évolution, la banque continue de mettre en avant son service client « humain », disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.​

Que pensons-nous de l’offre bancaire de BforBank ?

Conditions d’ouverture du compte courant :

• Personne physique
• Majeur capable
• Résident de l’UE
• Posséder un autre compte bancaire

Garantie des dépôts : Oui, jusqu’à 100 000 €

Compte joint : Non

Compte courant mineur : Non

Compte professionnel : Non

Ouvert aux résidents fiscaux étrangers : Oui Documents

Demandés : 1 justificatif d’identité, éventuellement 1 justificatif

De domicile dans certains cas Dépôt à l’ouverture : 150 € pour

Activer la carte Délai moyen d’ouverture du compte : 5 minutes

Carte bancaire gratuite : Oui

Carte virtuelle : Oui

Chéquier : Non

Chèque de banque : Non

Remise chèque : Oui, par courrier

Dépôt espèces : Non

Virement immédiat : 500 € maximum, 3 offerts par jour, puis virement classique.

BforBank propose désormais exclusivement des comptes courants individuels, marquant ainsi une évolution majeure par rapport à son ancienne offre. Toutefois, cette transition s’accompagne d’une accessibilité accrue, car la banque était initialement réservée aux résidents fiscaux français et aux majeurs.

✅ Parmi les aspects positifs :

• L’absence de conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte et l’obtention d’une carte.
• La disponibilité de conseillers réels 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, accessibles par téléphone, courriel ou messagerie instantanée.
• Des frais maintenus au strict minimum, même en cas d’incident, avec l’absence de commissions d’intervention ou de frais d’envoi de lettre pour compte débiteur.
• Le développement de nouvelles fonctionnalités en cours, prenant en compte les retours et avis de ses clients.

Explorons ensemble les nouvelles cartes bancaires proposées par BforBank

Voyons les caractéristiques des nouvelles cartes bancaires BforBank, la BforBasic et la BforZen :

BforBasic

• Tarif : Gratuite
• Accessibilité : Sans conditions de revenus
• Conditions de gratuité : Sans conditions
• Type de CB : Débit immédiat
• Plafonds :
  • Paiement : 1 500 €/mois
  • Retrait : 500 €/semaine
• Paiement/Retrait hors UE : 1.95 % du montant
• Paiement mobile : Apple Pay
• Sans contact : Oui
• Conciergerie : Non
• Carte virtuelle : Oui
• Cashback : Non
• Assurances VISA :
  • Accidents voyage

BforZen

• Tarif : Gratuite pendant 6 mois puis 4€/mois
• Accessibilité : Sans conditions de revenus
• Conditions de gratuité : Non
• Type de CB : Débit immédiat
• Plafonds :
  • Paiement : 3 000 €/mois
  • Retrait : 1 000 €/semaine
• Paiement/Retrait hors UE : 1000€ de paiements/mois sans frais
• Paiement mobile : Apple Pay
• Sans contact : Oui
• Conciergerie : Non
• Carte virtuelle : Oui
• Cashback : Non
• Assurances VISA :
  • Accidents voyage
  • Annulation et bagages
  • Location de voiture
  • Achats à distance
  • Neige et montagne

L’offre de cartes bancaires de BforBank présente plusieurs avantages, dont :

• Aucune obligation de domicilier vos salaires : Vous n’avez pas besoin de changer de banque ou de recourir à la mobilité bancaire pour bénéficier de votre carte gratuite.

 

• Service client et conseillers disponibles 7 jours sur 7 : La disponibilité du service client et des conseillers, même le week-end, offre une flexibilité appréciable en cas de besoins urgents.

 

• Assurances voyage incluses avec la carte BforZen : La carte BforZen propose des assurances voyage intégrées, ce qui peut être un avantage significatif pour les voyageurs.

 

En résumé, bien que BforBank puisse difficilement rivaliser avec Boursorama Banque et sa carte VISA Ultim gratuite, elle peut être une bonne option pour un compte secondaire, surtout en l’absence de l’obligation d’utiliser la carte pour maintenir sa gratuité. De plus, les avantages comme le service client disponible 7 jours sur 7 et les assurances voyage peuvent rendre l’offre attrayante, notamment pour les voyageurs.

