Avis baltis capital

Notre avis sur Baltis en résumé

Avantages

• Rentabilité attractive, sans perte enregistrée à ce jour (données début 2024)
• Processus de souscription entièrement en ligne, rapide et facile
• Investissement accessible dès 100 € (vs 1 000 € en moyenne pour le crowdfunding immobilier)
• Possibilité d’investir via PEA ou PEA-PME
• Projets sélectionnés avec rigueur
• Chaque souscription permet de soutenir des initiatives responsables (ex. nettoyage des océans, reforestation, fourniture de matériel scolaire)
• Offre d’investissement en constante évolution (ex. immobilier fractionné avec Puzzle, FCPR avec City Makers)

Inconvénient

• Plateforme plus récente, avec moins d’historique de performance

Baltis : un acteur en pleine ascension dans le crowdfunding immobilier

Qu’offre Baltis ?

Création : 2016
Investissements proposés :

• Projets immobiliers de promoteurs et marchands de biens
• Investissements immobiliers directs
• SCPI / OPCI
  Nombre de membres : 9 795 début 2024 (presque le double de 2023), avec près de 3 000 investisseurs actifs

Fondée en 2016, Baltis a connu une forte croissance après l’obtention de son agrément AMF en 2020. Cette plateforme de crowdfunding immobilier propose divers types d’investissements adaptés à différents horizons de placement. En 2023, elle a également obtenu le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-30.

Pour les placements à court terme, Baltis offre la possibilité de financer des programmes de promotion immobilière ou de marchands de biens. Les collectes, généralement comprises entre 200 000 et 1 000 000 €, ciblent principalement des projets situés dans les grandes métropoles françaises (Paris, Bordeaux, Lille, etc.).

Ces projets sont financés par des obligations sur des durées de 6 à 36 mois, avec une rentabilité annoncée de 8 % à 12 %, souvent au-dessus de 10 % en période de taux élevés.

✅ L’investissement est accessible dès 100 €, bien inférieur aux 1 000 € habituellement requis dans le crowdfunding immobilier, facilitant ainsi la diversification sur plusieurs projets.

Pour des investissements à long terme, Baltis finance également l’acquisition de locaux commerciaux tels que des boulangeries, crèches ou magasins de vélos, via des actions, ce qui permet de générer des revenus locatifs. Toutefois, depuis 2022, peu de projets de ce type ont été proposés.

Baltis permet également d’investir dans 6 SCPI rigoureusement choisies parmi 206 auditées. Qu’est-ce qui les rend spéciales ?

• Spécialisées dans une seule classe d’actifs (santé, logistique, commerce, hôtels)
• Labellisées ISR (Investissement Socialement Responsable)
• Souscription entièrement en ligne
• Rendements de toutes les SCPI supérieurs à 5 % en 2022
• Deux d’entre elles, Iroko Zen et Epsilon 360

Baltis offre également la possibilité d’investir dans un OPCI « grand public » consacré aux résidences services pour seniors, éligible au statut de LMNP (Location Meublée Non Professionnelle), ainsi qu’un FPCI conforme au dispositif 150-0 B ter.

De plus, dans sa section de gestion privée, la plateforme propose un Plan Épargne Retraite (PER) ainsi qu’une assurance-vie.

Quels sont les frais appliqués ?

En ce qui concerne le crowdfunding, il n’y a pas de frais pour l’investisseur ! Baltis ne prélève ni frais d’entrée, ni frais de gestion, ni frais de sortie. Mais comment la plateforme se rémunère-t-elle ?

Ce sont les opérateurs des projets (promoteurs ou marchands de biens) qui versent des honoraires à Baltis. Cela fonctionne comme les frais de dossier que vous payez à votre banque pour un emprunt immobilier : ils paient des frais pour accéder aux levées de fonds organisées par Baltis.

Cependant, des frais de gestion s’appliquent pour les SCPI.

La fiscalité : l’un des atouts majeurs de Baltis.

Enfin, les placements proposés par la plateforme offrent un avantage fiscal considérable : ils sont éligibles aux PEA et PEA-PME !

Cela signifie que, tant que vous ne retirez pas d’argent de votre PEA, les plus-values ne seront pas imposées pendant les cinq premières années.