Avis sur les Frais de BforBank

Les frais bancaires de BforBank sont positionnés de manière compétitive, avec plusieurs services gratuits. Voici un aperçu des principaux frais :

• Frais de tenue de compte : Gratuit
• Commissions d’intervention : Gratuit
• Virements SEPA en ligne : Gratuit
• Virement immédiat : Gratuit
• Commande de chéquier : Non disponible
• Chèque de Banque en ligne : Non disponible
• Carte de paiement (sous conditions) : Gratuit (pour BforZen, gratuit pendant 6 mois puis 4€/mois)
• Carte virtuelle : Gratuit
• Paiement et retrait CB hors UE :
  • BforBasic : 1.95 % du montant
  • BforZen : 1000 € de paiements + 1 retrait/mois sans frais
• Intérêts débiteurs (Agios) : Non autorisés : 16 %
• Rejet de paiement : 20 €
• Virements SEPA hors ligne : 5 €
• Virements émis hors SEPA : 25 €
• Virements reçus hors SEPA : 20 €
• Renouvellement CB hors échéance : 6 €
• Cotisation carte en cas d’inactivité : Non

BforBank se distingue par l’absence de frais de tenue de compte, de commissions d’intervention et propose des services tels que les virements SEPA en ligne et le virement immédiat gratuitement. Les frais liés à la carte de paiement dépendent du type de carte. L’offre BforZen, bien que gratuite pendant les 6 premiers mois, peut entraîner des frais mensuels après cette période.

✅ BforBank propose des frais bancaires globalement bas, se distinguant favorablement des banques classiques en termes de tarification. Par rapport à d’autres banques en ligne, BforBank maintient une position compétitive, offrant la gratuité ou des coûts réduits pour la plupart des opérations exceptionnelles.

❌ Cependant, il convient de noter un inconvénient, notamment pour les opérations effectuées hors de l’Union Européenne. Les virements internationaux (hors SEPA) sont tarifés à 25 €, et les paiements et retraits par carte à l’étranger entraînent systématiquement des frais de 1,95 % du montant avec le compte gratuit.

En fin de compte, votre compte BforBank peut aisément demeurer 100 % gratuit (hors abonnement), particulièrement si vos transactions se limitent à la zone Euro.

Investissements et Options de Placement

Pour les différents types de comptes d’épargne et options d’investissement, voici la situation chez BforBank :

• Livret A : Non
• LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : Non
• Livret Jeune : Non
• PEL (Plan d’Épargne Logement) : Non
• CEL (Compte Épargne Logement) : Non
• Livrets spécifiques (CSL – Comptes Sur Livrets) : Oui
• Assurance-vie : Non
• Plan d’Épargne Retraite (PER) : Non
• Compte titres ordinaire (CTO) : Non
• PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Non
• PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions pour les PME) : Non
• Cryptomonnaies : Non

Avant 2023, BforBank offrait une gamme étendue de solutions pour l’épargne et l’investissement, à l’exception de l’épargne retraite. Cependant, depuis 2023, la gamme s’est considérablement réduite et se limite désormais à un seul produit d’épargne, le livret d’épargne.

Compte d’épargne et livrets

Les livrets A et LDDS ne font plus partie de l’offre actuelle de BforBank. Cependant, la banque propose un seul livret d’épargne, le « Livret Bfor+ », qui offre un taux de 1% brut.

Son principal avantage est un plafond élevé fixé à 4 000 000 €, bien que Fortuneo propose un type de livret similaire, mais sans plafond.

BforBank propose également des offres exceptionnelles, comme actuellement avec un taux boosté à 5% (bruts) pendant 5 mois, dans la limite de 20 000 €.

❌ L’absence des PEL et CEL de l’offre de BforBank ne pose pas de problème majeur compte tenu de leurs taux de rémunération actuels (2% bruts) et de leurs conditions de fonctionnement, notamment la clôture en cas de retrait.

👉Il existe d’autres solutions plus intéressantes pour placer et faire fructifier votre épargne à long terme, telles que l’assurance-vie ou le PEA.

Avis sur l’offre Bourse de BforBank

L’ancienne offre Bourse de BforBank, comprenant le compte-titres et le PEA, a été examinée en détail dans notre article dédié.

Cette offre reste accessible aux anciens clients, et à l’époque, BforBank était reconnue comme la meilleure banque en ligne pour les investissements boursiers.

De plus, il est à noter que vous avez la possibilité d’ouvrir un compte-titres chez BforBank sans nécessairement détenir un compte courant.

Avis sur l’assurance-vie BforBank

L’assurance-vie BforBank Vie peut être ouverte avec un montant initial de 1 000 € (ou 5 000 € pour un mandat de gestion) et ne requiert pas la détention préalable d’un compte courant.

❌ Cependant, la gamme de supports d’investissement est plutôt limitée, comprenant seulement 50 options, parmi lesquelles 1 fonds euro, 41 OPCVM, 6 SCPI et 2 OPCI. Bien que soigneusement sélectionnés en partenariat avec Amundi pour leur qualité, cette offre pourrait sembler restreinte pour une banque en ligne mettant en avant l’autonomie de ses clients.

✅ Du côté des frais, BforBank propose une tarification avantageuse. Aucuns droits d’entrée, frais d’arbitrage ou frais de souscription ne sont appliqués, à l’exception des SCPI et OPCI, conformément à la pratique courante.

Les frais de gestion annuels restent compétitifs, s’élevant à 0,60 % pour le fonds euro et 0,85 % pour les unités de compte.

Les frais liés aux mandats de gestion sont transparents : une majoration de 0,10 % s’ajoute aux frais de gestion annuels des unités de compte incluses dans le mandat (totalisant ainsi 0,95 % par an).

✅ L’évaluation de Keep Invest : BforBank se distinguait comme la meilleure option parmi les banques en ligne pour les investissements boursiers. Grâce à ses frais parmi les plus bas du marché et aux outils ainsi qu’aux conseils disponibles, les clients disposaient de toutes les ressources nécessaires pour prendre des décisions éclairées.

➡️ Nous espérons le retour prochain de l’offre Bourse chez BforBank ! En attendant, consultez notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne ici.

Emprunter avec BforBank

Prêts à la consommation :

• Prêt personnel : Oui
• Prêt Auto / Moto : Non
• Prêt étudiant : Non
• Prêt travaux : Non

BforBank propose un prêt personnel en partenariat avec Sofinco, la marque du groupe Crédit Agricole. Depuis la refonte de BforBank en 2023, l’offre se concentre uniquement sur le prêt personnel, offrant ainsi une solution de financement flexible pour divers projets, sans nécessité de justificatifs.

💡 Les caractéristiques du prêt sont les suivantes :

• Montant du crédit : de 3 001 € à 75 000 €.
• Durée : de 1 à 10 ans.
• Taux et échéances fixes.
• Possibilité de suspendre le remboursement du crédit, ce qui entraîne une augmentation de la durée et du coût.

Cependant, il est important de noter que les taux d’intérêt peuvent sembler relativement élevés par rapport à d’autres alternatives, telles que celles proposées par Boursorama ou Fortuneo.

Les prêts immobiliers

BforBank se distinguait par sa collaboration avec le réseau des caisses régionales du Crédit Agricole pour les projets immobiliers ne pouvant être traités directement par la banque, tels que l’acquisition en VEFA ou à travers une SCI familiale. 👇

BFORBANK | CAISSES RÉGIONALES DU CRÉDIT AGRICOLE

Conditions d’accès :

• Personne physique
• Majeur capable
• Nationalité française
• Nationalité étrangère
• Domiciliée fiscalement en France

Opérations finançables :

• Acquisition de bien neuf sans travaux
• Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux)
• Rachat de crédit (1 ligne)

Conditions d’accès pour les SCI Familiales :

• Personne physique
• Majeur capable
• Nationalité française
• Nationalité étrangère
• Domiciliée fiscalement en France

Opérations finançables pour les SCI Familiales :

• Acquisition de bien neuf, avec ou sans travaux
• Acquisition VEFA
• Acquisition de bien ancien avec ou sans travaux
• Rachat de crédit (1 ligne)
• Rachat de crédit (multi-lignes)

Montant du financement :

• De 80 000 € à 1 600 000 €

Durée du financement :

• De 4 à 25 ans

Apport requis :

• Aucun, hors frais de notaire et de garantie

Taux :

• Taux fixe, révisable ou mixte

⭐️ BforBank excellait dans le domaine des projets immobiliers grâce à ses partenariats avec les caisses régionales du Crédit Agricole. Cette offre de prêt immobilier de haute qualité couvrait une large gamme d’opérations, allant des biens anciens aux biens neufs, en passant par les projets en VEFA, avec ou sans travaux, ainsi que le rachat de crédit. Le tout était proposé sans frais de dossier et sans obligation d’ouvrir un compte courant !