Passé ce délai, elles seront complètement exonérées d’impôts, même en cas de retraits. Cependant, il convient de noter que le PEA est soumis aux prélèvements sociaux, et que les obligations ne sont éligibles qu’au PEA-PME. À notre avis, c’est l’un des points forts de Baltis, car toutes les plateformes ne le proposent pas.

Contribuer à la création d’un avenir durable.

En partenariat avec Allcolibri, la plateforme Baltis vous permet de soutenir la cause de votre choix à chaque souscription parmi les options suivantes :

• Éliminer 400 g de plastique polluant nos océans
• Offrir un cahier à une fille pour promouvoir l’égalité des chances au sein des familles africaines
• Planter 4 arbres pour produire de l’oxygène et lutter contre le changement climatique

Impact de la plateforme de crowdfunding Baltis
En 2023, Baltis a déjà accompli les actions suivantes :

• Plus de 500 kg de plastique retiré des océans au Sri Lanka
• Environ 1 200 cahiers offerts à des jeunes filles en Sierra Leone
• Plus de 5 000 arbres plantés à Madagascar

Performances et analyse comparative du crowdfunding : mon avis sur Baltis.

Nombre de projets financés : 190
Montants prêtés : 85 M€
Taux de rendement interne (net de risque) : 11 %*
Durée moyenne : 16 mois
Taux de défaut (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) : 5,38 %

Une performance en phase avec le secteur du crowdfunding immobilier : très attrayante !

Avec près de deux cents opérations financées, Baltis établit un solide historique de projets attrayants financés avec succès. Les promoteurs y trouvent leur intérêt, tout comme les investisseurs, qui bénéficient d’une rentabilité moyenne de 11 % à juin 2024. Toutefois, des taux élevés impliquent également des risques accrus. En 2023, la détérioration du marché immobilier a entraîné une hausse des retards de paiement, affectant certains de mes projets sur la plateforme. Les intérêts continuent de s’accumuler, et étant donné que les projets demeurent sains, je surveille l’évolution de 2024 sans être trop inquiet pour le moment.

Par ailleurs, avec une durée moyenne de 16 mois (environ un an et demi), même si votre investissement n’est pas liquide, il présente l’avantage de ne pas être immobilisé pendant une période excessivement longue, comme 5 ou 10 ans. Il est donc préférable de ne pas investir si vous avez besoin de liquidités dans l’année à venir. En revanche, si vous pouvez attendre quelques mois, c’est un placement à considérer sérieusement.

Une expertise et une rigueur au service de la réussite.

De telles performances ne sont pas le fruit du hasard. Deux éléments clés renforcent notre confiance dans les résultats futurs de Baltis (car, comme nous le savons, les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs !).

D’abord, chaque projet fait l’objet d’une analyse approfondie : évaluation de l’emplacement, visite du bien, et audits techniques, juridiques et financiers… Tous ces critères permettent d’estimer le niveau de risque avec précision. Une fois ces étapes initiales réalisées, le dossier est soumis à l’avis consultatif du « Conseil des Sages ». Bien que le terme puisse paraître un peu prétentieux, nous apprécions l’idée que les projets soient examinés par une forme d’intelligence collective, ce qui, selon nous, assure une plus grande impartialité.

Ensuite, en 2021, Foncière Magellan (groupe Magellim) a rejoint le capital de la plateforme de crowdfunding immobilier. À notre avis, l’appui d’un actionnaire solide, gérant 4,2 milliards d’euros d’actifs et affichant un chiffre d’affaires de plus de 50 millions d’euros en 2023, apporte une expertise précieuse qui rassure sur la trajectoire positive de Baltis, bénéfique pour ses utilisateurs.

Puzzle by Baltis : la nouvelle ère de l’immobilier fractionné chez Baltis.

Baltis a été l’un des pionniers de l’immobilier fractionné dès les années 2010. Après avoir mis ce concept de côté pour se concentrer sur le crowdfunding immobilier, la plateforme a récemment fait son retour à l’immobilier fractionné en 2024, revenant ainsi à ses origines.

Ses premiers projets, tels que « Balticap 31 », « Balticap 36 » et « Balticap 40 », sont déjà des exemples d’immobilier fractionné, bien avant que ce terme ne soit adopté.