➡️ En résumé, BforBank pouvait répondre facilement à tous vos besoins de financement immobilier. Son offre se démarquait par sa qualité supérieure, notamment grâce à la collaboration avec les caisses régionales du Crédit Agricole, des taux compétitifs et l’accompagnement de conseillers spécialisés, une véritable force de la banque. Cependant, il est regrettable que cette offre ne soit plus disponible depuis 2022.

En revanche, pour les prêts à la consommation, notre avis est plus nuancé. Le partenariat avec Sofinco ne garantissait pas nécessairement les meilleurs taux, contrairement à d’autres banques en ligne reconnues pour leurs offres de prêt très compétitives, telles que Boursorama Banque ou Fortuneo.

Avis sur BforBank en pratique

Comment ouvrir un compte BforBank ?

La seule méthode disponible pour ouvrir un compte est via l’application de la banque. Il est nécessaire de fournir une pièce d’identité en cours de validité, et dans certains cas, un justificatif de domicile.

Le processus d’ouverture de compte est entièrement dématérialisé, avec un délai de validation annoncé à 5 minutes.

✅ Auparavant, il fallait attendre entre 10 et 15 jours ouvrés (2-3 semaines) pour bénéficier de tous les services du compte BforBank. Désormais, quelques minutes suffisent pour accéder immédiatement à la carte virtuelle, marquant ainsi une amélioration significative !

L’application mobile BforBank

L’application BforBank a subi d’importantes mises à jour en 2023 et continue de s’améliorer, comme en témoignent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,4/5 sur 5 300 avis) et sur Google Play (4,4/5 sur 6 000 avis).

✅ Dotée de fonctionnalités très pratiques, l’application offre notamment :

• La gestion complète de votre carte bancaire : possibilité de modifier les plafonds, de bloquer/débloquer, d’activer/désactiver le sans contact, et même de récupérer votre code PIN.
• L’agrégation de vos comptes courants externes pour une vue d’ensemble de vos actifs.
• La catégorisation de vos dépenses pour une gestion optimale de votre budget.

De nouvelles fonctionnalités sont également prévues pour les prochaines mises à jour.

Avis sur le service client BforBank

Le service client de BforBank est fréquemment loué pour sa qualité. Une équipe de conseillers et d’experts est disponible pour vous accompagner sur divers sujets tels que la gestion quotidienne de vos finances, les questions d’épargne (bourse et assurance-vie), les crédits, ou en cas de problèmes techniques.

✅ Basée en France, l’équipe du service client est maintenant disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. Vous avez la possibilité de les contacter par téléphone (appels non surtaxés), ainsi que par messagerie instantanée via l’application, par email, ou par courrier.

Conclusion : Notre évaluation de la nouvelle version de BforBank en 2023

✅ En conclusion, notre évaluation positive de BforBank se fonde sur sa transformation significative tout en se concentrant sur ses points forts, notamment son service client. Nous attendons avec impatience le rétablissement de son offre Bourse et peut-être l’introduction d’un contrat d’assurance-vie compétitif. Voici un récapitulatif succinct de ce que nous apprécions chez le « nouveau » BforBank :

• La carte bancaire gratuite, accessible sans conditions de revenus.
• Un service client disponible 24h/24 et 7j/7.
• Une application mobile pratique et efficace.
• Des fonctionnalités à venir, élaborées en collaboration avec sa communauté.

Quel type de client est le mieux adapté à cette banque en ligne ?

Si vous êtes à la recherche d’une banque en ligne offrant un accompagnement de qualité sans les frais associés, BforBank est une excellente option pour vous. Cependant, pour ceux cherchant des solutions d’investissement, notamment en Bourse, il est recommandé d’attendre que BforBank mette à jour son offre.

De même, si vous souhaitez ouvrir un compte secondaire pour des voyages en Europe, BforBank peut être une solution avantageuse. Opter pour l’abonnement BforZen pendant la durée de votre voyage, sans engagement, pourrait être une stratégie intéressante.