Cette année, Baltis a relancé son offre sous le nom de Puzzle by Baltis, tout en conservant son idée fondamentale : permettre aux investisseurs de devenir copropriétaires d’une partie d’un commerce avec un investissement initial aussi faible que 100 €, leur permettant ainsi de percevoir des loyers réguliers.

Les biens proposés par la plateforme sont exclusivement des commerces situés en centre-ville, privilégiant des établissements « traditionnels » comme des boulangeries, des pharmacies ou des restaurants. Par exemple, la première opération de 2024 concerne l’acquisition d’un restaurant à Lille, avec un rendement annuel prévisionnel de 6 %.

CITY MAKERS #1 : le nouveau fonds immobilier lancé par Baltis.

Baltis continue d’élargir sa gamme de produits d’investissement. En 2024, la plateforme introduit un nouveau fonds de private equity, en cohérence avec son ADN, axé sur l’immobilier.

Stratégie du nouveau fonds immobilier de Baltis : CITY MAKERS #1
L’une des stratégies de CITY MAKERS #1 est d’accompagner les nouveaux usages.

Ce fonds prend la forme d’un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risques) et présente les caractéristiques suivantes :

• Accessibilité : Avec un ticket minimum de seulement 5 000 €, il est particulièrement accessible pour un fonds de private equity, alors que les montants d’investissement habituels se chiffrent souvent en dizaines ou centaines de milliers d’euros.
• Double approche : La stratégie se concentre sur les nouveaux usages (comme la santé, l’éducation et le coworking) et le crowdfunding immobilier.
• Objectif de rendement : Un TRI (Taux de Rendement Interne) cible de 7 %, bien que ce chiffre ne soit pas garanti.
• Horizon d’investissement : Une durée cible de 6 ans, ce qui en fait un placement à moyen/long terme.
• Offre spéciale : Un cashback de 0,5 % sur votre investissement pour les lecteurs de Keep Invest !

➡️ C’est une excellente occasion d’investir de manière diversifiée dans l’immobilier à un prix relativement abordable.

Côté pratique : comment fonctionne Baltis ?

Après avoir créé votre compte en ligne, vous devrez fournir certaines informations pour permettre à Baltis d’évaluer votre profil d’investisseur. Cela répond à des obligations réglementaires et garantit que le produit corresponde à vos attentes.

Une fois votre profil validé, vous aurez accès aux différents projets. La plateforme vous offre de nombreuses informations pour vous aider à prendre une décision, notamment :

• Une fiche récapitulative du projet (localisation, produit, montant à collecter, durée d’investissement, taux, etc.)
• Une synthèse du projet
• La procédure de sélection
• L’opérateur
• La localisation
• Le projet immobilier
• Le business plan prévisionnel
• La structuration du projet et la caution
• Le planning
• Les conditions de souscription
• La fiscalité
• Les risques
• La rémunération de Baltis
• Les forces et faiblesses du projet

Si un projet vous intéresse, il vous suffit de créditer votre compte et de souscrire en ligne !

Un service client Baltis toujours à votre écoute.

Pour toute question ou problème, un service client est accessible par chat. Il fait preuve d’une grande réactivité, avec des réponses obtenues en quelques secondes. Bien que l’expérience soit digitale, vous communiquez réellement avec un conseiller. Par exemple, j’ai reçu un e-mail personnalisé pour m’informer que mon profil avait été vérifié. Baltis réussit à allier la simplicité de l’expérience en ligne à la qualité d’un service sur mesure.

Les opinions des investisseurs sur Baltis.

Bien que les avis des utilisateurs soient encore rares, ils sont très positifs, avec une note de 4,9 sur 5 basée sur 35 évaluations Google. Ces retours soulignent la qualité de l’expérience en ligne et le sérieux ainsi que la réactivité de l’équipe.

Conclusion : Prêt à vous lancer dans l’immobilier ?

Vous l’avez compris : malgré sa relative jeunesse, l’offre de Baltis est très attrayante (il faut bien commencer un jour !). Le crowdfunding immobilier est une catégorie d’actif particulièrement intéressante en matière de rentabilité, et Baltis propose des projets affichant des taux supérieurs à 10 %. En prime, vous avez la possibilité d’investir dans des SCPI et sur un PEA ou PEA-PME. Alors, n’hésitez plus, lancez-vous !